Олег иванов: «общение банков с регулятором уходит в кулуары»

- kbrbank

Олег иванов: «общение банков с регулятором уходит в кулуары»

Из-за чего банкиры выходят из бизнеса, и о трех банковских избранных банках и 27 временах года, смерти розничного кредитования и МСБ как точке роста отечественному обозревателю поведал вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов.

— Имеете возможность выделить какое-то собственный основное чувство от Интернационального банковского форума в Сочи в текущем году?

— Первый момент, что хотелось бы отметить, это совсем маленькой степень пересечения по содержательным вопросам между выступлениями представителей и выступлениями банкиров регуляторов. Банкиры слышат позицию регулятора. Регулятор помой-му слушает позицию банкиров.

Но неясно, как эти позиции смогут сойтись.

Основная обеспокоенность банковского сообщества пребывает в том, чтобы выяснить настоящее состояние дел в экономике, в банковском бизнесе. Они желают взять обратную сообщение от регулятора. И не приобретают.

Представители регулятора, вероятно из-за присутствия в зале журналистов, занимают в полной мере определенную позицию. Словесные интервенции — это неотъемлемая часть деятельности регулятора. Это было видно, к примеру, из выступления Михаила Сухова.

С данной точки зрения, чем более тихо и с уверенностью выступают представители регулятора, тем стабильнее положение на рынке.

Возможно заявить, что таковой элемент форума, как общение в публичном пространстве с регулятором, потерян. Это общение уходит глубоко в кулуары форума. И в кулуарах видно, что регулятор осознаёт сложность ситуации . Возможно заявить, что форум — это ящик с двойным дном. И верхнее дно все больше расходится с нижним.

В неспециализированном-то, наличие этого второго дна вселяет оптимизм.

Еще один метод обезопасисть банки.Изучение банковской и судебной практики убеждает в том, что баланс заёмщиков и интересов кредиторов все более смещается в сторону последних. С одной стороны власть призывает банки снижать ставки, а с другой – делает всё более размытыми правила в сфере потребительского и корпоративного кредитования, порождая новые риски и правовые неопределённости.

В каком-то смысле, возможно заявить, что между банкирами и регулятором неизменно имеется элемент некоего «торга». Банкирам принципиально важно продемонстрировать сложность обстановки, а регулятору — несгибаемость и следование «общепризнанным моделям регулирования».

— Но у банкиров имеется претензии не только к тому, что публично говорит регулятор, но и к тому, как он действует. Заберём, к примеру, проблему Базеля III.

— Меня поразило, что в беседах с банкирами в зале представители ЦБ сказали значительно меньше, чем позже журналистам в кулуарах. Быть может, это легко такая тактика регулятора — он не готов делать заявления о послаблениях под давлением банкиров. Это именно и имеется демонстрация двойного дна.

Форум нельзя рассматривать в отрыве от контекста. В год для банков проводятся три серьёзных мероприятия. В последних числах Мая проходит Петербургский банковский конгресс, что продюсирует Банк России.

Постановка вопросов, выбор тем, перечень приглашенных— все это отражает взор на приоритеты и мир Банка России.

Форум в Сочи — это дело рук банковского сообщества. Ко мне приглашаются представители ЦБ, и им озвучиваются позиции и тревоги банковского сообщества. Тут представители ЦБ выступают в качестве гостей, они должны радоваться и вести себя с преимуществом.

И уже в феврале в Бору без лишних ушей ЦБ лоб в лоб сталкивается с мнением банкиров.

Это такие три сезона, три банковских времени года.

— И все-таки раньше большинство согласования позиций происходила в публичном пространстве.

— Обстановка на рынке весьма непростая с учетом санкций, вторых экономических факторов. Все вынуждены перейти на дипломатический язык, и очень многое происходит в кулуарах, в это второе дно.

— Как удачно банковское сообщество играется в эту игру? И имеется ли сейчас по большому счету такое явление, как банковское сообщество?

— без сомнений, имеется. Банкиров очень многое объединяет независимо от размеров банков. Исходя из этого имеется неспециализированные подходы по многим вещам и у малых, и у больших банков.

— По беседам с начальниками больших банков я вижу, что их обеспокоенность обстановкой громадна.

— Экономике России плохо, и банки острее вторых это ощущают. В то время, когда вводили санкции и в то время, когда началось падение на денежном рынке, банки появились в первом окопе. Банки через кредитный портфель несут риски за неустойчивость экономики.

Исходя из этого, кстати, им так хочется на данный момент безрискового комиссионного дохода. А кредитные риски — лишь для самых проверенных и избранных.

В действительности, как отметил Анатолий Аксаков, и банки, и регулятор — в одной лодке. Успех банковского сообщества — это успех ЦБ, провал банков — это громадный провал регулятора. Они скованы одной цепью. 

«В первый раз в последнее полугодие среди обладателей банков и топ-менеджеров стал деятельно обсуждаться вопрос выхода из банковского бизнеса, я бы сообщил, «по-хорошему»

— Неприятности банков очевидны. А имеется ли надежда? Имеется какие-то потенциальные точки роста?

— Посмотрите. На какой сессии было предельное число участников? Это был круглый стол по кредитованию МСБ.

По всей видимости, банкиры вычисляют это вероятной точкой роста. Они пробуют осознать, как может идти та структурная перестройка экономики, которая на данный момент обсуждается.

К сожалению, имеется неспециализированная неопределенность целей. В случае если мы находимся в стадии перехода из точки А в точку В, то какая она — точка В? Центробанк показывал эту точку на конгрессе в июне: собственная национальная платежная совокупность, устойчивые банки с Базелем III. Все это мало через чур неспециализированные вещи, в особенности в кризисное время.

Для банков, в особенности из регионов, в этом имеется разрыв между целями и практикой надзора.

Банковский бизнес обязан на чем-то получать, а рентабельность бизнеса при растущих рисках падает. В первый раз в последнее полугодие среди обладателей банков и топ-менеджеров стал деятельно обсуждаться вопрос выхода из банковского бизнеса, я бы сообщил, «по-хорошему». Многие пришли в банковский бизнес в начале девяностых.

на данный момент они уже достигли того возраста, в то время, когда хочется стабильности. Это здоровый консерватизм шестидесятилетних. А в текущей нестабильной обстановке это нереально.

Исходя из этого собственникам хочется посчитать цена чистых активов, реализовать их кому-нибудь и выйти. А реализовать сложно. К стоимости банка используются огромные дисконты из-за рисков. 

— Какие-то главные тренды сейчас на банковском рынке?..

— Возможно выделить пара моментов. Во-первых, розничное кредитование, которое пара последних лет было драйвером сектора, но сдулось в силу различных обстоятельств: тут и падение неспециализированных доходов населения, и ограничение полной цене кредита. Не обращая внимания на маленькое восстановление кредитования в моменте, вряд ли банки вернут собственные доходы в среднесрочной возможности.

Во-вторых, это — корпоративные кредиты большим компаниям. Традиционно говорится о том, что на данный момент все эти большие клиенты достаются государственным банкам. Но обстановка изменяется.

на данный момент к государственным банкам возможно условно отнести кроме этого все те 27 банков, каковые приобретают ОФЗ в капитал. Они, с одной стороны, приобретают долгие субординированные займы, а с другой — соглашение с АСВ, которое определяет новый уровень контроля и надзора.

на данный момент в правительстве обсуждается много законов, каковые выделяют определенное число банков — по капиталу и по вторым показателям. Имеется такое чувство, что сейчас правительство может сосредоточиться на ограниченном числе банков, каковые приобретают государственную поддержку и дофинансирование. По всей видимости, в том месте будут сосредоточены средства всех этих ГУПов, МУПов и другого.

Так появляется новый кластер очень доверенных банков. Среди них имеется системные банки, имеется госбанки и имеется банки частные.

Еще один момент связан с падением активности зарубежных банков, каковые предоставляли большим русским фирмам недорогие кредиты. В условиях санкций российские большие фирмы вынуждены разворачиваться в сторону русских банков, а также частных, каковые не связанны с санкциями.

И наибольшие частные банки работают с теми компаниями, каковые ранее пользовались западными синдицированными кредитами, в которых часть русских банков была мизерной. Для этих банков на данный момент открылись большие возможности.

Для всей другой массы банков остается лишь средний бизнес и малый. А тут какой-либо прорыв вероятен лишь за счет инфраструктурных трансформаций в экономике. Получается, что тут все мы становимся заложниками экономической политики, предстоящей модели развития русском экономики. Исходя из этого на данной секции (форума в Сочи.— Bankir.ru) было так много участников, и все внимание было сосредоточено на стратегии развития МСБ, которую на данный момент пишет Министерства экономики.

Получается, что это документ не про банки, но он в значительной мере определяет возможности многих и многих банков.

— Многие банкиры подчеркивают собственный рвение перевести по максимуму собственные сервисы в цифровое пространство. Но дигитализация денежных одолжений до тех пор пока идет, скажем, не через чур скоро…

— У нас государство собрало огромное количество цифровой информации, но доступ к ней взять очень сложно. До сих пор ФМС не имеет возможности обеспечить банкам доступ к базе паспортов через СМЭВ (совокупность межведомственного электронного сотрудничества.— Bankir.ru), к тому же узнается, что в ней большое количество недостоверной информации. В случае если мы желаем выстроить в Российской Федерации единое цифровое пространство, то правительство должно идти в первых рядах.

А оно плетется в хвосте.

В случае если мы желаем выстроить в Российской Федерации единое цифровое пространство, то правительство должно идти в первых рядах. А оно плетется в хвосте.

Это напрямую связанно с непроцентным доходом, с количеством транзакций. самый выгодный канал для транзакций — дистанционный. Нужно мочь дистанционно выстраивать отношения с клиентом. И тут мы упираемся в тему идентификации, возможности дистанционного открытия банковского счета.

Уже четыре года обсуждается возможность проверки клиента посредством, скажем, тех данных, каковые имеется у госорганов. И все глухо. Возможно, было бы целесообразно личному предпринимателю, малому бизнесу дистанционное открытие банковских квитанций, это разрешило бы совершить рывок в ДБО.

Имеется еще одна глобальная мысль в данной области. Быть может, имеет суть уравнять банки, в каком-то смысле, с госорганами, как весьма надежных агентов по хранению и сбору информации, с тем дабы сломать информационную стенке между госорганами и банками.

— Так, мы можем обозначить две точки роста: МСБ и транзакционный бизнес. Пожалуй, все?

— Имеется еще одна история. Посмотрите, на форум приехал начальник ЦБ РФ, несущий ответственность за денежный рынок (Сергей Анатольевич Швецов.— Bankir.ru). И он заявляет, что в Российской Федерации реализуется стратегия развития институциональных инвесторов, что уже 28 НПФ прошли аккредитацию при регуляторе.

У них уже полтора триллиона рублей на балансе. Это долгие деньги, каковые придут в русского экономику. Действительно, Сергей Анатольевич тут же мало разочаровал банкиров, объявив, что регулятор заинтересован в том, дабы эти деньги шли не через банковские депозиты, а через рынок облигаций.

Но у рынка имеется ответ на это — секьюритизация. Возможно забрать кредитные сумки, упаковать их и реализовать, среди них и институциональным инвесторам. И мы видим, что на рынке ипотеки 10% уже ушло в эти бумаги, к институциональным инвесторам.

— Это также некая точка роста?

— Да, институциональные инвесторы, каковые растут «под крылом» регулятора, это в полной мере настоящая вещь. У них имеется уже пара триллионов рублей. Действительно, в банковской совокупности всего порядка 80 триллионов.

В Америке, действительно, соотношение денег у банков и у фондов — 50/50. Но с чего-то нужно затевать.

В этот самый момент мы снова приходим к такому понятию, как инвестиционный климат. Мы снова уходим от чисто денежной тематики и приходим к темам, связанным с экономической политикой.

Казахстан вернулся к обсуждению языкового вопроса

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: