Какие банки наиболее удобны для зарплатного проекта с точки зрения малого бизнеса

- kbrbank

Какие банки наиболее удобны для зарплатного проекта с точки зрения малого бизнеса

Аналитическое агентство Markswebb совершило изучение зарплатных проектов для малого бизнеса в различных банках. Кто стал лучшим и как завоевать доверие клиентов?

Самым удобным для малого бизнеса аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для принятие участия в зарплатном проекте нужно будет открывать расчетный счет и платить за него ежемесячно 1 тыс. рублей.

Самым эргономичным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка»

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков. Но трудиться в банках в рамках зарплатного проекта возможно без РКО.

Плюс к этому за счет применения Тинькофф банком разработки 1С DirectBank возможно делать реестр на выплату заработных платов в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Райффайзенбанк занимает третье место в рейтинге по удобству. Банк не применяет разработку 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Потом в рейтинге следуют ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, Столичный кредитный банк, Альфа-банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк.

Многие банки подключают зарплатный проект безвозмездно и не берут рабочую группу за зачисление заработной платы. В семи банках пользоваться зарплатным проектом возможно безвозмездно, независимо от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк). Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект лишь при условии открытия РКО («Точка», Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк).

— Главный подход банков в плане ценообразования — обсуждение и предложение условий лично с каждым клиентом: лишь у 6 из 15 изученных банков на сайте возможно определить правильные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету личных условий отличается от, практически, «настроения менеджера» до особых скоринговых программ, каковые определяют величину рабочей группы, тип производимых карт и другое по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— поведали в Markswebb.

Чем банки смогут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта смогут быть следующими.

  1. Экономия на транзакциях. Большая часть банков зачисляет заработную плат на карты сотрудников безвозмездно в рамках зарплатного проекта. В случае если отправлять заработную плат отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься рабочая группа в виде процента от суммы перевода (размер рабочей группы варьируется от 0% до 1,5%), или рабочая группа в виде фиксированной цене обработки платежного поручения (в большинстве случаев, пара десятков рублей за штуку).
  2. экономия работы и Упрощение бухгалтера времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, что возможно организовать и послать несколькими кликами.
  3. Экономия времени на заказе наличных в банке, их перевозке и получении.
  4. Минимизация рисков, которые связаны с хранением и транспортировкой наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).
  5. Спецпредложения по кредитованию бизнеса.
  6. Удобство в перечислении заработной плата сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, трудятся не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Ответить на данный вопрос запрещено конкретно, потому, что тут очень многое зависит от типа бизнеса, что выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот кое-какие критерии, каковые смогут оказать влияние на данный выбор.

  • Надежность банка. По этому параметру побеждают банки с большой филиальной сетью, в основном из перечня системно значимых.
  • Размер цены подключения зарплатного переводов и проекта.
  • Потребительские особенности зарплатного проекта как продукта (к примеру, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, другими словами возможность выезда менеджера к клиенту).
  • Стремительное подключение зарплатного проекта. Потенциальные заказчики смогут экстраполировать опыт продолжительного процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие ответа может очень плохо воздействовать необходимость предварительных встреч с клиентом, составление и переговоры коммерческого предложения.
  • Персональный клиентский опыт в банке (как юридического либо физического лица), опыт привычных бухгалтеров и предпринимателей.
  • Специальные предложения для бизнеса (к примеру, кредитование).
  • Территориальная близость банка к офису, которая разрешает ускорить и упростить коммуникации с банком (к примеру, подпись документов, получение карт сотрудниками).

Как выстроить качественный зарплатный проект в банке

Дабы организовать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и управление компании, банку нужно учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для начальника, которому небезразличны бизнес-заинтересованности компании, прежде всего ответственны денежные параметры: цена подключения, размер рабочих групп, понижение трудозатрат бухгалтерии. Возможно серьёзна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

2. Для бухгалтера, что желает снизить количество ошибок и долю рутины из-за ручного ввода данных, серьёзны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при импорте и экспорте реестров зарплаты и т. д. Уже на этапе первичного сравнения смогут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами либо со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской совокупности (к примеру, в случае если необходимо обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором необходимо разбираться).

3. Сотрудникам серьёзны продуктовые особенности зарплатных карт, и неспециализированные параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по вторым банковским продуктам, доступность и количество банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки смогут предложить компаниям, с которыми они желают трудиться в рамках зарплатного проекта, следующее.

  • Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.
  • Скидки у партнеров банка.
  • Льготное кредитование бизнеса.
  • Установку банкомата в офисе компании при исполнении определенных условий (к примеру, ФОТ больше определенной суммы либо сотрудников больше определенного количества человек).
  • Сведение к минимуму тревоги сотрудников по поводу выпуска карт (дабы подписывать все документы возможно было по факту выдачи карты, причем нужно не в отделении банка, а в офисе компании).
  • обслуживание карты и Бесплатный выпуск, отсутствие рабочих групп от ФОТ за зачисление заработной плата.
  • Не потребовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.
  • Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.
  • Давать возможность додавать в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со квитанциями в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, поскольку личный подход это неизменно операционные затраты. Микро- и малого бизнеса довольно много, и в том месте возможно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы. Это прекрасно видно на примере РКО — фактически у каждого банка имеется пара тарифных замыслов для различного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

В отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. Другими словами будет собственного рода отрицательная ставка за зачисление

Согласно точки зрения аналитиков, возможно ожидать понижения цены переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как любой банк старается перебить предложение соперника (раньше это была ставка, на данный момент чаще — условия и уровень карт по ним), то уйти, не утратив ровным счетом ничего, делается несложнее.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как сейчас. на данный момент же в РКО юрлиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету. Быть может, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: к примеру, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет.

Другими словами будет такая собственного рода отрицательная ставка за зачисление.

Зарплатный проект — за и против

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: