Pc-банкинг для корпоративных клиентов (окончание)

- kbrbank

Pc-банкинг для корпоративных клиентов (окончание)

Часть 2. Из-за чего необходимо выбирать как раз PC-Банкинг. //  Димитрий Репан. Компания БИФИТ. Специально для Банкир.Ру.

Окончание. Начало: Часть 1. Офлайн всё-таки нужен.

Все преимущества и функциональные возможности модуля «PC-Банкинга для корпоративных клиентов» совокупности электронного банкинга «iBank 2» сгруппированы по следующим направлениям:

  1. Внедрение PC-Банкинга в банке
  2. Распространение клиентского дистрибутива
  3. Установка ПО у клиента
  4. Регистрация нового клиента
  5. Функциональные возможности PC-Банкинга
  6. Вопросы безопасности
  7. Гибкость коммуникаций
  8. Научно-техническая поддержка клиентов
  9. цены и Лицензионная политика

 

Простота внедрения PC-Банкинга в банке

Внедрение PC-Банкинга в банке, что уже эксплуатирует Internet-Банкинг, осуществляется скоро и легко. Обстоятельства этому следующие:

  1. Серверный модуль PC-Банкинга входит в состав дистрибутива совокупности «iBank 2» и уже присутствует в промышленно эксплуатируемом экземпляре совокупности.
  2. Банку не нужно покупать дополнительное серверное оборудование и системное ПО. Серверный модуль PC-Банкинга трудится в рамках того же Сервера Приложения «iBank 2», что и Internet-Банкинг.
  3. Банку не нужно проводить интеграцию PC-Банкинга с АБС. Серверный модуль PC-Банкинга взаимодействует с теми же таблицами Сервера БД совокупности «iBank 2», что и Internet-Банкинг. Функции интеграции делает единый Шлюз, что уже трудится в банке.

При внедрении PC-Банкинга системному администратору остается только организовать банковский модемный пул и модернизировать политику IP-безопасности для обеспечения доступа через модемный пул к Серверу Приложения «iBank 2». Доступ клиентов к PC-Банкингу через Интернет, в большинстве случаев, сохраняется. Наряду с этим у системного администратора банка имеется возможность запретить доступ через банковский модемный пул к Internet-Банкингу.

Многофилиальным банкам настоятельно рекомендуется организовывать модемные пулы в иногородних филиалах и снабжать доступ клиентов с модемных пулов филиалов к единому Серверу Приложения «iBank 2» в головном банке.

 

Простота распространения клиентского дистрибутива

Клиентский дистрибутив PC-Банкинга имеет небольшой размер и един для всех клиентов. Как следствие:

  1. Банку не нужно генерировать личный клиентский дистрибутив для каждого клиента
  2. Банку не нужно организовывать и вести учет выданных дистрибутивов
  3. При громадном количестве корпоративных клиентов затраты банка на распространение клиентского дистрибутива быстро снижаются.

Размер клиентского дистрибутива PC-Банкинга со справочником БИК менее 1 Мб (умещается на одну дискету). Клиентский дистрибутив распространяется в двух вариантах – без справочника SWIFT (~1 Мб) и со справочником SWIFT (~3 Мб). Клиентский дистрибутив может распространяться:

  • через сайт банка
  • на дискете
  • на USB Flash-носителе
  • на CD-ROM

 

Простота установки ПО у клиента

Клиентская компонента PC-Банкинга реализована на Java и трудится на всех современных компьютерах со всеми современными настольными ОС – Windows, Linux, MacOS и др. Клиенту достаточно иметь на компьютере любую виртуальную Java-машину – Микрософт JVM, Sun Java Plugin и др.

Работа PC-Банкинга в ОС Linux – серьёзное свойство офлайнового решения для больших организаций, каковые все чаще принимают Linux в качестве корпоративного стандарта настольной ОС.

PC-Банкинг не требует установки у клиента дополнительных специальных программ – каких-либо ODBC-драйверов, Микрософт Office, BDE, внешнего криптопровайдера, СКЗИ на базе локального proxy-сервера либо другого ПО со сложной процедурой установки.

PC-Банкинг не привязывается к компьютеру клиента. Реестр Windows не употребляется.

Процедура установки PC-Банкинга очень несложна и не требует выезда банковского эксперта к клиенту.

Для установки PC-Банкинга пользователю нужно только запустить исполняемый файл и указать каталог для установки. При наличии ранее установленного PC-Банкинга другого банка, машинально предлагается указать второй каталог для установки. По завершении установки на «рабочий стол» добавляется иконка для запуска PC-Банкинга.

Банк может распространять на USB Flash-накопителях всецело установленный клиентский модуль PC-Банкинга.

На USB Flash-накопителе количеством 128 Мб (средняя розничная цена в Москве – 13..15$) смогут храниться уже развернутые Java-машины для платформ Windows и Linux, развернутый клиентский модуль PC-Банкинга со всеми справочниками и локальной БД пользователя с громадным количеством документов, два командных файла для запуска PC-Банкинга (один – для Windows, второй – для Linux). В таком варианте PC-Банкинг будет всецело трудиться c USB Flash-накопителя, не храня на компьютерах клиента по большому счету никакой информации.

 

Простота регистрации нового клиента

Процедура регистрации нового клиента встроена в PC-Банкинг и всецело подобна процедуре регистрации в Internet-Банкинге.

Для регистрации нового клиента при входе в PC-Банкинг пользователь выбирает пункт меню «Новый клиент», вводит все реквизиты организации, генерирует собственную несколько ключей ЭЦП и проводит синхронизацию с банком. В ходе синхронизации открытый ключ и вся информация ЭЦП клиента передаются в банк по защищенному соединению и регистрируются на банковском сервере. На последнем шаге пользователь распечатывает сертификат собственного открытого ключа ЭЦП.

При необходимости пользователь может сгенерировать дополнительные ключи ЭЦП клиентов и при очередной синхронизации предварительно зарегистрировать их в банке.

Окончательная регистрация ключей и нового клиента ЭЦП происходит в офисе банка и всецело подобна окончательной регистрации в Internet-Банкинге.

 

Функциональные возможности PC-Банкинга

  • Единое пространство документов. PC-Банкинг трудится в едином пространстве документов совокупности «iBank 2». Документы, созданные в PC-Банкинге, дешёвы во всех других модулях совокупности «iBank 2» – в модулях «Корпоративный мультиклиент», «Корпоративный автоклиент», «Mobile-Банкинг для корпоративных клиентов» и др. Денежный документ (к примеру, платежное поручение) возможно создан в PC-Банкинге, отредактирован и подписан первой ЭЦП (директором) в Internet-Банкинге, подписан второй ЭЦП (главбухом) снова в PC-Банкинге.
  • Единое пространство клиентских справочников. PC-Банкинг трудится в едином пространстве клиентских справочников совокупности «iBank 2». Реквизиты рублевого получателя, добавленные в справочник обозревателей в Internet-Банкинге, становятся дешёвыми для работы и в PC-Банкинге, и напротив.
  • Единое пространство ключей ЭЦП. Совокупность «iBank 2» поддерживает единые ключи ЭЦП клиента для Internet-Банкинга, PC-Банкинга и Mobile-Банкинга. Ключ ЭЦП, созданный и применяемый в Internet-Банкинге либо Mobile-Банкинге, может без каких-либо ограничений и дополнительных настроек употребляться в PC-Банкинге, и напротив.
  • Помощь коллективной работы. Клиентская компонента PC-Банкинга возможно установлена на компьютерах нескольких сотрудников организации. Поддерживается одновременная работа нескольких сотрудников из различных контор. К примеру, одна часть сотрудников может трудиться со собственными экземплярами клиентской компоненты PC-Банкинга, вторая часть сотрудников – через Internet-Банкинг, а управление – через Mobile-Банкинг. Единой точкой синхронизации денежных документов есть банковский сервер «iBank 2».
  • PC-Банкинг функционально подобен Internet-Банкингу. Формы документов, отчеты, бизнес и справочники-логика едины для Internet-Банкинга и PC-Банкинга. Каждые модификации функционала происходят сходу в обоих модулях. Не нужно проводить двойную работу, проводя отдельные трансформации сперва в Internet-Банкинге, а позже – в PC-Банкинге.
  • Единый интерфейс пользователя. Internet-Банкинг и PC-Банкинг имеют единый интерфейс пользователя. Трудящемуся с Internet-Банкингом пользователю не придется заново изучать PC-Банкинг.
  • Помощь нескольких организаций. Клиентская компонента PC-Банкинга есть мультиклиентной. В рамках одного экземпляра программы поддерживается работа нескольких свободных организаций, со собственными квитанциями, документами, справочниками и отчётами. Любая организация имеет личные настройки, трудится в собственной «плоскости» и не пересекается с вторыми. Присутствует возможность оперативно переключаться между организациями.
  • Хранение всех данных в банке. Первичным хранилищем всех документов есть банковский сервер. Все документы, выписки, отчеты, справочники, клиентские параметры, настройки и реквизиты сохраняются в банке в Сервере БД совокупности «iBank 2».
  • Возможность работы с USB Flash-накопителя. Клиентская компонента PC-Банкинга и виртуальная Java-машина смогут храниться и трудиться всецело с Flash-накопителя. Для хранения клиентской компоненты PC-Банкинга и двух развернутых Sun JRE для Windows и Linux достаточно Flash-накопителя количеством 128 Мб.
  • Помощь новых дополнительных сервисов. В PC-Банкинге присутствует помощь новых дополнительных сервисов совокупности «iBank 2» – «Структурированные платежи», «Корпоративные карты» и «Зарплатные проекты».

 

Вопросы безопасности

PC-Банкинг поставляется со встроенной многоплатформенной криптобиблиотекой «Крипто-Си», сертифицированной ФАПСИ. Сертификат соответствия рег. № СФ/114-0642 от 23 июня 2003 г. Употребляются криптоалгоритмы, реализованные в соответствии с ГОСТ 28147-89, ГОСТ Р34.10-94, ГОСТ Р34.10-2001 и ГОСТ Р34.11-94. В составе стандартного клиентского дистрибутива PC-Банкинга идет криптобиблиотека для двух главных настольных платформ – Windows и Linux.

 

Гибкость коммуникаций

  • Работа клиента через банковский Интернет и модемный пул. Для Windows-платформы клиентская компонента PC-Банкинга поддерживает управление IP-соединениями через в течении API. Прямо из PC-Банкинга клиент может запустить дозвон на банковский модемный пул либо соединиться с Интернет-провайдером. По окончании синхронизации PC-Банкинг машинально разрывает модемное соединение. В случае сбоя связи PC-Банкинг осуществляет повторный дозвон и проводит синхронизацию оставшихся данных.
  • Помощь протокола TCP/IP. Синхронизация клиентской компоненты PC-Банкинга с банковским сервером происходит по протоколу TCP/IP. Поддерживается работа через пара профилей DialupIP-соединений.
  • Помощь работы через Proxy-сервер. Клиентская компонента PC-Банкинга поддерживает работу через Proxy-сервер (Микрософт Proxy Server, Squid, WinGate, WinProxy и др.) с разными режимами аутентификации клиента. Эта функция актуальна при работе корпоративных клиентов через разные межсетевые экраны (Firewall).
  • Высокая скорость синхронизации с банком. Отправка в банк 50 платежных поручений с учетом дозвона на банковский модемный пул, хендшекинга скорости и модемов соединения 21600 бит/сек занимает 50..60 секунд.

 

Простота техподдержки клиентов

  • Автоматическая настройка реквизитов и параметров клиента. В клиентской компоненте PC-Банкинга реализована автоматическая настройка реквизитов и параметров клиента (реквизиты и наименование организации, счета, права, количество ЭЦП и пр.). Все реквизиты и параметры клиента сохраняются в банке. При первой же синхронизации происходит загрузка данной информации с банковского сервера. При последующих синхронизациях по мере необходимости происходит автоматическое обновление реквизитов и параметров клиента.
  • Простота восстановления PC-Банкинга у клиента. В случае сбоя у клиента PC-какое количество либо системного ПО, достаточно заново установить клиентскую компоненту PC-Банкинга и совершить синхронизацию с банком. В результате с банковского сервера будут загружены все реквизиты и параметры клиента, все ранее созданные документы, все выписки и отчеты, все клиентские, банковские и служебные справочники, все нужные обновления (одним аккумулированным патчем). У клиента будет восстановлена все данные, введенная до момента последней синхронизации с банком.
  • Простота организации нового рабочего места клиента. Для организации нового рабочего места клиенту достаточно установить клиентскую компоненту PC-Банкинга на новый компьютер и совершить синхронизацию с банком. В результате синхронизации в новый экземпляр PC-Банкинга будут загружены все реквизиты данные – клиента и необходимые параметры, все ранее посланные в банк документы с историей трансформации статусов, все справочники, все выписки и отчеты. Период синхронизации клиент показывает самостоятельно.
  • Встроенный механизм автоматического обновления ПО у клиента. В PC-Банкинг встроен управления и механизм контроля автоматическим обновлением клиентской компоненты. Обновления загружаются клиенту в ходе синхронизации с банком. При необходимости клиент может отложить обновление до следующей синхронизации. Наряду с этим работоспособность не обновленной клиентской компоненты PC-Банкинга сохраняется. Установка обновлений происходит машинально по окончании загрузки. Размер загружаемых обновлений– от 5 до 50 Кбайт (в зависимости от количества совершённых трансформаций).

 

цены и Лицензионная политика

Главным преимуществом предлагаемой политики есть отказ от практики лицензирования клиентов по каналам обслуживания, в то время, когда для корпоративного клиента, трудящегося по Internet-Банкингу и PC-Банкингу банк должен покупать две клиентские лицензии – раздельно для PC-Банкинга и раздельно для Internet-Банкинга. При таком подходе банк практически два раза платит за одного и того же клиента.

Предлагаемая компанией «БИФИТ» политика лицензирования ПО совокупности «iBank 2» направлена на стимулирование банков к предоставлению корпоративным клиентам сходу всех одолжений электронного банкинга, поддерживаемых совокупностью.

Получая клиентскую Лицензию для совокупности «iBank 2», банк приобретает право на обслуживание клиента сходу по всем каналам, для которых банком куплены Лицензии на серверные модули – PC-Банкинг, Internet-Банкинг, Mobile-Банкинг и т. д.

Получая Лицензию на серверный модуль «PC-Банкинг для корпоративных клиентов», банк приобретает право на обслуживание по офлайну всех существующих корпоративных клиентов и всех в будущем подключаемых.

Среди вторых изюминок лицензионной политики стоит выделить:

  • Низкая цена. Цена серверного модуля «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» образовывает 1800$ (цена уже включает НДС).
  • Сертифицированное ФАПСИ СКЗИ. Серверный модуль «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» постоянно поставляется лишь со встроенной сертифицированной ФАПСИ криптобиблиотекой «Крипто-Си». Цена СКЗИ уже включена во все цены. Покупать дополнительные шифровальные средства не необходимо.
  • Отсутствие ограничений на количество экземпляров PC-Банкинга у клиента. Количество установленных экземпляров PC-Банкинга у корпоративных клиентов лицензионной политикой не контролируется и не ограничивается. Корпоративный клиент может иметь сколь угодно большое количество установленных экземпляров PC-Банкинга. Банку не нужно платить за любой установленный экземпляр PC-Банкинга.
  • Отсутствие ограничений на ключи ЭЦП. Количество ключей ЭЦП у корпоративных клиентов лицензионной политикой не контролируется и не ограничивается. Корпоративный клиент может иметь сколь угодно большое количество пар ключей ЭЦП и сертификатов открытых ключей ЭЦП. Банку не нужно платить за каждую несколько ключей ЭЦП и за любой сертификат открытого ключа ЭЦП.
  • Отсутствие ограничений на количество сотрудников. Количество трудящихся в офлайне сотрудников корпоративных клиентов лицензионной политикой не контролируется и не ограничивается. Корпоративный клиент может иметь сколь угодно большое количество сотрудников, трудящихся в офлайне. Банку не нужно платить за каждого сотрудника корпоративного клиента.
  • Более дешевизна владения. Обслуживание, поддержка и администрирование одного продукта обходится дешевле, чем двух различных продуктов (Internet-Банкинга iBank 2 и отдельного, свободного Банк-Клиента).

 

Выводы

  1. Опыт большинства русских банков показывает – как бы не развивались телекоммуникации-и Интернет технологии, существует достаточное количество корпоративных клиентов, которым нужно только офлайновое ответ.

    Непременно, текущая динамика подключения клиентов к Internet-Банкингу значительно выше, чем к PC-Банкингу. Но все же PC-Банкинг нужен, в противном случае консервативные клиенты по большому счету отказываются от одолжений электронного банкинга и работают по старинке, каждый день принося бумажные платежки в банк. Либо же клиенты уходят в второй, более эластичный банк.

  2. Современные офлайновые ответы эволюционируют – меняют архитектуру, переходят на новую технологическую платформу, покупают все лучшие преимущества сетевых ответов, но сохраняют собственный основное преимущество – возможность работы в офлайне.

    Современные сетевые и офлайновые ответы имеют тенденцию к объединению в единую совокупность – так несложнее руководить клиентами, правами и ключами, так несложнее интегрировать совокупность электронного банкинга с АБС и вторыми бэк-офисными программами банка.

    Самые же передовые ответы изначально проектируются для работы в офлайне и онлайне – имеют единую технологическую платформу, единую архитектуру, единый интерфейс пользователя, единые формы отчётов и документов, поддерживают единое пространство ключей и документов ЭЦП клиентов, разрешают в один момент трудиться в онлайне и офлайне, снабжают помощь сложных схем обслуживания больших корпоративных клиентов с территориально удаленными подразделениями.

  3. Оценить подлинное положение вещей возможно только совершив умелую эксплуатацию нового офлайнового решения либо нового модуля уже внедренной совокупности. Умелая эксплуатация полноценной «боевой» версии офлайнового решения с возможностью обслуживания настоящих клиентов разрешает банку взять максимально объективную картину и принять взвешенное ответ о смене устаревшей совокупности Банк-Клиент.

    Как раз исходя из этого компания «БИФИТ» предлагает банкам на практике ознакомиться с PC-Банкингом совокупности «iBank 2» и решить уже по итогам умелой эксплуатации. Лицензия для умелой эксплуатации PC-Банкинга предоставляется безвозмездно.

    Запросы на предоставление обновленной Лицензии для совокупности «iBank 2» с добавленным серверным модулем «PC-Банкинг для корпоративных клиентов» в режиме умелой эксплуатации направляться направлять на info@bifit.com с указанием наименования и БИКа банка, а кроме этого контактной информации важного сотрудника банка.

Union Standard Bank: интернет банкинг и развитие концепции Банк 3.0

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: