Надежда громова: «все действия банка направлены на универсализацию и диверсификацию бизнеса»

- kbrbank

Надежда громова: «все действия банка направлены на универсализацию и диверсификацию бизнеса»

Как в кризис отыскать доступ к долговременным источникам фондирования? Из-за чего у банков появляются неприятности с долгими деньгами? В чем секрет успешной работы в сложной экономической обстановке?

Об этом и многом втором в интервью порталу Банкир.Ру говорит вице-президент банка «Пересвет» Надежда Громова. — С какими денежными результатами ваш банк закончил 2015 год?

— Денежные результаты 2015 года весьма хорошие. Банк нарастил активы до 187 млрд руб. и по этому показателю вошел в топ-50 российских банков. Это стало вероятно благодаря росту капитала, что за прошедший год возрос на 51% и составил согласно данным МСФО 22,3 млрд руб.

рост капитала и Хорошее качество активов сделали вероятным достижение коэффициента достаточности неспециализированного капитала по методике Базель III на уровне 20%.

За счет привлечения долговременных снижения и ресурсов их стоимости чистая процентная маржа к Январю выросла до 4,6%

За 2015 год мы получили 3,8 млрд руб. прибыли, сохранив показатели капитала и рентабельности активов на достаточно хорошем уровне — 2,5% и 20,6% соответственно. За счет привлечения долговременных снижения и ресурсов их стоимости чистая процентная маржа к Январю выросла до 4,6%.

Количество средств корпоративных клиентов вырос на 24% и достиг 76,5 млрд руб. на конец года. Количество вкладов физических лиц вырос до 23,0 млрд руб. если сравнивать с 17,0 млрд руб. в 2014 году. Количество заимствований на публичном рынке достиг 32,6млрд руб.

рост и Сильная капитализация пассивной базы разрешили банку наращивать количества бизнеса. Кредитный портфель вырос на 48,2%, до 128,7 млрд руб. Драйверами роста выступили кредиты, выданные под инфраструктурные проекты и на цели среднего бизнеса и развития малого,— оба направления продемонстрировали прирост более 60%.

Не обращая внимания на высокую динамику портфеля, мы сохранили его уровень качества — NPL по результатам 2015 года составил всего 1,03%.

— На чем на данный момент по большей части сосредоточен бизнес вашего банка — на рознице либо корпоративном бизнесе? Из-за чего?

— Все действия банка направлены на диверсификацию и универсализацию бизнеса. Мы трудимся с различными субъектами экономики: большим корпоративным бизнесом, часть которого образовывает 32% в активах и 25% в пассивах; фирмами с госучастием, и с фирмами, участвующими в реализации совместных программ сотрудничества с страной, делающими обязательства по национальным договорам, заключенным с субъектами РФ, министерствами, организациями с госучастием, стратегически значимыми для экономики РФ, на долю которых приходится 22% пассивов и 23% активов банка; средним и малым бизнесом, занимающим 24% активных операций банка; физическими лицами, межбанковским сообществом и свободными русскими и зарубежными инвесторами.

— Как банк решает проблему «долгих денег» в фондировании? Ликвидность в банке «Пересвет» сбалансирована и по срокам, и по ставкам

— Неприятности с долгими деньгами появляются у банков на фоне долгих активов, размещенных по фиксированной ставке и на долгий срок. Они требуют долгого фондирования и нужно также по фиксированной ставке. Часть долгих кредитов (более чем трех лет) в портфеле отечественного банка низка — не более5%. Средняя дюрация портфеля — девять месяцев. Фондирование на долгие кредиты МСП мы черпаем в банке среднего предпринимательства и поддержки малого АО «МСП-Банк».

Большой корпорат закредитован на срок более чем трех и не более пяти лет в сумме 0,9 млрд руб. Исходя из этого ликвидность в банке «Пересвет» сбалансирована и по срокам, и по ставкам.

Главная часть клиентов, приходящих в банк, остаются тут и переходят на комплексное обслуживание, что формирует устойчивую клиентскую базу. Имеется таковой показатель в отечественной управленческой отчетности, как лояльность, — эти по нему мы раскрываем в отчетности по МСФО начиная с 2013 года.

Процент стабильных остатков на конец 2015 года составил более 80%, что есть индикатором доверия к банку

Так вот, часть клиентов в пассивной базе, трудящихся с банком более чем трех лет, образовывает на данный момент 69%. Большая часть из них приходится на наибольшие национальные компании и их дочерние фирмы, корпоративный бизнес настоящего сектора экономики: электроэнергетики, транспорта, производства и промышленности.

Процент стабильных остатков на конец 2015 года составил более 80%, что не только есть индикатором доверия к банку, но и выступает дополнительным источником среднесрочной и долговременной ликвидности.

Еще один метод привлечения денег «в длину» — размещение облигаций на внутреннем и внешнем рынках публичных заимствований. Банк целенаправленно вышел на рынок публичного долга в 2014 году. За прошедший год количество выпусков облигаций достиг 24,6 млрд рублей.

Стабильная рейтинговая оценка разрешает привлечь долговременные ресурсы.

Стабильная рейтинговая оценка разрешает привлечь долговременные ресурсы

Отечественная работа на рынке публичных заимствований вкупе с хорошими высокой оценкой и финансовыми результатами со стороны рейтинговых агентств разрешила в 2015 году привлечь на рынке ценных бумаг долговременные ресурсы. Банк разместил первый выпуск субординированных кредитных нот (обращаются на Ирландской фондовой бирже) общей стоимостью 8 млрд руб. на срок 10,5 лет под 13,25%. Во второй половине 2015 года были размещены пятилетние биржевые облигации в рамках Программы общей стоимостью 9,6 млрд.

Раздельно отмечу, что дюрация всех выпущенных облигаций Банка, находящихся на данный момент в обращении, — более чем 2,5 лет.

— Вы много раз увеличивали капитал — за счет чего? Какие конкретно замыслы у вас на текущий год по повышению капитала? Прибыль банка неизменно капитализируется

— В начале 2014 года перед банком была поставлена главная стратегическая задача — увеличение капитализации, в связи с чем уже в начале года банк совершил дополнительную эмиссию обычных акций на 802,3 миллионов рублей., в августе 2014 был заключен соглашение о привлечении субординированного займа на бессрочной базе в сумме 150 миллионов долларов США, условия которого разрешили регулятору включить его в расчет главного капитала. Кредитные ноты (LPN) в размере 8 млрд руб., размещенные банком в 2015 году, кроме этого были признаны субординированными и вошли в расчет дополнительного капитала. Прибыль банка кроме этого неизменно капитализируется.

В начале 2016 года банк вошел в совокупность докапитализации через ОФЗ

Рост капитала в 2015 году составил 51%. Мы занимаем 36-е место в совокупности русских банков по уровню капитала. Мы планируем уделять значению показателя достаточности капитала повышенное внимание и в будущем. В этом база низкорисковой стратегии банка, как раз исходя из этого она именуется консервативной.

В начале 2016 года банк вошел в совокупность докапитализации через ОФЗ.

— Поведайте о замыслах вашего банка по денежным итогам на текущий год.

— Стратегия развития банка не предполагает агрессивного роста, вместе с тем мы вычисляем нужным сохранить достигнутые в 2015 году позиции в банковской совокупности, исходя из этого разглядываем возможность роста на уровне роста в топ-50 наибольших банков. Главный акцент будет сделан на поддержание на приемлемом уровне маржи и высококачественном сохранении активов.

— Какие конкретно события в прошедшем сезоне вы имеете возможность указать как самые важные для вашего банка? Банк начал сотрудничество со вторым интернациональным рейтинговом агентством — Fitch

— 2015 год был достаточно насыщенным. Пожалуй, прежде всего хотелось бы отметить высокую оценку со стороны интернациональных рейтинговых агентств. Рейтинговое агентство Standard Poor’s подтвердило долговременный и кратковременный кредитные рейтинги АКБ «Пересвет» на уровне B+/B, не обращая внимания на увеличение экономических и отраслевых рисков в Российской Федерации, сохранив прогноз «Стабильный».

Банк начал сотрудничество со вторым интернациональным рейтинговом агентством — Fitch, которое присвоило долговременные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) на уровне «B+/Негативный», но уже в октябре 2015 года поменяло прогноз на «Стабильный».

В прошедшем сезоне банк вошел в топ-50 наибольших денежных университетов, и по сей день занимает 44-е место по размеру активов. Важная работа была проделана командой для увеличения капитализации, тем самым мы укрепили собственные позиции среди российских банков, занимая 36-е место по размеру капитала.

Мы вышли на укрепление рынок

позиций и международный Рост капитализации банка отразились на росте инвесторов и доверия клиентов, что отыскало отражение в спросе на долговые акции банка. Мы вышли на интернациональный рынок, где на Ирландской бирже разместили по нормам британского права собственный первый выпуск субординированных кредитных нот. Работа, которую банк осуществлял на рынке ценных бумаг, была высоко оценена банковским сообществом.

На XIII Русском облигационном конгрессе банк был заявлен победителем в номинации «Эмитент года» Cbonds Awards 2015. Накопленный опыт разрешил банку попытаться себя в новом качестве — организатора.

— Поведайте о замыслах на текущий год: чего собираетесь достичь, что желали бы реализовать.

— При работе с корпоративными клиентами стратегически значимым для нас есть работа с сегментом «Инфраструктура (национальные договора)». Мы вычисляем это направление одним из самых низкорисковых в кредитовании и планируем к концу 2017 года довести количество для того чтобы кредитного портфеля в бизнесе банка до 35%. Второе перспективное направление, для нас новое,— корпоративные инвестиции.

Мы планируем развивать работу банка с клиентом начиная с простого кратковременного кредитования и заканчивая консультированием в области подготовки инвестиционных презентаций, публичных раскрытий деятельности, подготовки клиента к выходу на рынок публичных заимствований.

В ближайшие два года планируется расширить долю средств физических лиц в обязательствах до 17%, для сохранения позиции на рынке

На рынке капиталов главным приоритетом для нас в скором времени есть увеличение сроков заимствований. Мы понимаем, что российский большой производственный бизнес испытывает недостаток в долгих инвестициях на модернизацию производства, ремонт главных средств, внедрение новых разработок. Исходя из этого сроки и объём отечественных заимствований будут исходить из потребностей банка и рыночной конъюнктуры.

При работе с физическими лицами в ближайшие два года планируется расширить долю средств физических лиц в обязательствах до 17%, для сохранения позиции на рынке. Планируем внедрить пакетированные комплекты одолжений.

— Используете ли вы в вашей работе какие-либо увлекательные инновационные ответы?

— Да, такие решения у нас имеется. Мы смогли предложить отечественным инвесторам долговременный денежный инструмент для вложения с понятной доходностью и с обязательством выкупить долг при трансформаций в законодательной базе. Это были пятилетние биржевые облигации общей стоимостью 5 млрд руб.

Ставка первых двух купонов фиксирована на уровне 13.5%, потом ставка купона определяется значением G-кривой доходности ОФЗ соответствующей дюрации, публикуемой ЗАО «ФБ ММВБ» и увеличенной на 1,25% годовых. Новаторство этого выпуска было в том, что инвестор владеет неповторимой возможностью предъявить облигации к досрочному выкупу , если эмитент прекратит удовлетворять требованиям к инвестированию пенсионных накоплений.

Создание национального спроса на услуги МСП есть громадным шагом для развития настоящего сектора экономики

В области кредитования необходимо отметить пилотные проекты «Небольшой при громадном», реализуемые совместно с МСП-Банком для кредитования субъектов МСП, делающих заказы больших компаний и компаний с государственным участием. Число аналогичных инструментов мало, и создание национального спроса на услуги МСП есть громадным шагом для развития настоящего сектора экономики.

— Говорят, что кризис — это время возможностей. Вы согласны с этим? Какие конкретно возможности открылись для вашего банка?

— Активная и успешная работа на рынке долгового капитала открыла нам доступ к долговременным источникам фондирования. Мы планируем наращивать срочность фондирования за счет привлечения долговременных ресурсов инвесторов. Это позволяет оказывать значительную помощь настоящему сектору экономики, испытывающему недостаток «долгих денег», расширять сферу сотрудничества с государственными предприятиями и корпоративным бизнесом, предлагая им новые и новые условия продукты.

Работа в этом направлении уже разрешила нам увеличить круг клиентов за счет высококлассных заемщиков из сектора транспортной инфраструктуры, энергетики и легкой промышленности.

Григорий Лепс и его друзья-2015

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: