Роль абс в современной ит-архитектуре крупного российского банка

- kbrbank

Роль абс в современной ит-архитектуре крупного российского банка

За более чем двадцатилетнюю историю рынок АБС в Российской Федерации очень сильно эволюционировал, адаптируясь как к скоро изменяющимся требованиям внутренних регуляторов, так и к глобальным мировым трансформациям в области ответов для финсектора.

Наряду с этим еще 10-15 лет назад функционал любой АБС был способен решать большая часть бизнес-задач, начиная с управления клиентской базой и заканчивая внутрихозяйственным учетом. Опыт отечественной компании в реализации проектов в денежном секторе говорит о том, что сейчас сложно отыскать большой банк, что применял бы АБС в качестве моно-совокупности. Появляется очевидный вопрос, как произошло, что АБС прекратила быть доминантой банковской ИТ-архитектуры?

Чтобы выяснить, как значимой остается для современного русского банка АБС, необходимо оценить ее место в ИТ-архитектуре. В первую очередь, нужно выяснить, какие конкретно бизнес-задачи оптимально реализуются средствами функционала АБС, а какие конкретно решаются в других специальных совокупностях. Для каждого банка это сугубо лично, но опираясь на отечественный стаж работы на русском рынке, возможно распознать последовательность закономерностей и выделить две принципиально различные модели применения АБС:

1) АБС – полноценная мастер совокупность (функционал АБС включает в себя: фронт-офис, бэк-офис и миддл-офис);

2) АБС – лишь учетная мастер совокупность + отдельные приложения (фронт совокупность, CRM, хранилище данных, и т.д.).

Первая модель, в то время, когда АБС разрешает решать подавляющее число бизнес-задач, до определенного времени употреблялась большинством банков. В большинстве случаев, такая модель свойственна банкам, каковые в далеком прошлом заняли устойчивое место на рынке. Наряду с этим изменяющиеся потребности банка, влекут за собой и трансформации в АБС. Данный нескончаемый процесс очень сильно нагружает и производителя АБС, и ИТ-команду банка.

Обычно требования банка влекут за собой такие серьёзные доработки стандартного продукта, что в итоге клиент делается «радостным» обладателем версии АБС, не имеющей аналогов на рынке. Это ведет к большому увеличению цены ее владения, т.к. затраты на техподдержку доработанного функционала возрастают

Многие производители АБС освоили модульное производство компонент совокупности, легко интегрируемых в ядро. Банки смогут строить АБС из предлагаемых им базовых компонент, любая из которых разрешает решать ограниченный спектр бизнес-задач. Таковой подход был весьма популярен, потому, что разрешает банку взаимодействовать лишь с одним производителем на всем жизненном цикле его продуктов.

Банк имеет возможность докупать требуемые модули по необходимости, приобретая наряду с этим привлекательную совокупность скидок для постоянных клиентов и, как следствие, минимизировать повышение цены владения.

При всей очевидной привлекательности для банка, значительным риском первой модели являются ограничения применяемой архитектуры и платформы АБС, заложенные на этапе проектирования ядра совокупности. Эти, невидимые глазу бизнес-пользователя, неявные ограничения, неспешно приводят к истощению ресурсов совокупности кроме того при плавном повышении количества транзакций.

Наряду с этим переписанная «под себя» совокупность, трудящаяся безотказно много лет, неожиданно окажется неспособной действенно решать новые бизнес-задачи. В этом случае нужно будет либо начать процесс реинжиниринга совокупности, либо задуматься над сменой АБС, либо же поменять модель ее применения. Любой из перечисленных процессов заберёт у банка большое количество сил и потребует дополнительных инвестиций.

Вторую модель, в которой АБС употребляется в качестве мастер совокупности для ведения бухучёта, в соответствии с требованиям РСБУ, банки, в большинстве случаев, выбирают по окончании разочарования не столько в АБС в целом, сколько из-за неудовлетворенности отдельными функциональными компонентами АБС. Рынок сам отыскал ответ данной неприятности.

Оно реализуется в рамках второй модели, при которой целый «неучетный» функционал АБС выносится в специальные совокупности для их сделок и ведения клиентов, формирования отчетности, управления рисками и т.п. В большинстве случаев данный процесс идет неспешно и разрешает банку выбрать на рынке лучшие в собственных нишах компоненты, пускай и от различных поставщиков. Таковой подход в итоге в сильной степени снижает нагрузку на АБС и минимизирует цена ее владения за счет переноса части функционала вне АБС.

Но он требует дополнительных упрочнений в интеграции разных совокупностей между собой, что открывает много возможностей для производителей и компаний интеграторов интеграционных ответов.

Сравнивая цена владения при применения первой и второй модели, на примере разных проектов отечественной компании, нереально конкретно утверждать, что первая модель будет для банка более привлекательной. При выборе второй модели банку потребуется дополнительно внедрять, интегрировать между собой и поддерживать пара совокупностей различных производителей.

Но предполагается, что производителям удалось приспособить собственные решения под потребности русского рынка и перевоплотить собственные продукты в «коробочные», что в сильной степени снижает цена их владения для клиента. Эта особенность кроме этого разрешит создавать стремительное внедрение продуктов и активизирует реакцию банка на потребности рынка. В следствии запуск новых продуктов и одолжений банком будет произведен в оптимальные сроки.

Разумеется, что за последние 10 лет, банковский бизнес в Российской Федерации стал сложнее и многограннее, в следствии чего усложнились требования к функциональности банковских информационных совокупностей. Наряду с этим степень влияния регуляторов в Российской Федерации на финансовую систему не очень сильно изменилась, что так же, как и прежде требует от банков и производителей АБС всегда следить «за ситуацией » в ожидании очередного трансформации.

Базисный функционал АБС и количества транзакций очень сильно расширились в связи с современными требованиями рынка. Так, к примеру, согласно данным Центрального банка в 2011 году в России лишь операций по банковским картам было совершено более 4 млрд., что более чем на 20% превышает подобный показатель за 2010 год. Наряду с этим видятся кроме того большие банки, каковые так же, как и прежде пользуются ядрами и платформами совокупностей, спроектированными 5-10 и более лет тому назад.

Как следствие, ядра и ограничения платформы АБС в сильной степени смогут тормозить, в условиях ужесточающейся борьбе на рынке банковских одолжений, процесс «оборачиваемости» бизнес-ответов, начиная от происхождения бизнес-идеи по новым услугам до их реализации, запуска и внедрения. Русскому банку на данный момент очень принципиально важно стремительнее соперников вывести на рынок новый вид депозита, кредита, сложного инвестиционного продукта, успеть «собрать сливки» в виде дохода и/либо привлечь на этом продукте клиентскую базу, пока не подтянулись соперники.

Дабы не быть бездоказательными и подтвердить высказанную сначала идея, совершим анализ моделей применения АБС в русских банках. Ниже представлены результаты изучения моделей применения АБС в банках ТОП 50 русского рейтинга, полученные из открытых источников и на базе данных, купленных на протяжении реализации проектов.

Кроме двух рассмотренных моделей применения АБС дополнительно стоит выделить промежуточную обстановку, в то время, когда банк уже принял стратегическое ответ перейти от первой модели ко второй, но пока еще применяет АБС в качестве мастер совокупности. Эти, представленные на рисунке 1, подтверждают предположение о том, что более большие банки активнее переходят от первой модели применения АБС ко второй.

Рис. 1

Весьма интересно проанализировать продемонстрированную на рисунке 1 зависимость в разрезе полных показателей рейтинга – количеств активов банка. В следствии процесса сегментации приобретаем зависимость количества банков с определенной моделью применения АБС от величины активов нетто, представленная на рисунке 2. Эта зависимость кроме этого подтверждает высказанную догадку.

Рис. 2

Напоследок необходимо подчеркнуть, что обстоятельство утраты лидерства АБС в на данный момент-архитектуре больших и средних банков кроется в неспособности раздельно забранной совокупности дать действенные инструменты для реализации всех современных бизнес-потребностей отрасли. производители и Банки сделали выбор либо в пользу модульной структуры АБС с универсальным и прекрасно масштабируемым ядром, либо отдали предпочтение архитектуре, где АБС играется лишь роль учетной совокупности, а все главные бизнес-задачи решаются в специальных ответах, интегрированных между собой. Текущая обстановка на рынке банковских ИТ-ответов достаточно устойчива, и имеется все основания предполагать, что она может измениться лишь при глобальных потрясений: очередного кризиса либо масштабных модификаций РСБУ.

Лекция Сергей Кузнецов Части целого

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: