Избежать «автоматизированного хаоса»

- kbrbank

Избежать «автоматизированного хаоса»

Информационно-аналитические совокупности каждого банка соответствуют масштабам его бизнеса.

Условно рынок аналитических совокупностей возможно поделить на две категории. Первая категория – это специальные совокупности, направленные на решение конкретных задач, к примеру оценку заемщика, предотвращение мошенничества, бюджетирование и т.д. Вторая – это универсальные совокупности, каковые призваны решать комплексные задачи.

Значительно чаще банку нужно применение обеих категорий совокупностей.

Консолидация рынка

На современном рынке аналитических информационных совокупностей (АИС), автоматизирующих отчетность, трудятся опытные игроки, предлагающие важные и увлекательные ответы. За последние годы они накопили достаточный опыт внедрений, первым делом, в многофилиальных банках, считает Михаил Геворков, вице-президент Банка корпоративного финансирования (БКФ).

Рынок аналитических информационных совокупностей на сегодня – один из самых развитых сегментов в сфере разработки ПО, уверен Антон Сабитов, менеджер проектов компании СКБ Контур. «не меньше успешным примером с позиций информатизации бизнес-процессов может служить рынок отчетности по телекоммуникационным каналам связи (ТКС)», – додаёт специалист.

Согласно точки зрения главы планово-экономического департамента Росгосстрах Банка Ильи Помигалова, современный рынок аналитических информационных совокупностей возможно, скорее, охарактеризовать как рынок развивающийся. «На рынке России существует маленькое количество важных игроков, продвигающих специальные АИС. К сожалению, большое количество зарубежных разработок никак не представлено в Российской Федерации. Многие совокупности сегментированы на модули, каковые продаются раздельно.

Это разрешает клиенту снизить начальные затраты, а продавцу – «подсадить» клиента на собственную совокупность».

Михаил Геворков говорит, что банку прежде всего увлекательны компании, каковые в спектре предлагаемого ПО имеют не только совокупность автоматизации отчетности, но и собственную АБС: «при внедрении этих совокупностей отчетности в большинстве случаев не редкость легче организовать обработку и выгрузку данных».

В качестве главной тенденции на рынке возможно обозначить консолидацию, которая выражается в поглощении большими компаниями, создающими универсальные совокупности, более небольших разработчиков, имеющих броскую специализацию, отмечает Кирилл Лядов, начотдела компетенций BI банка Хоум Кредит. «Благодаря этого рынок аналитических совокупностей в целом теряет возможность фокусирования на ответе конкретных задач, соответственно, возрастает потребность в высокопрофессиональных специалистах, каковые смогут грамотно поставить задачу и руководить процессом ее реализации», – резюмирует эксперт.

Громадные количества банковского бизнеса требуют внедрения, с одной стороны, информационных продуктов высокой сложности, с другой – несложных в применении. Достигнуть для того чтобы сочетания вправду по плечу лишь умелым специалистам.

Совершенной совокупности нет

Имеется ветхая шутка: «Из-за чего не существует универсального растворителя? По причине того, что не в чем было бы его хранить». Кроме этого не существует и совершенной совокупности создания отчетности, которая бы всецело исключала элемент «ручной работы», уверены специалисты.

Совокупности трудятся по принципу – «выгрузить» эти, обработать их в соответствии с обрисованным методам, импортировать в аналитическую совокупность. Дальше идет получение отчетных форм. Главные неприятности связаны с тем, что методы преобразования данных обычно не универсальны, требуют ручной доработки и, как минимум, проверки, отмечает Михаил Геворков.

Главная неприятность, с которой сталкиваются все банки, настоящий бич кредитных организаций – это свойство существующих данных, уверен Илья Помигалов (Росгосстрах Банк).

Еще одна текущая неприятность многих банков содержится в том, что у них в наличии имеется целый «зоопарк» разных совокупностей, привести что к единому знаменателю весьма непросто, а время от времени и просто невозможно.

Для понимания текущего управления и состояния развитым и масштабным бизнесом нужен широкий спектр учетных и аналитических совокупностей, рассуждает Кирилл Лядов (банк Хоум Кредит). В БХК в формировании управленческой и аналитической отчетности употребляются 12 таких совокупностей. Наряду с этим формирование управленческой отчетности на базе стандартов МСФО подразумевает использование экспертного мнения.

Отчетность обязана соответствовать требованиям менеджмента и отражать динамику бизнеса банка, демонстрируя обстановку во всем количестве. С данной задачей может совладать лишь умелый специалист-аналитик, и, само собой разумеется, полная автоматизация этого процесса неосуществима, резюмирует Кирилл Лядов.

Главные преимущества

Информационно-аналитические совокупности каждого банка соответствуют масштабам его бизнеса. Потому, что у нас большая часть банков все-таки являются маленькими (вне TOP-200), то самая популярной совокупностью аналитики остается «ветхий хороший» Микрософт Excel. Ясно, что в больших банках используются более развитые совокупности.

Помимо этого, банки со сложной продуктовой структурой внедряют совокупности ABC-costing,, другими словами совокупности функционально-стоимостного анализа, разрешающие оценить прибыльность и себестоимость продукта.

«Для отечественного банка информация о бизнесе – это стратегический актив, что разрешает снабжать стремительное развитие всего банка, исходя из этого совокупности бюджетирования и управленческой отчетности выстроены нами самостоятельно, на базе собственных ноу-хау, достижений и особенностей бизнеса всемирный практики», – говорит Кирилл Лядов.

Михаил Геворков уверен в том, что именовать какие-то конкретные совокупности, пользующиеся популярностью на рынке, ненужно, потому, что это будет субъективное вывод, которое возможно опровергнуто опытом вторых экспертов. Но специалист перечислил главные преимущества, которыми, согласно его точке зрения, обязана владеть аналитическая совокупность.

Во-первых, она обязана мочь трудиться с громадными количествами разрешённых и иметь возможность сопряжения с широким спектром банковских АБС, включая устаревшие DOS-совокупности. Во-вторых, совокупности нужна гибкость при настройке формирования отчётов и алгоритмов преобразования, и наличие определенных процедур. К последним возможно отнести контрольные процедуры, разрешающие на любом этапе загрузки контролировать эти на непротиворечивость, процедуры выгрузки данных в специальные совокупности прогнозирования и статистического анализа, и наличие заблаговременно подготовленных ответов для автоматизации необходимых отчетных типичных решений и форм для управленческой отчетности.

Функциональный сервис

На сегодня отчетность в осуществляющие контроль органы в электронном виде воображают более 62% плательщиков налогов. Эти организации не просто подключены к соответствующим совокупностям передачи данных – они имеют все нужные для этого программные и технические средства, а также электронные цифровые автографы (ЭЦП) и средства криптографической защиты информации (СКЗИ).

«Эти возможности возможно и необходимо применять для апгрейда аналитических информационных совокупностей. В частности, зрелый рынок совокупностей интернет-отчетности может стать площадкой для развития сервиса по приему банками от заемщиков отчетности в электронном виде с ЭЦП», – уверен менеджер проектов компании СКБ Контур Антон Сабитов.

На данный момент налоговую и бухгалтерскую отчетность (формы 1 и 2), предварительно заверенную в налоговых органах, банки принимают от заемщиков в «бумажном» виде. Предписание ЦБ РФ, опубликованное в письме от 31.03.2011 № 41-Т, рекомендует банкам отойти от сложившейся практики.

«Прием отчетов от заемщиков при посредничестве спецоператоров связи разрешит кредитным учреждениям не только соблюсти рекомендацию ЦБ РФ, но и взять выход на более чем миллионную аудиторию пользователей совокупностей электронной отчетности, – отмечает Антон Сабитов. – Несомненны и преимущества работы с электронными документами как таковыми: избавившись от необходимости вручную вводить те либо иные показатели, банки смогут более действенно обрабатывать эти».

Компанией СКБ Контур таковой сервис уже создан. Он разрешает принимать отчетность как от абонентов совокупности «Контур-Экстерн» (конкретно через Интернет), так и от пользователей других систем отправки налоговой и бухгалтерской отчетности (на дискете либо на флешке). В возможности функциональность сервиса планируется увеличить. «По достижении договоренности с кредитными учреждениями мы желаем предложить отечественным пользователям отправлять в банк не только налоговую и бухгалтерскую отчетность, но и заявки на кредит», – комментирует Антон Сабитов.

Недешевые внедрения

Цена аналитической совокупности зависит от масштабов деятельности банка. Маленьким банкам приходится обходиться несложными программными ответами, более большим банкам нужны сложные и достаточно дорогостоящие совокупности. Причем цена может различаться на порядок, но в любом случае это десятки а также много миллионов рублей.

«Какие-то банки будут всецело перекладывать внедрение на компанию-разработчика, повышая цена бюджета, другие – набирать команду собственных аналитиков, каковые будут трудиться в банка, тем самым уменьшая выплаты вендерам, – говорит Михаил Геворков. – Но в любом случае это дело очень дорогостоящее. Причем главная часть затрат будет приходиться не на сам код программы, а на проект внедрения».

Считается, что управленческая аналитика формирует порядка 20% дополнительной сокровище всех процессов управления, либо 5% от прибыли, отмечает Кирилл Лядов. Из для того чтобы расчета направляться, что «банкам нерентабельно внедрять программные ответы, цена которых выше дополнительной ценности аналитики, принимая кроме этого к сведенью затраты на зарплату и другие сопутствующие затраты. Из таких расчетов, в большинстве случаев, и нужно исходить, принимая ответ о внедрении и рассчитывая бюджет», – уверен специалист БХК.

Продукт не имеет возможности заменить процесс

При внедрении аналитических информационных совокупностей обычно появляются неприятности, которые связаны с процессом сбора первичных данных в аналитическую совокупность, отмечают эксперты.

Несовершенство программно-аппаратного комплекса банка связано часто с наследием прошлых поколений автоматизации. Так как не секрет, что при смене АБС (процесс, через что прошло, возможно, 90% кредитных организаций) банки довольно часто идут половинчатым методом, оставляя часть автоматизации на ветхом программном обеспечении, отмечает Михаил Геворков. В следствии чего появляются трудности при агрегации и сборе разрозненной информации.

Помимо этого, для громадных банков характерно наличие разнородных программных комплексов в филиалах, требующих обработки и «отдельных» алгоритмов выгрузки. Это кроме этого формирует определенные неприятности.

«Раздельно я бы упомянул трансформации законодательства, каковые появляются, как в большинстве случаев, в тот момент, в то время, когда все лишь отлажено и установлено, – додаёт Михаил Геворков. – Да и сама отчетность иногда не редкость достаточно сложна и не хорошо поддается автоматизации (хороший пример – норматив Н3)».

К сожалению, частенько менеджеры уверены в том, что продукт разрешит заменить процесс либо же продукт сможет самостоятельно создавать аналитическую работу, говорит Кирилл Лядов. Но при внедрении автоматизированных совокупностей процессы в банка уже должны быть отлажены. В противном случае в следствии внедрения образуется автоматизированный хаос, что вряд ли будет содействовать более продуктивной работе, а также, напротив, может ее затруднять.

Главными дорогами преодоления данной неприятности, согласно точки зрения Кирилла Лядова, есть оптимизация процессов, унификация методик расчета показателей в банковских подразделений, наличие специальной команды внедрения и однозначная помощь CFO внедрения таких совокупностей.

Кардинальных изменений не будет

На рынке аналитических информационных совокупностей, автоматизирующих отчетность, в ближайшее время вряд ли стоит ожидать кардинальных изменений. Потому, что так именуемые «ответы будущего», о которых говорят вендоры (облачные вычисления, мобильная аналитика), до тех пор пока что не смогут приносить дополнительной ценности бизнесу большинства компаний.

«Настоящей возможностью, на мой взор, есть уточнение и развитие прогнозной аналитики и особых инструментов многомерного анализа, каковые окажут помощь аналитикам приобретать данные в течение нескольких мин., а не часов, как это происходит на данный момент, – вычисляет Кирилл Лядов. – Многомерный анализ особенно ответствен в условиях широкого масштаба бизнеса, чтобы вычленить факторы либо группы факторов, воздействующих на трансформацию показателей самый существенным образом».

Конкретно возможно прогнозировать, что аналитические совокупности будут совершенствоваться, потому, что вендоры неспешно аккумулируют опыт, получаемый при интеграции аналитических совокупностей с разными АБС.

004. Безопасность информационных систем — Антон Карпов

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: