Региональные банкиры уверены, что они лучше федеральных коллег

- kbrbank

О специфике работы и собственных конкурентных преимуществах они поведали Bankir.Ru.

Максим Здор, глава банка «Венец» (г. Ульяновск)

Региональные банкиры уверены, что они лучше федеральных коллег

— У регионального банка неизменно имеется специфика, без нее он просто не выживет.

У банка должно быть «проникновение» во все региональные процессы, в клиентов, он обязан осознавать жизнь изнутри. Быть «одним племенем» с клиентом в той экосистеме, в которой трудится, постоянно следить за ситуацией . Часто региональным банкам приходится исправлять неточности клиентской работы, идеальные большими банками.

К примеру, не редкость так, что из-за забюрократизированности определенных процедур, клиент может не взять кредит в условленные сроки (сельхозпроизводителям, к примеру, кредит в июне уже не нужен, им требуется финансирование в феврале-марте, дабы закрыть потребности по семенам, удобрениям, ГСМ и выйти на посевную). Тогда он идет в региональный банк, не смотря на то, что кредитование в нем и стоит на 2–3% дороже. Но отечественные условия более эластичные.

К примеру, в случае если нам понятен обеспечение кредита и бизнес клиента, то мы не обременяем контракт дополнительными ковенантами.

В большинстве случаев жизнь регионального банка — это корпоративный бизнес, а работа с розничным бизнесом — дополнительное приложение. Так происходит вследствие того что работа с корпоратами более предсказуема, тут итог возможно просчитать, имеется более понятные риски, вероятна более личная работа с клиентом. К тому же в сфере кредитования физлиц нам тяжелее соперничать с большими банками.

на данный момент адреналина в работе больше стало из-за повышенных требований ЦБ к созданию резервов. Обычно приходится отказываться от кредитования тех либо иных проектов, прогнозируя повышения резервов в будущем. Хороших заемщиков, каковые соответствуют ужесточившимся требованиям ЦБ, стало меньше. Усилилась борьба между банками за хорошего клиента. Большие банки стали деятельно трудиться, среди них и по отечественным клиентам. Многие уходят к ним, но и многие позже возвращаются.

Мы не опасаемся борьбе. Она заставляет нас трудиться значительно лучше, стремительнее и эластичнее.

Александр Втюрин, помощник главы банка «Хлынов» (г. Киров)

— Региональный банк — это в первую очередь более стремительное оказание услуг, и более своевременное принятие ответов по тем либо иным запросам клиента. Так как чем меньше банк, тем меньше бюрократии. Органы, принимающие ответы, находятся в этом же регионе, а знание региональной специфики отражается, например, на политике лимитирования операций.

Соответственно, ответ принимается стремительнее, и оно максимально близко к начальным запросам клиента. И таких примеров множество.

Региональный банк легко должен эластичнее вести собственную политику

Скажем, федеральный банк не известно почему не кредитует ту либо иную отрасль. А вдруг эта отрасль в регионе преобладает? Тогда региональный банк легко должен эластичнее вести собственную политику.

Наряду с этим уровень рисков работы с отраслью остается приемлемым.

Нина Чупрынникова, глава КБ «Кубань кредит» (Краснодарский край)

— Региональные банки на сегодня более подробно знают собственного клиента и максимально учитывают его жажды и запросы. Маленькие размеры банка разрешают гибко и скоро реагировать на трансформации рынка и предлагать личные условия, обслуживания и повышенный уровень сервиса, что не под силу федеральным банкам.

В последнии месяцы клиент стал более требовательным, в особенности в сфере IT. Вследствие этого особенным спросом пользуются удаленные каналы обслуживания, в частности интернет-банк, мобильные приложения.

Кроме этого в банке существенно увеличился сегмент обслуживания клиентов, расширилась предлагаемая линейка продуктов (к примеру, показалась ипотека без начального взноса).

Последние год-полтора мы видим рост спроса на инвестиционные кредиты. Это связано с проводимой политикой импортозамещения, и повышением доступности кредитных средств и понижением ставок.

Ольга Митрохина, председатель совета директоров Липецккомбанк (Липецкая обл.)

— За последние пара лет существенно повысилась денежная грамотность населения. Соответственно, клиенты стали предъявлять новые требования к скорости и качеству обслуживания. Одно из ответов, которое пользуется большим спросом клиентами,— обслуживание через дистанционные каналы.

Это вправду комфортно: большая часть одолжений возможно взять за несколько мин. без визита офиса.

Чтобы не отставать от этого тренда, Липецккомбанк всегда совершенствует продукты и сервисы. Так, в начале 2017 года запущен новый сервис по переводу средств с карт ЛКБ на карты вторых российских банков через интернет-банк. Расширены возможности сервиса СМС-банка: реализованы переводы денежных средств на карты ЛКБ посредством отправки СМС-команд, и пополнение произвольных мобильных номеров.

На данный момент ведутся активные работы по разработке мобильного приложения Липецккомбанка.

Имеется возможность нарабатывать более тесные связи с главными клиентами в регионе

В целом локальные банки в основном ориентированы на долговременные взаимоотношения, при принятии ответов чаще опираются на личное знание настоящего уровня кредитоспособности конкретного клиента. Это разрешает оперативно разбирать обстановку и принимать решения на месте, без дополнительного согласования с федеральным центром (чем часто «грешат» большие федеральные банки).

У Липецккомбанка имеется возможность нарабатывать более тесные связи с главными клиентами в регионе, поддерживать их запросы по обслуживанию. Скажем, для отечественного большого клиента — группы НЛМК мы реализовали множество нетиповых, но весьма востребованных функций в рамках зарплатного проекта. Так, сотрудники группы смогут приобретать данные о расчете заработной платы через банкоматы Липецккомбанка и сервис «Интернет-банк», пользоваться услугой по возврату неиспользованных подотчетных сумм через структурные подразделения банка и т. д. За счет того, что банк обладает самая полной информацией о собственных потенциальных клиентах, мы можем вырабатывать более диверсифицированную продуктовую линейку и предлагать особые привлекательные условия клиентам региона, к примеру льготное кредитование физлиц в рамках зарплатных проектов.

Банку весьма интересно кредитовать предприятия не только из сегмента большого и среднего бизнеса, вместе с тем микро- и небольшой бизнес. Небольшой бизнес в большинстве случаев вычисляет каждую копейку, исходя из этого мы сделали тарифы за ведение и открытие расчетных квитанций в собственных дополнительных конторах ниже, чем в головном офисе. Да, мы что-то теряем в моменте, но приобретаем лояльного клиента, что готов выстраивать с нами долговременные отношения.

Андрей Григорьев, помощник главы Башкомснаббанка (г. Уфа)

— Смартофонизация это не только столичное явление. То же самое происходит на данный момент и в регионах. Смартфон это комфортно, он сочетает в себе две технологии: простой компьютер и мобильный телефон.

Помимо этого, из года в год разработки становятся более дешёвыми.

Большая часть людей по натуре «ленивые» — для чего им куда-то идти, в случае если возможно все сделать через устройство, которое неизменно под рукой. А вдруг это еще и комфортно Основное — сделать первый ход, и тогда это станет уже постоянной процедурой. Нас окружает информация.

С ростом информации диджитализация будет пользуется спросом, медлено входя в отечественную повседневную судьбу.

Вот обстановка из моей жизни. Мама у меня пенсионер. Сравнительно не так давно мы с женой подарили ей смартфон.

Она первые семь дней две не имела возможности к нему привыкнуть. В этот самый момент не так, и в том месте некомфортно. А на данный момент общается в коммуникаторах, соцсетях, знает, кто онлайн, кто офлайн. У нас мелкий ребенок, и раньше мама не звонила по окончании 23.00, а сейчас может позвонить.

Говорит: «Ты не дремлешь же еще, я вижу, что ты в соцсети».

Евгения Гинзбург, замдиректора департамента маркетинга Уральского развития и банка реконструкции (Свердловская область)

— В домашнем регионе доверие клиентов банку выше, чем в других регионах его присутствия. «Дома» выше узнаваемость бренда, лучше развита офисная и банкоматная сеть, из этого более готовность и частных лояльное отношение клиентов советовать услуги банка вторым. В домашнем регионе более дешевизна привлечения клиентов.

В других регионах присутствия затраты, к примеру, на рекламу банка, будут значительно выше. «Дома» же имеется стабильный клиентопоток, что разрешает несложнее реализовывать банковские продукты. Вне домашнего региона сложнее наращивать базу клиентов-вкладчиков, потому, что для них новый участник рынка еще не успел доказать собственную надежность, и тут привлечение клиентов осуществляется за счет увлекательных условий по продуктам.

Требования клиентов к банковским продуктам и к сервису за последние пара лет повысились

Независимо от региона присутствия требования клиентов к банковским продуктам и к сервису за последние пара лет повысились. Потому, что продукты у всех участников рынка приблизительно однообразные, клиенты выбирают тех, кто готов предложить индивидуальный подход и качественное обслуживание.

на данный момент мы замечаем, что с учетом кризиса клиенты поменяли собственные приоритеты и стали придерживаться сберегательной модели поведения, более взвешенно оценивать кредитные риски. Банки, со своей стороны, стали требовательнее к оценке заемщиков, переориентировавшись на лояльную базу.

Согласно данным Национального рейтингового агентства, больше половины кредитных организаций (около 80%) страны зарегистрированы и трудятся в столичном регионе. К концу 2017 года данный показатель может снизиться из-за присоединения к банку ВТБ его розничной «дочки» ВТБ 24.

Второе место по влиянию на финсектор (15,2% в общем количестве активов) занимает Северо-Западный федеральный округ. Более 80% активов СЗФО приходится на второй банк страны — ВТБ.

На третьем месте (1,8%) — Приволжский федеральный округ. Он опережает СЗФО по количеству банков (77 против 48), но в его активе нет таких больших игроков как ВТБ.

С 8 марта,дорогие коллеги!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: