«Тарифы по дебетовым картам „мир” невыгодны для микроплатежей»

Дебетовые карты «Мир» по цене транзакции удачны для операций на большие суммы, но неприемлемы для применения в маленьких магазинах с недорогими товарами. В соответствии с тарифам, размещённым на сайте НСПК, оплата 100 руб. по дебетовой карте дает нагрузку в 3,9%. Это в полной мере сопоставимо с тарифами American Express.

Андрей Чирков, старший вице-глава фирмы Compass Plus

Эти тарифы должны в стране заменить гражданам «империалистические» продукты Visa и MasterCard. Опытное сообщество с нетерпением ожидало, чем же тарифы по царёвым картам будут различаться от классово чуждых нам платежных совокупностей и в чем будет цимес от их обслуживания и выпуска, не считая законодательно закрепленных требований выдавать эти карты бюджетникам и принимать всем, не считая микропредприятий.

В рамках платежной системы «Мир» предусмотрены следующие виды карточных продуктов:

дебетовая (а также «Бизнес») и предоплаченная карты;
хорошая дебетовая (а также «Бизнес») с овердрафтом и хорошая пластиковая карта (кроме этого с бизнес-вариацией);
премиальная дебетовая карта с овердрафтом и премиальная пластиковая карта (и в том и другом случае с бизнес-вариациями).

Из описания продуктов направляться, что значительным отличием несложного дебетового продукта от хорошего дебетового есть:

Применение лишь собственных средств клиента. Наличие лимита овердрафта переводит карту в «хорошую» категорию.
Запрет на офлайн-операции, резервную авторизацию (STIP-лимиты) и ручной ввод.
Эмитент в праве ограничивать применение дебетовых карт для электронной коммерции и CNP-транзакций.
По классической карте эмитент обязан обеспечить резервную авторизацию.
По классической карте эмитент обязан обеспечить среднемесячный оборот по оплате услуг и товаров не меньше 10 тыс. руб. на карту, в противном случае в будущем году продукт переводится в категорию «неклассического».
Эмитент обязан устанавливать лимит офлайн-операции.

Для премиальных карт эмитент обязан:

Устанавливать лимит офлайн-операций не меньше чем 15 тыс. руб.
Снабжать комплект привилегий: участие в кобренде (получается, что все карты должны быть кобрендами с какими-то компаниями?), снабжая наряду с этим возврат не меньше 0,5%, персонального круглосуточного менеджера и бесплатное СМС-информирование.
Обеспечить платежный оборот не меньше 20 тыс. руб. в месяц.

«Фенечка» содержится в том, что по дебетовым продуктам предусмотрен фиксированный, а не процентный интерчендж. Процентные интерченджи, грубо говоря, соответствуют таковым в международных платежных совокупностях и платежный ландшафт не меняют. В рамках платежной системы «Мир» количество MCC, по которым варьируется интерчендж, сократилось:

коммунальные услуги — 4 руб./ операция;
госуслуги — 0,15%;
супермаркеты и продуктовые магазины с повышенным оборотом — 0,5%;
пригородный транспорт и городской — 0,5%;
(прошлые позиции неприменимы к дебетовым и предоплаченным картам)
фастфуд — 1%;
супермаркеты и продуктовые магазины — 1,2%;
телеком — 1%;
авиаперевозки — 1%;
ж/д-транспорт — 1%;
(прошлые позиции не применимы кроме этого к дебетовым хорошим картам)
налоги (для всех карт) — 0%.

В отдельные MCC выделены гостиницы и аренда автомобиля, по которым интерчендж зависит от типа продукта и образовывает 3 руб. для дебетовых, 0,8% — для хороших, 1,3% — для кредитных и 2% — для премиальных. Причем ровно такой же он и для всех остальных мерчентов, не выделенных в отдельную категорию (включая операции электронной коммерции!), исходя из этого выделение этих двух категорий в отдельный MCC до тех пор пока неясно.

Интерчендж возрастает на один рубль для дебетовых карт и на 0,2 процента — для других продуктов, не считая премиальных (по которым остается неизменным), в случаях:

операция выполнена без аутентификации (согласиться, не осознаю, как это возможно на практике);
операция выполнена без карты;
операция выполнена с картой, но без чтения чипа;
обработка заняла более трех дней.

Обратимся к дебетовым продуктам, каковые, по идее, будут базисными для тех самых бюджетников, для которых карта «Мир» необходима по закону. Фиксированный интерчендж по этим картам значительно меняет расклады в эквайринге и его экономику для всех участников (торговец, эквайер, эмитент).

Цена обработки транзакции складывается из следующих составляющих:

Сумма транзакции, руб.	до 250	до 5000	5000
Авторизация с эмитента	0,1	0,4	0,6
Клиринг с эмитента	0,1	0,4	0,6
Клиринг с эквайера	0,1	0,4	0,6
Роялти с эмитента	0,3	0,3	0,3
Роялти с эквайера	0,3	0,3	0,3
Интерчендж	3	3	3
Итого	3,9	4,8	5,4
% от суммы транзакции	min 1,56%	от 1,92 до 0,096%	max 0,108%

Из данной нехитрой таблицы направляться, что дебетовые продукты по картам «Мир» весьма удачны для оплаты машин, других операций и покупки недвижимости на солидные суммы, каковые бюджетники, за исключением господина Пескова, совершают редко.

Но они категорически неприемлемы для маленьких магазинов, где производятся ежедневные небольшие затраты. Реализовывать по таковой карте батон хлеба и пачку молока учительнице по окончании работы либо отпускать старухе в аптеке цитрамон равносильно денежному суициду для торговца. Оплата 100 руб. (обычная цена чашки кофе, поездки на такси в уездном городе, приобретения продуктов на вечер) дает нагрузку 3,9%, как по карте American Express.

Нужно взглянуть, как отреагирует банковское сообщество на опубликованные тарифы, в особенности на принципиально новую схему интерченджа по дебетовым картам. До тех пор пока мне тяжело осознать, что может вынудить рыночного эмитента производить вместо Visa и MasterCard дебетовые продукты «Мир», так как его доходы быстро снижаются при всех операциях более чем 200 руб. За исключением фиксированного интерченджа по дебетовым картам я пока не заметил каких-либо кардинальных отличий от тарифов интернациональных платежных совокупностей, каковые бы стимулировали их к ответным действиям

Финансовая жизнь

«Тарифы по дебетовым картам „мир” невыгодны для микроплатежей»

Молодежные дебетовые карты — это выгодно

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: