Какой будет ипотека в 2016 году?

- kbrbank

Какой будет ипотека в 2016 году?

До тех пор пока скептики предрекают жилищному кредитованию быстрый провал, ведущие банки в собственной стратегии развития делают основной упор именно на ипотеку. И главные тренды ипотечного рынка в следующем году понятны уже на данный момент.

Без госсубсидий упадет спрос на жилье в новостройках.

Приведу две цифры: часть кредитов по госпрограмме с января по сентябрь составила 73% от всей выдачи на первичку; 70% — приблизительно такую долю ипотеки в сделках по приобретению квартир в строящемся жилье именуют наибольшие агентства недвижимости.

Государственная помощь ипотеки — это прежде всего мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

29 февраля 2016 года программа субсидирования заканчивается, в случае если ее не продлят, рынок новостроек ожидает резкое снижение спроса. Государственная помощь ипотеки — это прежде всего мера стимулирования строительного сектора, а не банковского.

на данный момент неизвестно, будет ли государственная программа продлена — быть может, ее закроют либо заменят субсидированием застройщиков напрямую. Мы рекомендуем отечественным клиентам подать заявку по госпрограмме до конца января, дабы успеть совершить сделку в феврале.

По результатам трех кварталов 2015 года банки выдали ипотеки на 762 миллиарда рублей, из них 222 миллиарда занимают кредиты с субсидированной ставкой — 30% от общей выдачи.

Это значит, что в 2016 году банки будут активнее предлагать клиентам особые условия в рамках совместных акций с застройщиками.

Больше клиентов заинтересуется вторичным рынком.

По окончании прошлого кризиса (2009–2010 года) часть новостроек в ипотечном кредитовании составляла всего 10%. После этого она возрастала по нарастающей: 15% в 2011 году, 20% в 2012, 30% в 2013, в 2014 году часть достигла 40% и сохраняется на таком уровне до сих пор.

При продлении господдержки в 2016 году соотношение останется приблизительно таким же, без нее клиенты будут чаще приходить за кредитами на объекты вторичного рынка. Кроме этого часть вторички может увеличиться при понижения ставок на ипотечном рынке в целом, к примеру при большом понижении главной ставки ЦБ, не смотря на то, что на данный момент сложно предположить подобное развитие событий.

Востребованность квартир вторичного рынка в непростой экономической обстановке понятна: кредит сходу обеспечен залогом, в отличие от дома на этапе котлована, а при сложностей с выплатами квартиру возможно реализовать либо сдавать в аренду.

Ипотека останется драйвером розничного банковского кредитования.

Звучит самонадеянно, поскольку падение ипотечного рынка в 2015 году будет равна около 35%. Но это не помешает ипотеке занять долю около 20% в банковском розничном кредитовании.

А в 2013 году (еще до кризиса и без потребности в программах субсидирования) эта часть была всего 16%!

Да, ипотечный рынок «просел» значительно, но не так, как потребительские кредиты, каковые главенствовали драйвером банковской розницы в прошлом.

Ипотека станет увлекательна банкам, каковые ранее не занимались этим направлением.

«Дельтакредит» в начале собственной истории трудился только через банки-партнеры, выдававшие кредиты по отечественным стандартам. Эта партнерская программа трудится и по сей день, в ней участвуют более 80 банков.

В 2015 году к программе присоединился таковой большой игрок, как Бинбанк, отечественным партнером стал «Тинькофф» — кто бы раньше имел возможность поразмыслить, что карточный монолайнер без сети отделений заинтересуется созданием ипотечной платформы?

В 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, каковые ранее не были в числе фаворитов этого сегмента.

Мы ожидаем, что в 2016 году на ипотеку сделают ставку многие банки, каковые ранее не были в числе фаворитов этого сегмента,— если не в качестве независимых игроков, то как партнеры вторых банков.

Ставки по ипотечному кредиту существенно не изменятся.

В октябре 2015 средневзвешенная ставка по ипотекам в рублях составила 12,89%, а в сентябре 2015-го — 13,12%, наряду с этим в октябре 2014-го ставка была 12,85%.

С кредитами на новостройки светло: тут прямая зависимость от продления господдержки.

Ставки на жилье на вторичном рынке на данный момент составляют около 14–14,5%, их уровень в следующем году останется прошлым, с колебанием в пределах 0,5–1%.

Средняя сумма ипотечного займа останется на уровне 1,6–1,7 млн рублей.

В 2009 году средняя сумма ипотечного кредита была 1,17 млн рублей, ежегодно она росла приблизительно на 100 тысяч рублей. Рост замедлился в текущем году, средняя сумма жилищного кредита в 2015 году — 1,65 млн рублей против 1,73 млн годом ранее (и практически столько же, сколько в 2013 году, тогда она составляла 1,63 млн рублей).

Разумеется, в 2016 году банки ожидает приблизительно такой же «средний чек» ипотечного кредита.

Число клиентов «Дельтакредит», получающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние 5 лет.

Число клиентов «Дельтакредит», получающих квартиру в ипотеку с целью инвестиций, сократилось в четыре раза за последние пять лет — мы смотрим за этим показателем посредством анкетирования. В кризис ипотеку берут не инвесторы, а те, кому необходимо решить жилищный вопрос.

В Петербурге и московском регионе так же, как и прежде будет выдаваться около четверти всех жилищных кредитов.

В 2010 году в Москве и МО выдавалось 19% (12% + 7%) всех кредитов от общего количества по России, а в Санкт-Петербурге и Ленинградской области 5% (4% + 1%).

на данный момент на Москву и МО приходится 18% от всех кредитов, причем область и столица сравнялись по доле, у них по 9%. Санкт-Петербург нарастил собственную долю до 6%, у Ленобласти так же, как и прежде 1%.

Часть каждого из остальных регионов колеблется в пределах 1–3%, исключение — 5% Тюменской области. Больших скачков в региональной структуре за последние годы не случилось, не случится и в 2016 году. Самым большим трансформацией остается частичное перемещение ипотеки из Москвы в область, что связано с громадными количествами строительства недвижимости экономичного класса в Подмосковье.

Лучшие ставки по ипотеке в 2016 году

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: