Судный день для банка

- kbrbank

Судный день для банка

С 1 октября 2015 года получил юридическую силу закон о банкротстве физических лиц. Он вносит трансформации в работу денежных организаций, дающих деньги взаймы, с теми клиентами, каковые не имеют возможности расплатиться по займам.

Подать в суд о банкротстве может сам заемщик, быть может и его кредитор. В последнем случае банку либо микрофинансовой организации нужно будет соблюсти последовательность правил.

Иск о признании заемщика банкротом кредитор обязан подавать в Арбитражный суд по месту нахождения должника, другими словами, в большинстве случаев, по месту его регистрации. В случае если должник живет в Москве, то иск подается в Арбитражный суд Москвы. В случае если же он живет в селе, то иск должен быть направлен в суд соответствующего административного центра, к примеру обитатель Барвихи будет обращаться в Арбитражный суд Столичной области.

Задолженность заемщика перед кредитором должна быть не меньше 500 тысяч рублей, а просрочка по ней — более трех месяцев, это правило просрочки «90 дней плюс».

Кредитор, подавая иск о признании физического лица банкротом, в обязательном порядке обязан указать в заявлении адрес и наименование саморегулируемой организации (СРО), из участников которой должен быть утвержден денежный управляющий — эксперт, что будет смотреть за исполнением ответа суда и реализовывать имущество должника. Кроме этого кредитор обязан внести на депозит суда сумму вознаграждения для зарплаты денежного управляющего. К заявлению кредитора о признании гражданина банкротом должна быть приложена выписка из ЕГРИП о наличии либо об отсутствии у гражданина статуса личного предпринимателя.

Денежный управляющий — это тот же арбитражный управляющий, что на данный момент ведет дела о банкротстве юрлиц. Но, по всей видимости, не все арбитражные управляющие будут трудиться с физическими лицами, из-за того что масштаб имущества и долгов у граждан через чур мелок (если сравнивать с деньгами, проходящими через конкурсную массу в делах о банкротстве юрлиц). Нельзя исключать, что в делах о банкротстве физических лиц арбитражные управляющие будут назначаться судами в принудительном порядке.

Главным документом, на базе которого формируется иск и что должен быть предъявлен суду в деле о признании гражданина банкротом, есть кредитный соглашение либо другие документы, подтверждающие происхождение обязательств гражданина перед кредитором, растолковывает управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний СБП Ольга Пономарева.

Но, подавая иск в суд, кредитор не преследует цель признать человека банкротом. Цель банка в этом ходе — призвать должника реструктурировать собственный долг и назначить график выплат по нему. На процедуру реструктуризации закон отводит три года.

Другими словами отказаться от предоставления и подготовки замысла реструктуризации гражданин не имеет возможности: стать банкротом, кроме того не предприняв попытку возвратить деньги банку, нереально.

Цель банка в этом ходе — призвать должника реструктурировать собственный долг и назначить график выплат по нему.

кредитор и Должник смогут заключить мировое соглашение, как в досудебном порядке, так и на протяжении суда. В этом случае суд кроме этого утверждает график реструктуризации долга, что должник обязан выполнять.

Подавать иски о банкротстве граждан и вести от имени банков дела в судах будут юристы кредитных организаций. Они должны не забывать, что у человека нельзя изъять предметы обихода и единственное жильё. Но потому, что закон только получил юридическую силу и практика по нему еще не наработана, запрещено конкретно утверждать, что жилье должника останется в неприкосновенности.

Вероятны такие случаи, в то время, когда суды будут выносить решения о выселении должника из его жилья, в случае если площадь превышает социальные нормы — в том случае, если должник не есть хозяином этого жилья. В случае если жилье у него в собственности, вероятны решения суда о принуждении заемщика к покупке жилья и продаже жилья меньшей площади, чтобы отличие в их стоимости отправилась в счет уплаты долга перед кредитором.

Кроме этого закон разрешает не реализовывать «малоценное имущество ценой до 10 тысяч рублей», отмечает Ольга Пономарева.

Гражданин, признанный судом банкротом, обязан в течение пяти лет по окончании решения суда при обращении за кредитом в денежную организацию показывать, что суд признал его банкротом. Но вероятны и такие случаи, в то время, когда банкрот не будет информировать об этом факте собственной биографии.

Не обращая внимания на то что недобросовестный гражданин может не сказать банку о факте банкротства, эта информация возможно взята из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), что ведется в электронной форме и есть общедоступным. Исходя из этого банки и МФО должны выстроить собственные процедуры одобрения заявок на получение новых кредитов так, дабы при обращении клиента за кредитом сотрудники банка контролировали заявку, среди них и с применением сведений из ЕФРСБ.

Кредитор в праве оспорить продажу должником какого-либо имущества, которую тот совершил в срок до одного года до подачи в суд заявления о банкротстве. За нарушения, распознанные в рамках выполнения закона, граждане смогут нести как административную, так и уголовную ответственность — до шести лет лишения свободы.

В соответствии с законом, на процедуру банкротства физического лица отводится порядка 12 месяцев. Но, исходя из практики, уже сложившейся на протяжении проведения банкротства юрлиц, возможно прогнозировать значительно более долгие сроки рассмотрения дел.

Кроме этого до сих пор Национальный банк не решил вопрос резервирования средств под ссуды, в отношении которых ведутся дела о банкротстве, и вопрос исчисления налогов для банка по суммам кредитов, в отношении которых будут совершены банкротства граждан. Исходя из этого банки ожидают дополнительных разъяснений от регулятора.

Какие конкретно сложности смогут ожидать банки

Вице-президент — директор управления по работе с проблемными активами Сберегательного банка Максим Дегтярев:

— Практика взыскания проблемной задолженности юрлиц говорит о том, что банкротство есть более действенным инструментом, чем, к примеру, аккуратное производство. Что касается усложнений в операционной деятельности банков, то они прежде всего связаны с повышением количества процедур и нагрузки на сотрудников.

Определенные сложности будут кроме этого обусловлены теми ограничениями, каковые закон налагает на банковские операции граждан, в отношении которых проводится процедура банкротства. Исходя из этого любому банку, что трудится с гражданами, нужно будет выстроить совокупность контроля, выявлять, введены процедуры банкротства в отношении гражданина либо нет. В случае если в отношении человека ведется процедура банкротства, то банк будет обязан взаимодействовать с таким клиентом с учетом предусмотренных законом ограничений.

Помощник главы Росгосстрах банка Алла Масленникова:

— Действия банков, направленные на клиентов — физических лиц, в отношении которых проводятся процедуры банкротства, должны быть «осмотрительными и обдуманными» с учетом отсутствия на данный момент практики применения нового закона.

Непременно, потребуется внесение трансформаций в действующие внутренние нормативные документы кредитной организации

Непременно, потребуется внесение трансформаций в действующие внутренние нормативные документы кредитной организации, нужно будет совершить доработки применяемых автоматизированных совокупностей в целях минимизации рисков ненадлежащего обслуживания квитанций клиентов — физических лиц, в отношении которых проводятся процедуры банкротства.

Кроме этого с учетом новизны университета «банкротства физических лиц» усматриваются нужными трансформации в процедурах, связанных со взысканием просроченной задолженности.

Глава департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр:

— Согласно нашей точке зрения, у коммерческих банков покажется возможность функционировать на опережение и инициировать банкротство на собственной стороне при наличия залогового обеспечения по кредитам, поскольку имеется высокая возможность получения денежных средств в довольно маленькие сроки, что делает механизм банкротства менее привлекательным для граждан. Благодаря практике проведения банкротства в отношении юрлиц, в банках накоплен достаточный опыт контроля процедур банкротства, а также в части реализации с торгов залогового имущества, инициирования отмены ранее совершённых должником имущественных сделок.

Судный день!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: