Мфо в законе, или почему теперь станет труднее заработать на микрозаймах

- kbrbank

Мфо в законе, или почему теперь станет труднее заработать на микрозаймах

С 1 января 2017 года получили сходу пара ограничений, значительных для рынка МФО. Во-первых, компаниям ограничили возможность начислять проценты по кратковременным микрозаймам. Во-вторых, в силу вступил закон, ограничивающий способы взыскания долгов.

С учетом растущей нагрузки на бизнес МФО опасаются, что часть компаний может попросту не совладать и покинет рынок, или перейдет в теневой сегмент.

О том, что с 1 января 2017 года начисление процентов по кратковременным микрозаймам было ограничено, напомнил на своем сайте Банк России. Начиная с данной даты начисление процентов по микрозайму, выданному на срок до года, не имеет возможности быть больше трехкратного размера суммы займа.

Ограничение коснулось и процентов, каковые МФО начисляли должникам, допустившим просрочку по «маленьким» займам

Как пример ЦБ приводит расчет: «К примеру, при займе в 5000 рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не имеет возможности превышать 20 000 рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 15 000 рублей (5000 рублей х 3)». На неустойки (пени и штрафы), и отдельные платные услуги МФО это ограничение не распространяется.

Ограничение коснулось и процентов, каковые МФО начисляли должникам, допустившим просрочку по «маленьким» займам. «По окончании происхождения просрочки МФО может начислять должнику проценты лишь на оставшуюся (непогашенную) часть суммы главного долга, но начисление закончится, когда проценты достигнут двукратного размера данной суммы»,— поясняют в ЦБ. И кроме этого расшифровывают посредством примера: «в случае если непогашенная часть по просроченному контракту образовывает 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 000 рублей, каковые включают сумму просроченной задолженности — 5000 рублей и начисленные проценты — 10 000 рублей (5000 рублей х 2)».

По словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, введение для того чтобы ограничения было в полной мере логичным. «Такая мера исключает обстановке, при которых люди имели возможность взять на короткий срок 3–4 тыс. рублей, не известно почему не отдавали их вовремя, и их долг в определенный момент вырастал до 100–150 тыс. рублей»,— поясняет Андрей Бахвалов.

Но новые ограничения значительно повлияют на доходность микрофинансового бизнеса, соответственно и на его рентабельность

Он утвержает, что часть компаний начала ограничивать начисление процентов по микрозаймам еще до вступления в силу новой нормы, поскольку попытки взять с людей суммы, в большое количество раз превышающие размер изначально забранного микрозайма, были легко нереальными.

Но новые ограничения значительно повлияют на доходность микрофинансового бизнеса, соответственно и на его рентабельность. По оценкам директора по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги» Александры Новицкой, «доходность некоторых компаний может уменьшиться на 30%, так как многие МФО совсем не ограничивали количество допустимых продлений срока действия контракта займа». «Эта мера вправду вносит беспокойство в деятельность игроков, чья работа строится на неоправданно завышенных процентах, по большей части это маленькие либо неэффективные компании»,— соглашается генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. Громаднейший риск для этих МФО — уход с рынка по причине того, что они просто не смогут «оставаться на плаву» в таких условиях, отмечает он.

Не все компании, каковые смогут покинуть рынок из-за ужесточений правил игры, перейдут в теневой сектор

Но, вырастут риски и для рядовых заемщиков, интересы которых, по сути, должны защищать новые ограничения. Во-первых, растут риски повышения теневого рынка . «Часть компаний может отказаться трудиться в новых реалиях и уйдет в серый сектор»,— опасается генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Во-вторых, понижение рентабельности может обернуться сокращением количеств бизнеса либо закрытием части подразделений. «А для потребителя это вероятно значит сокращение денежной доступности»,— отмечает Александра Новицкая. Особенно критична такая обстановка для маленьких населенных пунктов, в которых, к примеру, может и вовсе не быть банковских отделений.

Но, не все компании, каковые смогут покинуть рынок из-за ужесточений правил игры, перейдут в теневой сектор. Часть из них может перенести собственный бизнес в соседние государства, к примеру в Казахстан либо Киргизию, где регулирование не такое твёрдое, считает собеседник портала Bankir.Ru в одной из больших МФО. «В неформальной беседе представители компаний показывают, что при введения дополнительно ограничения по процентам ведение бизнеса будет нерентабельным для них.

А возможность новых ограничений имеется — не так долго осталось ждать выборы»,— отмечает собеседник портала Bankir.Ru. О собственном намерении в возможности еще посильнее сократить возможность начисления процентов по микрозаймам заявлял и ЦБ.

Сказать о первых итогах действия закона до тех пор пока рано

Помимо этого, с 1 января 2017 года в силу вступила еще одна норма, воздействующая на бизнес кредиторов и, например, МФО. Речь заходит о законе, ограничивающем деятельность взыскателей при работе с долгами. Закон среди другого сократил возможность для сотрудничества с должником (индивидуальные встречи, сообщения, телефонные звонки и т. д.), и предоставил должнику право и вовсе отказаться от сотрудничества с коллектором.

Большая часть опрошенных порталом Bankir.Ru МФО сказали, что сказать о первых итогах действия закона до тех пор пока рано.

Но, в некоторых компаниях уже столкнулись с рядом сложностей. «Активное обсуждение в массмедиа закона о взыскании и последствий его введения наполнили должников надеждой на аннулирование не выполненных ими обязательств»,— поясняет Александра Новицкая. Она утвержает, что сотрудники ГК «Быстроденьги» столкнулись со шквалом возражений на тему нового закона и вынуждены их отрабатывать, перед тем как начать разговор конкретно о необходимости возврата задолженности. «Большая часть заемщиков трактуют закон некорректно, исходя из этого их возражения не обоснованы и только оттягивают дату оплаты, тогда как сумма задолженности увеличивается ,— отмечает Александра Новицкая.— В частности, клиенты полагают нарушением их прав неоднократные звонки на их номер кроме того при отсутствии ответа клиента на таковой звонок. Наряду с этим список настоящих обстоятельств неоплаты не изменился, это — задержка заработной платы либо ее сокращение, увольнение с работы».

КАК ВЫЖИТЬ ПОСЛЕ ЗАЙМОВ МФО | Нечем платить займы в МФО — что делать?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: