Валютная ипотека: рубль в свободном плавании

- kbrbank

Валютная ипотека: рубль в свободном плавании

Два переговоров и дня встреч с валютными ипотечниками. Человеческие судьбы, по-различному несчастные.

Нервное напряжение, доходившее иногда до предела. Хитринка в испытующих взорах и неотвратимая неизбежность принятия ответов, ответственность за каковые будет лежать на нас, участниках правления ВТБ24 и на мне лично. Ответы будут отысканы, уверен. какое количество это потребует времени — не знаю.

Но как раз с этого ответственного момента я желал бы начать собственную серию публикаций на портале Bankir.Ru.

Одни будут обрисовывать эти решения в миллиардах и миллионах рублей, другие — в семьях, сохранивших собственный жилье либо, напротив, лишившихся его. Попытаюсь написать по результатам не только о итогах, но и о новом опыте и человеческом знании. На данный момент до тех пор пока статус-кво.

По состоянию на 1 декабря прошлого года в стране насчитывалось около 3,3 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тыс. кредитов) были номинированы в зарубежной валюте.

Главная часть валютного ипотечного портфеля была организована во время до 2008 года.

Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам образовывает 126,2 млрд руб., либо около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,96 трлн руб.). Главная часть валютного ипотечного портфеля была организована во время до 2008 года. На данный момент часть валютных ипотечных заемщиков, взявших кредит до 2009 года, в общем количестве задолженности по валютной ипотеке находится на уровне около 80%.

Наряду с этим около 13% всех валютных кредитов (приблизительно 2,3 тыс. кредитов) не обслуживаются заемщиками с 2009 года.

Валютные ипотечные заемщики: статус — «в работе». Продолжая собственный цикл колонок о валютной ипотеке, предлагаю проанализировать главные инструменты реструктуризации: каким был выбор клиентов в прошедшем сезоне и с какими итогами мы пришли к началу года нынешнего и постараться осознать, что нас ожидает в текущем году.

Валютный ипотечный рынок имеет сильно выраженную региональную концентрацию и на 81% сконцентрирован в столичном Санкт Петербурге и-регионе. Как раз исходя из этого ни одной демаршы не было в русском глубинке. Лишь Питер и Москва.

Сегмент валютных заемщиков значительно отличается по социальному статусу и клиентскому профилю от среднего ипотечного заемщика, имеющего кредит в рублях:

  • средняя сумма выдачи валютной ипотеки более чем вдвое превышает средний долгосрочный кредит в рублях;
  • валютные кредиты пользовались популярностью у клиентов, приобретавших (на момент одобрения ипотеки) доход в валютном эквиваленте либо привязанном к валютному курсу;
  • велика часть сверхкрупных кредитов — около 40% ипотечного валютного портфеля — формируют кредиты размером более $400 тыс. В самом ВТБ24 имеется кредиты на сумму $3 млн и более;
  • спрос на валютные ипотечные кредиты сконцентрирован в обеих столицах.

Так, большинство валютных заемщиков не относится к «социальному» сегменту, и большинство из них до конца 2014 года осознанно оставались в валютном риске.

Около 70% валютных заемщиков сосредоточено у четырех наибольших операторов ипотечного рынка

Около 70% валютных заемщиков сосредоточено у четырех наибольших операторов ипотечного рынка. Несколько Societe Generale (банк «Дельтакредит») — 4,3 тыс. кредитов, либо 24,4% общего числа валютных кредитов. ВТБ24 — 3,8 тыс. кредитов, либо 21,7%.

Сбербанк — 2,3 тыс. кредитов, либо 13,1%. Банк Москвы — 1,8 тыс. кредитов, либо 10,3%.

По окончании резкого скачка курса американского доллара в декабре 2014 года и ипотечные заемщики, и банки деятельно искали конвертации и варианты реструктуризации валютных кредитов. В следствии за 2015 год количество валютных ипотечных кредитов уменьшилась на 5,3 тыс. единиц (на 23%) при понижении количества валютного ипотечного портфеля с $2,5 млрд до $1,7 млрд (на 31%).

Фактически все ответы принимались на личной базе, методом прямых переговоров банков и заемщиков

Итоги значимые. Наряду с этим фактически все ответы принимались на личной базе, методом прямых переговоров банков и заемщиков. Запущенная в 2015 году АИЖК программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, появлявшимся в непростой денежной обстановке, распространяется и на валютных ипотечников.

Но лишь в 2016 году эта программа обязана получить на полную мощность и сможет оказать дополнительный хороший эффект на валютный ипотечный рынок.

В ВТБ24 валютный ипотечный портфель за 2015 год уменьшился на 24% — с 4984 кредитов до 3792 штук. На реструктуризацию пошли 1911 валютных ипотечных заемщиков, а также 476 клиентов преобразовали собственные кредиты в рубли, а 1435 реструктурировали задолженность с сохранением валюты.

Таковы стартовые условия, при которых банки и валютные ипотечные заемщики встретили 2016 год, в то время, когда в январе курс рубля снова быстро ослаб. Итог известен: демаршы ипотечников в Москве (в Питере они были куда менее заметны), активизация переговоров с банками о реструктуризации валютной ипотеки. Эмоции пока не захлестывают, но уже имеют место.

Но на переговорах — поверьте мне, как яркому участнику,— обе стороны достаточно скоро переходят на язык цифр и берут в руки калькуляторы.

Об этом — в следующем материале.

Рубль в свободном плавании

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: