Использование централизованных баз данных в многофилиальном банке в качестве информационной магистрали при выполнении расчетов

- kbrbank

Использование централизованных баз данных в многофилиальном банке в качестве информационной магистрали при выполнении расчетов

На рынке банковских одолжений осуществляются операции, которые содержат кроме денежной составляющей и информационную составляющую. Указанные составляющие смогут передаваться по различным каналам расчётов и связи. На примере работы с переводами в платежной совокупности Western Union создатель разглядывает опыт АБ «Газпромбанк» по созданию централизованной базы данных в качестве информационной магистрали сбора, обработки и передачи информации для обеспечения расчетов. // А.В.

Любцов, АБ «Газпромбанк», расчетный центр, начотдела cпециализированного расчетного обслуживания. Методический издание операционная работа и Расчёты в коммерческом банке, № 6/2005

Текущее состояние вопроса

На данный момент в банках существует множество операций, каковые содержат две составляющих: денежную и информационную. По большей части такие операции присутствуют на рынке оплаты одолжений, предоставляемых большими поставщиками розничным потребителям. Это — оплата сотовой связи, спутникового тв, коммунальные платежи, финансовые переводы по совокупности Western Union и др.

Для розничного потребителя такая операция выглядит как стремительная оплата услуги, перевод средств в самый удобном для него отделении банка. Потребитель в этом случае вносит средства в банк — это денежная составляющая операции, и информирует реквизиты оплачиваемой услуги (номер сотового телефона, договора, наименование получателя средств) — это информационная составляющая операции.

Для поставщика одолжений денежная составляющая операции выглядит как периодическое получение от банка всей суммы средств, собранной банком в собственных региональных конторах от розничных потребителей. Наряду с этим поставщику одолжений нужно пояснение к приобретаемой сумме (кто и за что заплатил) — это информационная составляющая операции.

Так, складывается следующая схема исполнения обрисованного типа операций:
1) cбор средств у розничных потребителей;
2) сбор информации у потребителей;
3) консолидация собранных средств;
4) сортировка и консолидация собранной информации;
5) выполнение и расчёт консолидированного платежа поставщику одолжений;
6) передача консолидированной информации поставщику одолжений;
7) контроль соответствия денежной и информационной составляющих;
8) урегулирование вероятных разногласий согласно расчетам.

гарант выполнения и Связующее звено операций по данной схеме — банк. Причем изюминкой данной схемы есть то, что в общем информация и случай деньги смогут передаваться в банк и поставщику по различным каналам и с различной скоростью. К примеру, при исполнении перевода по совокупности Western Union информация передается по фирменной совокупности Western Union за считанные 60 секунд, и получателю может столь же скоро быть выплачен перевод (т.е. предоставлена услуга лишь на базе информации об ее оплате), тогда как внесенные финансовые средства переводятся через совокупность банковских расчетов в промежутке времени от нескольких часов до нескольких суток.

Всецело завершенной операцию можно считать по окончании сверки денежной и информационной составляющих и урегулирования вероятных разногласий согласно расчетам.

направляться также подчернуть, что эта схема может трудиться и в обратном направлении: при исполнении больших платежей в пользу громадного количества получателей. В этом случае банк приобретает от плательщика консолидированную сумму средств, данные о том, кому и какое количество предстоит заплатить, и делает последовательность платежей получателям. В любом случае как раз информационная составляющая есть главной для исполнения операции данного типа.

Описание неприятности

Для исполнения операций, в которых присутствуют как денежная, так и информационная составляющие, банк обязан проанализировать и организовать каналы для их передачи и получения. И в случае если для передачи и получения денежных средств возможно удачно использовать совокупность банковских расчетов, то с совокупностью передачи и сбора информации вопрос есть открытым и предоставляет банку большое поле для деятельности.

Исходя из этого, есть вопрос подбора и консолидации информации системы и практического применения сбора по операциям обрисованного типа.

решения и Задачи

Задачи информационного обеспечения расчетов

По окончании начала операций по переводам Western Union перед отечественным банком поднялась задача сбора информации, нужной для исполнения последующих расчетов с совокупностью Western Union (потом — Совокупность).

При исполнении переводов Western Union банк в сутки совершения операций передает и приобретает из Совокупности информацию о переводах. Через сутки в соответствии с соглашением банк обязан выполнить расчеты с Совокупностью, другими словами перечислить Совокупности средства по посланным переводам и взять средства по выплаченным. В соответствии с требованиями Совокупности расчеты должны быть централизованны: главный офис банка обязан рассчитываться по операциям всех филиалов банка.

Еще одним требованием Совокупности являются расчеты в виде неттинга, другими словами по итоговой за отчетный период отличии обязательств и требований банка по выполненным операциям. Третьим условием расчетов есть предоставление контрольной расчетной информации Совокупностью банку в разрезе каждого терминала, где выполняются операции Western Union.

Потому, что операции Western Union выполняются в филиалах, а расчеты с Совокупностью выполняются централизованно, в банке появляются два звена расчетов. Первое звено — это расчеты между банком (главным офисом) и Совокупностью. Второе звено — это внутрибанковские расчеты между филиалами и центральным офисом, расположенными в регионах.

Следовательно, для обеспечения расчетов во всех звеньях главный офис банка обязан собрать данные о обязательствах и требованиях по всем филиалам, вычислить итоговые эти обязательств и требований по банку (неттинг), проконтролировать их на базе данных, взятых из Совокупности, и организовать расчетные платежи для филиалов и Системы.

Способы ответа

Одним из способов сбора информации из филиалов в несложном случае возможно электронная почтовая совокупность. В этом случае филиал обязан организовать файл с нужной информацией, содержащий итоговые эти по операциям по каждому терминалу Western Union, после этого организовать и послать почтовое сообщение по заданному адресу. Главный офис обязан взять электронные почтовые сообщения от всех филиалов и извлечь файлы с информацией.

Затем нужно дополнительными средствами консолидировать взятую данные и организовать на ее базе требуемые расчетные документы. При данного способа сбора информации почтовая совокупность употребляется как транспорт для передачи файлов. Для обработки файлов участниками почтового обмена должны употребляться дополнительные программные средства.

Средства контроля полноты собранной информации и времени ее доставки отсутствуют. Другим способом сбора информации, распределенной по филиалам, есть применение централизованной базы данных. База устанавливается в центральном офисе, а филиалы выступают в роли ее абонентов, подключенных по каналам связи.

Наряду с этим в филиалах устанавливаются реплики (копии) центральной базы данных, в которых любой филиал заполняет собственный сегмент данных.

Этот способ разрешает отойти от файлового подхода в последующей обработке и формировании информации и применять для ввода, обработки и контроля данных специальные экранные формы. Механизмы репликации разрешают организовать автоматическую передачу данных из региональных баз в центральную базу. Помимо этого, наличие средств разработки приложений в СУБД разрешает проводить обработку данных на расчёты и всех этапах конкретно в базе данных.

Так, этот способ есть интегрированным ответом, прекрасно подходящим к многофилиальной структуре банка и содержащим все нужные возможности для информационного обеспечения расчетов. В этом контексте централизованную базу данных в полной мере возможно разглядывать как информационную магистраль для сбора, обработки и передачи информации, снабжающей расчеты.

результаты и Решение

Итак, для информационного обеспечения расчетов по операциям Western Union выбор в банке был сделан в пользу централизованной базы данных. Решено было применять базу данных под управлением Lotus Notes. Lotus Notes ориентирована на эти, воображающие собой комплект документов, поддерживает распределенную обработку данных за счет встроенных механизмов репликации (создания копий данных), содержит личные средства разработки приложений.

К тому же в банке на момент ответа задачи уже трудилась корпоративная почта на базе Lotus Notes.

Для главного офиса в среде Lotus Notes была создана база данных, в которой сохраняются документы по всем терминалам Western Union, установленным в филиалах банка. Любой документ базы содержит итоговые эти по одному терминалу. Комплект полей документа включает кроме итоговых данных комплект аналитической информации для оценок делаемых операций.

В каждом филиале была установлена копия централизованной базы для ввода данных лишь по терминалам, принадлежащим филиалу. Для ввода данных была создана особая экранная форма и Notes-скрипт, разрешающий машинально загружать данные в форму из внешнего текстового файла. При ручном и автоматическом вводе данных в форму особыми скриптами контролируется правильность взаимного соответствия и расчёта данных.

Сотрудник филиала делает редактирование и ввод либо удаление данных. В его обязанности не входит передача данных в центр, потому, что эта функция выполняется машинально механизмом репликации. Репликация данных филиала осуществляется каждый день, в следствии чего все трансформации данных филиала попадают в базу данных главного офиса.

Сотрудник главного офиса имеет возможность просмотра документов по терминалам Western Union всех филиалов. Документы сгруппированы по датам, в дат — по филиалам, в филиалов — по отдельным терминалам Western Union. Редактировать документы сотрудник главного офиса не имеет права, потому, что ответственность за них несут филиалы.

Кроме просмотра в центральном офисе дешёвы функции контроля полноты взятой от филиалов информации, функции расчета сумм для выплат Системе и филиалам, печати нужных документов дня, экспорта платежных документов в автоматизированную финансовую систему.

Завершение сбора информации происходит по окончании отчетного периода, за что банк обязан рассчитаться с Совокупностью. Операцию расчетов в целом можно считать завершенной по окончании исполнения в банковской совокупности проводок согласно расчетам с филиалами как по выплаченным, так и по посланным переводам и исполнения результирующего платежа для Совокупности (либо зачисления платежа от Совокупности). Сейчас информационная и денежная составляющие операции расчетов всецело синхронизированы.

По окончании чего начинается отсчет нового отчетного периода и очередной этап сбора информации.

Выводы

Передача региональных данных в центр возможно организована двумя методами — посредством почтовой совокупности и посредством централизованной базы данных, поддерживающей распределенные источники данных.

Применение централизованной базы разрешённых позволяет отказаться от передачи файлов и консолидировать распределенные эти на уровне записей базы данных.

Применение централизованной базы данных в качестве информационной магистрали дает пользователю возможность кроме передачи разрешённых выполнять разные функции над данными.

При наличии распределенной структуры данных, каковые требуется консолидировать и обрабатывать, применение централизованной базы данных в качестве информационной магистрали есть универсальным ответом.

ZEITGEIST : MOVING FORWARD 時代の精神 日本語字幕 CC版

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: