На данный момент многообразие предложений кредитных организаций по депозитам может поставить в тупик потенциального вкладчика. Банки предлагают разные варианты начисления процентов: раз в тридцать дней, квартал, полгода либо год, по окончании срока действия контракта, с капитализацией. Но как вычислить ставки по вкладу?

Для этого не нужно экономического образования либо особых знаний, достаточно знать лишь срок и сумму вклада, и процентную начисления ставку и схему процентов.

Какие конкретно бывают схемы начисления процентов

Существует только две схемы начисления процентов по вкладу:

• без капитализации процентов;
• с капитализацией процентов.

В первом случае проценты начисляются либо в конце срока действия соглашения, либо на отдельный счет с какой-либо периодичностью (к примеру, каждый месяц либо раз в полгода). Так, сумма вклада остается неизменной и может пополняться лишь самим вкладчиком, в случае если условия соглашения это разрешают.

Во втором случае проценты начисляются с какой-либо периодичностью и перечисляются на главный счет. Другими словами сумма вклада с каждым таким начислением возрастает на сумму начисленных процентов и при следующем начислении сумма процентов кроме этого возрастает.

Начисление без капитализации (простые проценты)

При начисления без капитализации вычислить ставки по вкладу возможно по следующей формуле:

где

Sp – сумма начисленных процентов по вкладу,

S – сумма вклада,

P – ставка по вкладу (в процентах годовых),

t – срок вклада в днях,

Y – количество календарных дней в году (365 либо 366).

К примеру, Антон положил 10 000 рублей под 11% годовых на 6 месяцев, наряду с этим условия его договора не разрешают пополнять депозит. Тогда, в соответствии с расчету, он возьмёт проценты в размере 542,47 рубля:

В случае если же условия соглашения разрешают пополнять вклад, то проценты рассчитываются по данной же формуле, но расчет разбивается на отдельные периоды: до первого пополнения, между первым и вторым пополнением и без того потом.

К примеру, Борис положил кроме этого 10 000 рублей под 11% на 6 месяцев, но наряду с этим два раза пополнял вклад: через 30 дней на 1 000 рублей, после этого через два месяца еще на 2 000

рублей. Для него проценты составят 641,91 рубль и будут вычислены по отдельным периодам:

Начисление с капитализацией (сложные проценты)

Расчет процентов по вкладу с капитализацией будет смотреться пара сложнее:

где

Sp – сумма начисленных процентов по вкладу,

S – сумма вклада,

P – ставка по вкладу (в процентах годовых),

t – срок периода начисления процентов,

Y – количество календарных дней в году (365 либо 366);

n – количество периодов начисления процентов.

К примеру, Василий сделал вклад 01.01.2014 на сумму 10 000 рублей на 6 месяцев под 11% годовых с ежемесячной капитализацией, пополнение депозита условиями контракта не предусмотрено. Тогда он возьмёт в конце срока проценты в размере 558,03 рублей:

В расчете учтены сроки капитализации процентов: так как вклад сделан в январе, то имеются три разных периода начисления процентов – 28 дней в феврале, 30 дней в июнь и апрель, 31 сутки в январе, марте и мае.

Если по вкладу предусмотрено пополнение депозита, то расчет будет производиться по той же формуле, но по отдельным периодам, как и при с несложными процентами.

К примеру, Григорий открыл вклад 01.01.2014 в размере 10 000 рублей на 6 месяцев под 11% годовых с ежемесячной капитализацией, наряду с этим два раза пополнял вклад – 15.01.2014 на 1 000 рублей и 31.03.2014 на 2 000 рублей. Ему будет начислено 664,45 рубля процентов:

Какая схема начисления удачнее

Необходимо подчеркнуть, что часто вкладчики заблуждаются по поводу суммы, на которую будет производиться начисление процентов, наивно полагая, что, внеся на счет большую сумму за сутки финиша срока вклада, они возьмут проценты за целый срок с конечной суммы. Это вывод ошибочно, что видно из расчетов по конкретным примерам.

Указанные выше расчеты говорят о том, что самая выгодной схемой для вкладчика есть начисление процентов с капитализацией. Но для увеличения доходности депозита нелишним будет систематическое пополнение счета.

Источник: thedifference.ru

Калькулятор вкладов и кредитный калькулятор

Интересные записи

• Как рассчитать доходность инвестиций
• Как проверить смету на ремонт?
• Магия на возврат долга

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Расчет процентов по вкладу с капитализацией и без

  При выборе сберегательной программы мы довольно часто наблюдаем только на величину ставки, не учитывая другие ответственные факты. Парадоксально, но…

• Вклады с капитализацией процентов – что это?

  30 Апр В публикации «Вклады банков с ежемесячной выплатой процентов » мы уже упоминали о депозитах, по которым проценты систематично насчитываются, но…

• Что такое капитализация процентов по вкладу, выгодно ли это?

  Энергетическая сущность денег, кроме того, в их современном электронном эквиваленте, подчиняется основному закону физики о сохранении энергии. Энергия…

• Как жить за счет банка? можно ли жить на проценты от вклада? как получить миллион на процентах в банке?

  Пожалуй, каждый второй вспоминал над тем, что пора откладывать деньги в банк и неспешно наращивать собственный капитал. Но как неизменно лишних денег не…

• Как рассчитываются проценты по вкладам с примерами

  В то время, когда в обороте домашнего бюджета появляются свободные деньги – появляется желание положить их в том направлении, где они смогут быть нужными…

• Как рассчитать проценты математика

  5. Денежная МАТЕМАТИКА Под денежной математикой понимаются модели и методы денежных расчетов. Базисная денежная операция – кредитование. Субъекты рынка…