«Сейчас важно предвосхищать ожидания клиента»

- kbrbank

«Сейчас важно предвосхищать ожидания клиента»

?О важности кредитования малого бизнеса, замыслах на этот год и потребностях нынешних предпринимателей в интервью Bankir.Ru говорит глава департамента разработки продуктов для среднего и малого бизнеса Бинбанка Анна Салманова. — на данный момент многие игроки рынка будут считаться, что не воображали себе, каким будет 2015 год, никто ничего не знал Что изменилось на рынке кредитования МСБ? Какие конкретно выводы вы бы сделали?

— Да, догадки были различные. Кто-то предвещал американский доллар по 48 рублей, кто-то сказал, что нет предпосылок к понижению стоимости одного бареля нефти и без того потом. Общерыночные тенденции, пожалуй, мало укладываются в дискуссию малого бизнеса, намного ответственнее то, что в канун 2015 года ЦБ поднимал главную ставку, от которой практически зависит фондирование.

Само собой разумеется, на сегодня ставка снижена до 11%, но кредитные ставки для малого бизнеса еще не возвратились на докризисный уровень.

И банки сейчас больше ориентируются на транзакционный бизнес, РКО, предлагают сервисы и новые услуги. на данный момент принципиально важно предвосхищать ожидания клиента, предлагать личный подход и помогать ему сориентироваться в нынешней обстановке.

— На какое количество выросли ставки для малого бизнеса?

— Посильнее всего ставки росли в начале 2015 года. В среднем они возросли на 5–6 процентов. Позже было пара этапов понижения. В Бинбанке действуют программы господдержки малого бизнеса, реализуемые совместно с МСП банком по ставкам от 13,25% годовых. Сейчас это более чем дешёвые кредиты.

Но, не обращая внимания на такие программы, сами компании стали более с опаской относиться к кредитованию.

— Что изменилось в самом сегменте среднего и малого бизнеса?

— Прежде всего всем узнаваемые негативные трансформации отрицательно оказали влияние на бизнес дилеров автомобилей, туристические и строительные компании. Чуть получше положение у тех, кто предоставляет услуги населению. К примеру, автосервисы: люди не берут новые автомобили, но ветхие нуждаются в обслуживании.

Либо так именуемые «магазины у дома» либо маленькие кафе — их начало открываться больше, в особенности в регионах.

— Согласно данным «Специалист РА», в первом полугодии 2015 года банки выдали фирмам МСБ кредитов на 36% меньше, чем годом ранее. С чем это связано, по вашему точке зрения, со понижением спроса?

— Потребности фирм в кредитовании снизились. И, конечно же, менее устойчивым стало денежное состояние компаний, каковые завязаны на товарах и импортном сырье.

Вместе с тем кредиты необходимы. Поддерживать небольшой бизнес необходимо совсем совершенно верно. Он должен быть у нас, он обязан развиваться, обязан занимать собственную долю в ВВП.

Наша страна кроме того географически предрасположена к формированию этого сектора экономики. У нас большие территории, и значительно несложнее какой-то сервис создать на месте, в маленьком городе. Маленькое производство, магазин, кафе, парикмахерская — все это значительно несложнее открыть «местными силами», особенно в том месте, куда несобираются входить федеральные сети.

— Банки стараются предлагать какие-то удачные кредитные программы, проводить акции. В конце прошлого года у вас действовала акция «Рабочий сезон», в рамках которой 50% кредита предоставлялось без обеспечения. Был ли спрос и не высоки ли риски для банка?

— В прошедшем сезоне мы запустили эту акцию в ноябре специально для компаний, у которых классический всплеск рабочий активности приходится на предновогодние дни. Спрос замечали высокий. Что касается рисков, мы разбираем денежное состояние и понимаем, каким компаниям и на какие конкретно цели необходимы деньги.

Эти средства скоро «обернутся» и будут возвращены. Для банка это, а также, инструмент расширения клиентской базы.

— Не собираетесь продлить акцию?

— Дело в том, что в январе-феврале на рынке отмечается классический спад рабочий активности, исходя из этого как раз в данной акции сейчас ненужно. Но у нас имеется второе предложение, которое вычислено именно на период, в то время, когда у компаний будет возможность тихо все посчитать и определиться, где удачнее кредитоваться. Это акция «Рефинансируем на продолжительный срок», и вот именно продвижением этого предложения мы будем заниматься в январе-феврале.

— В чем сущность данной акции?

— У компаний имеется возможность объединить кредиты, полученные в различных банках. Это разрешит снизить кредитную нагрузку, комфортно структурировать сделку. Кстати, обеспечением в рамках данной акции может выступить имущество, которое уже заложено в стороннем банке.

На перерегистрацию этого залога мы даем 45 дней — в течение этого срока клиент может взять кредит у нас, погасить заем в другом банке и в спокойном режиме переоформить залог.

— Банки, проявляя осторожность в кредитовании, делают громадную ставку на расчетно-кассовое обслуживание. на данный момент на рынке таких продуктов высокая борьба, что вы имеете возможность предложить?

— РКО — это то, что необходимо всем предпринимателям, неизменно и везде. Сравнительно не так давно мы запустили эргономичный сервис: клиент получает возможность зарезервировать на сайте банка расчетный счет, сходу взяв его номер. После этого он выбирает отделение, где ему было бы комфортно обслуживаться, сообщает документы — счет активируется и с ним уже возможно трудиться.

Это существенно стремительнее и эргономичнее классического подхода, в то время, когда на открытие расчетного счета уходит пара дней.

Мы деятельно развиваем дистанционные каналы. Мы интегрировали отечественный интернет-банк для фирм и программу 1С, не так долго осталось ждать сможем предложить версию интернет-банка для смартфонов и планшетов.

С позиций клиентской помощи прошедший год ознаменовался для нас активным расширением колл-центра для юрлиц. на данный момент как раз колл-центр предоставляет солидную часть сервисов, имеется эргономичный федеральный номер, сотрудники постоянно могут профессионально проконсультировать, решить любую проблему. И у отечественных клиентов имеется возможность взять консультацию в любое время в любом часовом поясе.

— Многие участники рынка делают ставку на пакетные предложения РКО, вам увлекательны такие продукты?

— У нас имеется такие предложения. Перед тем как их запускать, мы шепетильно проанализировали клиентскую базу, поразмыслили о потребностях, вправду услугах и нужных сервисах. на данный момент в отечественной линейке семь пакетных предложений, ориентированных на различные сегменты бизнеса.

Имеется пакет «Стартовый» — для начинающих, имеется пакет «Развитие» — для тех, кто уже продолжает бизнес. Имеется особый пакет «Торговый» для фирм с соответствующим бизнесом. Эти предложения превосходно «сработали» и превзошли все отечественные прогнозы.

на данный момент проникновение пакетов РКО при открытии расчетного счета образовывает около 90%. Предпринимателю в век высоких скоростей не следует любой раз думать о том, сколько стоит любая платежка, какую рабочую группу с него спишут в том либо другом случае. Все четко, ясно, деньги практически списываются раз в тридцать дней.

Отечественные предложения были эргономичными, и мы рассчитываем выстраивать с клиентами долговременные партнерские отношения.

— Удобство — это ясно. Но вероятно ли на данный момент соперничать через тарифную политику?

— В комиссионном, расчетном бизнесе весьма сложно быть на ход в первых рядах — все идут нога в ногу и предлагают продукты и схожие сервисы. Но раз по отечественным пакетам проникновение образовывает 90%, это здорово, значит, мы предугадали с предложением. Иначе говоря в девяти случаях из 10 клиенты, открывающие расчетный счет, решают воспользоваться пакетным продуктом. Скорее речь заходит не о конкуренции через тарифную политику, а об адресных предложениях для сегментов и клиентских групп.

И в дополнение необходимо отметить высокую роль отечественных менеджеров, каковые снабжают личный сервис клиентам, развивают банка и партнерские отношения клиента. Основное — быть на ход в первых рядах ожиданий клиента.

— Как вы планируете развивать бизнес в этом году?

— Мы нацелены на сбалансированный прирост клиентской базы и кредитного портфеля. По результатам 2015 года мы достигли результата лучше планового с позиций доходности портфеля, портфель депозитов юрлиц удвоился. В декабре 2015 года мы открыли расчетных квитанций в два раза больше, чем годом ранее, да и количество выдач кредитов и банковских обеспечений в декабре 2015 года в Бинбанке стал рекордным по линейке МСБ.

Наряду с этим 50% кредитов мы предоставляем с применением механизмов господдержки. я точно знаю, что эти тенденции продолжатся и в 2016 году, поскольку мы планируем прирост клиентской базы на уровне не меньше 15%.

UTIC-2013. Оправдать ожидания клиента и остаться в плюсе.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: