Удаленная идентификация изменит мир финансовых услуг

- kbrbank

Удаленная идентификация изменит мир финансовых услуг

Не забывайте известную цитату из культового фильма «Москва слезам не верит»? О том, что через два десятилетия не будет ничего — только целое телевидение? Так вот, на данный момент мы стоим на пороге новой эры денежных одолжений — через два десятилетия не будет никаких «различных банков».

Будут легко денежные услуги. И в полной мере возможно — обезличенные. Узнаваемые банковские торговые марки канут в небытие.

Закон об удаленной идентификации, вернее проект «О внесении трансформаций в закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, взятых преступным методом, и финансированию терроризма” (в части развития механизмов идентификации)» был внесен в государственную думу 24 апреля 2017 года. И в скором будущем возможно ожидать его принятия.

Клиенты, в один раз прошедшие процедуру очной идентификации, смогут обращаться в банки за более широким спектром одолжений через цифровые каналы

Ясно, что сам факт возможности проводить удаленную идентификацию разрешит банкам и вторым денежным организациям реализовывать услуги и финансовые продукты тем людям, каковые ни при каких обстоятельствах физически не переступали порог какого-либо офиса определенного банка. Человеку достаточно быть клиентом одного банка и наряду с этим зарегистриророваться на портале «Госуслуги». С момента старта проекта банки смогут получить доступ к базе клиентов другого банка либо денежной компании и реализовывать собственные продукты кому угодно.

В приложенной к закону справке говорится о том, что разработка удаленной идентификации разрешит физическим лицам открывать счета, вклады, приобретать кредиты и осуществлять иные операции в любом банке удаленно через интернет, при помощи авторизации в аутентификации и Единой системе идентификации (ЕСИА) (логин, пароль и SMS) и применения биометрических данных ()

Проект ЕСИА внесен в государственную думу «Мы начали обсуждать удаленную идентификацию десять или одинадцать месяцев назад. Намедни в государственную думу был внесен закон по удаленной идентификации, созданный при активном участии Банка России»,— заявил глава департамента денежных разработок, организации и проектов процессов Банка России Вадим Калухов.

Эта опция значительно изменит картину на денежном рынке.

Удаленная идентификация — ожидаемый ответ на запрос рынка с его большим уровнем развития дистанционно-банковского обслуживания. В денежной сфере необходимая идентификация клиента — требование закона, отмечает начальник работы розничного кредитования банка ВТБ Лилия Фомина. Однако с развитием онлайн-сотрудничества банка и клиента стала очевидной потребность перевести идентификацию в цифровую плоскость.

Клиенты, в один раз прошедшие процедуру очной идентификации, смогут обращаться в банки за более широким спектром одолжений через цифровые каналы. Сама по себе удаленная идентификация не подразумевает полного отсутствия очного сотрудничества с банком, тут мяч, скорее, на стороне кредитных организаций. Если они смогут перенести собственные бизнес-процессы в удаленные каналы, то у них просто не будет формального препятствия для таковой работы, говорит Фомина.

С граблями по широкому полю ликвидности

Все данные для принятия ответа, включая работы и место жительства, доход, кредитную историю и другое, банк сможет взять удаленно из свободных источников

Ясно, что банки, нуждающиеся в фондировании, смогут так предлагать каждые продукты, «заточенные» на сбор средств физических лиц — а это вклады, дебетовые карты и сберегательные сертификаты — чужим клиентам, по тому же принципу, по какому на данный момент трудятся денежные супермаркеты. Это безопасно. А вот как быть с продажей кредитов, как использовать к таким клиентам скоринг удаленно, в случае если нет возможности запросить с них какие-то документы?

Либо все же банки будут проводить с клиентом дополнительную работу по проверке их благонадежности, что именуется, «на земле», при визите в офис?

на данный момент для клиента любого банка нет никакой неприятности в том, дабы разместить средства в другом банке, и вопрос дистанционной идентификации тут вторичен, считает начдеп маркетинга банка ТКБ Анатолий Крайников.

«Я думаю, при удаленной идентификации смогут прекрасно трудиться потребительские беззалоговые кредиты. Все данные для принятия ответа, включая работы и место жительства, доход, кредитную историю и другое, банк сможет взять удаленно из свободных источников»,— отмечает управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах банка Елена Веревочкина. Она утвержает, что по запросу банка клиент может дать дополнительную данные о себе.

Сейчас существуют целые массивы информации, начиная от бюро кредитных историй и заканчивая соцсетями, и банки имеют возможность, очень ранее, составить максимально объективную оценку его привычек и платёжеспособности клиента платить по долгам, додаёт Веревочкина.

А вот директор по инновациям банка «Открытие» Алексей Благирев считает, что цифровой профиль разрешит возможность получить дополнительные факторы, дабы возможно было совершить скоринг и снизить размер риска. Другими словами не требуется просить у клиента никаких бумаг более чем тех, что уже оцифрованы.

Для банков и других кредитных организаций работа по окончании внедрения возможностей удаленной идентификации станет сложнее

В любом случае кредиторы отыщут методы запроса дополнительных документов, да и скоринг, к примеру у микрофинансовых организаций, достаточно облегченный, поясняет глава правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. Для получения займа в МФО подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ не нужно, достаточно на словах собственный доход. Большая часть компаний принимают ответ о выдаче займов, основываясь на телефонном беседе с рекомендателями и клиентом.

Для банков и других кредитных организаций, само собой разумеется, работа по окончании внедрения возможностей удаленной идентификации станет сложнее, уверен председатель совета директоров МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Он уверен в том, что борьба вырастет, но считает, что маржинальность не снизится. Так как в один момент база потенциальных клиентов станет максимально большой по охвату: любой банк сможет донести собственный продукт до клиента, в случае если данный продукт конкурентоспособен.

Нервничать ли из-за понижения лояльности клиентов банков

В случае если удаленная идентификация получит, и банки начнут предлагать собственные продукты всем тем клиентам, кого сочтут хорошими, то нельзя исключать, что люди метаться из банка в банк, выбирая новые, более комфортные для себя условия. Видят ли банки на данном этапе неприятности понижения лояльности клиентуры?

У клиентов и на данный момент имеется выбор в части условий по банковским продуктам, считает глава департамента розничных продуктов СМП-банка Алена Тузова. Изменится метод обращения банка к клиентам и скорость обработки информации. В конечном счете в выигрыше будут те кредитные организации, каковые обеспечат должный уровень облуживания клиентов и удобство бизнес-процесса при конкурентной ценовой политике.

Это не свидетельствует, что клиенты не будут переходить на обслуживание в второй банк. Они будут это делать, но лишь в том случае, если их не устраивает обслуживающая кредитная организация

«Возможность удаленной идентификация повлияет на банковский рынок, но я не ожидаю, что эти трансформации будут драматическими в скором будущем. Банки и по сей день деятельно трудятся над увеличением клиентской лояльности и стремятся сделать так, дабы цена перехода в второй банк повысилась, имея в виду возможность утратить накопленные льготы, баллы, и без того потом»,— думает Анатолий Крайников.

«Банки сейчас создают программы лояльности, каковые удерживают клиентов, кроме того не обращая внимания на более удачные условия по некоторым продуктам у соперников»,— соглашается с Крайниковым Елена Веревочкина. Но это не свидетельствует, что клиенты не будут переходить на обслуживание в второй банк. Они будут это делать, но лишь в том случае, если их не устраивает обслуживающая кредитная организация.

Но в конечном счете клиенты победят, поскольку банки будут повышать конкурентоспособность, улучшая сервисы и предлагая все больше преференций своим лояльным клиентам.

При дискуссии отмены мобильного рабства был подобный разговор о том, что клиенты будут метаться, говорит Благирев. Но по факту банк «Открытие» видит обратную обстановку. «Однако, непременно, неприятности появятся у тех банков, каковые не трудятся с программой лояльности для собственных клиентов»,— рассуждает специалист.

«По окончании того как удаленная идентификация станет нормой в банковском бизнесе, изменится контроль клиентов за числом собственных квитанций, разрешит отслеживать балансы в одном месте, что разрешит не держать в одном устройстве кучу приложений для контроля собственных финансов»,— додаёт Анастасия Локтионова.

Окажет помощь ли удаленная идентификация отказаться от контор и сократить штат продажников?

«Сокращение отделений при росте оборотов бизнеса — сегодняшний тренд денежного рынка»,— говорит Лилия Фомина.

«Удаленная идентификация поменяет расклад сил в удаленных регионах страны, где один офис банка приходится на пара сот квадратных километров. Население этих районов возьмёт доступ к полному спектру современных банковских одолжений, что позитивно скажется на качестве их жизни»,— вычисляет Крайников.

«Банкам с классической моделью обслуживания клиентов удаленная идентификация вряд ли разрешит тотально отказаться от развития сети, но максимально ее оптимизировать конкретно окажет помощь»,— думает Алена Тузова. От таковой формы сотрудничества выиграют все.

Смогут ли по окончании внедрения удаленной идентификации появиться новые услуги?

«На период работы пилотного проекта никаких новых слуг для клиентов в банках появиться не имеет возможности»,— думает Алексей Благирев. Так как речь заходит о предоставлении существующих стандартных банковских продуктов, таких как открытие счета, размещение депозита, получение кредита и без того потом. Но в будущем вероятно применять, к примеру, новые способы проведения платежей с подтверждением платежа через биометрию.

Кроме того с возникновением нового механизма удаленной идентификации останется значимая часть клиентов, каковые так же, как и прежде будут предпочитать классический метод обращения через отделение банка

Удаленная идентификация быстро расширяет возможности физических лиц. «Кроме доступа к базе национальных одолжений клиент сможет удаленно взять солидный спектр услуг, причем сделать это в любом банке на территории страны»,— отмечает Елена Веревочкина. Для этого хватит со собственного гаджета зайти на сайт любой кредитной организации (совсем не обязательно того банка, где была пройдена первичная идентификация) и выбрать нужную услугу, по окончании чего клиент будет переадресован на страницу портала госуслуг.

«Но не следует забывать, что кроме того с возникновением нового механизма удаленной идентификации останется значимая часть клиентов, каковые так же, как и прежде будут предпочитать классический метод обращения через отделение банка»,— отмечает Алена Тузова

«Удаленная идентификация будет содействовать сокращению сети в тех банках, каковые специализируются на популярных розничных продуктах, таких как карты либо вклады»,— думает Крайников. Но в любом случае остаются услуги и продукты тяжелой розницы, в первую очередь ипотека, каковые подразумевают персональный визит клиента в банк чтобы получить консультацию, додаёт он.

Как изменится реклама банков и иных денежных организаций в целях привлечения клиентуры?

«Большинство продвижения денежных одолжений сосредоточится в электронных каналах, на госплощадках, в опытных сообществах, и будет реализована при помощи персонализированных обращений к клиентам»,— думает Алена Тузова.

Елена Веревочкина отмечает, что на данный момент достаточно сложно сообщить, как будет вести себя рынок банковской рекламы. Разумеется, что все больше будут развиваться каналы электронной рекламы в уместном контенте, разрешающие прямо онлайн сделать приобретение продукта либо совершить какое-либо воздействие. «Вероятнее, со временем классическая наружная реклама либо реклама в печатных СМИ будет употребляться меньше»,— думает она.

«Весьма хороший вопрос: как изменится реклама? — смеется Алексей Благирев.— Разумеется, что борьба за клиента усилится. Быть может, будут употребляться новые инструменты для продажи обслуживания в том либо другом банке–.

Мир изменится до неузнаваемости

Вместо сети небольших банков будет по большому счету некая единая денежная структура, объединенная по сети, без возможности для гражданина выбирать, пользоваться ей, либо нет,— второй просто не будет

Развитие разработок предвещать сложно: чтобы выяснить, как сложно, отыщем в памяти сеть Интернет в начале ее существования — тогда никто не имел возможности предположить, какую роль эта новая сеть начнет играться через 3 десятилетия. Она казалась легко одним из тысяч необычных изобретений.

Исходя из этого в случае если постараться предугадать, что будет через 3 десятилетия с банковской отраслью в виду развития удаленной идентификации, то возможно предположить следующее: сами понятия «коммерческий банк», «госбанк» прекратят иметь значение, считает председатель совета директоров МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

Он предполагает, что вместо сети небольших банков будет по большому счету некая единая денежная структура, объединенная по сети, без возможности для гражданина выбирать, пользоваться ей, либо нет,— второй просто не будет. Как не будет и наличных денег, с которыми на данный момент идет активная борьба во всех развитых государствах. Коммерческие структуры будут интегрированы в эту структуру, как ее филиалы, команды людей, предоставляющие различные услуги.

Само понятие «клиент такого-то банка», быть может, утратит суть. Растущая концентрация страны в экономике, которая на данный момент достигает 70%, подтверждает предположение, что денежная совокупность страны будет становиться все более концентрированной около всего нескольких учреждений. Более того, на данный момент имеется суверенитет банковских совокупностей различных государств, но глобализация и развитие технологий, вероятнее, приведет к их интеграции.

Отличия новой денежной совокупности от ветхой будут больше, чем отличия телеги, запряженной лошадью, от электромобиля. Безопасность будет расти совместно со сложностью совокупности, не требуется опасаться этих новшеств.

Вадим Калухов об удаленной идентификации клиентов банков

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: