Наталья николаева: «мы будем продолжать здесь работать»

- kbrbank

Наталья николаева: «мы будем продолжать здесь работать»

Как повысить прибыльность в кризис и из-за чего инновации это дешево, какие конкретно банковские продукты на рынке так и не «выстрелили», а имели возможность бы, и в чем ЦБ проявляет излишнюю строгость? Об этом, и о том, из-за чего зарубежным банкам все же лучше оставаться в Российской Федерации, говорит вице-президент, начальник департамента по работе с национальными органами, член правления и правления АО КБ «Ситибанк» Наталья Николаева.

Кризис: как сохранить эффективность

— Как изменилась структура прибыли Ситибанка в 2015 году если сравнивать с прошлыми годами?

— Не могу заявить, что она изменилась драматически. Да, отдельные сектора стали менее прибыльными. К примеру, значительную часть прибыли мы приобретали от инвестиционно-банковского направления.

Это поглощения и сделки слияния, сделки на рынках капитала, выпуск облигаций и другие. Зарубежные рынки капитала закрылись, и отечественная прибыльность в этом бизнесе в 2015 году снизилась в два раза если сравнивать с 2013-м.

на данный момент пользуется спросом обратный выкуп облигаций с рынка.

Одновременно с этим на данный момент пользуется спросом обратный выкуп облигаций с рынка. Российские компании видят в этом хорошие возможности: у них хватает ликвидности, а цены на данный момент подходящие для выкупа. Исходя из этого у нас вырос сегмент прибыли, приобретаемый за счет торговли на долговом рынке.

Мы продолжаем оставаться одним из ведущих игроков по торговле национальными облигациями, евробондами.

В случае если же наблюдать на то, что постоянно составляло костяк нашей прибыли и нашего бизнеса, а это расчетно-предоставление и кассовое обслуживание продуктов управления ликвидностью, то оно осталось без трансформаций и так же, как и прежде приносит нам около 30% прибыли.

Еще около 20% отечественной прибыли мы приобретаем за счет розничного бизнеса. Эта цифра кроме этого фактически не изменилась в текущем году.

Кредитование корпоративных клиентов в какой-то момент замерло, но позже начало расти. В случае если наблюдать по просроченной задолженности, то данный показатель у нас существенно ниже рынка — приблизительно 4% в розничном бизнесе и 0% в корпоративном блоке.

— За счет чего удалось достигнуть для того чтобы низкого показателя?

— Мы весьма консервативны в выборе отечественных клиентов. У нас необычная клиентская база. Это по большей части интернациональные компании, каковые трудятся в Российской Федерации, и наибольшие российские компании — то, что именуется «голубые фишки».

Мы шестой по прибыльности российский банк. В 2013 году мы были десятыми.

Плюс у нас имеется небольшой портфель, эквивалент $50 млн,— кредиты среднему бизнесу. В случае если посмотрите по последним данным, то мы шестой по прибыльности российский банк. В 2013 году мы были десятыми.

Наряду с этим по размеру активов мы сейчас на 24-м месте (эти по ЦЭА «Интерфакс» по сост. на Q3 2015.— ИА Bankir.Ru).

— Рост прибыльности — это грамотное планирование с учетом рисков либо же сработало своевременное управление в течение года?

— Мне думается, это в первую очередь итог того, что мы универсальный банк, но и работа по минимизации рисков дала итог. Мы не концентрируемся на одном секторе, к примеру кредитовании только физлиц. Как говорится, «яйца разложены по различным корзинам».

В случае если в каком-то секторе мы прекратили получать, то зарабатываем в других.

Очевидно, в случае если наблюдать на объем операций, то, если сравнивать с прошлым годом, он снизился, и это логично. Это случилось у всех. Но эффективность и прибыльность бизнеса осталась.

— Какой будет стратегия Ситибанка на 2016 год?

— Стратегия очень сильно не изменится. Единственно, на что мы на данный момент внимательно наблюдаем, как и другие банки,— это на то, как возможно сократить затраты.

— Сократить персонал, к примеру… Да, мы закрываем нерентабельные отделения.

— Нет, персонал мы лишь оптимизируем, в том смысле что пробуем направить людей в том направлении, где мы получаем деньги, где они нам необходимы в силу операционной необходимости. Да, мы закрываем нерентабельные отделения, и я вам полностью честно об этом говорю. Но мы наблюдаем и на то, где мы можем открыть новые, уже в другом формате.

— Вы уйдете из каких-то регионов?

— География покрытия останется прошлой, никаких выходов из тех городов, где мы имеется, не планируется.

У нас в принципе не весьма большая филиальная сеть по сравнению с другими зарубежными банками, каковые имели тысячи отделений. Главная отличие в том, что они развивались за счет приобретения вторых банков. Мы же развивались органически (за счет постепенного развития собственного бизнеса).

Исходя из этого открытие каждого нового отделения, выход в любой новый регион просчитывались многократно. А на данный момент — не только из-за кризиса, но и благодаря переходу к цифровым разработкам — мы видим, что солидного числа отделений и не требуется.

Вот отечественные цифры: в ноябре 47% отечественных клиентов воспользовались хотя бы одним каналом удаленного доступа. Ко мне мы относим все дистанционные каналы, не включая телефон: мобильный- банк и интернет, приложение для iPad.

Козыри: что приносит прибыль

— продукты и Какие услуги самый прибыльны сейчас у русского Ситибанка? Сравнительно не так давно мы писали, что у американского Сiti четверть всей доходы приносят кредитные карты. В Российской Федерации похожая обстановка?

— Кредитные карты весьма прибыльный бизнес, но не сейчас в Российской Федерации.

В ритейле нам большую часть прибыли, 15%, приносит потребительское кредитование, и предоставление одолжений по управлению капиталом — wealth management, что по большому счету сейчас приносит 60% прибыли.

— Как увеличилась часть валютных вкладов за последний год?

— Я бы заявила, что часть осталась примерно такой же — около 9%. Рублевые вклады пользуются большей популярностью.

— Кроме того в текущем году?

— Ну, возможно, люди применяют другие инструменты, дабы снизить валютные риски. Мы не стараемся завлекать валютные вклады. Мы кредитуем в рублях. Отечественные кредитные карты, потребительские кредиты — все в рублях. Отечественные корпоративные клиенты также опасаются валютного риска, и по большей части мы их кредитуем в рублях.

У нас нет необходимости завлекать много валютной ликвидности. Но в случае если клиент желает иметь валютный депозит, мы даем ему эту возможность.

— Имеется ли какие-то услуги и продукты на русском банковском рынке, каковые на данный момент теряют привлекательность для клиента? «Россияне с наслаждением пользовались бы депозитными сертификатами, если бы не законодательные условия, в следствии которых данный инструмент чуть ли выглядит привлекательным».

— Понимаете, мне думается, что депозитными сертификатами у нас россияне с наслаждением пользовались бы, если бы не определенные законодательные условия, в следствии которых данный инструмент чуть ли выглядит привлекательным.

— Вы имеете в виду, что он не включен в совокупность страхования?

— Как раз. И то, что по сути дела нельзя выпустить неизвестный сертификат, что бы люди также имели возможность друг другу передавать. В следствии данный инструмент не пользуется спросом.

Если бы были люди и безотзывные вклады приобретали бы по ним больший процент, то, возможно, да, данный инструмент был бы кроме этого пользуется спросом. Но законодатели до тех пор пока на это до сих пор не пошли. А Белоруссия это сделала.

Smart Branches: дешевле, чем простые отделения

— Вы упомянули, что открываете отделения нового формата. Что это? Открыть «умное отделение» стоит существенно дешевле, чем хорошее.

— Это высокотехнологичные, «умные» отделения — Smart Branches. на данный момент у нас четыре таких отделения: в столичных торговых комплексах «Авиапарк», «Филион», «Москворечье» и «Шангал». Они в основном вычислены на самообслуживание.

Но те сотрудники, каковые трудятся в этих отделениях, более универсальные, у них нет разделения на сервисных людей и на тех, кто реализовывает продукты, они могут делать все. Это потребовало определённых затрат и определённого обучения.

— Вы обучали ваших сотрудников либо нанимали новых?

— Это отечественные сотрудники.

— А в то время, когда у вас открылось первое подобное отделение?

— Около двух лет назад. Последним открылось отделение в торговом центре «Авиапарк», в августе.

— Другими словами это чисто столичная история либо у вас имеется замыслы открывать Smart Branches в других городах?

— Мы полностью совершенно верно будем открывать таковой офис в Питере. И наблюдаем, что мы можем сделать в регионах.

— Но так как такие конторы требуют особенной подготовки не только от персонала, но и от клиентов, а они в регионах более консервативные.

— Вы понимаете, в случае если взглянуть на то, как на данный момент изменяется клиентура банков, то возможно заметить, что все больше людей и в Москве, и в регионах пробуют не приходить в отделение банка, а выполнять операции самостоятельно, онлайн. Эта тенденция будет проявляться на рынке все больше. И в то время, когда банк дает тебе возможность сделать все самостоятельно из дома либо сидя на пляже, то для чего тратить время на дорогу до отделения и, быть может, на очередь?

Во всем мире банки на данный момент уходят от формата хороших отделений.

Во всем мире банки на данный момент уходят от формата хороших отделений. Но, само собой разумеется, сами отделения будут необходимы еще некое время. Во-первых, имеется старшее поколение.

Во-вторых, имеется последовательность операций, где физическое присутствие человека так же, как и прежде нужно. К примеру, вам нужно прийти в банк, дабы в первый раз открыть в том месте счет. Вам необходимо зайти в офис, дабы подписать кредитный контракт и взять пластиковую карту. Представьте, что вы утратили карту, либо вы заблокировали собственную карту, подозревая, что ею, быть может, воспользовались мошенники.

Вы имеете возможность прийти в офис, где вам сделают новую карту в течение 20 мин..

— Эмбоссированную карту?

— Да, эмбоссированную. У нас имеется такие возможности.

— Какова окупаемость «умного отделения»?

— Могу заявить, что оно окупается существенно стремительнее, чем хорошее. Во-первых, тут трудится намного меньше сотрудников. Плюс нет хорошего понятия кассы.

Для сравнения: открыть стандартное отделение стоит от одного до полутора миллионов долларов. Оно должно быть больше по площади, нужно выстроить кассу, выстроить хранилище определенной укрепленности, с стёклами и определёнными дверьми, каковые имеют определенные сертификаты. Открыть Smart Branch стоит существенно дешевле.

Национальный банк: невыносимая строгость бытия

— Сейчас многие банки обиженны политикой Центрального банка, жалуются, что они не знают правила игры… У вас имеется вопросы к регулятору?

— Да, пожалуй, кое-какие вещи вправду удивляют. То, что кроме того за те странные транзакции, каковые банки нашли у себя сами, но отчитались по ним с опозданием, регулятор все равно вас в обязательном порядке накажет.

Второй момент: многие советы Банка России воспринимаются территориальными учреждениями того же ЦБ как необходимые для выполнения банками.

— О какого именно рода странных транзакциях идет обращение?

— Тех, что попадают под необходимый контроль в рамках противодействия отмыванию денег. От Центрального банка весьма не легко добиться конкретных замечаний правильно внутреннего контроля, поскольку Национальный банк сейчас не обязан согласовывать правила. Переписка по такому вопросу выливается в месяцы работы.

— Сравнительно не так давно на одной из конференций вы заявили, что существующие нормы регулирования ставят вас в неконкурентные условия с другими денежными и платежными компаниями. Что вы имели в виду?

— К примеру, имеется ветхая и превосходная норма: мы обязаны подшивать кассовые документы дня. Причем подшивать в определенном формате и лишь на бумаге. Из-за чего нельзя вести учет операций в электронном виде?

Ясно, что вся эта ежедневная бумажная работа — ручная работа и большие деньги для банка.

У нас по большому счету довольно много всего прописано через чур шепетильно, вместо того дабы основываться на «правилах регулирования».

Либо то, как банки должны регистрировать собственные отделения. Как именно мы должны делать условия по укрепленности помещений по работе с сокровищами? С моей точки зрения, банк сам заинтересован в том, дабы эти помещения были укреплены. Из-за чего это нужно регулировать так строго?

У нас по большому счету довольно много всего прописано через чур шепетильно, вместо того дабы основываться на «правилах регулирования» (principle based).

Имеется инструкция 254-П по классификации ссудной задолженности и созданию резервов. Она всегда меняется, и неизменно в сторону ужесточения.

Российская Федерация: так же, как и прежде в приоритете

— Зарубежные банки сворачивают собственный присутствие на русском рынке. Каковы замыслы Citi относительно России?

— Российская Федерация для Citi остается одним из приоритетных рынков, где мы, а также, прекрасно получаем. Мы находимся в том месте, где имеется отечественные клиенты, исходя из этого мы будем продолжать тут трудиться.

— А как-то изменяется значимость русского подразделения в глобальном банке?

— Более 20 лет Citi в Российской Федерации последовательно реализует собственную стратегию, и отечественная бизнес-модель в Российской Федерации доказала собственную силу и устойчивость. Во второй половине 90-ых годов двадцатого века мы продолжительно дискутировали по поводу того, направляться ли уходить из России. Данный опыт был показательным: мы, решив тогда остаться, сократили все, что было вероятно.

Но остались в Российской Федерации, и это принесло результаты. Мы замечали позже за отечественными сотрудниками, каковые ушли тогда из России: им было весьма не легко возвращаться.

Игорь Николаев Мы совпали с тобой

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: