Краткий официальный результат ипотечного кредитования по состоянию на 1 октября: неустойчивое равновесие между ценами и предложением на недвижимость, доходами населения и ставками кредитования. Обзор по фаворитам рынка — Высшей ипотечной лиге.

В первую очередь года было выдано 602 403 кредита общей стоимостью 1 027 137 млн рублей. В сентябре количество кредитования составил 126 868 млн рублей, включая 37% по программе субсидирования.

Анализ статистики позволяет сделать пара наблюдений.

Первое наблюдение. В сентябре заметного повышения количеств на ипотечном рынке в целом не наблюдалось, но активная и поступательная работа длилась.

Подтвердился сделанный ранее вывод об отсутствии на ипотечном рынке летнего затишья.

Итоги летней ипотеки: никто не желал отдыхать Обзор летней деятельности ведущих ипотечных кредиторов подтверждает практику отсутствия затишья в июне-августе. Банки наращивали выдачу, выжимали большой эффект из программы субсидирования. Наряду с этим концентрация и конкуренция на ипотечном рынке не ослабевали.

Результаты сентября превысили результаты августа всего на 1,9 млрд рублей. Лишь у 9 из 20 ведущих кредиторов сентябрь был более плодотворным, чем август.

Балансирование происходит между предложением и спросом, между возможностью и потребностью

Текущее состояние возможно оценить как неустойчивое равновесие между ценами и предложением на недвижимость, доходами населения и ставками кредитования. Балансирование происходит по двум линиям: между предложением и спросом, между возможностью и потребностью. Добавим к чёрту этого равновесия субъективный фактор ожиданий населения, на каковые воздействуют вербальные интервенции ведущих бизнесменов и политиков на тему благоприятности момента приобретения жилья в долг.

В противовес этому неустойчивому равновесию возможно добавить четыре стабилизирующих фактора:

• большая часть ипотечного кредитования в количестве кредитования физических лиц (40% кредитного портфеля),
• малый часть ипотечных заемщиков среди всех граждан страны (около 10% всех домохозяйств),
• большая часть ипотечных сделок среди всех сделок с недвижимостью (в отдельных сегментах приближается а также превышает 50%),
• активное применение ипотечных инструментов для помощи ответа жилищных вопросов большими группами населения (материнский капитал, военная ипотека, разнообразная социальная ипотека по опытному и территориальному принципу).

Кратко возможно сформулировать так: ни бизнес, ни население, ни власть не смогут жить без постоянного развития ипотечного кредитования.

Косвенным статистическим подтверждением последнего тезиса помогает следующее наблюдение.

Второе наблюдение. Ипотечное кредитование имеет структурные и количественные характеристики, разрешающие прослеживать определенные закономерности, не обращая внимания на индивидуальность каждого ипотечного года. взглянуть на долю девяти месяцев в общем количестве года (табл.

1). Расчет итогов 12 месяцев этого года на базе среднего значения дает итог 1 547 126 млн рублей, что достаточно близко к прогнозу большинства специалистов.

Таблица 1. Часть девяти месяцев в годовой выдаче ипотечных кредитов

 

Третье наблюдение. В сентябре стало известно об трансформациях в программе субсидирования кредитования новостроек из-за уменьшения 16 сентября главной ставки до 10%. В итоге начиная с октября кредиты, выданные по окончании 1 марта 2016 года, субсидируются в размере 0,5 процента.

Большая часть кредиторов в октябре снизило ставки по кредитам, выдаваемым по госпрограмме

На итогах сентября это событие не сказалось, а по программе было выдано кредитов на сумму 46,959 млрд рублей, что на 2,5 млрд больше чем в августе.

Любопытно, что большая часть кредиторов в октябре снизило ставки по кредитам, выдаваемым по госпрограмме. А Сбербанк кроме того заявил о кредитовании по окончании Нового года всех заемщиков, подавших заявку на кредит по программе и не успевших взять кредит до 31 декабря.

Так, показана не сильный чувствительность работы по программе к размеру компенсации.

В статье «Субсидирование ипотеки: финишная прямая» говорилось о психотерапевтическом и имиджевом эффектах от действия государственные программы. Возможно заявить, что в данной программе удалось взять синергетический эффект от одновременного применения экономических и субъективных факторов.

Четвертое наблюдение. Подтверждаются умеренно сохранение и оптимистичные прогнозы классических трендов (табл. 2.).

Таблица 2. тренды и Прогнозы по версии «Русипотеки»

Примечание. В проекте «Верховная ипотечная лига» рассматриваются лишь банки. При подсчете доли госбанков делается классическое упрощение, которое вносит погрешность. Более корректно сказать об участии в кредитовании всех участников ипотечного рынка с госучастием.

К доле госучастников необходимо добавить АО АИЖК (1,05%) и банка «Российский капитал», деятельно восстанавливающего собственную работу, не обращая внимания на санацию.

 

По результатам девяти месяцев в проекте «Верховная ипотечная лига» возможно выделить три номинации:

• фавориты ипотечного рынка (табл. 3),
• фавориты среди частных русских кредиторов,
• фавориты по приросту рыночной доли за 2016 год.

Сбербанк занимает устойчивое первое место. Незначительное уменьшение рыночной доли компенсируется ростом кредитования в сентябре на 3 млрд рублей если сравнивать с августом.

Второе место у ВТБ24, а третье — у РСХБ. Газпромбанк по результатам восьми месяцев опередил КБ «Дельтакредит» и находится на четвертом месте. Перечисленные банки составляют первую пятерку лучших ипотечных кредиторов по количеству выдачи.

Абсолют банк занял первое место среди лучших русских частных кредиторов, а первая пятерка выглядит так:

1. Абсолют банк.

2. Банк «Петербург».

3. Банк «Восстановление».

4. Транскапиталбанк.

5. Банк ФК «Открытие»

 

Тройка фаворитов по приросту рыночной доли складывается из следующих банков:

1. ВТБ24 — 2,36%,

2. Райффайзенбанк — 1,67%.

3. РСХБ — 1,30%,

Таблица 3. Фавориты ипотечного рынка по результатам девяти месяцев

Неспециализированные выводы по результатам девяти месяцев

1. Результаты соответствуют современному социально-экономическому положению в стране и уровню развития ипотечного кредитования , которое так вросло в деловую и личную судьбу, что продолжает непрерывно развиваться за счет коллективных упрочнений всех участников процесса.
2. структура и Объём ипотечного рынка разрешают на базе трех кварталов делать прогнозы количественных результатов рынка в целом и удач отдельных участников.

Главные итоги ипотечного года и результаты Высшей ипотечной лиги будут подведены на первом ипотечном мероприятии года — III Русском ипотечном конгрессе.

 

Иллюстратор: Ольга Манолова.

Лолита — На Титанике (Премия Высшая Лига 2016)

Интересные записи

• Девять идей дональда трампа, которые не потрясли финансовый мир
• Банки, вам придется научиться работать с мсб!
• «Тарифы по дебетовым картам „мир” невыгодны для микроплатежей»

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Высшая ипотечная лига: очевидные итоги 2016 года

  Ведущие участники ипотечного бизнеса подвели итоги 2016 года. Количественные и качественные догадки «Русипотеки» подтвердились: ипотечный рынок вырос на…

• Высшая ипотечная лига. итоги февраля, или самый ценный рабочий день года

  Особый месяц февраль. Маленький месяц февраль прошел весьма скоро. Напомним, что в нем было лишь на один рабочий сутки больше, чем в январе, а правильнее…

• Высшая ипотечная лига. правила игры

  Первая десятка ипотечных кредиторов за три года увеличила влияние с 77,7% до 90% от всех выданных кредитов. Концентрация выросла, вместе с тем росла и…

• Высшая ипотечная лига: изменения в прозрачности условий

  В проекте Верховная ипотечная лига в качестве индикатора борьбы выбрана рыночная часть коммерческого банка на ипотечном рынке. Оценим действие ипотечного…

• Высшая ипотечная лига: настоящая конкуренция только начинается

  Наибольшие игроки ипотечного рынка отчитались об итогах I полугодия этого года. Как перераспределяются места фаворитов? И что необходимо чтобы укрепить…

• Когда ипотечный паровоз превратится в локомотив развития экономики

  Декабрь — самый тяжелый месяц для статистики и аналитики. Выдавать ипотечные кредиты осталось всего пара дней, а мы оперируем лишь данными за ноябрь….