Как заработать на процентах

- kbrbank

Как заработать на процентах

Как получить на процентах в банке: высокие проценты по вкладам это прекрасно либо не хорошо?

Подробности Категория: Вклады Создано 28.12.2014 12:45

«Я думал,  банк не сомневается в устойчивости и своей надёжности, если он платит такие проценты по кредиту» — такими словами высказывал негодование  привычный в момент отзыва лицензии у банка. На дворе был финиш  2008 года, банки уже начали повышать ставки в борьбе за вклады населения,  ставки по вкладу в его банке, вкладчиком которого был мой знакомый, были самые высокие в тот момент времени.

Но банк это не спасло — банк обанкротился.

Период высоких ставок снова подкрался незаметно. Кроме того самый большой банк страны – Сбербанк – включился в гонку за вкладчика. Но по хорошим правилам инвестирования высокая доходность влечет повышенный риск.

Как раз про риски вкладчиков хотелось бы поболтать в данной статье.

Что такое вклады населения для коммерческого банка.

Для коммерческого банка вклады населения – ресурсная база. С позиций бухучёта депозиты относятся к пассивам.  Размещая привлеченные ресурсы в активах – кредитах,  банки приобретают прибыль за счет отличия между ставкой по депозитам и ставками по кредитам.

Несложный пример – у вас имеется маленькое коммерческое предприятие с размером собственных средств 1 млн. рублей. За год приобретаете прибыль в сумме 300 тыс. рублей, другими словами рентабельность предприятия 30%. Вы, проанализировав рынок, осознаёте, что нормально имеете возможность реализовывать больше собственной продукции, но для этого Вам не достаточно оборотного капитала.

Взяв кредит суммой 500 тыс. рублей  по ставке 20% годовых, тем самым увеличив оборотный капитал, ваша годовая прибыль уже составила 450 тыс. рублей. В качестве платы за кредит в виде процентов вам нужно дать 100 тыс. рублей. Ваша дополнительная прибыль за счет применения денежного рычага составила 50 тыс. рублей.

Конечно же, пример очень сильно упрощен и с действительностью мало неспециализированного – денежная деятельность настоящих фирм сложнее, нужно учитывать много факторов. Но для лучшего понимания этих данных хватит.

Главное отличие коммерческих банков от вторых фирм в том, что в коммерческом банке сумма заемных средств для ведения хозяйственной деятельности во большое количество превосходит сумму собственных средств акционеров банка. Минимальная величина норматива Н1 – отношения собственных средств банка к величине активов – образовывает 10%. Другими словами,  величина активов банка на порядок может превосходить сумму собственных средств.

А активы банка находятся в прямой зависимости от пассивов.

По оценкам, все депозиты – населения, фирм, национальные структуры, составляют до 75% от суммы всех пассивов банка. Так, депозиты – серьёзная ресурсная составляющая коммерческих банков.

В разгар паники на валютном рынке – резкий рост курса американского доллара по отношению к рублю – население безотлагательно бросилось изымать собственные накопления из банков и преобразовать их в валюту, и массово скупать товары долгого пользования.  Банки остро почувствовали недочёт ликвидности. Дабы восполнить его – начали предлагать повышенные ставки по процентам.

Мы уже отмечали, что недочёт ликвидности почувствовали и большие банки – к примеру Сбербанк. Раньше от кризисов он лишь побеждал – люди «извлекали» вклады из банков, казавшихся им менее устойчивыми, и размещали на депозиты в банках. В текущий период Сбербанк в острой фазе кроме этого был должен поднять ставки.

Но он увеличил проценты не по вкладам населения (хоты в будущем проценты все же были увеличены), а по вкладам фирм. на данный момент кроме того эти ставки довольно стабилизировались. По всей видимости, острая пиковая часть текущей фазы кризиса осталась сзади (а какое количество их будет всего – я думаю никто не сможет угадать).

Из-за чего банки предлагают высокие проценты по вкладам. Риски высоких ставок для банков.

Фактически говоря, мы уже начали отвечать на данный вопрос. Высокие вклады обусловлены, первым делом, недочётом ликвидности. Тут возможно предположить следующую логическую закономерность – чем выше процент по вкладу, тем острее испытывает недостаток банк в деньгах.

И вероятнее, тем менее он устойчив по сравнению с другими банками.

В действительности, факторов, воздействующих на устойчивость банка, огромное количество. И тот факт, что тот либо другой коммерческий банк предлагает самые высокие вклады по кредитам, отнюдь не предполагает того, что он прежде всего обанкротится.

За ростом ставок по депозитам в определенных банках остальные банки, в большинстве случаев, также будут вынуждены повысить уровень собственных ставок – чтобы вклады населения не перетекли к первым. Данный процесс неспешно отмечается на рынке на данный момент – средний уровень ставок по вкладам неспешно увеличивается.

Но тут нужно осознавать еще одну вещь – банки должны будут «отбить»  большие ставки по банковскому вкладу. Неизбежно отправится волна увеличения ставок по кредитам – как для фирм, так и для населения. Предприятия, прибыльность которых во многом зависит от кредитных ресурсов, придется непросто. Это – обратная сторона применения денежного рычага. В полной мере быть может, что в следующем году мы заметим череду банкротств уже на рынке нефинансовых организаций.

 Неизбежно, появится еще одна неприятность – «качества заемщиков» в сфере розничного кредитования. «Качественные» заемщики, привыкшие выполнять в срок собственные обязательства, в очередной раз поразмыслят, смогут ли они обслужить кредит по «повышенным» ставкам. Так, в среде банковского кредитования обострится борьба за «качественных» заемщиков. А «отбивать» высокие ставки по кредиту банкам нужно.

Помимо этого, вероятен рост волны просрочек по действующим кредитам. О том, как страшен рост просрочек  для банковской сферы, мы поболтаем в одной из ближайших статей. Дабы не пропустить – в обязательном порядке подписывайтесь на отечественные новости.

Как получить на процентах в банке?

Но риски, с которыми нужно будет столкнуться банковской совокупности, вовсе не свидетельствует, что все деньги нужно перевести в доллары США и хранить в чулке. В случае если этого не сделали раньше (в то время, когда американский доллар был по 30 рублей), то, вероятнее, на данный момент лучше не «дергаться». Не смотря на то, что повышенную турбулентность на валютном рынке в будущем исключать все же не следует  — в полной мере вероятно нас еще ожидает пара витков ослабления рубля. Но нельзя исключать  и его упрочнения.

 В случае если доверия к рублю нет никакого, и Вы не желаете на долгое время «замораживать» накопления в рублевом депозите  – имеется особая категория мультивалютных вкладов.

Банковский депозит, тем более по повышенным ставкам – один из самых надежных способов сохранения накоплений. Кроме того опытные управляющие не смогут Вам на данный момент времени обеспечивать доходность, сопоставимую с текущими ставками по вкладам.  Но нужно выполнять простое правило:

— не размещать в одном банке на вкладе финансовые средства суммой больше гарантированных совокупностью страхования вкладов . Совсем не так долго осталось ждать обязан вступить в силу закон о увеличении суммы страховки с 700 тыс. рублей до 1,4 млн. Соответствующий закон на сегодня (28 декабря 2014 года)  принят Государственной думой и одобрен Советом Федерации. По окончании подписания закона Президентом и официального опубликования, он вступит в силу.

Механизм выплаты страховки по вкладам при отзыва лицензии уже «обкатан» много раз, помимо этого, на данный момент идут определенные шаги в сторону повышения капитализации Агентства по страхованию вкладов (это к вопросу, как система страхования вкладов ). Более детально — ближайших статьях.

Итак, осталось ответить на самый главный вопрос – большие проценты в банках это прекрасно либо не хорошо? С одной стороны не хорошо – высокие ставки в банках являются симптомом «нехорошего» самочувствия денежной совокупности. Иначе прекрасно – повышенные ставки разрешают взять дополнительный доход в виде процентов на депозит.

А как это «прекрасно» либо «не хорошо» для Вас – Вы должны ответить сами.

До новых встреч! С Новым Годом!

Дополнение от 29.12.2014. Закон об удвоении величины страховки по вкладам подписан Президентом России.

Подписка на отечественные новости крайне важна – она разрешит не пропустить ни одной темы отечественного сайта. Быть может, Вам кроме этого будут занимательны  услуги в сфере финансов. каковые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, прошу вас, по ссылке .

Кроме этого не забываем делиться с приятелями посредством кнопок социальных сетей

Источник: finstok.ru

Реальный заработок в процентах!!! ВСЕ ПРОВЕРЕНО !!! Инвестиционный проэкт!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: