Сергей попов: «ключевым партнером банка стал „дифференцированный клиент”»

- kbrbank

Сергей попов: «ключевым партнером банка стал „дифференцированный клиент”»

О том, как трудятся региональные банки в городе, в котором в 90-е годы, на заре новой экономики было большое количество фирм, прежде всего тяжелой металлургии, и каковые со временем фактически вся влились в большие холдинги и «перепрописались» в Новосибирске и Москве, Bankir.Ru поведал помощник главы Кузнецкбизнесбанка Сергей Попов. — Как в нынешней непростой с экономической точки зрения обстановки чувствует себя банк?

— Чем продолжительнее живу, тем больше убеждаюсь, что законы природы однообразны для всех. Физика, со школы известно, наука о природе. В одном из разделов физики, механике, состояние любого тела характеризуется двумя параметрами: движение и покой, кинетика и потенциал.

Исходя из этого оценка состояния человека, компании, страны кроме этого направляться оценивать с позиций «сейчас» и «на следующий день».

Мы владеем крепкими позициями с позиций нормативов регулятора

Не обращая внимания на трудность прогнозирования будущего в текущей обстановке, пробовать оценить препятствия, ожидающие в первых рядах, легко нужно. Время изменяется быстро и, ощущая себя прекрасно сейчас, на следующий день возможно безнадежно отстать либо того хуже… По большому счету уже никуда не спешить, разъясняться с представителями АСВ.

Исходя из этого мы владеем крепкими позициями с позиций нормативов регулятора. Другими словами мы выполняем норматив Н1 по достаточности капитала на уровне 28%, при требовании к Н1.1 более 23%. Норматив Н3 по ликвидности банка, с учетом трансформаций в методике расчета №3490-У, у нас по большому счету зашкаливает за тысячу. За ликвидностью мы наблюдали неизменно, по окончании 2008 года особенно, исходя из этого и в прошлой редакции инструкции №139-И показатели ликвидности баланса выполнялись с громадным запасом.

Обстоятельств для тревоги помой-му и нет.

— Так что получается, у стабильно делающих нормативы ЦБ региональных банков все прекрасно и нет обстоятельств для тревоги?

— Они имеется. Основной риск — неопределенность. Как правильно увидел еще Остап Бендер, люди больше всего опасаются непонятного.

Вот этого-то на данный момент с избытком. Неясно, что происходит в муниципальный экономике, региональной, всей страны. Непонятны действия законодателей, правительства, отечественного регулятора, администраций всех уровней, чьи действия либо бездействия меняют среду отечественного обитания.

Банк предусматривает собственную деятельность очень долго, но существовать в отрыве от экономики нереально. Банк по большому счету — это организация, обслуживающая финансовые отношения между субъектами экономики. И как отразится на нем отсутствие этих взаимоотношений?

На мой взор, ошибочно думать, что только банки формируют рост производства и экономическую активность.

Предприятия, формирующие главный вклад в экономику региона и города, стали составной частью больших объединений, с регистрацией в Москве, Челябинске либо за пределами юрисдикции РФ

Новокузнецк, город отечественной главной деятельности, за время существования банка утратил большую часть собственной промышленной экономики. Предприятия, формирующие главный вклад в экономику региона и города, стали составной частью больших объединений, с регистрацией в Москве, Челябинске либо за пределами юрисдикции РФ. Конечно, что и прибавочная цена формируется в том месте же. В данной ситуации отечественному банку «быть лучше рынка» тяжело.

Само собой разумеется, сокращение производства как такового и переход оставшегося большого и ставшего средним бизнеса в большие «федеральные банки» отражается на клиентской базе. Отрицательно отражается. Нежелезные нервы клиентов не всегда выдерживают чтения банковских некрологов: «В связи с неисполнением законодательства… отозвать лицензию №… у банка, назначить администрацию… Выплаты начнутся…» Кто ж захочет находиться в очереди за собственными деньгами?

И нужно признать, в то время, когда банк дает деньги клиентам в виде кредитов, то знает о клиентах значительно больше, чем клиент о банке, в то время, когда приносит деньги в банк. При рассмотрении заявки на кредит банк изучит платежеспособность лица, его кредитную историю, его трудовой путь, запросит поручителей и залог. В то время, когда же клиент доверяет деньги банку, то довольно часто ограничивает знакомство с банком вывеской, эмблемкой АСВ на входе и числом, дающим слово процент на вклад.

Другое клиент запрашивает очень редко. Вероятнее, по обстоятельству того, что вряд ли сможет взять точную данные о состоянии банка.

— На чем же тогда основано ваше сотрудничество — регионального банка и его клиента?

— В данной связи наиболее значимым условием сотрудничества есть доверие клиентов к банку. Дабы больше доверять, нужно чаще видеться и честно говорить, глядя в глаза. В последнии месяцы стали чаще видеться с клиентами, усилили то, что довольно часто именуется PR.

Принципиально важно доверие отечественных клиентов на протяжении очередной волны слухов о «скорой смерти банков» второй-третьей много

Это вправду стали «связи с общественностью», а не очевидная реклама. Консультационные семинары, цикл передач «Экономика для всех», сборник статей «Экономическое равновесие», объединивший статьи в различных СМИ по темам денежного просвещения.

И это живой контакт клиентов с начальником любого уровня, любого подразделения банка с вопросами от «скользкого пола» до «инвестпроекта». Либо напротив, от проекта до пола. Особенно принципиально важно это доверие отечественных клиентов на протяжении очередной волны слухов о «скорой смерти банков» второй-третьей много.

И это трудится.

— Региональные банки довольно часто показывают, что федеральные банки, выдав один кредит предприятию в регионе, тут же стараются переманить все счета этого предприятия к себе на обслуживание. Вы также это видите?

— Отечественным «заклятым партнерам» недешево даются довольно чистые методы отъема зарплатных клиентов больших фирм. Люди просто не желают поддаваться административному нажиму, но наконец-то «доводы администрации» действуют. С пониманием относимся к таким работникам, и для них действуют многие отечественные «программы лояльности».

Договариваются в телеинтервью с журналистом до того, что «в случае если уж Минобороны обслуживается в банке, то банк, непременно, надежный»

К сожалению, при работе по зарплатным проектам, региональные начальники «системных» открыто спекулируют «помощью страны» и открыто вводят в заблуждение население относительно критериев надежности. Договариваются в телеинтервью с журналистом до того, что «в случае если уж Минобороны обслуживается в банке, то банк, непременно, надежный». У Банка России в документах нет таких параметров надежности.

Неожиданная проверка боевой готовности армий 25–31 августа продемонстрировала, что и в вопросе денежного обеспечения солдатах в поле Банк России справится лучше сам.

— Кто есть базой вашего бизнеса, каковы ваши клиенты и ключевые партнёры? В чем специфика работы банков в вашем регионе? По окончании 2008 года мы отказались от политики благоприятствования для отдельных групп клиентов. Сервис стал однообразным для всех

— Развитие банка шло так, что мы неспешно отошли от клиентов, которых возможно назвать «главными». Как показал опыт, в то время, когда необходимо «ключей не отыщешь». VIP-клиенты весьма пугливы и от мельчайшего шороха приходят в перемещение. Не «броуновское», а направленное — «центробежное», бегут кто в «ячейки», кто в валюту, кто в том направлении. А кому-то, согласно их точке зрения, «в обязательном порядке окажут помощь». А, глядя на них, менее «главные» так же бегут, образуя лавину и пугая друг друга.

Исходя из этого по окончании 2008 года мы отказались от политики благоприятствования для отдельных групп клиентов. Сервис не стал хуже, он стал однообразным для всех. И сейчас клиентская база банка диверсифицирована и по пассивам, и по активам. «Главным партнером» стал «дифференцированный клиент».

— И на кого трудятся деньги ваших клиентов?

— Ресурсы новокузнечан трудятся в виде кредитов малому бизнесу. К сожалению, желания и возможности отечественные и клиентов не всегда совпадают. Мы имеем возможность переключиться на кредитование более большого бизнеса.

Имеется ресурсы у нас, имеется спрос у клиентов, но риск надзора ограничивает, сдерживает отечественное обоюдное влечение. Риск взять «мотивированное суждение» по 254-П с последующими «рекомендациями» по повышению резервов далеко не нулевой, а вырабатывать внеплановый резерв не разрешит текущий денежный итог, поскольку убыток приводит к дополнительному вниманию надзора и настороженность клиентов.

Исходя из этого довольно часто ответ принимается с оглядкой на вероятные требования надзора Банка России о резервировании. Но, в банке постоянно понимали риск на одного заемщика. Исходя из этого и внутренний норматив на одну организацию (группу) у нас существенно ниже установленных требования Банка России.

Мы можем проиграть тактическую борьбу за конкретный зарплатный проект, но стратегически победим. Запрещено разрешить увязнуть коготку

Что еще я бы отметил как особенность работы «местного банка». действия и Наши решения осуществляются в формате «мосты сожжены», в том смысле что нет вариантов сослаться на «вышестоящую организацию», как это принято у «региональных представителей». Если ты кого-то из земляков одурачил, то сохранить доверие и лицо будет очень сложно. Исходя из этого в отечественном банке ни при каких обстоятельствах не было скрытых рабочих групп — за ведение ссудного счета, печать документов, рассмотрение заявки и тому аналогичного.

Не было уплаты процентов вперед, до получения кредита. Пологаю, что и эвфемизма cash-back, звучащего по-русски менее благородно — «откат», у нас также не будет. Особенно в случае если вести обращение об «откате» на квитанции неких фондов за право обслуживать заработную плат работников организаций.

Да, мы можем проиграть тактическую борьбу за конкретный зарплатный проект, но стратегически победим. Запрещено разрешить увязнуть коготку.

— Какие конкретно услуги вы предлагаете? От чего было нужно за годы существования банка отказаться, а что, напротив, стало базой для роста?

— Услуги банка не отличаются какими-то изюминками, это хорошие банковские услуги — расчеты, кредиты. На определенном этапе банку получалось предложить качественный сервис в каком-то сегменте рынка банковских одолжений и приобретать от этого дополнительные преимущества. Во второй половине 90-х годов банк обслуживал счета бюджета города, «подковерная» борьба за что стала причиной требованию к муниципальный администрации расторгнуть контракты банковского счета.

Сотрудничество распалось.

Любой проект на своем этапе приносил собственный. Доходы, остатки, авторитет

С 1994 года банк начал производить чиповые карты «Золотая корона» и стал фаворитом в регионе по «пластиковому бизнесу» на десятилетие, пока большие «системные» не подсадили всех на магнитные Visa и MC.

С 1998 года сотрудниками банка совместно с Центром денежных разработок (ЦФТ) был придуман и внедрен проект «Совокупность сбора и учёта коммунальных платежей по единой квитанции (СУСКП)». Соглашения по применению СУСКП были нами заключены,а также, со Почтой и Сбербанком России. на данный момент, кроме этого с ЦФТ, развиваем проект автоматизированной оплаты проезда в публичном транспорте.

Любой проект на своем этапе приносил собственный. Доходы, остатки, авторитет.

— Как сейчас чувствуют себя клиенты? Как изменились их потребности и запросы?

— Клиенты разделились. На тех, кто закрыл счета и уехал, и тех, кто все-таки остался. Довольно много людей, с которыми банк трудился в течении четверти века, уехали из региона и города.

В Москву, Новосибирск, Краснодарский край.

Борьба среди отечественных клиентов, представителей малого бизнеса, улучшается. По большей части за право оказывать услуги «градообразующим» фирмам. Условия оплаты по таким договорам предусматривают большую отсрочку платежа. Не хорошо платят. Бюджет не хорошо рассчитывается за выполненные работы и сделанные одолжения.

Громадная неприятность — рост дебиторской задолженности. Беда! Сперва «градообразующие» запустили лозунг: «Платят лишь трусы».

Позже прекратили платить друг другу и сами предприниматели: «Я ему заплачу, а сам где заберу?» А по закрытым формам и актам нужно начислить, а основное — выплатить налоги и зарплату. С чего их платить, в случае если рассчитаются через полгода? Необходимо забрать кредит.

«Дела с малым бизнесом не сообщить дабы шли весьма не хорошо, возможно кроме того сообщить — прекрасно. Но из года в год все хуже и хуже»

Но динамика роста дебиторской задолженности ухудшает денежные показатели заемщика и оценку с позиций резервов. А основное, остаются сомнения, рассчитаются ли с «отечественным» предпринимателем. Уже имеется печальный опыт, в то время, когда партнеры не рассчитались.

Процедура банкротства мало кому помогала возвратить деньги. Сейчас для того чтобы клиента мы должны еще «курировать» как неплательщика налогов

Простые шаги для выбора успешной ниши | Как я выбирал нишу

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: