Moneyman: финтеху нужен только доступный рынок капитала

- kbrbank

Выдающий кратковременные займы через интернет сервис MoneyMan не желает именоваться онлайн-МФО и так же, как и прежде вычисляет себя стартапом. О препятствиях, каковые мешают русскому финтеху развиваться и о спин-оффе для оформления приобретения в рассрочку через мобильное приложение, «Банкиру.ру» поведали основатели компании Александр Борис и Дунаев Батин.

Наименование продукта: MoneyMan

Описание: онлайн-МФО

Юрлицо: ООО микрофинансовая организация «Мани Мен»

Год создания: 2011 год — регистрация компании, август 2012— начало операционной деятельности

Основатели:  Александр Дунаев, Борис Батин

Команда:  на момент операционного запуска — 4 человека, на данный момент — 190

Оборот компании: совокупный количество профинансированных займов с момента запуска сервиса – около $50 млн (эти компании)

Число клиентов: около 102 тыс.  человек воспользовались сервисом с момента запуска

Стадия: расширение, выход на новые рынки (expansion stage)

История инвестиций: раунд «А» в июле 2013 года:  $3 млн от Вадима Дымова, раунд «B» в мае 2015 года:  $6 млн инвестиций от Вадима Дымова и фонда Emery Capital. Раунд возглавил Emery Capital.

Собственники: Формально 100%  MoneyMan в собственности специализирующемуся на финтех-проектах холдингу ID Finance со штаб-квартирой в Барселоне. ID Finance со своей стороны обладают сооснователи сервиса Александр Дунаев, Борис Батин (совокупная часть более 50%), Вадим Дымов, Emery Capital и пара более небольших миноритариев

 

Контакты:

Сайт: http://moneyman.ru

Facebook: https://www.facebook.com/moneymanrus

Email: partners@moneyman.ru

Телефон: +7 (495) 666 21 25

Какую задачу решает созданный вами продукт?

— Мы предоставляем кратковременные займы на неспециализированные потребности. Срок погашения кредитов — от 5 дней до 4-5 месяцев, суммы — от 1,5 до 50 тыс. рублей, ставки — 1,85% до 0.76% в сутки. Мы не видим заемщика вживую, все происходит через интернет.

В Российской Федерации то, что мы делаем, именуется на данный момент, не смотря на то, что в действительности, это саб-прайм кредитование.

MoneyMan — это онлайн-сервис по предоставлению кратковременных займов на неспециализированные потребности. Компания кредитует средствами со собственного собственного баланса (balance-sheet lending). С каждым последующим кредитом ставка для заемщика понижается.

Сектор саб-прайм кредитования начал развиваться в Российской Федерации в 2006 году в офлайне. Двумя главными рисками всегда были потребность в огромном количестве агентов, дабы покрыть всю Россию и, само собой разумеется, риск внутреннего мошенничества. В то время, когда мы запускали проект, то исходили из догадки, что в Российской Федерации имеется огромная неприятность с задержкой заработных платов.

Низкие заработные платы в целом, и эти деньги еще и задерживают по независящим от отечественного потенциального заемщика обстоятельствам, в особенности в менее формальных секторах занятости. Нам думается, что догадка всецело подтвердилась.

По окончании того, как MoneyMan был запущен в России в 2012 году, он пришел в Казахстан и в Грузию в 2014, а в 2015 — в Польшу и Испанию. В течение последних трех месяцев 2016 года сервис собирается выйти на рынок Бразилии.

Поведайте о технологии, лежащей в базе.

— У нас собственная CRM, собственная «фабрика» по обработке кредитов — все ПО по большому счету написано нами. на данный момент в Российской Федерации действует 6 скоринговых моделей, и еще пара всегда тестируются. Совокупность выбирает ту либо иную модель в зависимости от того, по какому каналу пользователь попал на сайт и как он себя ведет. К примеру, она отслеживает, просматривает ли пользователь правила либо сходу начинает заполнять заявку на займ.

Если вы играетесь с калькулятором на основной странице, то совокупность зафиксирует суммы, каковые вы вводили в качестве минимальной и большой. Если вы заполняете поля анкеты весьма медлительно либо стираете и вводите данные заново, и это будет зафиксировано. К примеру, в случае если информация вставляется целыми ячейками, для совокупности это выглядит подозрительно.

Кто будет «копипастить» личные эти?

Moneyman: финтеху нужен только доступный рынок капитала

В то время, когда мы создавали собственную совокупность, мы первенствовали в Российской Федерации: весьма легко все делать скоро, в то время, когда ничего нет. Из-за чего появляется так много стартапов в области денежных разработок? Это не означает, что в банках сидят некомпетентные люди, каковые не знают, что необходимо потребителю. Слабость денежных компаний — в инертности.

  Попытайтесь вынудить слона станцевать в посудной лавке и ничего не разбить. Код весьма скоро устаревает, и если ты не делаешь достаточное количество рефакторинга, то оказываешься в ситуации, в то время, когда ты подставляешь один костыль, позже второй костыль, аргументируя это тем, что «ну это же необходимо для бизнеса». Так происходит во всех денежных организациях, с которыми я сталкивался. Процессы быстро тормозятся, и появляются новые компании, которым несложнее поставить все с нуля.

Исходя из этого имеется громадный Western Union, а имеется World Remit и TransferWise.

С какими проблемами вы сталкиваетесь?

— Мы боремся и с кредитными рисками, и с операционными: и в борьбе с фродом необходимо все время играть на опережение. К примеру, был момент, в то время, когда мы обратили внимание, что с одного и того же устройства большое количество пользователей начинает заполнять заявки. Возможно, это кредитный брокер — и тогда все в порядке, и в случае если его заблокируют, мы вернем  его в «белый перечень». А вдруг это не кредитный брокер, то это, вероятнее, попытка мошенничества.

Целый фокус в том, что мошенники весьма скоро знают, что схема разоблачена, и начинают искать новую.

Наряду с этим в различных государствах, где мы трудимся, различный уровень мошенничества: в Грузии, к примеру, он низкий. А также не обращая внимания на то, что за последние полгода мы в том месте значительно выросли, уровень мошенничества не увеличился. В том месте мошенничество выглядит совсем по-второму: имеется юридическая тонкость в закона, которая предполагает, что в случае если кредитор требует выплат, то представители определенной социальной группы при соблюдении списка условий все равно смогут не платить.

Но до заемщиков в Грузии практически в любое время возможно дозвониться, а в Российской Федерации с обстановкой отключенного телефона мы сталкиваемся значительно чаще.

В каком формате вы сотрудничаете с денежными организациями?

— Отечественное сотрудничество с банками ограничивается тем, что они предоставляют нам услуги эквайринга либо на партнерских условиях используем их сеть cash-in-терминалов для погашения займов, как при с Столичным кредитным банком, к примеру.

С момента запуска нам неоднократно поступали предложения приобретения MoneyMan различными большими денежными организациями, но переговоры ни при каких обстоятельствах не заходили на большом растоянии. Разумеется, что кроме того если бы это случилось, это не было возможности бы назвать приобретением стартапа банком. Скорее, одного банка вторым: у нас так как огромная клиентская база, эргономичный сервис и один из самых узнаваемых брендов денежных одолжений в Российской Федерации.

Кто и в то время, когда инвестировал в проект?

— У нас было два раунда equity-инвестиций: в 2013 году в компанию вложился Вадим Дымов, а в 2015 — Emery Capital. Параллельно мы трудимся над повышением долга — будучи денежной компанией, для нас вернее наращивать портфель как раз так.

Кого бы вы имели возможность назвать соперниками на русском и интернациональном рынке?

— Те, на кого мы наблюдаем прежде всего — это не маркетплейс-лендеры, а balance-sheet-лендеры, т.е. компании, каковые кредитуют средствами со собственного собственного баланса, а не просто выступают посредниками. Имеется пара больших игроков в Европе, имеется английская Wonga, примером которой мы вдохновлялись, в то время, когда создавали компанию, имеется 4finance. Имеется американская компания Enova, с которой мы столкнемся на бразильском рынке.

Мы не претендуем на оригинальность: разумеется, что идею онлайн-кредитования в первичном ее выполнении не мы придумали.  Мы взглянули, как трудится Wonga и сделали вывод, что это хорошая мысль, а в Российской Федерации ничего аналогичного не было.

Имеется ли будущее у сервисов p2p-кредитования на русском рынке?

— То же самое — с p2p-платформами, каковые российские сервисы пробуют скопировать с американских. До тех пор пока у нас p2p-площадки обречены на провал, по причине того, что они не необходимы: все потребности как депозиторов, так и кредиторов «закрывают» классические денежные университеты. P2p-сервисы запрещено действительно разглядывать в качестве альтернативы ни банкам, ни микрофинансовыми организациям, а также компаниям онлайн-кредитования.

P2p-сервисы запрещено действительно разглядывать в качестве альтернативы ни банкам, ни микрофинансовыми организациям, а также компаниям онлайн-кредитования.

Громаднейшее развитие p2p-кредитование взяло в Штатах, не смотря на то, что первой на рынке была английская платформа Zopa. По окончании кризиса 2008 года в Соединенных Штатах были фактически нулевые ставки рефинансирования, соответственно, и родные к нулевым ставки по депозитам. Платформы кредитования пробовали привлечь вкладчиков более высокими ставками. В случае если банк предлагает 0,25%, а ты предлагаешь 3%, в полной мере разумеется, куда отправятся люди.

В то время, когда в Российской Федерации большие банки из топ-5 до сих пор предлагают по депозитам 14% и застрахованные вклады, а организация, которая занимается p2p-кредитованием, предлагает чуть больше 20%, они просто не увлекательны депозиторам.

В 2015 году MoneyMan запустил спин-офф, автоматизированный сервис онлайн-POS-кредитования AmmoPay. Кредит возможно оформить прямо в магазине с мобильного устройства. При погашении займа в первые 28 дней с даты оформления процент за операцию не начисляется. Создатели сравнивают это с классическим грейс-периодом по кредитке. Так, AmmoPay разрешает делать приобретения в рассрочку, а не в долг при условии соблюдения правила 28-ми дней.

Большая сумма приобретения — 30 тыс. руб., максимальный срок, на что предоставляется кредит — 12 недель. До тех пор пока AmmoPay доступен лишь в Российской Федерации, о масштабировании за предел речи не идет.

Чего, на ваш взор, не достаточно в инфраструктуре стартап-рынка, законодательстве, отношениях с регулятором?

— Мне думается, что решение проблем, с которыми смогут столкнуться стартапы в Российской Федерации, лежит вне поля венчурных инвестиций либо денежных разработок. Их неприятности тут никак не обусловлены стадией их развития. К примеру, отсутствие рынка капитала, которое касается в равной степени и стартапов, и любых вторых компаний.

Единственное, с чем государство имело возможность бы оказать помощь, это стимулирование рынка капитала. Все другое вторично.

Единственное, с чем государство имело возможность бы оказать помощь, это стимулирование рынка капитала. 

Как я вижу совершенное развитие рынка финтеха в Российской Федерации? Вот сидят пара больших системных интеграторов: Техносерв, IBS. Если бы они сделали IPO, это было бы весьма сильно для рынка.

Тут хороший пример — это выход QIWI на IPO. Акционеры компаний, каковые совершили IPO, обогащаются и, в большинстве случаев, заново инвестируют в то, в чем оптимальнее разбираются, другими словами в технологии и финансы. И без того возможно было бы инкубировать финтех.

В то время, когда ты большой, сложно расти. Исходя из этого на западном рынке так много сделок слияний-поглощений: большой компании несложнее приобрести мелкую, чем сделать самим, как это сделал BBVA с Simple. По причине того, что процессы в весьма сложно организованы и несложнее приобрести и начать скоро делать, дабы опередить соперников, чем выращивать в.

Одновременно с этим в Российской Федерации борьба не хватает высокая, дабы это имело значение. Интерес к финтеху мал еще и вследствие того что нет открытой дороги до рынка капитала и практически нет прозрачности.

В феврале 2014 года вторая по размеру денежная несколько Испании BBVA купила американский мобильный банк Simple за 117 миллионов евро. Simple предоставляет пользователям дебетовые карты, средства с которых сохраняются в банке-партнере Bancorp и застрахованы федеральной корпорацией по страхованию вкладов США. В приложении пользователь может наметить себе денежную цель, и, проанализировав последние затраты по карте, программа посоветует, от каких трат возможно отказаться, дабы скорее ее достигнуть.

Каковы ваши замыслы на ближайшее будущее?

— В течение последних трех месяцев 2016 года мы планируем запустить сервис для среднего бизнеса и кредитования малого в Испании. Из-за чего как раз в Испании? В этом государстве сложился наилучший климат для среднего бизнеса и кредитования малого из всех регионов отечественного присутствия.

Рынок капитала

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: