Требование закона открывать счет в банке при личном визите — это благо

- kbrbank

Требование закона открывать счет в банке при личном визите — это благо

Всю землю быстро движется в сторону упрощения открытия счета в банке. Сейчас во многих государствах счета возможно открывать через интернет, к примеру, применяя видеочат либо звонок по Skype.

Но такая легкость имеет и собственную обратную строну —банки стали не хорошо знать собственных клиентов. Исходя из этого они довольно часто нарушают требования глобального законодательства, требующего борьбы с легализацией криминальных денег.

Где отыскать баланс между требованиями организаций, дабы банки становились преградами на пути финансирования терроризма, и упрощением открытия счета для компаний и физических лиц? Этому вопросу была посвящена сессия «Усиление комплаенс-контроля. Для чего нам знать собственного клиента?», прошедшая в ходе XXI Санкт-Петербургской интернациональной банковской конференции 15 июля 2016 года.

У банков США сформировался условный рефлекс — в случае если банк «обжегся» на вашем клиенте и заплатил за это штраф, то он может сообщить: «Я больше с этим банком из данной страны трудиться не буду», сказала вице-президент Bank of New York Mellon Наталия Михалева. Она утвержает, что  Российская Федерация — страна с высоким риском по градации FATCA.

Исходя из этого российские банки должны осознавать, что, допустив всего лишь три неточности в вопросе идентификации клиентов и покинув запрос из америки без ответа, банк возможно отключен от расчетов через корреспондентские квитанции в банках США. «А вот возвратиться на рынок расчетов в долларах США весьма сложно. В случае если уж вы играетесь на этом поле, выполняйте правила»,— показывает Наталия Михалева.

Российские банки должны осознавать, что, допустив всего лишь три неточности в вопросе идентификации клиентов и покинув запрос из америки без ответа, банк возможно отключен от расчетов через корреспондентские квитанции в банках США

главный менеджер компании КПМГ Фарух Абдулахханов напомнил, что 12 мая 2016 года Российская Федерация подписала многосторонне соглашение об обмене информацией с Организацией развития и экономического сотрудничества (ОЭСР), которая, по сути, есть мировым аналогом FATCA. Первый обмен информации между ОЭСР и Россией будет произведен в 2018 году. Компетентным органом в Российской Федерации по соблюдению требований соглашения будет ФНС.

Исходя из этого нужно сделать на базе ФНС портал, где и их клиенты и банки будут обучаться осознавать, из-за чего банк требует от клиента некие документы и как их нужно дать.

Единая совокупность идентификации нужна клиенту. Нужна ли она банку?Ничто человеческое банкирам не чуждо. Банкиры обожают и помечтать.

Но они, в большинстве случаев, неудачные мечтатели. То ли грезят не о том, то ли сходу желают через чур многого. Но факт налицо — грезы банкиров редко сбываются.

Недавние новые требования Центрального банка поменяли познание того, как банк может открывать счет юридическому лицу, отметила начальник блока «Правовой» Промсвязьбанка Лариса Валуева. Сейчас понятие «представитель» от банка — это лицо, подписывающее соглашение, а от клиента — это лицо, распоряжающееся счетом.

Исходя из этого легитимность открытия счета через курьера банка, даже в том случае, если у него имеется доверенность о том, что он уполномочен банком на совершение действия от имени банка, находится под вопросом, сказала Валуева. Она утвержает, что открытие квитанций для юрлиц в скором будущем усложнится, и не факт, что банки не начнут требовать визита в банк начальника юрлица ходя бы единожды, именно при открытии счета. Или необходимо в корне поменять работу курьеров банка, дабы у них были полномочия по идентификации клиента.

Открытие квитанций для юрлиц в скором будущем усложнится, и не факт, что банки не начнут требовать визита в банк начальника юрлица ходя бы единожды, именно при открытии счета

Как вычисляет Наталия Михалева, это благо, что в Российской Федерации имеется требование, что физическое лицо само должно приходить в банк с паспортом, в котором кроме того указано место его регистрации. Для упрощения операций с американскими банками — это благо, выделила она.

В Русском законодательстве имеется требование — присутствие клиента при открытии счета для идентификации клиента. на данный момент законодатель движется в ту сторону, что при открытии повторного счета клиент может не находиться в банке, напомнила Лариса Валуева.

Она кроме этого подчернула, что банки должны учитывать новый порядок обмена информацией, другими словами уведомлять ЦБ и другие банки о случаях отказа в заключении соглашения с клиентом и о расторжении контракта. Но имеется тенденция на развитие документооборота с применением усиленной квалифицированной электронной подписи. «До для того чтобы состояния дел, что банк, взглянув человека через интернет на мониторе, на 100% уверен, что это он, и легко открывает ему счет — до этого отечественное законодателю еще далеко»,— уверена Валуева.

Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: