Василий поздышев: основные направления надзора в 2016 году

- kbrbank

???????Василий поздышев: основные направления надзора в 2016 году

Заместитель председателя Банка России Василий Поздышев на классической встрече с банкирами, проходившей в пансионате «Бор», обозначил шесть тенденций финансовой системы, каковые приводят к наибольшим опасениям регулятора. Именно на борьбе с этими явлениями будет сконцентрирована работа надзора в 2016 году.

ИА Bankir.Ru приводит запись выступления Василия Поздышева с маленькими сокращениями.

Первое. Девалютизация

Программу дестимулирования валютного кредитования мы начали еще в 2013 году. Легко мы не озвучивали ее под каким-либо лозунгом. Это была программа, рассчитанная на пара лет.

Сейчас пришла очередь юрлиц. Мы, непременно, будем обсуждать проекты нормативного акта с вами, будем разглядывать разные предложения. Я на данный момент не буду давать комментарии на те предложения, каковые уже поступили.

Имеется вопросы экспортеров: однообразные ли выставлять коэффициенты рисков фирмам, у которых имеется валютная выручка? Имеется вопросы к полезным бумагам. И вот все это обсуждается.

Принципиальный момент. Эта программа касается не только активов. Она касается и пассивов.

Из-за чего вы выдаете кредиты в валюте? По причине того, что клиенты несут вам пассивы в валюте. Это объективная действительность, мы также ее понимаем, и исходя из этого совершенно верно так же будем дестимулировать рост валютных пассивов. Вероятнее, это будет сделано методом разделения ставок отчисления в фонд по рублевым и валютным вкладам.

По причине того, что часть валютных вкладов населения более стабильна. А вот часть валютных вкладов фирм растет весьма скоро. И по сей день она достигает практически 50%.

Валютные спекуляции — это не главная деятельность промышленного предприятия.

И мы у определенного количества банков видим уже такие некорректные, с отечественной точки зрения, сделки, как выдача рублевого кредита предприятию, предприятие (на данный кредит. — Bankir.Ru) берёт валюту и кладет ее на депозит в тот же самый банк в надежде, что американский доллар подорожает, а рубль подешевеет. Такие сделки мы, непременно, не одобряем. В случае если предприятие берет кредит, то оно берет кредит на собственную главную деятельность.

А валютные спекуляции — это не главная деятельность промышленного предприятия. Мы понимаем, что это будет болезненно, но осознайте отечественное отношение к этому вопросу.

Второе. Кредитование заемщика с отсутствием показателей настоящей деятельности

По окончании громадного количества санкционных испытаний мы видим, что подавляющее количество заемщиков, каковые попадают под не меньше чем один из показателей приложения 254-П, все-таки являются не компаниями-однодневками, нет. Но компаниями, каковые не ведут никакой деятельности, не считая как приобретают займы от банков… дальше по цепочке эти средства передаются следующим компаниям.

И дальше самые различные сценарии — или они финансируют что-то, что банк не желает нам продемонстрировать, или эти средства участвуют в возврате процентов за ранее выданные кредиты. Вы, само собой разумеется, этого якобы не понимаете.

Председатель центробанка: «При усиления инфляционных рисков финансово-кредитная политика возможно ужесточена»банковская система и Российская экономика продемонстрировали хорошую адаптивность к негативным внешним трансформациям, но вторая волна понижения стоимости одного бареля нефти вынудит приспосабливаться опять. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на классической встрече с банкирами в пансионате «Бор» поведала об итогах 2015 года и о том, какие конкретно вопросы будут под пристальным наблюдением регулятора в текущем году.

Мы в рамках испытаний посетили много потемкинских деревень. Они были весьма прекрасными. Мы делали самые различные опыты. Посещали их перед тем, как мы скажем банку об их существовании.

И по окончании того, как мы скажем банку об их существовании. По причине того, что банки просят: «А дайте нам перечни этих заемщиков. Мы съездим и посмотрим». Мы, само собой разумеется, давали.

Но до этого ездили сами и наблюдали. И в то время, когда мы приезжали перед тем, как дали данный перечень, в том месте не было ничего. А в то время, когда приезжали по окончании того, как дали перечень банку, в том месте кроме того были какие-то фотографии и картинки на стенах.

В том месте были люди, компьютеры. Какие-то контракты лежали.

Никакой толерантности к выводу активов у нас быть не должно.

Также осознайте отечественное отношение к данной проблеме и к этим людям. В той ситуации, в которой находится и страна, и отечественная финансовая система, никакой толерантности к выводу активов у нас быть не должно. Исходя из этого мы будем дорабатывать и ужесточать надзорные упрочнения в плане пресечения кредитования заемщиков, не ведущих настоящей деятельности.

Результаты данной работы вы уже видите. Громкие и тяжелые для нас отзывы лицензий происходят как раз по данной причине. И еще будут происходить…

Это вынуждает задействовать намного большие надзорные ресурсы, потому, что вынуждает задействовать много заемщиков по самым различных адресам. Исходя из этого, не считая ужесточения регуляторных действий, мы планируем перейти от расчетного резерва 50% на расчетный резерв 100%. По причине того, что какие конкретно смогут быть 50%, в случае если это предприятие не есть настоящим заемщиком, а средства выведены?

И мы собираются снять возможность применения обеспечения при наличии этих показателей.

Мы рассчитываем  на протокол сотрудничества с Федеральной налоговой работой.

Мы кроме этого собираются усовершенствовать отечественную совокупность испытаний чтобы не выезжать любой раз,— это легко неэффективно. Мы рассчитываем на протокол сотрудничества с Федеральной налоговой работой и информатизируем данный процесс чтобы весьма скоро выявлять, кто из этих заемщиков в то время, когда осуществлял какие конкретно выплаты — налоги, выплаты вторым компаниям, выплаты в бюджет и т. д. Длятого дабы значительно более скоро делать суждение о том, ведут ли заемщики настоящую деятельность.

Исходя из этого мой совет тем, кто не знает, что это такое, что такое компании-обвязки, а к вам приходят люди и предлагают подобные услуги,— отказывайтесь. По причине того, что позже придем мы.

Третье. Ненадлежащие активы

Эта тематика, которая банкам не совсем понятна. Мы собираются в текущем году устранить все непонятные моменты. Мы пишем дополнение к 395-П. Это документ, определяющий источник капитала, в котором будет четко прописан последовательность показателей, как мы будем классифицировать источники и активы капитала.

К примеру, есть ли что-то капиталом либо не есть. Я пологаю, что по окончании того как данный документ обретет юридическую силу, все отечественные разногласия по ненадлежащим активам будут прекращены.

Национальный банк в 2017 году совершит революцию в области учета активов банков.Порядок учета ценных бумаг в 2017 году будет поменян, и сделано это будет кардинальным образом. Это сообщил на XI РЕПО-форуме, проходящем 17–18 декабря 2015 года, помощник главбуха Банка России Владимир Волков.

Эффект от этого я ожидаю большой, по причине того, что я вижу много схем по неестественному повышению капитала. От них нужно избавляться. До тех пор пока я делаю вербальную интервенцию.

Через три-пять месяцев эта интервенция будет уже невербальной.

Четвертое. Риски портфельных ссуд

Это в основном затронет банки, каковые занимаются кредитами физическим лицам. В сумках имеется два главных риска схемотехники. Первый — это вывод средств через кредит физическим лицам по поддельным паспортам.

Это, к сожалению, присутствует.

В случае если мы заметим необходимость доформирования резервов, то мы попросим вас сделать это на целый портфель, из которого сделана выборка.

Вторая схема более сложная. Это манипуляция посредством перевода кредитов из портфеля с одним уровнем просрочки в портфель с другим уровнем просрочки. Имеется банки,каковые лишь этим и занимаются. И мы нашли возможность пресечь это дело, используя выборку.

И в случае если по данной выборке заметим необходимость доформирования резервов, то мы попросим вас сделать это на целый портфель, из которого сделана выборка.

Пятое. Переоцененные залоги

Залог, не обращая внимания на то, что он не находится на балансе у банка, критически воздействует на капитал банка. Мы встречаем переоценку не на 20, не на 30% — это, возможно было бы сообщить, рыночный дисконт,— а в десятки раз. Причем это сделано оценщиками, каковые платят взносы в СРО, с печатями и красивыми именами, пребывающими в опытной лиге… Если вы желаете реализовать актив по таковой цене, прошу вас, реализовывайте, мне не имеет значения. Принципиально важно, что данный актив воздействует на размер формируемого резерва.

Соответственно, он воздействует на денежный итог банка. Соответственно, он конкретно воздействует на размер этого банка. Эти корректировки мы будем делать.

Шестое. Суждения о связанности

Я в далеком прошлом, в 2012 году, в то время, когда начал работату в Банке России, обозначил один из главных рисков отечественной финансовой системы: это кредиты, каковые выданы хозяину либо предприятию, связанному с хозяином банка.

Нормативная база вступит в силу с 1 января 2017 года.

Мы внесли предложение ввести новый норматив, он нами был создан. И вы видите, что уже второй год подряд данный норматив сдвигается на год. Я не пологаю, что будет еще один перенос. Я пологаю, что данный норматив Н25 и два трансформации при расчете Н6, что будет делаться не по существующим на данный момент правилам, а по МСФО,— эта нормативная база вступит в силу с 1 января 2017 года. Мы готовы ее доработать с учетом ваших точек зрения.

И мы будем ее дорабатывать, по причине того, что нам необходимо выяснить показатели собственника и связанности заёмщика банка.

Но к этому необходимо подготовиться банкам, у которых мы уже видим важное зашкаливание будущих нормативов. Мы проводим личную работу, и они предъявляют нам личный замысел понижения этого риска чтобы прийти к 1 января 2017 года с какими-то радужными значениями, каковые не превышают капитал самого банка.

Вот те шесть направлений работы, которых мы будем придерживаться в текущем году. И я желаю заявить, что я также поддерживаю призыв к диалогу — у нас нет другого выбора. И прошу осознать, что отечественная задача — надзорная — пребывает в том, чтобы выяснить, куда банк вложил вкладчиков и средства кредиторов, и сделать так, дабы они не пропали. И в случае если имеется возможность их вернуть — их вернуть.

Я считаю, что и в ваших заинтересованностях нам продемонстрировать — без каких-либо потемкинских деревень, без справок и бумажек из зарубежных депозитариев,— куда и как именно были инвестированы .

Зампред главы ЦБ Поздышев cбежал за границу

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: