Мониторинг сомнительных операций

- kbrbank

Мониторинг сомнительных операций

Мошенничество в денежной сфере стало таким изощрённым, что классические способы не снабжают достаточную степень противодействия. Нужен гибридный подход, разбирающий все информацию об операциях, включая достаточно неожиданные. «Мне все равно, как человек получает на судьбу. Но ваш бизнес… мало страшен» Из к/ф «Крестный отец»

 

Италия. Криминальный клан. Сицилийская мафия. Преступное наследие.

Казалось бы, все это ушло в прошлое и осталось лишь в произведениях Марио Пьюзо. Но нет… Современный мир полон преступников, каковые пробрались в разные сектора денежного рынка и применяют сценарии похлеще, чем в оскароносном «Крестном отце». Острый сюжет, запутанные взаимоотношения персонажей и сценарные линии — они как «тёмный спрут» опутывают сферы деятельности, которые связаны с «солидными» деньгами.

Не будем вдаваться в тему ухищрений, к каким прибегают мошенники на этапе подготовки собственных коварных замыслов, но коснемся денежных схем участников мошеннического клана.

Каждый год страховые компании и банки, ритейл и телеком теряют десятки миллиардов рублей

Как свидетельствуют многие российские и зарубежные рейтинговые агентства, мошенничество причиняет ущерб не только конкретной компании, но и всему направлению денежной деятельности, и рынку в целом. Значит, это уже неприятность мирового масштаба. Каждый год страховые компании и банки, ритейл и телеком теряют десятки миллиардов рублей.

«Мафиози» по большей части используют «хорошие» способы мошенничества и начинают с несложных: с фальсификации документов, подмены личности, применения схем с участием банковских карт («ливанской петли», кражи CVC/CVV-кода в вебмагазинах, «SMS-оборотней», липкой ленты для купюр, скимминга и т. д.). Но неспешно их схемы совершенствуются, и денежным организациям приходится весьма скоро к этому приспособиться, выявляя нестандартное денежное поведение.

91% несанкционированных операций выявляется самими клиентами

Согласно данным Банка России, мошенники деятельно вторгаются в инфраструктуру дистанционного банковского обслуживания. В обзоре ЦБ РФ по несанкционированным операциям за 2015 год сообщено, что по числу приостановленных мошеннических операций лидируют юридические лица: более половины (57%) операций по их квитанциям были полностью остановлены, а также по обращениям клиентов, до момента окончательного вывода средств.

Громаднейшая часть завершённых операций в собственности банкам, у которых совокупности риск-менеджмента налажены так, что большие списания со квитанций юрлиц постоянно становятся заметны. Что касается квитанций физических лиц, то банки фактически не смогут самостоятельно выяснить, есть ли операция недобросовестной, исходя из этого 91% несанкционированных операций выявляется самими клиентами.  

 

 

Отыскать и нейтрализовать

Центробанк всегда ужесточает требования к первичной идентификации клиента с целью противодействия финансированию терроризма и отмыванию доходов. Для проверки собственных клиентов денежные организации деятельно применяют единую базу недействительных паспортов, реестр погибших людей, диагностику по санкционным перечням и другие идентификационные источники.

Реестр недействительных паспортов содержит порядка 500 тыс. записей «потерянных, незаконно купленных либо изготовленных» других документов и паспортов, удостоверяющих личность. обработкой и Сбором этих данных занимается Федеральная миграционная работа (ФМС). И в случае если еще сравнительно не так давно существовала неприятность получения актуальной информации, потому, что осуществляющие контроль органы осуществляли рассылку реестра недействительных паспортов лишь раз в неделю, то сейчас ФМС имеет онлайн-сервис, интеграция с которым нужна любому банку.

Сейчас в некоторых государствах (к примеру, США) взять свидетельство о смерти несложно кроме того живому человеку

Для первичной идентификации употребляются кроме этого базы данных с информацией об погибших людях. Но тут имеется риски и определённые проблемы. Работники банков, в особенности зарубежных, каковые обслуживают кредиты населению с рассрочкой, обычно выявляют, что заемщик погиб, и задать вопрос за кредит не с кого. Сейчас в некоторых государствах (к примеру, США) взять свидетельство о смерти несложно кроме того живому человеку.

В следствии появляется возможность одурачить как банк, так и страховщика судьбы заемщика методом подачи фальшивого заявления о смерти.

Говоря о обнаружении мошеннических операций на этапе первичной идентификации стоит упомянуть и глобальную задачу борьбы с терроризмом. «Отъявленные мошенники» всегда пополняют собой перечни всех государств, участвующих в борьбе с терроризмом. Сфера мониторинга расширяется до полномасштабного санкционного контроля. Австралия, Канада, страны Европейского союза, Япония, Палестина, Англия, США и другие государства ведут собственные перечни террористов и санкционные страницы, такие как OFAC, на данный момент, Factiva Dow Jones, World-Check, российский список террористов, предоставляемый Федслужбой по денежному мониторингу, и др.

У денежных компаний имеется личные перечни различных «оттенков тёмного»

В SDN-страницы (Specially Designated Nationals) включаются не только террористы, находящиеся в интернациональном розыске, но и политические деятели, и юридические лица, находящиеся под санкционным контролем. Кроме общепринятых международных, у денежных компаний имеется личные перечни различных «оттенков тёмного»: «серые» перечни опасных объектов, «белые» перечни «хороших парней» (Good-Guy List) — они кроме этого используются при мониторинге транзакций мировых платежных совокупностей до их исполнения. В совокупностях санкционного контроля проверка на соответствие подобным перечням выполняется посредством методов нечеткой логики (Fuzzy Logic), таких как сканирование по инициалам, поиск вероятных пробелов между составными частями слова либо слитного написания составных частей, применение словаря синонимов с сокращениями либо сокращениями и т. д.

«А у меня замысел!»

Засыпает банк, просыпается «мафия». Участникам «сицилийской мафии» удалось прорвать «милицейский заставы» первичной идентификации посредством подключения всех заинтересованных лиц клана, и сейчас они смогут включать в преступную схему новые звенья, среди них и сотрудников самой денежной организации. Обычно это связано с отсутствием и большими привилегиями сотрудников четкого разделения полномочий по этапам бизнес-процесса.

Первичная идентификация и санкционный контроль, являются «забором», талантливым сдержать натиск фальшивых личностей, разыскиваемых преступников и различных «тёмных» компаний

Кредитный менеджер, «соблазненный» исполнением замысла, может продиктовать клиенту, что нужно указать в каждом поле заявки для гарантированного получения кредита. При отказа в выдаче кредита недобросовестный сотрудник либо неблагонадежный клиент смогут начать подбирать эти до той поры, пока банк не одобрит кредит. Время от времени это делают менеджеры банка, для получения бонуса, время от времени — кредитные брокеры, каковые превосходно знают требования и всю процедуру проверки банка, а в мелких банках роль контролера и супервайзера обычно делает одинаковый сотрудник.

способы и Такие методы, как первичная идентификация и санкционный контроль, являются «забором», талантливым сдержать натиск фальшивых личностей, разыскиваемых преступников и различных «тёмных» компаний. Но все же «преступному клану» часто удается совершить операции, подключив все вероятные варианты обхода перечисленных инструментов банка, и начать осуществление собственных замыслов по транзиту денежных средств с применением запутанных сценариев. Что же делать в таковой ситуации?

«Тяжелая артиллерия»

Центробанк всегда ведёт работы по совершенствованию законов о противодействии финансированию терроризма и отмыванию доходов, разрабатывает рекомендации и методики по отслеживанию и мониторингу таких операций. Но это лишь предлагаемые и вероятные меры. В настоящей денежной жизни количество «кейсов» намного больше, и банки борются с мошенничеством «один на один».

В таковой ситуации они прибегают к «тяжелой артиллерии», которая в большинстве случаев мобилизуется за счет человеко-ресурсов всевозможных работ банка и департаментов. Уже на этапе мониторинга клиентских операций любой сотрудник банка подключается к выявлению и расследованию опасных сущностей. Он делается маленькой «шестеренкой» замечательного механизма AML.

Большие банки смогут позволить себе «армию» офицеров, но это не всегда выход, а следовательно, нужен принципиально второй подход

Сотрудники отдела по работе с клиентами сами проставляют уровень риска и выполняют детальную параметризацию при помощи скоринговых других инструментов и систем. Департаменты по риск-менеджменту просчитывают риски оказания услуг на протяжении оформления продажи. Управление комплайенса подключается к расследованиям по уже совершённым операциям с участием клиентов банка. Работа внутреннего контроля (СВК) смотрит за правильностью организации аудита в денежной организации.

Работа безопасности находится в постоянной готовности на случай любых угроз и потенциальных инцидентов. В ходе расследования «досье» клиента «толстеет», а времени на расследование у комплайенс-офицеров уходит все больше. Да, большие банки смогут позволить себе «армию» офицеров, но это не всегда выход, а следовательно, нужен принципиально второй подход.

Автоматизированная борьба с «мошеннической мафией»

Итак, денежная организация приходит к пониманию того, что нужна замечательная совокупность, автоматизирующая процессы обнаружения мошеннических операций.

Подобные системы по большей части базируются на гибко настраиваемой аналитической платформе. В совершенстве таковой системный инструмент разрешает пользователям без навыков программирования «конструировать» логику отслеживания и поведения фокусного объекта «клиент, операция либо каждая вторая сущность».

Но мошенники не останавливаются на «достигнутом» и кроме «хороших» схем придумывают новые. Исходя из этого денежным организациям приходится деятельно использовать способы углубленной аналитики, применяющие громадный комплект параметров. Это разрешает выявлять как ранее узнаваемые, так и новые случаи нестандартного поведения пользователя.

В борьбе с мошенничеством нужно применять гибридный способ анализа, совмещающий в себе как прямое, так и нечеткое совпадение по бизнес-правилам

В случае если забрать сценарий по обналичиванию денежных средств через счета физических лиц и банковские карты либо сценарий по аккумулированию на счете денежных средств на большую сумму методом нескольких малых платежей, то главными показателями сущностей, участвующих в мошеннических схемах, смогут выступать балансовые квитанции первого и второго порядков, количество плательщиков, количество платежей, общая сумма дебетового оборота, разглядываемый отчетный период, лексемы в разных текстовых полях. К этому и без того огромному перечню параметров добавляется сумма уставного капитала, расчёт и анализ коэффициента отношения суммы переводов к сумме уставного капитала, процентное отношение переведенных денежных средств к поступившим средствам и т. д. учёт и Отслеживание всех этих параметров посредством «коробочного» ИТ-решения, в большинстве случаев, задача через чур трудоемкая, а адаптация и внедрение для того чтобы решения под потребности банка занимает довольно много времени.

Эксперты компания «Инфосистемы Джет» на данный момент деятельно развивают ответ Jet Compliance — единую платформу с широкими возможностями аналитики

В борьбе с мошенничеством нужно применять гибридный способ анализа, совмещающий в себе как прямое, так и нечеткое совпадение по бизнес-правилам, модели «аномального» поведения клиента либо сегмента, построение прогнозов и закономерностей, анализ социального окружения, среди них и связей в соцсетях. Такое ответ окажет помощь банкам осуществлять денежный мониторинг как в области необходимого контроля, так и в области странных операций, и первичную идентификацию клиента и санкционный контроль.

Исходя из этого эксперты компания «Инфосистемы Джет» на данный момент деятельно развивают ответ Jet Compliance — единую платформу с широкими возможностями аналитики, эластичной настройки и помодульного расширения. Состав встроенного в ответ «движка» бизнес-логики возможно скоро расширен за счет внедрения таких разработок, как Data Mining и Machine Learning, трудящихся с «громадными данными».

Массив операций и транзакций анализируется по сложным математическим методам, подключаются прогнозирования и методы предсказания. За счет машинного обучения возможно организовать последовательность шагов, характерную для стандартного поведения клиента, и выявлять нетипичное «аномальное» поведение.

Западные СМИ используют сомнительные источники при освещении операции РФ в Сирии

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: