Как купить банковский конфискат

Распродажа банковского конфиската

Количество проблемных кредитов — как компаний, так и заемщиков-физлиц — растет, а вместе с ним возрастает и число залоговых объектов, выставляемых банками на продажу. Это и квартиры, и земельные наделы, и машины.

Согласно данным ЦБ на 1 января 2012 года, количество кредитов нефинансовым организациям составил 17,7 трлн рублей, увеличившись за год на 26%. Наряду с этим просроченная задолженность по ним прибавила 10,6% до 823 млрд рублей. Портфель розничных кредитов к 2012 году достиг 5,5 трлн рублей (+35,9%), просрочка по нему выросла на 3% и составила 291 млрд рублей.

Вместе с просроченной задолженностью растет и количество залогового имущества, выставляемого банками на продажу. Действительно, сами финучреждения не желают именовать правильных цифр. Ни один из опрошенных порталом банков не раскрыл данные об количестве залогового имущества, находящегося на балансе. Но ревизия сайтов всех больших банков говорит о том, что реализация залогов стала полноценным направлением их деятельности.

На сайте фактически каждой кредитной организации имеется раздел по продаже изъятого за долги имущества.

Член правления, начальник дирекции по управлению рисками Райффайзенбанка Мария Минаева говорит, что именно на 2011 год пришелся главной количество переданных в собственность банков объектов. «Громаднейшее количество объектов банк приобретает в городах-миллионниках, где деятельно развивалось долгосрочное кредитование», – сказала она.

С ней соглашается глава департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина: «Чем больше город, тем больше предложений о продаже залогового имущества в нем возможно отыскать». Она утвержает, что на данный момент количество таких сделок мал.

В случае если сказать о продажах, то, по словам главы управления по работе с проблемной задолженностью Столичного Кредитного Банка Александра Лобачева, «оптимальнее реализуется автотранспорт (100% от изъятого количества), после этого по мере убывания следуют квартиры, коммерческая недвижимость, оборудование, загородная жилая недвижимость».

Как поучаствовать в распродаже?

Существует три варианта продажи залогового имущества. Использование каждого из них связано с этапами урегулирования задолженности. По словам Марии Минаевой, в первом случае имущество продается, в случае если заемщик «сознательно относится к сложившимся событиям и еще до образования задолженности, а быть может, в ходе переговоров с сотрудниками банка приходит к ответу реализовать объект залога».

При таких условиях банк с согласия заемщика размещает данные о выставленном на продажу объекте на своем сайте либо обращается к услугам специального агентства. Право окончательного выбора агентства остается за заемщиком. Кредитная организация в любом случае будет осуществлять контроль сроки реализации и текущую цену.

Рассчитывать на скидку будущему клиенту залогового имущества в этом случае не приходится. Все стороны заинтересованы реализовать имущество подороже, так что выставляется оно по рыночной цене либо выше (по некоторым оценкам, на 10–15%).

Второй вариант реализации залога – судебный. Он осуществляется через процедуру публичных торгов в рамках аккуратного производства. Тут банк не есть хозяином объекта и не имеет права публиковать данные о нем без согласия заемщика.

Организатором продажи выступает судебный пристав-исполнитель, действия которого четко регламентированы действующим законодательством (№ 229-ФЗ «Об аккуратном производстве», № 118-ФЗ «О судебных приставах»).

Дабы учавствовать в торгах, необходимо подать заявку в компанию, которая их организует, и внести задаток. Информация о торгующих компаниях, лотах, датах торгов и стоимостях публикуется в разных региональных СМИ и на сайтах Росимущества и ФССП.

Первые торги начинаются с цены, установленной по суду. Основанием для нее помогает предоставленный банком отчет об оценке либо итоги судебной экспертизы (при спора). В большинстве случаев, на первых торгах цена объекта соответствует рыночной.

В случае если имущество не продается сходу, то на вторые торги оно будет выставлено уже со скидкой в 15%.

«направляться подчернуть, что в марте в силу вступят поправки к законодательству, в соответствии с которыми в рамках аккуратного производства цена на первых торгах будет составлять 80% от цены, установленной судом», – отмечает Мария Минаева.

В случае если имущество на торгах не продается, то оно переходит банку в счет погашения долга. Для кредитных организаций таковой вариант не весьма предпочтителен, поскольку им приходится принимать имущество на баланс, создавать под него резервы и снова возвращаться к его продаже. Исходя из этого банки стараются решать вопрос с реализацией залогов, не доводя дело до суда.

Залоговое жилье: за и против

На первый взгляд, приобретение залогового жилья может показаться весьма надежной сделкой, поскольку оно сравнительно не так давно покупалась в долг, установлено сотрудниками и оценщиками банка, а это указывает, что никаких сюрпризов с бывшими собственниками появиться не должно. Представители банков подтверждают тот факт, что покупать такое жилье вправду надёжнее, но лишь в случае если делать это в досудебном порядке либо уже по окончании того, как недвижимость перейдет в собственность банка.

Приобретение по суду может принести неприятности, не обращая внимания на дисконт. «Нужно осознавать, что на торгах приобретается объект, что нельзя посмотреть в и в котором смогут быть прописаны иные лица и заёмщик, включая несовершеннолетних детей. Так, риски выселения данных лиц принимает на себя клиент», – даёт предупреждение Мария Минаева

Многие банки предоставляют кредиты на приобретение залогового жилья. «Существуют особые программы по кредитованию находящихся в залоге у банка объектов, условия отличаются от стандартных более удачной процентной ставкой», – говорит Елена Ковырзина из Абсолют Банка.

Интернет в помощь

Поиск в Сети выдает огромное количество порталов, специализирующихся на продаже залогового имущества. Но сами банки, как выяснилось, о них ничего не знают. В лучшем случае такие ресурсы и аккумулируют данные о торгах.

Кредитные организации обычно не доверяют внешним компаниям управление залоговым имуществом, предпочитая самостоятельно заниматься его реализацией.

«Отечественная практика продемонстрировала, что действеннее заниматься данным вопросом самостоятельно – к примеру, в отечественном банке создана соответствующая несколько реализации – либо завлекать экспертов к конкретным обстановкам», – рекомендует Александр Лобачев из МКБ.

Кое-какие банки выполняют тендеры среди агентств недвижимости и в будущем уже сотрудничают только с ними. Так или иначе выбор делается в пользу известных структур, а также в сети. «Мы размещаем рекламу о залогах на всех ресурсах и используем самые популярные среди потребителей «доски объявлений»: «Авто.ру», «Из рук в руки», «Виннер», «Циан» и другие», – поведали в Абсолют Банке.

Финансовая жизнь

Как купить банковский конфискат

Конфискат — банковский, государственный и муниципальная собственность

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: