Как оценить степень надежности банка

С того времени, как ушел в прошлое СССР, очень многое из отечественной прошедшей жизни ушло вместе с ним. В числе очевидных преимуществ «совка» ностальгирующие именуют незыблемость финансовой системы.

Фактически, то, что существовало, совокупностью назвать сложно. Сбербанк СССР через сеть собственных республиканских и региональных представительств трудился со всеми вкладчиками страны на однообразных условиях.

Сейчас все в корне изменилось. Множество частных банков предлагают собственные депозитарии под различные проценты, иногда появляются сообщения о банкротстве некоторых их них, а вкладчики вынуждены обучаться оценивать их надежность, дабы не утратить кровно заработанные.

Доверять либо не доверять конкретному банку? Поболтаем о параметрах принятия ответа, т.е. о том, как осознать, как вы имеете возможность быть спокойны за ваши деньги, доверив их банку.

Методика оценки надежности банка

Неспециализированная методика таковой оценки включает в себя следующие индикаторы:

Денежные показатели работы

С этого необходимо затевать неизменно. Статистика деятельности отдельных банков комфортно представлена порталом Banki.ru. Достаточно отыскать банк, что вас интересует, и вам будут представлены денежные показатели его работы.

Имеете возможность сравнить отдельные показатели за последние пара месяцев.

Активы банка

самые важным есть объем активов либо «Активы нетто». Место в первых строках по активам – основной показатель надежности банка.

Кроме того в случаях важных системных кризисов государство, в большинстве случаев, не позволяет «утонуть» таким банкам, передавая их в управление какой-либо национальной корпорации (отыщем в памяти «Банк Москвы», переданный под контроль ВТБ). В случае если активы банка скромны, то при кризиса вряд ли он может рассчитывать на активное участие страны в собственном спасении.

Балансовые показатели

Особенный интерес кроме этого должен быть к вкладам показателям – и балансовым кредитам. В случае если пассивы банка организованы, в основном, вкладами физических лиц, то это неприятный сигнал.

Такому банку не доверяют большие клиенты — предприятия, другие организации и фирмы. В нехорошем случае таковой банк может оказаться криминальной структурой, служащей для сбора денег частных вкладчиков и последующим их выводом.

Кредитные программы

О надежности банка свидетельствуют кроме этого долговременные программы кредитования физических и юрлиц. В случае если банк деятельно кредитует ипотеку либо приобретение машин — это верный показатель его уверенности и долгосрочных намерений в собственных силах. Отсутствие у банка предложений по таким видам кредитования, наоборот, должны встревожить потенциального вкладчика.

Прибыльность банка

Спросите кроме этого показателем «Чистая прибыль». Если она приличная – замечательно. Но кроме того в случае если прибыль отрицательная, не торопитесь «списывать со квитанций» таковой банк.

Он в полной мере может входить в структуру большого холдинга, где функция его служебная, а состояние может зависеть от обстановки. Временная убыточность характерна кроме этого для бурно развивающихся банков, деятельно формирующих при помощи прибыли сеть филиалов.

Главные индикаторы денежного состояния банка приведены. Как раз по ним, кстати, ЦБ РФ проводит мониторинг и принимает меры в отношении отдельных банков при критичного ухудшения их работы.

Не ограничивайтесь ими: чем больший количество информации о банке вы соберете, тем более объективную картину о нем станете иметь. Помимо этого, многие дополнительные показатели нельзя рассматривать, как второстепенные, потому, что они весьма красноречиво характеризуют банк.

Весьма серьёзным для определения надежности может оказаться следующее:

Сведения о банке

Состав соучредителей банка

Вправду, в случае если в составе собственников банка, например, большие промышленные холдинги, корпорации, интернациональные консорциумы, наибольшие банки и т. п., то за надежность банка возможно не тревожиться. В случае если же банком обладают лишь частные лица, и, к тому же, состав обладателей довольно часто изменяется, то иметь отношения с таким банком, мягко говоря, небезопасно.

Место регистрации

Отнеситесь с подозрением к банкам, центральные конторы которых находятся не в больших городах страны. Особенно непредсказуемо сотрудничество с «южными» русскими банками: не секрет, что кое-какие дагестанские банки создаются для сбора денег и последующего их вывода за предел.

Попытайтесь уточнить статус регионального банка. В случае если вам предлагают иметь дело с полноправным филиалом, то беспокоиться нечего.

В случае если это представительство, действующее от имени головного офиса в другом городе, лучше воздерживайтесь от работы с ним. В случае если таковой банк будет, например, отозван лицензию, то выплаты вкладов смогут быть назначены региональному банку, офиса которого попросту нет в городе, где вы живёте.

Ограничения Центрального банка РФ

В случае если банк нежданно снизил депозитные ставки и не принимает пополнения вкладов, то это возможно следствием предписаний Центрального банка. Подобные ограничения вводятся при ухудшении показателей работы банка с целью его денежного оздоровления. Часто бывает так, что такие меры не приносят никаких результатов и через некое время (до полугода) банк объявляется банкротом.

Помимо этого, АСВ (Агентство по страхованию вкладов) с подозрением относится к депозитам, открытым незадолго до отзыва лицензии. Вряд ли вас обрадует возможность обосновывать собственную непричастность к денежным аферам в суде. Исходя из этого лучше просто не связывайтесь с подобными денежными учреждениями.

Новостная лента о банке

Применяя простой поисковик, взглянуть в сети новости о банке. Не требуется нести деньги в банк, в случае если его имя фигурирует в скандалах, чёрных историях и т. п. Кое-какие порталы предлагают форумы для клиентов. Познакомившись с отзывами о работе банка, вы определите о нем из первых рук, что крайне полезно.

Срок деятельности под настоящим брендом и неизменной денежной политикой

Многие небольшие банки довольно часто рекламируют себя, убеждая в громадном сроке работы на рынке денежных одолжений. Частенько это, мягко говоря, не соответствует действительности, и сегодняшний банк не имеет ничего общего с тем, что был открыт 20 лет тому назад.

Обычно по нескольку раз изменялись не только хозяева банка, но кроме того его наименование. Со сменой хозяина имела возможность изменяться и политика банка. В случае если банк 10 лет был консервативным, а на 11-й год, поменяв хозяина, внезапно начал привлекать деньги под высокие депозитные ставки, отнеситесь к этому с подозрением и лучше не доверяйте такому банку.

Особенное доверие должны приводить к банкам, преодолевшие кризис 2008-2009 годов с сохранившимися высокими ставками по вкладам. Это значительно более весомое событие, чем стаж работы с момента основания.

Мнения клиентов о банке

Быть может, не самый главный, но, непременно, нужный источник информации. В большинстве случаев, в сети клиенты весьма ярко расписывают все стороны деятельности финучреждения.

Ограничений в таких комментариях, как вы осознаёте, никаких, исходя из этого отнеситесь к поведанному критически, потому, что вероятна не только необъективность, но кроме того антиреклама. В отдельных случаях, однако, как раз такая информация делается решающей в выборе банка.

Выбирая банк, попытайтесь взять самая всестороннюю данные о нем. Для этого достаточно мочь пользоваться интернетом. В случае если ваши возможности тут ограничены, не стесняйтесь попросить об этом кого-либо из друзей либо привычных.

В последнюю очередь доверяйте словам банковского менеджера, стремящегося заполучить клиента любой ценой. Не забывайте: будущее ваших денег в ваших руках!

Финансовая жизнь