Когда ипотечный паровоз превратится в локомотив развития экономики

Декабрь — самый тяжелый месяц для статистики и аналитики. Выдавать ипотечные кредиты осталось всего пара дней, а мы оперируем лишь данными за ноябрь. Однако, итоги года очевидны, и многие перспективные тенденции уже начали проявляться.

Итак, предварительные итоги года для Высшей ипотечной лиги.

Основная тенденция года содержится в том, что долгосрочное кредитование ведет себя как паровоз, которому не дали остановиться в прошедшем сезоне, поддержав программой субсидирования. Сейчас же ипотечный паровоз разогнался и уже сам не планирует останавливаться. С долей 4–5% от ВВП это еще паровоз, а с долей 15–20% — уже локомотив.

последующее преобразование и Движение ипотечного паровоза возможно обрисовать пейзажами и станциями за окном.

Станция первая. Неспециализированный результат 2016 года

Количество ипотечных кредитов в 2016 году увеличится на 26,5–28,5% и достигнет 1,450–1,475 млрд рублей. Будет выдано 853–867 тыс. кредитов. Первая цифра диапазона равна майскому прогнозу «Русипотеки», вторая выяснена исходя из текущих результатов.

Для справки: на прошлых станциях были такие информационные табло:

2013 — 1,354 трлн руб.

2014 — 1,764 трлн руб.

2015 — 1,147 трлн руб.

Взор вперед. В 2017 году будет повторен итог рекордного 2014 года.

Станция вторая. Программа субсидирования

На 1 декабря выдано по программе 862,699 млрд рублей, а в 2016 году — 488,651 млрд рублей.

Прежде всего программа поддержала строительную отрасль

В 2016 году по программе выдавалось 37,5% от всех ипотечных кредитов. Это средний итог за год, но для многих застройщиков и кредиторов программа субсидирования имела значительно больший вес.

Текущие затраты на программу составили 11,3 млрд рублей. Выделенных ранее бюджетных средств хватит на компенсационные выплаты по выданным кредитам. По программе было куплено 24 млн кв. м жилья, из которых 37% оплачены средствами населения. Прежде всего программа поддержала строительную отрасль.

Хороший эффект взяли кроме этого заёмщики и банки.

Принципиальными изюминками финиша программы есть следующее:

  • большая часть кредиторов предлагает условия лучше нормативных 12% годовых,
  • по окончании уменьшения размера компенсации по снова выдаваемым кредитам до отметки 0,5 п. п. кредитование по программе не уменьшилось,
  • большая несколько ведущих банков заявила о готовности в 2017 году выполнить кредитные заявки по программе, принятые до 31 декабря, что равносильно продлению льготы за собственный счет.

Взор вперед. В этом виде программа сделала собственный дело и не требует продления. При дискуссии любой аналогичной программы полезно честно ответить на вопрос: в чьих заинтересованностях она может осуществляться?

Станция третья. Ставки кредитования

В усредненной ставке кредитования присутствует и ставка по собственным программам банка, и ставка по программе субсидирования. Вклад собственных программ банков превышает 60%. Последняя из официально измеренных ставок за октябрь равна 12,44% и близко приближается к ежемесячным ставкам 2014 года.

К моменту отработки принятых заявок может случиться понижение главной ставки, которое кроме этого поддержит тенденцию уменьшения ставок

В последнем квартале ведущие кредиторы снижали ставки кредитования по всем программам. Вышеупомянутый факт продления банками кредитования по программе субсидирования может сказаться положительно на средней ставке по выданным кредитам. К моменту отработки принятых заявок может случиться понижение главной ставки, которое кроме этого поддержит тенденцию уменьшения ставок.

Взор вперед. Вкупе со понижением ставок по кредитам на вторичную недвижимость возможно предположить предстоящее уменьшение ставок предложения по конкретным кредитным продуктам и средней ставки по выданным кредитам.

Станция четвертая. Ипотечные кредиторы

Первое. Адаптация коммерческих банков.

Банки четко отработали окно возможностей, в то время, когда большая часть вторых кредитных продуктов или экономически, или регулятивно продвигались не легко. В течение года не считая наращивания количеств происходило интенсивное внедрение разных сервисов.

Второе. Развитие розничного бизнеса АИЖК.

АИЖК в течение года продолжало комплексную деятельность по повышению доступности жилья. А вот в розничном направлении случился определенный разворот. Наверное, в деятельности АИЖК розничное направление рассматривается в качестве дополнительного вклада в повышение доступности ипотечных кредитов и создание условий для секьюритизации банками собственных ипотечных сумок.

В 2016 году были реализованы кардинальные трансформации в организации деятельности, а также:

  • передача функции и оптимизация обслуживания ее банку ВТБ 24,
  • ревизия партнерской сети и большая активизация ее работы,
  • отлажено комбинированное формирование кредитного портфеля через выкуп закладных и выдачу займов по агентской схеме,
  • развитие продуктовой линейки и предложение рыночных условий кредитования,
  • ежемесячное повышение количества кредитования.

Ипотечный рынок будет развиваться, но меньшим числом кредиторов

В итоге АИЖК к Январю достигло ежемесячного уровня около 2 млрд рублей, что разрешит за весь год значительно улучшить прошлогодний итог 13,2 млрд рублей и выйти на уровень 20 млрд рублей. С позиций борьбы это итог на уровне 11–12-го места в Высшей ипотечной лиге.

Отмеченное событие требует учета розничного направления АИЖК в качестве постоянного внеконкурсного участника Высшей ипотечной лиги.

Взор вперед. Ипотечный рынок будет развиваться, но меньшим числом кредиторов. Не все выдержат тяжёлый путь.

Взглянув со станций вперед, возможно представить, какие конкретно пейзажи встретятся на пути ипотечного паровоза.

Основной ландшафтный мотив — риски сменяются возможностями и напротив.

Первый пейзаж: финтех и диджитализация как отражение борьбы нужного с ненужным.

Одной фразой пейзаж возможно представить так: смешанный лес из гонки затрат, оптимизации процессов, новых возможностей, развращения потребителя бесплатным и всепоглощающим онлайном, приучения к самостоятельности.

Второй пейзаж: борьба за каждым поворотом.

Новые и (либо) реорганизованные участники, ветхие кредиторы с единственным с уверенностью растущим продуктом, небанковские займодавцы — все они будут рваться в бой.

Третий пейзаж: за бугром — дистанционная ипотека.

В маленький срок будет реализован полный цикл: идентификация, одобрение, сделка, обслуживание. С этим справятся не все и не сходу. Успеха добьются кредиторы, могущие развиваться самостоятельно и применять национальные ресурсы.

Четвертый пейзаж года: непрямая дорога.

Тут не меньше разнообразные заросли, а в них — помощь ипотечного кредитования (подлинные цели), жилищная политика (последовательность), новостройки (объём и ценообразование), потребности и (вторичная недвижимость ожидания), экономический рост (надежда).

Пятый пейзаж года: на горизонте с биноклем.

В том месте мы видим рост возможностей для ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) и надежду, что рефинансирование будет стремительным, недорогим и обеспеченным спросом. Заемщикам уже было обещано понижение ставки на 0,7–1,5 п. п. Имеется кроме того заглавия этого пейзажа: Фабрика ипотечных ценных бумаг АИЖК, однотраншевые ИЦБ. Вот-вот мы заметим первые реализации нового продукта и, быть может, бинокль не пригодится.

Чуть-чуть терпения.

Основной пейзаж этого и следующих годов.

Образно возможно представить так: рельсы тянутся вниз, а ипотечный паровоз карабкается в гору, а за ней следующая, и не одна. Итак, по рельсам вниз идут инфляция, ставки, маржа, а вот за доходностью ипотечного бизнеса нужно карабкаться вверх, где она достижима лишь при громадных количествах.

Краски, кисточки и методы раскраски пейзажей обсудим в следующем году.

Ипотечное табло Высшей ипотечной лиги 2016 года

Табло составлено по результатам 11 месяцев и, не обращая внимания на его предварительный темперамент, возможно не сомневаться в указанном распределении мест.

В неспециализированный рейтинг, в соответствии с Правилами Высшей ипотечной лиги, включены кредиторы, достигшие 1% доли рынка с допустимым округлением.

Все дополнительные номинации возможно представить единым табло.

Конкурсная таблица Высшей ипотечной лиги

Когда ипотечный паровоз превратится в локомотив развития экономики

Все дополнительные номинации возможно представить единым табло.

 

Единое табло дополнительных номинаций

 

Вместо заключения

На пути ипотечного паровоза ожидаются станции по следующему расписанию.

Расписание ипотечного паровоза

О прогнозах развития ипотечного рынка возможно определить на Третьем Русском ипотечном конгрессе 9 февраля 2017 года.

Как погасить ипотеку чужими руками – Стратегия заработка на аренде

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: