От финтеха 1.0 к финтеху 3.0 через opensource

- kbrbank

От финтеха 1.0 к финтеху 3.0 через opensource

Крис Скиннер рассуждает о разных эрах финтеха и о том, как изменяются взаимоотношения банков и финтехкомпаний от эры к эре.

Большая часть специалистов (к примеру, Виктор Матарранц, вице-президент Santander) выделяют эру финтеха с 2010 по 2014 год — время происхождения платформ p2p-новых и кредитования платежных компаний. Не смотря на то, что в эту эру финтеха 1.0 и ходило множество бесед о прорывных технологиях и переменах, но специалисты сравнивают финтех-компании того времени с мелкими рыбешками, плавающими в денежном океане около огромных банковских китов.

В базе развития финтеха лежит тенденция к применению ПО с открытым исходным кодом

Потом рынок медлено перешел в эру финтеха 2.0, и банки начали сотрудничать с новыми игроками. Начиная с 2014 года самые динамичные из банков — DBS, Barklays, Citi и множество их сотрудников начали запускать всевозможные хакатоны, открывать акселераторы и инновационные лаборатории. Лейтмотивом данной эры было сотрудничество банков и финтех-компаний.

Скиннер выделяет третью эру развития денежных разработок — эру 3.0, показывая на то, что в базе развития финтеха лежит тенденция к применению ПО с открытым исходным кодом.

Он уверен в том, что в исторической возможности банки — это структуры, помешанные на контроле, стремящиеся разрабатывать все собственный ПО в и мало доверяющие сторонним организациям. Но тому, что банки смогут осуществлять контроль — своим главным совокупностям, замкнутым, выстроенным на проприетарном коде, банки доверяют. Еще сравнительно не так давно это усиливало позиции банков на рынке разработок, и это же стало их слабостью.

на данный момент, во втором десятилетии XXI века, все больше разработок угрожают эффективности ветхих, ригидных банковских совокупностей, и большая часть из этих разработок имеют открытые исходные коды. Приложения, API, совокупности аналитики и ИИ, машинного обучения, облака, блокчейн-совокупности — все это приводит к превращению хороших денежных платформ в SaaS (system-as-a-service), подключаемые и масштабируемые по необходимости.

Скиннер именует финтехкомпании сворой саранчи, атакующей огромного банковского зверя

Эти трансформации Скиннер разглядывает как первую волну атаки финтеха на те участки денежного рынка, каковые банки или не подмечают, или слабо обслуживают. Во времена финтеха 1.0 большая часть стартапов занимались или процессингом платежей, или новыми кредитными моделями с применением p2p, или помогали банкам разбирать риски и запускали PFM.

За последние два года обстановка поменялась — появились совокупности, автоматизирующие работу с инвестициями; новые формы торгов ценными бумагами; новые взоры на инфраструктуру через призму блокчейна. Наконец, биткоин стал чем-то громадным, нежели какая-то маргинальная криптовалюта.

Продолжая метафору, сравнивающую банки и финтех с мелкой рыбёшкой и китами, Скиннер уже на этапе финтеха 2.0 именует финтех-компании сворой саранчи, атакующей огромного банковского зверя. Да, поодиночке они мало чем смогут угрожать огромным структурам, но их количество может привести к синергетическому эффекту.

В качестве обстоятельств аналогичной уязвимости хороших банков Скиннер разглядывает происходящую в эту эру финтеха деконструкцию привычных денежных сервисов на их базисные составляющие, что разрешает заменять элементы практически «на лету». Бэк-фронт и офис — любая территория банковских процессов созрела для трансформаций.

В случае если банки не находятся в центре шторма, переводя собственные главные сервисы на ПО с открытым исходным кодом, то они обречены

«Умные» вещи, интегрирующиеся с приложениями, дают новый клиентский опыт; API разрешают бэк-фронту и офису обмениваться данными в настоящем времени; а совокупности ИИ, машинного обучения, анализа Big Data, равно как и облачная инфраструктура коренным образом меняют АБС и другие главные платформы.

Эти трансформации происходят прямо на данный момент, в 2016 году. И они будут длиться и усиливаться в течение следующего десятилетия, и в случае если банки не находятся в центре этого шторма, переводя собственные главные сервисы на ПО с открытым исходным кодом, то они обречены, считает Скиннер.

Зависит же это от внутреннего понимания банком необходимости перехода от вертикальной проприетарной структуры к распределенной коллаборативной структуре сотрудничества. Согласно точки зрения Скиннера, на данный момент для того чтобы понимания у многих банков нет — только 3% из них управляются технологическими экспертами, 6% участников правления имеют технологический опыт. У 40% банков таких экспертов в совете директоров нет по большому счету (в соответствии с итогам опроса Accenture).

Те банки, что переживут переход к финтеху 3.0, будут воображать собой скорее коллаборативных денежных интеграторов, в случае если успеют и смогут себе позволить уничтожить ограничивающие их проприетарные информационные структуры. Те же, кому это не удастся, проиграют, по причине того, что будут цепляться за отжившие совокупности, тянущие их ко дну, считает Скиннер.

 

Напоминаем: Первая практическая конференция «Bank.Bot — 2016: банковские чат-боты и робоэдвайзинг» отправится в Москве в августе. Организатор мероприятия — Bankir.Ru, модератор — Антон Арнаутов. Вся подробная информация — по    ссылке.

Вжух, и ты затащишь ОММО

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: