Розничная банковская система bancs — современные технологии на службе кредитования

- kbrbank

Розничная банковская система bancs — современные технологии на службе кредитования

За последние годы банковский бизнес претерпел большие качественные трансформации, в свете которых многие применяемые денежными организациями автоматизированные банковские совокупности прекратили соответствовать современным требованиям. В силу этих событий сейчас на русском рынке IT-ответов для финсектора раскрываются новые возможности для интернациональных разработчиков банковских совокупностей, продукты которых владеют широкими возможностями в области помощи кредитных и других розничных одолжений.// Е.C. Антонова, компания «Банковский Производственный Центр», эксперт отдела маркетинг. Методический издание «Банковское кредитование» № 3/2005

Рынок кредитования: тенденции, возможности, решения

На данный момент рынок розничных денежных одолжений в Российской Федерации переживает период бурного роста, банки энергично осваивают данное перспективное направление и открывают все новые и новые возможности для развития бизнеса. Одной из главных обстоятельств всплеска банковской активности в розничном секторе есть повышение спроса на услуги кредитования, в особенности на потребительские кредиты.

Согласно данным Банка России, на 1 января 2005 г. объем кредитов, выданных физическим лицам, составил 620 млрд руб., что в 2,7 раза больше, чем в прошлом году. В ближайщее время, согласно расчетам аналитиков, данный показатель вырастет еще многократно, достигнув к 2009 г. уровня 4300 млрд руб.

В условиях стремительного развития банковской розницы, в то время, когда на рынке уже определились фавориты и всегда появляются новые сильные игроки, банки вынуждены все более без шуток вспоминать о методах увеличения конкурентоспособности собственных продуктов. В один момент с ростом объёмов услуг и популярности кредитования выданных ссуд закономерно увеличиваются и требования клиентов как к денежным условиям кредитов, так и к качеству обслуживания, выражающемуся в быстроте и удобстве использования и получения кредитных продуктов.

Денежные организации, стремящиеся занять устойчивые позиции в розничном сегменте, предъявляют сейчас новые требования к технологической инфраструктуре, которая в наше время обязана обеспечить полную помощь кредитования и других розничных одолжений. Закономерно, что, разбирая все нюансы автоматизации розничного бизнеса, банки начинают уделять особенное внимание расширению функциональных возможностей автоматизированной финансовой системы, которая есть главным компонентом IT-комплекса любого банка.

В свете увеличения сложности процессов, которые связаны с обслуживанием и предоставлением кредитов, и повышения количеств розничных операций сейчас на первое место выходят следующие требования банков к автоматизированной банковской совокупности: свойство снабжать вывод и быстрое формирование на рынок новых денежных продуктов, возможность обслуживания громадных потоков клиентов по разным каналам в реальном времени, потенциал для расширения функциональности и наращивания мощностей совокупности по мере роста бизнеса.

В связи с тем что за последние годы банковский бизнес претерпел большие качественные трансформации, многие применяемые банками автоматизированные банковские совокупности русских разработчиков прекратили соответствовать современным требованиям и были неспособны обеспечить помощь растущих количеств розничных операций. В силу этих событий сейчас на русском рынке IT-ответов, ориентированных на финсектор, раскрываются новые возможности для интернациональных разработчиков банковских совокупностей, продукты которых владеют широкими возможностями в области помощи розничных одолжений и уже доказали собственную эффективность в ходе эксплуатации в наибольших зарубежных денежных структурах.

Благодаря опыту, накопленному за время работы в области комплексной автоматизации розничного банковского бизнеса, и тесному сотрудничеству с русскими денежными структурами, эксперты компании «Банковский Производственный Центр» (БПЦ) смогли своевременно спрогнозировать повышение спроса на решения интернационального класса и скоро отреагировать на трансформации в денежном секторе.

В следствии тщательного анализа интернационального рынка IT-ответов для банковского бизнеса и по окончании проведения работ по подготовке в области локализации БПЦ внес предложение на российский рынок универсальную финансовую систему BANCS — продукт компании Financial Network Services (FNS), являющейся одним из мировых фаворитов в сфере разработки ответов для розничного банковского бизнеса. Выбор BANCS для продвижения на рынках России и бывших советских республик был во многом обусловлен разнообразием функциональных возможностей совокупности, которая по последовательности параметров, таких, как, к примеру, скорость, на сегодня не имеет аналогов на русском рынке, и идеальной репутацией компании FNS, подтвержденной бессчётными успешными инсталляциями совокупности BANCS в банках разного масштаба в мире.

Чтобы максимально реализовать возможности автоматизированной финансовой системы BANCS в условиях российского финсектора и удовлетворить первостепенные потребности розничных банков, БПЦ создал комплексное ответ, ориентированное на поддержку полного спектра розничных операций, среди которых ответственное место отводится кредитованию. Функциональность BANCS была органично дополнена возможностями процессинговой совокупности SmartVista, которая в составе единого ответа снабжает обслуживание и выпуск пластиковых карт, а также в рамках кредитных программ, и возможность управления квитанциями, привязанными к карте, посредством устройств самообслуживания.

В ходе создания комплексного ответа между BANCS и SmartVista был реализован on-line интерфейс, благодаря чему обе совокупности применяют при работе единую базу информации о счётах и клиентах. В следствии проведения полной интеграции совокупностей БПЦ удалось взять полнофункциональное клиенто- и продуктоориентированное ответ, снабжающее помощь всего спектра розничных одолжений и владеющее разнообразными возможностями в области реализации кредитных программ.

BANCS — банковское ответ интернационального класса

Универсальная финансовая система BANCS является всецело интегрированное ответ, которое разрешает автоматизировать все нюансы работы современной денежной организации по следующим направлениям: розничные банковские операции, расчетно-кассовое обслуживание, казначейство, операции на рынке и валютном рынке ценных бумаг, торговое финансирование.

Центральным компонентом совокупности BANCS есть Хранилище информации о клиентах (Customer Information File (CIF)), с которым тесно интегрированы следующие прикладные функциональные модули: Deposits (Депозиты), Loans (Кредиты), Payments (Платежи), Treasury (Казначейство), Trade Finance (Торговое финансирование), Accounting (Бухучёт), Executive Information System (Управленческая информационная совокупность), модуль для помощи работы филиалов BANCS Link, модуль BANCS Connect, разрешающий оказывать денежные услуги через Интернет, и ряд других.

Главной изюминкой совокупности BANCS с позиций бизнеса есть клиентоориентированность, которая обеспечивается за счет современных механизмов управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), разрешающих приобретать в реальном времени максимально все данные о его взаимодействии и клиенте с денежной организацией, что нужно для совершения операций со квитанциями и проведения маркетинговых программ.

Наиболее значимое преимущество совокупности BANCS — полная помощь работы в реальном времени по схеме 24 ґ 7, благодаря которой денежная организация может снабжать постоянную работу собственных филиалов, расположенных в различных часовых поясах, создавать единообразную обработку всех транзакций и независимо от канала доступа приобретать одно да и то же представление о состоянии квитанций клиентов.

Ответ BANCS есть модульным и создано в соответствии со стандартами открытых совокупностей, благодаря чему совокупность может развиваться по мере роста бизнеса банка и гибко приспособиться к изменяющимся требованиям рынка. BANCS может внедряться или в виде комплексного ответа, или отдельными модулями, что разрешает увеличить функциональные возможности денежной организации по наиболее значимым для нее направлениям, к примеру в области кредитования.

Вторыми главными изюминками совокупности BANCS являются рекордная скорость работы и громадная пропускная свойство. BANCS стала первой банковской совокупностью, которая на протяжении свободных опробований показала свойство обработать более 2000 операций в секунду на базе данных с 40 млн квитанций.

BANCS есть мультивалютной совокупностью, которая разрешает трудиться как с депозитными, так и с ссудными квитанциями в любой валюте. Это указывает, что по счету в любой валюте возможно совершена транзакция в любой валюте с автоматическим исполнением нужной конвертации и генерированием бухгалтерских проводок.

Работа приложений BANCS управляется и контролируется при помощи параметров, что разрешает пользователям совокупности додавать, изменять либо удалять определенные директивы, другими словами, по сути, додавать, изменять либо удалять продукты, услуги и операционные параметры фактически мгновенно и без привлечения технических экспертов.

Параметризация компонентов ответа BANCS снабжает быстроту конфигурирования денежных продуктов и простоту настройки возможностей пользователей, что разрешает денежной организации первой выходить на рынок с новой услугой и оперативно реагировать на новые потребности клиентов.

Кредитование в совокупности BANCS

Для автоматизации процесса работы со ссудами в совокупности BANCS предусмотрен особый модуль BANCS Loans, что снабжает полную помощь кредитной деятельности банка. Совокупность разрешает обслуживать разные виды розничных кредитов — потребительские кредитные линии, индивидуальные нецелевые ссуды, жилищные ссуды и другие, и нерозничные ссуды, снабжая управление ими в единой совокупности.

Совокупность BANCS разрешает делать в реальном времени по всей сети филиалов банка все операции по кредитному обслуживанию клиентов, начиная от обработки заявлений на предоставление ссуды и заканчивая реструктуризацией просроченных задолженностей, как в всецело централизованном режиме обработки кредитов, так и на базе децентрализованного процесса кредитования.

Модуль BANCS Loans тесно интегрирован с Хранилищем информации о клиентах (CIF), с основной бухгалтерской книгой (General Ledger), управленческой информационной совокупностью BANCS EIS и модулем отчетов BANCS Reports, что разрешает генерировать выписки и отчеты в настоящем времени, а помимо этого, приобретать полное представление о каждом клиенте, группах клиентов, кредитах либо группах кредитов. BANCS Loans возможно кроме этого интегрирован с разными внешними совокупностями, к примеру кредитными бюро, и иными компонентами IT-комплекса банка: скоринговой совокупностью, процессинговым центром, CRM-совокупностью, совокупностью Интернет-Банк и другими прикладными ответами, реализованными на разных платформах.

Совокупность BANCS предоставляет денежным организациям возможность скоро разрабатывать и запускать новые кредитные программы. изменение и Формирование банковских продуктов осуществляется на базе комплектов параметров, привязанных к правилам. В качестве примеров разных типов кредитов, определяемых с применением параметров, возможно назвать кредиты с фиксированной ставкой, кредиты с высокой/низкой начальной ставкой, кредиты с фиксированным сроком погашения, индивидуальные ссуды, коммерческие кредиты, кредиты под обеспечение акциями либо активами, кредиты под залог недвижимости и т.д.

Ответ BANCS владеет механизмами эластичной настройки ставок по ссудам и вариантов погашения кредитов и процентов по ним с применением разных способов, возможностями процентов и расчёта штрафов по просроченным ссудам, и моделирования контроля и кредитного цикла за выполнением условий кредита. Кроме этого модуль BANCS Loans разрешает устанавливать разные ограничения в зависимости от типа продукта и осуществлять управление залогами.

Совокупность имеет функции построения схем документооборота в целях оптимизации обработки кредитов, обеспечения исполнения стандартных процессов, и минимизации количеств вводимых данных и нужного обучения сотрудников кредитных подразделений. Помимо этого, модуль BANCS Loans разрешает автоматизировать последовательность главных процессов: составление отчетов, утверждение/отклонение писем, уведомление-извещение и напоминание управления о просроченных выплатах.

В совокупности BANCS реализованы такие возможности, как управление просроченными кредитами (NPL), отслеживание кредитов (Loans Tracking System), выдача кредитов под обеспечение (Equity Lending) и синдицирование.

Модуль управления просроченными кредитами (NPL) рекомендован для реструктуризации и отслеживания задолженностей по кредитам. При, в то время, когда клиент погашает собственную задолженность по кредиту, совокупность предусматривает возможность автоматического возвращения кредитного счета в возобновления начисления и нормальное состояние процентов.

NPL разрешает осуществлять управление активами клиента в рамках процедуры взыскания на предмет залога, снабжая регистрацию подробностей соответствующих судебных судебных решений и процессов. В ходе реструктуризации задолженностей совокупность может устанавливать «договорные» графики погашения, каковые машинально используются ко всем просроченным кредитам, и после этого осуществлять контроль их соблюдение.

Модуль снабжает возможность формирования стандартных рабочих групп, и определения на базе параметров кредитного продукта разных ставок для случаев, в то время, когда нарушается установленный график выплат по кредиту. Данный механизм активируется на уровне счета, и комиссии машинально вычисляются с исполнением нужных проводок в основной бухгалтерской книге и в совокупности аудита. Установленные для счета условия определения ставок смогут быть скорректированы вручную, с применением модуля формирования графика погашения или других инструментов.

Параметры кредитных продуктов разрешают определять проводки начисления процентов в основной бухгалтерской книге, и условия списания квитанций. Так, в то время, когда счет списывается с баланса, он бывает перенесен на отдельный счет в целях разбирательства и аудита, наряду с этим проценты начисляются как на просроченную задолженность и проводятся на соответствующие квитанции в основной бухгалтерской книге.

В случае если клиент погашает собственную задолженность по счету, то совокупность переводит этот актив обратно в баланс, осуществляет капитализацию накопленных процентов за просрочку и после этого начисляет проценты простым порядком. Квитанции смогут быть закрыты при наличии непогашенной задолженности, если она не превышает лимитов, установленных в параметрах продукта, за пределами которых счет подлежит списанию.

Совокупность отслеживания кредитов Loans Tracking System помогает для управления процессом обслуживания кредитов и разрешает денежному учреждению значительно оптимизировать централизованную схему работы с кредитами либо сделать механизм выдачи ссуд всецело децентрализованным.

Модуль Loans Tracking является системой управления документооборотом, всецело автоматизирующую целый процесс работы со ссудами — от получения заявки на открытие кредита до его погашения. Совокупность разрешает делать в масштабе всей сети филиалов банка и в реальном времени, в случае если это нужно, все функции управления кредитами, включая утверждение кредита, выдачу ссуды и другие служебные функции.

Loans Tracking System снабжает автоматизацию «политики кредитования» финучреждения методом внесения установленных значений в таблицы совокупности, соблюдение которых отслеживается на протяжении обработки кредита. Дабы свести к минимуму количество случаев просрочки выплат, предусмотрена автоматизированная подготовка своевременных управленческих-отчётов и писем напоминаний.

Модуль Equity Lending дает банку возможность создавать кредитные линии, привязанные к кредитованию под обеспечение активами. Модуль учитывает отличие между суммой кредита и стоимостью обеспечения, что разрешает клиенту банка машинально выбирать средства по кредитной линии.

Поддерживаются два типа операций кредитования под обеспечение активами. В кредите первого типа при роста цены обеспечения в виде ценных бумаг непогашенная сумма текущего кредита значительно уменьшается. Потому, что со временем свойства заемщика по выплате кредита возрастают, появляется разрыв между суммой кредита и стоимостью обеспечения, что может употребляться для финансирования вторых кредитов подобно револьверной кредитной линии.

В кредите второго типа при выплаты заемщиком сумм сверх утвержденных в графике выплат по прошествии времени образуется «буфер» между «теоретической» суммой и непогашенной суммой, которая практически нужна для выплаты кредита. Средства в размере данного «буфера» смогут быть сняты в любую секунду, а ограничением помогает теоретическая непогашенная сумма.

В совокупности BANCS предусмотрены функциональные возможности синдицирования и продажи пакета кредитов третьей стороне при сохранении за банком функций администрирования кредитов за плату. Такая схема самый пользуется спросом при кредитовании населения и в большинстве случаев распространяется на портфель кредитов, а не на отдельные кредиты, как при с соглашениями о разделении риска и совместном финансировании.

Участник финансирует кредит либо портфель кредитов на 100%, как если бы его часть участия в риске составляла 100%, тогда как банк удерживает плату за обслуживание, которая вычитается из процентных выплат заемщика.

Ответ BANCS в Российской Федерации: адаптация к требованиям рынка

Преимущества автоматизированных банковских совокупностей интернационального класса, таких, как BANCS, очевидны: они разрешают банку скоро создавать новые розничные продукты и гибко изменять параметры уже существующих, обслуживать возрастающие потоки клиентов. Эти совокупности уже в течении многих лет удачно употребляются в наибольших банках мира и доказали собственную эффективность в государствах с скоро развивающимися рынками розничных денежных одолжений. Одновременно с этим для русских банков, модернизирующих собственную технологическую инфраструктуру, принципиально важно, дабы автоматизированная финансовая система зарубежного разработчика была приспособлена к условиям национального рынка.

Совокупность BANCS владеет разнообразными возможностями в области локализации и кастомизации. Компании БПЦ и FNS совместно выработали особые правила адаптации ответа к требованиям национального рынка, опираясь на опыт БПЦ по реализации проектов для русских и зарубежных денежных структур и знание специфики национального финсектора.

Локализация совокупности BANCS затрагивает такие серьёзные нюансы, как формирование отчётности и ведение учёта в соответствии с требованиями регулирующих органов, и обеспечение возможностей интеграции ответа с другими компонентами IT-инфраструктуры банка по стандартным протоколам, как в on-line, так и в off-line режиме. В совокупности BANCS предусмотрены разные методы интеграции с основной бухгалтерской книгой, функциональность которой возможно реализована и собственной разработкой FNS, и ответами вторых международных либо российских разработчиков. В рамках кастомизации в совокупности BANCS настраиваются правила документооборота и различные шаблоны документов в соответствии с личными требованиями клиента, а помимо этого, потому, что BANCS есть мультиязычной совокупностью, помощь русского и других языков.

В соответствии с стратегии компании FNS по продвижению ответа BANCS в Российской Федерации и бывших советских республиках, ведущая роль в реализации проектов отводится БПЦ. На сегодня БПЦ владеет всем нужным чтобы удачно осуществлять сопровождение и внедрение ответа FNS на русском рынке: компания имеет неповторимый опыт в области построения технологической инфраструктуры для денежных организаций разного масштаба и владеет глубоким пониманием требований, предъявляемых сейчас к ответам для автоматизации банковской деятельности.

Совокупность BANCS и другие продукты, каковые предлагает сейчас БПЦ, способны комплексно удовлетворить потребности денежных структур России и СНГ в автоматизации всех бизнес-процессов и тем самым обеспечить эффективность кредитных других направлений и программ розничной деятельности.

Американская мечта, мультик о кредитных деньгах банковской системы.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: