Малый бизнес уходит из банков в мфо

- kbrbank

Банки, в особенности большие, сокращают портфель кредитов среднему и малому бизнесу (МСБ). Наряду с этим увеличивается число отказов заемщикам из сегмента МСБ. Данной обстановкой воспользовались микрофинансовые организации (МФО), каковые готовы занимать малому и микробизнесу.

По их расчетам, в 2015 году если сравнивать с 2014-м часть малых предпринимателей, допускающих обращение за займами в МФО, возросла на 25%. А количество кредитов «малышам» в портфеле организаций достиг практически 20%.

Количество выданных за третий квартал 2015 года кредитов МСБ составил 1,5 трлн руб., что на 21% меньше результатов подобного квартала прошлого года, показывает в последнем обзоре кредитования МСБ рейтинговое агентство RAEX («Специалист РА»). Наряду с этим, отмечается в обзоре, портфель кредитов МСБ в больших банках уменьшился на 13%. Как тут не отыскать в памяти известное высказывание главы ВТБ Андрея Костина, что в октябре объявил, что ненужно кредитовать средний бизнес и малый.

Но клиент, нежелательный для одних организаций, оказывается очень желанным для других. В частности, МФО, пользуясь обстановкой, расширяют клиентскую базу за счет предпринимателей МСБ. Тем, со своей стороны, также ничего не остается.

Взяв твёрдое «нет» от банка, они направляются в микрофинансовые организации, каковые практикуют более эластичный подход к клиентам.

В 2015 году 78% предпринимателей обращались за кредитом в банк и 38% взяли отрицательный ответ.

«По нашим расчетам, в банках к середине 2015 года при сохранившемся количестве обращений заметно вырос уровень отказов клиентам малого и микробизнеса, а последовательность банков по большому счету не осуществляет выдачи кредитов на маленькие суммы», — говорит исполнительный директор компании «Финотдел» Андрей Кузнецов.  Он утвержает, что рост числа клиентов-отказников, приходящих в МФО, кроме этого говорит об ужесточении банковских требований к заемщикам, каковые ищут другие источники финансирования, к примеру в МФО.

В 2015 году 78% предпринимателей обращались за кредитом в банк и 38% взяли отрицательный ответ, говорит Кузнецов. Но в МФО на четверть вырос поток заемщиков.

Микрофинансовые организации завлекают клиентов более скоростью рассмотрения и мягкими требованиями заявки. Имеется и еще один момент. Помощник генерального директора по формированию бизнеса МФО «МигКредит» Динара Юнусова отмечает, что во многих случаях микрофинансовая компания оказывает помощь малому бизнесу получить кредитную историю, которая в будущем разрешит кредитоваться в банках.

Малый бизнес уходит из банков в мфо

Но не только, мягко говоря, холодный прием банков приводит малых предпринимателей в микрофинансовые организации. Как поведала Динара Юнусова, обычно за займом обращаются маленькие компании с потребностью в мелких суммах. «Приблизительно треть обратившихся к нам предпринимателей приобретают займы до 85 тыс. руб.», — информирует Динара Юнусова.

Конечно, это не предел. В отличие от физических лиц, многие из которых принимают МФО как хороший вариант «перехватить до зарплаты», предприниматели, кроме того малые, смогут рассчитывать на получение займа на сумму до 1 миллионов рублей. и срок до трех лет. Само собой разумеется, в таких случаях заемщику необходимо будет дать залог, что угрожает дополнительными рисками. Но кроме того в публичной организации МСБ не видят в этом трагедии.

Да, признает глава попечительского совета «Опоры России» Сергей Борисов, в качестве залога при с малым бизнесом довольно часто выступает личное имущество. «Это, само собой разумеется, несет в себе определенные риски, — отмечает Борисов. — Но при разумном регулировании, которое на данный момент осуществляет ЦБ, они в значительной мере нивелируются».

Залоговые виды заимствования обходятся дешевле необеспеченных кредитов.

К тому же залоговые виды заимствования обходятся дешевле необеспеченных кредитов. Как говорит Андрей Кузнецов, ставки для малых предпринимателей начинаются от 20% годовых и устанавливаются в зависимости от качества заемщика. Динара Юнусова додаёт, что кое-какие предприниматели обращаются за займами пара раз.

В этом случае МФО может дать скидки.

Еще одним недочётом займов в МФО для предпринимателей есть их краткосрочность. В большинстве случаев, деньги возможно взять на год. Кое-какие МФО предоставляют займы на строчков до трех лет.

Как бы ни показывали представители микрофинансовых организаций, что дают деньги на развития бизнеса, они сами же признают, что значительно чаще к микрозаймам прибегают для решения проблемы «кассового разрыва». Как показывает изучение компании «Финотдел», большинство клиентов МФО из МСБ — предприниматели, занятые в торговле (50%) и сфере одолжений (15%). На развитие бизнеса, конечно, требуются более долговременные кредиты.

Но в организации, воображающей интересы МСБ, не сомневаются, что со временем положение изменится. «Я пологаю, что чем больше будет МФО и чем больше они будут развивать работу с средним и малым бизнесом, тем выше будет борьба как между собой, так и с банками. Это, без сомнений, позитивно отразится на условиях и ставках», — прогнозирует Сергей Борисов из «Опоры». Согласно его точке зрения, кое-какие банки смогут по большому счету перейти на схему кредитования МСБ через МФО. «Как это на данный момент делает МСБ-банк, — подчеркивает Борисов — Банки будут предоставлять фондирование МФО, а те уже будут выдавать займы малым предпринимателям».

По результатам 2015 года рынок МФО может вырасти на 25%, до 125 млрд рублей, из которых около 20% приходится на сегмент малого и микробизнеса.

Андрей Кузнецов считает, что в текущих условиях основной инструмент, что будет содействовать формированию сектора, — госгарантии. «В случае если данный инструмент получит, то возможно прогнозировать рост рынка на 20–30%», — подчеркивает он. А потенциал для развития в этом сегменте у МФО не просто большой, а громадный.  По расчетам, по результатам 2015 года рынок МФО может вырасти на 25%, до 125 млрд рублей, из которых около 20% приходится на сегмент малого и микробизнеса.

  Портфель кредитов МСБ у банков чуть не дотягивает до 5 трлн руб.

Источник инфографики: компания «Финотдел».

☑ Как выбрать онлайн банк для малого бизнеса. Расчетный счет для ИП и ООО

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: