Почему так важен новый open banking standard

- kbrbank

Почему так важен новый open banking standard

Применение банками API входит в моду, по причине того, что оказывает помощь расширить эффективность вложений и скорость разработки если сравнивать с классическими подходами. The Financial Brand разбирается в новом стандарте Open Banking Standard от английской Open Banking Working Group, полная реализация которого ожидается уже к 2019 году.

Сейчас английская банковская индустрия предприняла последовательность шагов для улучшения клиентской удовлетворенности, увеличения борьбы между банками и понижения цены обслуживания для клиентов. В 2013 году был представлен сервис смены текущего счета, разрешающий сравнивать банковские условия и поменять провайдера денежных одолжений. Он не пользовался особенным спросом — за два года существования через него преодолели не более 2% всех банковских клиентов страны.

Осознав это, регулятор при помощи наибольших банков выдвинул инициативу Open Banking Standard в надежде дать клиентам больше контроля над собственными финансами и знаний о них.

Внедрение API провайдером банковских одолжений разрешит приобретать данные в настоящем времени, открывая пользователю доступ к более персонализированным информационным ресурсам

При применении Open Banking Standard банковские эти будут предоставляться через надёжный открытый API, так что клиенты, будь то люди либо компании, смогут более действенно руководить собственными деньгами. на данный момент множество средних и малых организаций применяют для ведения бухгалтерии сторонние коммерческие разработки, но, в большинстве случаев, транзакционные эти им приходится вводить вручную.

Внедрение API провайдером банковских одолжений разрешит приобретать данные в настоящем времени, открывая пользователю доступ к более персонализированным информационным ресурсам для принятия банковских ответов. Кроме этого клиентам возможно будет предложить лучшие условия ссуд, поскольку кредитные организации смогут проанализировать его транзакционные эти для определения уровня риска заемщика.

Ожидается, что всецело новый стандарт будет внедрен в Британии к 2019 году.

Открытый банкинг на вторых рынках

В Германии Open Bank Project существует с 2010 года и уже трудится с наибольшими германскими банками над созданием экосистемы сторонних приложений для клиентов.

В Европе инициатива открытого банка поддерживается регуляторами — с вступлением в силу новой Европейской платежной директивы (PSD2) в январе 2016 года банки обязаны обеспечить доступ третьих сторон к транзакционной информации. Директива дает клиентам возможность применять онлайн-сервисы, приобретающие консолидированную данные об их платежных квитанциях, независимо от того, имеется ли контракт между информационным и денежным провайдерами.

Кое-какие банки в Соединенных Штатах (к примеру, J.P. Morgan и Wells Fargo) отказываются раскрывать транзакционную данные сторонним компаниям

В Соединенных Штатах и России компании типа Mint и Krawlly стали одними из первых денежных приложений, агрегирующих эти разных банковских кредитных карт и счётов,— это разрешает клиенту видеть все данные о собственных деньгах и позволяет сравнения денежных сервисов от различных банков. Эти приложения востребованы — через 18 месяцев по окончании запуска Mint имел возможность похвастаться ежедневным ростом клиентской базы на 4–7 тыс.; но бизнес-модель агрегатора уязвима для хороших банков.

Кое-какие банки в Соединенных Штатах (к примеру, J.P. Morgan и Wells Fargo) отказываются раскрывать транзакционную данные сторонним компаниям, аргументируя это увеличением нагрузки на инфраструктуру. Но, данный отказ возможно разглядывать и как стратегический движение для защиты от финтех-компаний.

Инициативы, подобные Open Banking Standard, имели возможность урегулировать вопросы с доступом к данным, упростить сотрудничество между банками и финтехом и сделать борьбу на денежном рынке более честной.

Открытый банкинг и развивающиеся рынки

Не смотря на то, что идеи открытого банкинга пользуются спросом и на уже сложившихся денежных рынках, но и в развивающихся государствах для них имеется множество возможностей. К примеру, в Латинской Америке всего 51% взрослого населения имеют банковские квитанции, так что вместо продвижения способов поменять банк в том месте нужно сфокусироваться на лично предложении востребованного продукта людям, заинтересованным в денежных сервисах.

Изучения в Чили и Мексике продемонстрировали, что обитатели этих государств стремятся к современным достижениям финтеха. Это рвение так очень сильно, что практически добрая половина чилийцев и до трети мексиканцев уверены в том, что в течение ближайших пяти лет мобильные платежные приложения смогут подметить хорошие наличные деньги. Внедрение на развивающихся рынках инициатив Open Banking Standard разрешит расширить банковскую клиентскую базу и дать потребителю доступ к кредитам, иным продуктам и инвестиционным возможностям.

Что же сулит банкам Open Banking Standard?

В ближайшие пара лет развитие Open Banking Standard в Англии и сходных инициатив в других государствах разрешит усилить роль разработок в денежном секторе и станет громадным шагом вперед как для банков, так и для потребителя. Также, возможность сторонним организациям разрабатывать банковские продукты оживит данный сектор экономики и обеспечит людей новыми рабочими местами, а банки — постоянным источником технологических новинок. Хорошие вендоры банковских совокупностей достаточно медлительно реагируют на потребности клиента (об этом Банкир.Ру уже писал).

Цифровой банкинг требует новых разработок и вендоров Банки все больше сталкиваются с необходимостью снижения издержек и увеличения эффективности при разработке цифровых сервисов нового поколения; но хорошие банковские вендоры через чур медлительно разрабатывают продукты и не в силах отвечать новым требованиям,  вычисляют аналитики Gartner в отчете Market Guide for Open Unified Digital Banking.

Для банков же, внедривших у себя помощь Open Banking Standard, создавать новые продукты смогут не только внутренняя команда разработки и вендоры, но и много, тысячи разработчиков на открытом рынке, что приведет к повышению количества новых банковских сервисов и сокращению времени вывода их на рынок.

Вероятнее, будущее банкинга как раз за продуктивной борьбой между провайдерами одолжений, надёжным обменом данными и предоставлением клиентам все большего числа возможностей по управлению финансами. 

The rise of open banking

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: