Сколько будет банков через десять лет?

- kbrbank

Сколько будет банков через десять лет?

Аналитики старательно формируют и любовно дополняют перечень убийц банков: соцсети, мессенджеры, сотовые операторы, блокчейны и многое-многое второе. В действительности банки до тех пор пока убивает не это. Количество свободных банков в Российской Федерации и во всем мире уменьшается независимо от Гугл.

Весьма интересно было бы поставить таковой вопрос: из-за чего банков большое количество и какое количество их в действительности необходимо?

В разрезе текущей обстановке эту тему разглядывать очень сложно: в ней переплетены неприятности собственности, трудоустройства, особенности госучастия и другое. Но вопрос, а вдруг совокупность розничного банкинга необходимо было бы создавать с нуля, сколько банков пригодилось бы, дабы полноценно обслужить всю Россию (Америку, Малайзию, Лихтенштейн…), в полной мере пригоден для дискуссии и имеет какой-то ответ. И, вероятнее, данный ответ — один.

Неприятность доступности отделений банка для населения остается открытой и сейчас

Задумаемся, из-за чего исторически банков большое количество. Ясно, что работа с клиентами при помощи бумажных учетных книг налагала понятные ограничения: физически сложно собрать и руководить громадным числом бумаги в одном строении. Прибавим к этому географический вопрос.

Да, физическое расстояние между отделением и клиентом непрерывно уменьшалось. Развитие транспортных сетей внесло в это большой вклад. Однако неприятность доступности отделений банка для населения остается открытой и сейчас. Плюс исторически банк владел локальным знанием конкретных клиентов, и это также ограничивало — нереально, опять-таки, собрать уж очень много бумаг и клерков в одном месте.

Либо в различных, но действенно ими руководить.

Мы на данный момент забыли, какое это было золотое время для банков. Уже сложно отыскать в памяти, сколько клиентов обслуживал любой клерк. Сотню? Тысячу? Возможно, какие-то цифры, родные к современному показателю в private banking.

Это указывает — пара сотен. И эти много приносили хватает денег, дабы содержать клерка, его глав, обладателей и шикарные строения с колоннами. Было бы весьма интересно отыскать книжку по экономике банков в докомпьютерную эру, создатель был бы весьма признателен за подсказку.

Все по замыслу. Как банкам извлечь пользу из нашествия высокотехнологичных соперников 65 миллионов лет назад в следствии столкновения астероида с Почвой вымерли динозавры. В живых остались только относительно небольшие организмы, потомки которых населяют планету до сих пор. 

 

Российский банкинг набирает с информацией о квитанциях, физиках, юриках, картах, электронных деньгах и другими записями порядка миллиарда записей

Что произошло за последние 20 лет? Во-первых, бумаги до тех пор пока так же, как и прежде сохраняются, но они, скорее, вспомогательны и лежат на случай разбирательств и проверок. Все текущие балансы сидят в довольно маломощных компьютерах и относительно маленьких базах данных. Российский банкинг набирает с информацией о квитанциях, физиках, юриках, картах, электронных деньгах и другими записями порядка миллиарда записей. Не больше. Одного банка будет достаточно.

Не верите? взглянуть на новых игроков типа Qiwi, количество квазисчетов (для оборота электронных денежных средств) у которых приближается к 100 млн. Они так как превосходно справляются. Конторы так же, как и прежде задействованы, но в связи с ростом дистанционных каналов их число всегда падает, и новая волна падения идет на данный момент в связи с разрешением дистанционной идентификации клиентов.

Дистанционные каналы общения с клиентом начинают преобладать, а выдумки типа Второй платежной директивы ЕС (PSD2) и Директивы о платежных квитанциях ЕС совсем разрушают функциональную привязку к банку1.

В действительности самым тревожным звоночком для русских банков являются нынешние дискуссии о создании для борьбы с забалансовыми активностями недобросовестных банков базы вкладов, поддерживаемой ЦБ. Это в полной мере разумная выдумка, разрешающая ЦБ (и, быть может, вкладчику) проконтролировать состояние любого вклада и его соответствие отчетности банка. Но появляется вопрос: из-за чего эту копию не сделать основной и не поручить ЦБ вести по большому счету все счета?

Зависимость банков от центральных банков во всем мире всегда растёт

Ясно, что это требует замечательного и сложного технологического ответа, но принципиальных препятствий нет, если не на данный момент, то через пять лет такую совокупность в полной мере возможно запустить. Тогда банки сами по себе превратятся в каналы общения с клиентами, логично завершив процесс, начатый упомянутыми европейскими директивами, да и всем ходом развития банковской сферы за последние 10 лет с ее уберизациями, коммодизациями и другими технократическими процессами2.

Ясно, что таковой мой прогноз, мягко говоря, провокационен. Но зависимость банков от центральных банков во всем мире всегда растёт. их числа ужесточение и Рост нормативов стали причиной тому, что банки, по сути, стали агентами страны, с тарифами и однообразными продуктами.

Быть может, честное признание этого факта и распространение его на техническую сферу отправится на пользу экономике в целом.

1« Платежи как социально значимая услуга: новейшие подходы к регулированию», Ассоциация «АЭД»

2В. Л. Достов, П. М. Шуст. «Из банкиров в таксисты», апрель 2016 г.

Тиньков — Банков не будет через 5-10 лет

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: