Тинькофф банк отращивает вторую ногу

- kbrbank

Тинькофф банк отращивает вторую ногу

В августе прошлого года Тинькофф Банк заявил о масштабном запуске собственного ипотечного проекта, реализованного с партнерами. О работе ипотечной платформы, принципе выбора партнеров, итогах полугодовой цели и работы, которая ставилась при старте проекта, порталу Банкир.Ру говорит начальник по формированию ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин. «В базе лежит узнаваемая модель брокериджа, но принципиальное отличие — мы не берем денег с клиентов»,— утверждает он.

О модели

«Мы договорились с несколькими сильными и занимательными игроками ипотечного рынка о том, что будем для них, по сути, агентом по работе и привлечению с их клиентами. на данный момент отечественными партнерами по ипотекам являются Абсолют Банк, „ДельтаКредит”, „Уралсиб”, Транскапиталбанк и Банк Жилищного Финансирования.

Для клиента ставка по ипотечному кредиту, взятому через нас, возможно ниже на 0,25–0,5%, чем если бы он напрямую обратился в любой из этих банков

Мы завлекаем клиентов через интернет-каналы и выстраиваем операционный конвейер по работе с ними. Консультируем, подбираем оптимальное для клиента ответ. Наряду с этим заемщику самому не требуется обращаться в любой из этих банков, все делается через нас, и заявку со стандартным пакетом документов он может подать в любой банк через нас.

В базе лежит узнаваемая модель брокериджа, но принципиальное отличие — мы не берем с клиентов денег, а брокеры берут, причем высокие комиссии. Мы собственную рабочую группу приобретаем от банков-партнеров. Более того, для клиента ставка по ипотечному кредиту, взятому через нас, возможно ниже на 0,25–0,5%, чем если бы он напрямую обратился в любой из этих банков».

О доходах

«Прошедший год у нас был посвящен тесту: принципиально важно было доказать состоятельность данной модели и возможность ее развития в будущем. Мы это сделали — и на уровне управления, и на уровне акционеров данный тест был признан успешным. В случае если сказать о цифрах, то в прошедшем сезоне к нам обращалось до 600 клиентов в сутки. на данный момент каждый месяц к нам обращается уже порядка 30 тысяч людей, и в отечественных замыслах расширить поток привлечения до 100 тысяч заявок в месяц.

В рамках отечественной платформы одобрение хотя бы в одном банке приобретают 60% от обратившихся клиентов.

Мы не раскрываем цифры по доходам от каждого конкретного направления. Но могу заявить, что по результатам 2014 года отечественные комиссионные доходы составляли 300 млн рублей, в 2015 году — 1,4 млрд рублей. Рост в 4,5 раза обусловлен, а также, и запуском новых направлений, в частности ипотеки.

Раньше мы находились на одной «ноге» — на процентном доходе от кредитного бизнеса, сейчас мы инвестируем в новые направления, дабы отращивать вторую «ногу» 

Ипотечная платформа — это часть громадной истории по изменению отечественной бизнес-модели в денежный супермаркет, где клиент любого банка может приобрести как отечественные личные продукты, так и сервисы и продукты отечественных партнеров. Развитие платформы, которую мы на данный момент тестируем, это ход в сторону диверсификации источников и транзакционного бизнеса дохода.

В случае если сказать образно, то раньше мы прочно находились на одной «ноге» — на процентном доходе от кредитного бизнеса, то сейчас мы инвестируем в новые направления, дабы отращивать вторую «ногу» — увеличивать комиссионный доход. Дабы находиться еще прочнее».

О методах экономии

«За отечественную работу мы приобретаем деньги от банков-партнеров. Они оценивают работы привлечения и стоимость клиентов с ними по своим классическим каналам и сравнивают с теми рабочими группами, каковые мы просим. Как правило банкам удачнее платить нам. Им не требуется под те количества заявок, каковые мы поставляем, создавать дополнительную команду менеджеров, продавцов.

Они кроме того смогут уменьшать количество собственных ипотечных центров, трудящихся на привлечение клиентов, уменьшать затраты на рекламу и без того потом. Все это делаем мы, причем для всех партнеров сходу.

В случае если мы снабжаем банкам необходимый количество заявок — это денежный итог. В случае если мы внезапно не даем нужного количества, они ничего не теряют, по причине того, что ничего не вкладывали в эту работу

Также, мы берем на себя большую часть операционной работы. В случае если мы снабжаем банкам необходимый количество заявок — это выдача, это денежный итог. В случае если мы внезапно не даем нужного количества, они ничего не теряют, по причине того, что ничего не вкладывали в эту работу: не нанимали людей, не тратились на рекламу.

Суммарно отечественная команда клиентских менеджеров сейчас образовывает более 200 человек. Большинство этих людей трудится в так именуемом «домашнем колл-центре» — это «фишка» отечественного банка, в то время, когда человек трудится из дома через особый веб-интерфейс, через него приобретает звонки, трудится с клиентами, фиксирует статусы. За счет данной модели, со своей стороны, уменьшаем издержки и мы.

Иначе, мы большое количество инвестируем в продвижение этого сервиса. Для нас это стратегически ответственный проект, успех которого, по сути, будет свидетельством успеха всей модели marketplace, которую мы делаем в банке».

(Директор по коммуникациям Тинькофф Банка Дарья Ермолина: «В случае если сказать о суммарных инвестициях в продвижение отечественных одолжений в рамках новой модели денежного маркетплэйса, то мы планируем потратить около $200 млн в ближайшие два года»).

Субсидирование ипотечных кредитов как окно возможностей для банков в 2015–2016 годах. В 2015 году по программе субсидирования было выдано 32,7% всех рублевых кредитов. В течение 2015 года эта часть изменялась.

А как обстоят дела у участников ипотечного рынка?

О партнерах

«В ближайший месяц к нам смогут присоединиться еще пара игроков. Но у нас нет цели максимально увеличивать количество банков. Мы заинтересованы в том, дабы это был довольно ограниченный пул партнеров.

Каждому игроку должно быть весьма интересно приобретать от нас все больше проверенных заявок, все больше количеств. Эти количества не должны распыляться.

Топовый игрок может в силу рыночных изюминок забрать солидную часть клиентского потока, что для других банков-партнеров не составит большого труда неинтересно

Помимо этого, подключая каждого нового игрока мы наблюдаем, сможет ли он предложить клиентам, каковые придут к нам, что-то занимательное. Ну, к примеру, при других равных банк может одобрять клиенту солидную сумму, чем остальные. Либо может кредитовать приобретение каких-то редких видов недвижимости — трудиться с апартаментами, лофтами, коммерческой недвижимостью.

И в случае если банк согласен додавать какие-то продуктовые преимущества для клиентов и для нас, мы с радостью ведем переговоры.

В случае если сказать о больших игроках ипотечного рынка, о госбанках, то не всегда партнерство с ними может дать значимое улучшение отечественной совокупной продуктовой линейки. А вдруг банк предлагает приблизительно то же, что и текущий пул партнеров, то, каким бы он ни был большим, трудиться с ним, возможно, не имеет смысла. Помимо этого, существует большая вероятность, что топовый игрок может в силу рыночных изюминок забрать солидную часть клиентского потока, что для других банков-партнеров не составит большого труда неинтересно».

О свободе выбора

Одобрил ему банк кредит по занимательной ставке — но наряду с этим клиент определит об определенных требованиях к объекту, каковые смогут быть весьма твёрдыми

«Опций в ипотечном ходе довольно много, и клиенту (особенно тому, кто берет ипотеку в первоначальный раз, а таких большая часть) сложно разобраться самостоятельно во всех подробностях. Исходя из этого он ориентируется на входные условия, в первую очередь на ставку. Заметил рекламу, заметил увлекательную ставку — обратился в банк. Ему предлагают прийти на встречу, собрать нужные документы, и клиент начинает во всей данной истории крутиться.

Обычно весьма многие другие параметры кредита он определит уже в ходе. К примеру, одобрил ему банк кредит по занимательной ставке — но наряду с этим клиент определит об определенных требованиях к объекту, каковые смогут быть весьма твёрдыми. Либо узнается, что квартира, которую отыскал клиент, банку не подходит.

По сути, заемщик начинает подбирать недвижимость с учетом требований банка, а не собственных предпочтений.

Ипотека в кризис — реагирование на обстановку либо стратегия: детальный прогноз на 2016 год. При всей благостности картины на ипотечном рынке, само собой разумеется по сравнению с другими секторами розничного кредитования, конкурентное поведение банков на нем весьма различно. Нам удалось выделить четыре группы банков, основываясь на динамике выдач.

Время от времени людям думается, что они смогут самостоятельно обзвонить все банки, определить все лучшие условия и выбрать хороший вариант. Но, в большинстве случаев, вести параллельную работу с множеством банков простому человеку не легко, как по документам, так и по объектам. И в большинстве случаев люди «сдаются» на этапе ставки, закрывая глаза на остальные недочёты либо преимущества.

И, конечно, банки этим пользуются. В противном случае говоря, нельзя утверждать, что банк с самой низкой ставкой конкретно предлагает самые лучшие условия.

Клиент в праве выбора: приобрести как раз эту недвижимость либо во что бы то ни начало получить самую низкую ставку

Мы делаем так, дабы возможность выбора для клиента оставалась впредь до финальной стадии ипотечного процесса. Допустим, кредит ему одобрили в трех различных банках. Он знает условия, но не обязан соглашаться сходу, он может тихо искать «квартиру собственной грезы». И в то время, когда отыщет, мы посмотрим, под требования каких банков подходит это жилье. Возможно кроме того так, что банку с самой низкой ставкой эта квартира не подходит.

И клиент в праве выбора: приобрести как раз эту недвижимость либо во что бы то ни начало получить самую низкую ставку. Но, в большинстве случаев, выбор делается в пользу квартиры».

Немагия vs Тинькофф банк / Кто прав?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: