Спрос против предложения: какие кредиты нужны сейчас малому бизнесу?

- kbrbank

Bankir.Ru публикует факты о кредитах предпринимателям, каковые были представлены на конференции «Финансы растущему бизнесу», организованной рейтинговым агентством «Специалист РА».

Бизнес без кредитов

Глава среднего развития бизнеса и департамента малого Промсвязьбанка Кирилл Тихонов:

— В 2016 году наблюдались две тенденции: с одной стороны, увеличение доступности финансирования (банки снижали ставки по кредитам среднему и малому бизнесу), а иначе — уменьшение спроса на эти кредиты. На вопрос о необходимости заемных средств 75% опрощеных отвечают отрицательно. В течение последних трех месяцев прошлого года инвестиционная активность была минимальной.

на данный момент тренд на инвестиции кроме этого отсутствует. Главная неприятность — низкий спрос малого бизнеса на заемные средства. Имеется чувство, что отечественные клиенты обучились жить без кредитов.

Кредитная просрочка выросла

Директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Специалист РА» Александр Сараев:

— Часть просрочки в сегменте среднего и малого бизнеса в 2016 году побила рекорды. На начало этого года она составила 14,2%. направляться подчернуть, что в больших банках, каковые из-за более удачных условий кредитования смогут завлекать более качественных заемщиков, кредитный портфель ухудшился несущественно: часть просрочки в том месте выросла на 0,3 п. п., до 13,3%.

У остальных игроков просрочка возросла на 1,1 п. п., достигнув 15,6%.

Рефинансирование в банках пользуется спросом

Начальник работы развития малого бизнеса банка ВТБ Нина Скиданова:

— На протяжении кризиса клиенты вычисляют каждую копейку, стараются снижать затраты. В 2015–2016 годах главным запросом от заемщиков было рефинансирование. Из более небольших банков клиенты переходили в более большие, дабы уменьшить собственную кредитную нагрузку.

на данный момент заявок на кредиты предпринимателям стало больше процентов на 30. В основном это заявки на пополнение и рефинансирование оборотных средств.

Предприниматели обучаются трудиться без заемных средств. В случае если сказать о тех, кто выжил в кризис, то это были как раз те предприниматели, у которых зависимость от заемных средств была минимальной.

Среди представителей МСП превалирует микробизнес

Глава департамента развития малого и конкуренции Министерства и среднего предпринимательства экономразвития РФ Максим Паршин:

— Согласно данным среднего предпринимательства субъектов и Единого реестра малого, на данный момент в стране 5 млн 978 тыс. МСП. Сектор растет динамично. Реестр запустили в августе прошлого года, неспециализированный прирост за это время составил более 400 тыс., и, возможно, новый бизнес продолжит оказаться. Повышение потенциальной клиентской базы приведет к росту предложения и спроса в сфере кредитования предпринимателей.

Тут направляться учитывать, что из 6 млн МСП больше 5 млн — это микробизнес, маленькие компании с численностью сотрудников до 15 человек. Практически всем из них банковские кредиты недоступны.

Интерес к финансированию среднего и малого бизнеса имеется

Глава департамента организации продаж корпоративным клиентам Бинбанка Андрей Возмилов:

— На протяжении кризиса все банки, включая большие, очень сильно закрутили гайки с позиций оценки рискпрофиля заемщика. Мы начали соперничать на низкой «площадке» за предпринимателей, каковые ведут более либо менее прозрачную деятельность, у которых имеется иное обеспечение и недвижимость. В данном сегменте рынок сузился и повышенный спрос малого бизнеса отсутствует.

С позиций качества в текущем году мы видим, что заемщики (и имеющиеся, и новые) становятся более качественными. Те игроки, каковые осознали, что в банке кредиты им не взять, прекратили обращаться в банки. В итоге на данный момент к нам идет более качественный поток клиентов.

Кое-какие кредитные организации, прежде всего большие, начинают более враждебно завоевывать рынок и финансировать средний бизнес и малый.

Какие конкретно заемщики удачны банку

Начальник работы развития малого бизнеса банка ВТБ Нина Скиданова:

— Среди среднего бизнеса и представителей малого менее дефолтными выясняются те клиенты, каковые имеют стаж работы в микробизнесе более 18 месяцев либо от 24 месяцев в малом бизнесе. Они реже допускают просрочку.

Кроме этого ответствен их «имущественный статус». Наличие собственной коммерческой недвижимости и автотранспорта есть показателем того, что компания проходит кризис без каких-то громадных неприятностей.

Громадное значение имеет уровень качества менеджмента. Банки желают трудиться с «белым» бизнесом. Прозрачность в ведении дел, например, показывает, как управляемой есть компания малого бизнеса, как трудится предприниматель, может ли он вести бюджет предприятия.

В случае если сказать про небольшой бизнес, то тут принципиально важно не только наличие автоматизированного учета и «обеленности», но и компетентность менеджмента.

В работе с сегментом среднего и малого бизнеса нужно учитывать диверсификацию партнеров компании. Часть наибольшего клиента (поставщика) не должна составлять более 30%, дабы в ситуации, в то время, когда покупатель и поставщик внезапно подведут, не появились неприятности с получением товара либо с его реализацией.

Начальники микробизнеса — это люди от 27 до 55 лет, в малом бизнесе они чуть старше: от 30 до 60 лет. В малом бизнесе образование собственника и семейное положение не имеет громадного значения для банка. А вот в микробизнесе те клиенты, у которых имеется семья, высшее или средне-особое образование, показывают меньшее количество просрочек и дефолтов.

Проанализировав период проживания в регионе ведения бизнеса, мы заметили, что компании, начальники которых прожили в этом месте как минимум несколько лет, были менее подвержены влиянию кризиса.

Риск-профиль клиентов МСБ

Начальник дирекции продуктов и разработок малого бизнеса банка «Российский капитал» Ольга Скреметова:

— Главные малорисковые заемщики находятся в тех отраслях, на продукцию которых платежеспособный спрос не понижается кроме того на протяжении кризиса. Это товары повседневного спроса, товары первой необходимости, пищевая индустрия. самые рисковые — строительство, дилеры автомобилей, производство товаров категории люкс и стройматериалов.

По статистике Банка России, в 2016 году просрочка росла как раз в этих сферах.

Будущее Big Data

Начальник работы развития малого бизнеса банка ВТБ Нина Скиданова:

— Разработка Big Data пользуется спросом у клиентов. Она разрешает делать дистанционный анализ клиента, не запрашивая у него документы, и так осознать, как он занимателен для кредитования. Я пологаю, что в течение пяти лет практически все банки придут к данной технологии.

Банки начнут кредитовать лишь белый бизнес

Вице-президент — начальник дирекции GR Сберегательного банка России Андрей Шаров:

— В случае если бизнес не будет вести собственные дела вбелую, то через два-три года он не возьмёт кредит ни в одном банке. Тех заемщиков, каковые трудятся «с тетрадками», просто не будет. В случае если клиент приходит в банк и говорит о том, что его компания прибыльная, а при визите в налоговую утверждает обратное, то это тупик.

И нечего тут позже обижаться, что такому заемщику отказали в выдаче кредита.

Спрос против предложения: какие кредиты нужны сейчас малому бизнесу?

Брать ли сегодня кредит на бизнес ? (Дмитрий Потапенко)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: