Сша готовы выдавать финтехкомпаниям разрешения на банковскую деятельность

- kbrbank

Сша готовы выдавать финтехкомпаниям разрешения на банковскую деятельность

Рабочая группа США по урегулированию деятельности коммерческих банков опубликовала официальный документ, что разрешает финтехкомпаниям, предоставляющим услуги в сфере банкинга, взять разрешение на ведение банковской деятельности.

15 марта 2017 года рабочая группа США по урегулированию деятельности коммерческих банков (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) опубликовала на своем сайте документ, содержащий критерии для оценки заявок от финтехкомпаний в отношении получения федеральных разрешений на ведение банковской деятельности (банковских чартеров).

В новом приложении разъясняется, как текущие требования и стандарты будут использоваться к финтех-компаниям

Документ был опубликован в качестве проекта приложения к существующему Управлению по лицензированию (Licensing Manual). В Соединенных Штатах уже действуют политики и подробные правила, регулирующие рассмотрение рабочей группой заявок и критерии принятия ответов о выдаче лицензий национальным банкам. В новом приложении разъясняется, как текущие требования и стандарты будут использоваться к финтех-компаниям, желающим взять чартер специального нацбанка (special purpose national bank, SPNB).

Согласно точки зрения Криса Скиннера, свободного эксперта по денежным рынкам и автора блога Finanser, это громадный ход, что позволяет таким компаниям, как Square, Stripe и Simple, рассчитывать на получение статуса национальных банков США. В собственной статье Крис Скиннер дает ответы на конкретные вопросы, каковые смогут появиться вследствие этого новшеством.

Каковы цели OCC?

Оценив значение инноваций в банковской сфере, OCC пришла к выводу, что рассмотрение заявок на получение чартера SPNB отвечает заинтересованностям страны, при условии что финтехкомпания соответствует стандартам OCC.

  • Во-первых, технологические компании уже оказывают миллионам американцев главные денежные услуги. Чартер SPNB вынудит компании подчиняться унифицированным федеральным стандартам, каковые используются к вторым банкам. Это указывает, что они будут выполнять осмотрительности и требования разумности и более действенно отвечать потребностям личных бизнеса и клиентов.
  • Во-вторых, чартер SPNB предполагает, что компания делается частью двухуровневой финансовой системы. Финтехкомпании смогут предлагать услуги и банковские продукты в рамках федерального разрешения, действуя в соответствии с федеральным законодательством и снабжая нужную защиту потребителей.
  • В третьих, предоставление возможности финтехкомпаниям делать функции национальных банков влечет за собой упрочнение денежной совокупности за счет стимулирования роста, конкуренции и модернизации.

есть ли банковский чартер полной банковской лицензией?

SPNB — это нацбанк, что делает ограниченный спектр банковских операций. Таковой банк делает главные функции банка, но он не принимает депозиты в значении, предусмотренном законом о страховании вкладов. Соответственно, вклады в SPNB не будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.

Получение национального чартера в любом случае свидетельствует, что к банку используются правила и общие законы, действующие в отношении всех национальных банков

Чартеры национальных банков бывают различных типов, включая чартеры полнофункциональных банков и чартеры иных специальных национальных банков, таких как трастовые банки. Наряду с этим претенденты на получение чартера нацбанка попадают под воздействие одних и тех же процедур и стандартов, независимо от того, какой вид чартера они желают взять. Получение национального чартера в любом случае свидетельствует, что к банку используются правила и общие законы, действующие в отношении всех национальных банков.

OCC поймёт, что финтехкомпании имеют множество возможностей осуществлять регулируемую деятельность, и получение чартера SPNB — только один из вариантов. К примеру, они смогут кроме этого вести деятельность по чартерам банков штатов (в тех штатах, каковые дают такую возможность). Кое-какие из них смогут подать заявку на получение чартера полнофункционального нацбанка, или претендовать на получение статуса специального банка иного типа.

Денежно-технологические компании смогут объединяться с банками, предоставляя услуги и экспертные знания в области разработок. Документ, о котором идет обращение, не призван сократить другие пути ведения бизнеса. Скорее, он рекомендован чтобы разъяснить ожидания OCC от определенного типа компаний, предоставляющих денежные услуги, в частности от финтехкомпаний, желающих взять чартер SPNB.

Как направить заявку на получение разрешения?

Финтехкомпании, желающие взять чартер SPNB, должны направить начальный запрос в работу инноваций OCC. В том же направлении направляются все предварительные запросы и вопросы. В случае если компания хочет взять более подробную консультацию, ей смогут назначить встречу с сотрудником OCC для дискуссии бизнес-модели компании, содержания приложения к Управлению по лицензированию и ожиданий OCC.

Для компании назначается важный менеджер из сотрудников OCC, что будет заниматься вопросами ее лицензирования. Менеджер собирает команду вторых нужных экспертов (инспекторов, специалистов, прочих сотрудников и юристов OCC) для неформального дискуссии предложения, соответствующих выдачи требований и процесса чартера.

На этапе, предшествующем подаче заявки, возможно совершена одна либо пара встреч с сотрудниками работы лицензирования OCC и другими нужными экспертами. частота и Количество встреч зависят от сложности предложения и степени новизны заявителя.

На что будет обращать внимание OCC при рассмотрении заявок?

OCC будет рассматривать заявку финтехкомпании на получение чартера SPNB с позиций соответствия компании политикам и стандартам OCC. В частности:

  • имеют ли руководство и организаторы будущего банка соответствующие навыки и квалификацию;
  • имеется ли у компании достаточный капитал для обеспечения предполагаемого типа и объёма бизнеса с учетом профиля рисков;
  • имеется ли у компании четкий бизнес-замысел с указанием конкретных сроков и этапов успехи рентабельности;
  • включает ли компания в собственный бизнес-замысел комплекс мер по расширению доступа к денежным услугам с описанием целей, подходов, основных этапов и действий реализации таковой стратегии применительно к местности и соответствующему рынку.

Что происходит по окончании подачи заявки?

Утверждение заявки на получение чартера происходит в два этапа: предварительное условное и окончательное одобрение .

По окончании того как компания возьмёт окончательное одобрение, OCC будет осуществлять контроль снова образованный SPNB наряду с другими национальными банками

По окончании начального рассмотрения заявки OCC принимает ответ о выдаче предварительного условного одобрения либо отказе от предстоящего рассмотрения. Предварительное одобрение свидетельствует, что OCC разрешает компании продолжить работу по организации банка в соответствии с замыслом, изложенным в заявке. Предварительное одобрение не есть гарантией получения окончательного одобрения.

Это только подтверждение прохождения первого этапа процедуры перед тем, как организаторы начнут нести дополнительные затраты на привлечение капитала, наем персонала и разработку политик и процедур.

Окончательное одобрение свидетельствует, что OCC готова выдать компании разрешение на ведение банковской деятельности. По окончании того как компания возьмёт окончательное одобрение и начнет вести банковскую деятельность, OCC будет осуществлять контроль снова образованный SPNB наряду с другими национальными банками. Стандартная программа контроля включает проведение плановых выездных и невыездных испытаний.

Каждые условия, каковые были поставлены компании при выдаче банковского чартера, продолжат функционировать , пока они не будут отменены OCC, и OCC будет смотреть за их исполнением.

Выдача разрешений финтехкомпаниям на ведение банковской деятельности в значительной мере поспособствует расширению борьбы на банковском рынке США. Данный ход кроме этого отражает инициативы других государств, направленных на предоставление доступа денежно-технологическим компаниям на рынок банковских одолжений. 

О банках и банковской деятельности

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: