Василий высоков (банк «центр-инвест»): «юг — это модель будущей экономики россии»

- kbrbank

Василий высоков (банк «центр-инвест»): «юг — это модель будущей экономики россии»

Генеральный директор банка «Центр-инвест» Василий Высоков — о том, из-за чего предприятия Юга России легче переживают финансовый кризис и как на протяжении кризиса изменяется сам банк.

«Отсутствие стратегии ведет к уходу с рынка»

— Василий Васильевич, какова на данный момент обстановка на банковском рынке Юга России, его проблемы и особенности?

— По уровню одолжений в расчете на одного человека финансовая система Юга России отстает от среднероссийских показателей в 2,5–3 раза. За последние годы небольшие банки ушли с рынка, а их место заняли филиалы больших игроков. Региональные банки наряду с этим сохраняют собственные ниши.

Население Юга хранит собственные накопления по большей части на депозитах в банках. В республиках Северного Кавказа — в основном в Сбербанке. В других областях Юга России Сбербанку приходится соперничать за вкладчиков с коммерческими банками.

— А в какой валюте по большей части пользуются спросом банковские услуги?

— Южане предпочитают кредиты и рублёвые вклады.

— Какова обстановка на Юге с кредитованием фирм? Филиалы федеральных банков ограничены в лимитах независимого кредитования

— Кредиты фирмам выдаются в южной части России в меньших количествах, чем в среднем по стране. Это связано в первую очередь с тем, что филиалы федеральных банков ограничены в лимитах независимого кредитования. Предприятия кроме этого предпочитают брать кредиты в национальной валюте.

— В южной части России весьма громадна борьба за клиентов со стороны подразделений наибольших федеральных игроков. Как вы трудитесь в таких условиях, чем завлекаете клиентов?

— Дабы быть конкурентоспособным, нужно знать собственный бизнес, собственные рынки, собственные преимущества на этом рынке и иметь собственную стратегию развития. В наше время принципиально важно, дабы эта стратегия учитывала интересы всей экосистемы, окружающей банк: клиентов, партнеров, персонал и акционеров. Также стратегия обязана учитывать трансформации, каковые происходят сейчас в мире, и свойство банка готовься к любым изменениям и любым неожиданностям.

В условиях растущих рисков рентабельность и эффективность бизнес-процессов возможно обеспечить, лишь опираясь на лучшую мировую практику. Более того, кроме того региональный банк должен быть глобально конкурентоспособным. Не скрою, на сравнительно не так давно прошедшем в Лондоне юбилейном годовом собрании ЕБРР было приятно слышать вывод спикеров, советовавшим сотрудникам из других государств трудиться «как банк Центр-инвест».

— В Ростовской области в последнии месяцы ушли с рынка пара заметных региональных банков: «Донинвест», Стелла банк, Капитал банк и другие. Как это отражается на рынке банковских одолжений региона?

— Отсутствие стратегии неизбежно ведет к уходу банка с рынка. Перечисленные банки уже давно не игрались важной роли на рынке ни по масштабам, ни по разработкам, ни по продуктовой линейке. Исходя из этого «отряд не увидел утраты бойца».

— Какова сейчас обстановка на рынке межбанковских кредитов? Сохраняется ли доверие между банками?

— Само собой разумеется, имеется и межбанковские отношения, и деловые связи. Все банки очень заинтересованы в их сохранении. Отечественный банк также старается поддерживать партнерские отношения с другими банками. Мы систематично информируем обо всех происходящих в банке трансформациях сотрудников из банков, кроме того тех, с которыми у нас на данный момент нет сделок.

Я взял пару дней назад приглашение одного большого международного банка на межбанковскую конференцию, на которой мы будем обсуждать, а также, и отечественное сотрудничество.

Кризис с южным выговором

— Как продемонстрировала жизнь, финансовый кризис проходит в южной части России с меньшими негативными последствиями для предприятий и экономики, чем по стране в целом. Чем это возможно растолковать?

— Много лет назад президент Банка ЕС Жан Лемьер сообщил: «Юг — это модель будущей экономики России, диверсифицированной по отраслям и с замечательным духом предпринимательства». на данный момент мы трудимся над стратегией для Юга России «Я и мир в 2030-м», разбираем самые последние эти, и цифры весьма убедительно подтверждают данный тезис.

— В чем особенности клиентов-компаний и физлиц в южной части России? Как они переживают сегодняшние экономические трудности? Юг победил за счет ухода с рынка зарубежных продуктов питания

— К трудностям южане привыкли. Пара лет назад я написал об этом в собственной книге «Юг России против мирового кризиса».

 

В текущем русском кризисе Юг победил за счет ухода с рынка зарубежных продуктов питания, более диверсифицированной структуры производства. Большую роль сыграли и традиции предпринимательского духа, каковые у нас на Юге весьма сильны. Они разрешают стремительнее приспособиться отечественным предпринимателям к новым условиям.

— средний бизнес и Малый Юга России, на ваш взор, уже перестроил собственную работу, приспособив ее к новым экономическим реалиям? Как ваш банк оказывает помощь своим клиентам в это сложное время?

— В отличие от спекулятивного банкинга, стремящегося переложить на клиентов растущие риски и поднять ставку по кредитам, банк «Центр-инвест» вместе с клиентами предпринимал шаги по действенному управлению рисками. Это разрешило не повышать ставки по кредитам, своевременно и удачно реализовать проекты и поделить с банком успех и прибыль.

Мы больше внимания стали уделять социальному предпринимательству, к примеру кредитованию детских садов, образовательных программ

Реакция малого бизнеса на кризис была уже опытной «Упал — отжался!». За спросом сократились количества, поменялись разработке и бизнес-процессы, рынку предложены новые продукты по новым стоимостям.

Соответствующие трансформации внес в банк и свою работу «Центр-инвест». Во-первых, мы больше внимания стали уделять социальному предпринимательству, к примеру кредитованию детских садов, образовательных программ. Во-вторых, у нас удачно реализуются спецпроекты. По программе «Женский кредит» банк выдал 281 кредит общей стоимостью 390 млн рублей, по программе «Небольшой бизнес России» — 133 кредита на 36 млн рублей, по программе Start-up Don! — 528 кредитов на 526 миллионов рублей.

Мы предложили новые банковские продукты и для кредитования технопарков на базе средних и высших учебных заведений.

Совместно с Альянсом работодателей Ростовской области, Ростовским региональным агентством помощи предпринимательства, уполномоченным по защите прав предпринимателей в Ростовской области Олегом Дереза, публичными организациями мы создали сайт публичного контроля осуществляющих контроль организаций. Уже 9 тысяч людей удачно прошли обучение на портале «Предпринимательский всеобуч». Мы стали участником Международного денежного форума малого бизнеса.

будущее и Регулятор банков

— В чем банк может на данный момент пойти навстречу клиенту и оказать помощь в развитии бизнеса?

— Глубокое познание кризиса как перехода от одного равновесия к второму разрешило отечественному банку предложить клиентам грамотную бизнес-модель трансформационного банкинга.

В отличие от спекулятивного банкинга, раскручивающего спираль «высокие риски — высокие ставки — более рискованные проекты заемщиков — дефолты — убытки банков», банк «Центр-инвест» трудится с большей социальной серьезностью. При увеличении рисков мы вместе с клиентами принимаем решения по их понижению. Это разрешает сохранить ставки кредитования ниже рынка, своевременно завершить кредитуемые проекты, поделить с клиентом не только прибыль, но и радость успеха.

— Как курс и политика регулятора на сокращение числа и ужесточение надзора проблемных банков в стране меняет обстановку на банковском рынке региона? Думаю, существующая банковская модель уже исчерпала себя

— Банк России регулирует сейчас работу не только банков, а всего денежного рынка. И я рад, что показались первые показатели для того чтобы самосознания мегарегулятора — одобрены «обеспечения стабильности и Основные направления развития функционирования денежного рынка Русском? Федерации на период 2016–2018 годов».

Думаю, существующая банковская модель уже исчерпала себя. Новейшие технологии не разрешают больше разглядывать банки как источник временно свободных денег для кредитования. Этому имеется пара обстоятельств.

Первая — скорость расчетов не оставляет надежд ни для дневных, ни для ночных остатков на квитанциях клиентов. Вторая — закрепленная законодателями возможность отзывов в любую секунду самых «долговременных» депозитов требует весьма осмотрительной работы с вкладами населения. Третья — ужесточение регуляторных требований заставляет банки все чаще пользоваться самой первой рекомендацией Базельского комитета по управлению рисками — «отказ от рисков».

— Национальный банк сейчас говорит о необходимости консолидации, объединения маленьких банков. Консолидация банков не урегулирует вопросы денежного рынка

— Легко консолидация банков не примет решение всех неприятностей денежного рынка. Консолидации обязана предшествовать сегментация денежного рынка по уровню принимаемых рисков разработок изменения сбережений в инвестиции.

— Каковы особенности сотрудничества банка «Центр-инвест» с Нацбанком в текущих условиях?

— Интернациональный состав акционеров разрешает банку «Центр-инвест» быть в курсе работы регуляторов различных государств, лучшей всемирный практике банковского регулирования. И мы стараемся в меру отечественных возможностей донести эти знания и до Банка России.

«Мы продолжим адаптацию собственных продуктов»

— Каковы результаты работы банка Центр-инвест?

— Прибыль банка в 2015 году по русским стандартам бухучёта составила 1,1 млрд рублей, а по МСФО — более 535 млн рублей.

— На что было будет направлено эти средства? Главную часть прибыли — 850 млн рублей мы желаем направить на повышение капитала банка

— Совет директоров банка советовал собранию акционеров направить на выплату барышов 228 млн рублей, на вознаграждение участникам правления 21 млн рублей. А главную часть прибыли — 850 млн рублей мы желаем направить на повышение капитала банка.

— А как банк начал 2016 год?

— Совет директоров кроме этого подвел итоги работы банка в течение последних трех месяцев 2016 года. Все показатели бизнес-замысла выполнены нами с маленьким опережением. Прибыль по МСФО составила 220 млн рублей, сводный кредитный портфель банка уже в мае достиг рекордного уровня 80 млрд рублей.

— Что планирует банк на ближайшее время?

— Совокупность факторов глобальной динамики, показателей русском успешной адаптации и экономики к кризису Юга России разрешили совету директоров утвердить окончательную редакцию Стратегии экосистемы банка «Центр-инвест» на 2016–2018г. «Глобальная конкурентоспособность в изменениях».

В 2015 году акционеры банка увеличили капитал за счет нового выпуска. Капитализация банка практически стала первой инвестицией в новую бизнес-модель трансформационного банкинга, основанного не на купле-продаже рисков по спекулятивной спирали увеличения ставок кредитования при увеличении рисков, а на настоящем управлении рисками, снабжающем клиенту комфортные условия для реализации проектов.

Отечественный главный вектор — развитие экосистемы банка «Центр-инвест», действенного сотрудничества акционеров, клиентов, партнеров, персонала на базе лучшей всемирный операционной деятельности и практики управления, развитии устойчивых продуктов для кредитования населения, малого бизнеса, энергоэффективности, реализации и агробизнеса социально-образовательных проектов.

В отечественных замыслах нарастить кредитный портфель банка «Центр-инвест» до 90 млрд рублей к концу 2018

Мы продолжим адаптацию собственных продуктов под конкретные потребности клиентов — оперативность и гибкость в принятии ответов, возможность приобретать кратковременные кредиты по минимальным ставкам, будем помогать средних предприятий и модернизации малых на базе локализации лучшей всемирный практики, будем и дальше развивать работу по «выращиванию» клиентов на базе программ «Стартап», «Молодежный бизнес России», бизнес-кредитование для дам, вовлечение молодежи, студентов, молодых ученых в предпринимательство. В отечественных замыслах нарастить кредитный портфель банка «Центр-инвест» до 90 млрд рублей к концу 2018 года и достигнуть прибыли 2 млрд рублей.

международный опыт и Региональный банк

— Изменилось ли что-нибудь в политике сотрудничества с банком ваших западных акционеров?

— Как раз отечественные акционеры и высказывали опасения, что представленная ранее стратегия развития через чур оптимистична. Но жизнь подтвердила правильность прогнозов и оценок экспертов отечественного банка.

— Какое отношение на данный момент в ЕС к банкам частным и российским компаниям? Вероятны ли в этих условиях новые зарубежные инвестиции в бизнес фирм Юга России?

— В математической теории игр имеется весьма правильное определение дурака — «игрок, что делает вторым не хорошо, но наряду с этим сам ничего не побеждает». Мне нравится задавать западным партнерам вопрос: кто победил от введения санкций? Политики стыдливо прячут глаза.

Предприниматели скрежещут зубами, но тут же готовы обсуждать проекты и новые идеи в ожидании скорой отмены санкций.

В южной части России выросло новое поколение предпринимателей, каковые сами готовы, опираясь на поддержку старшего поколения, на индивидуальные связи, полученные за время учебы за границей, начать новую модернизацию в Российской Федерации. Жизнь длится!

— Один из ваших стратегических акционеров ЕБРР в мае 2016 года отметил 25-летний юбилей. Вы каждый год посещаете их годовые собрания. Что нового в этом, юбилейном году?

— На юбилейную встречу «следующие лёт и Влияние 25 изменений» были приглашены начальники банка «Центр-инвест», и члены правления, каковые многие годы сотрудничали с ЕБРР. Начиная с первой дискуссии «Финансирование инвестиций в „зеленую” инфраструктуру» на многих мероприятиях из уст спикеров звучало, что банк «Центр-инвест» есть успешным примером лучшей всемирный практики по главным направлениям работы ЕБРР и ведущих международных денежных университетов развития.

По результатам 2015 года доход банка составил 12,5 млрд рублей (+15,2%), из них 89% — доходы от кредитования настоящего сектора экономики

Отечественный опыт приводили в пример на панелях, посвященных кредитованию населения, энергоэффективности, агробизнеса и малых предприятий. Отечественные акционеры гордятся банком, поскольку вопреки негативным тенденциям на русском рынке банковских одолжений банк «Центр-инвест» добился хороших результатов не только по русским, но и по западным стандартам с учетом требований экологической и социальной ответственности (ESR). По результатам 2015 года доход банка составил 12,5 млрд рублей (+15,2%), из них 89% — доходы от кредитования настоящего сектора экономики.

Громадный интерес у представителей программы внешней среды ООН, Банка Англии, создателей «зеленых» денежных рынков привёл к опыту банка «Центр-инвест» в сфере энергоэффективности, кредитования стартапов, помощи женского предпринимательства (gender finance). В эти проекты банк «Центр-инвест» инвестировал более 12,5 млрд рублей.

— Какие конкретно вложения сейчас вы бы дали совет делать частным инвесторам, владеющим среднесрочными сбережениями 1–5 млн рублей?

— Первое, во что нужно вкладывать сейчас деньги,— в собственный здоровье, в образование собственных детей, в собственный бизнес, в инфраструктуру собственного бизнеса. И лишь в то время, когда эти вопросы решены, тогда возможно накапливать деньги, прежде всего — на банковских депозитах в банке «Центр-инвест» (радуется).

Василий Высоков о Форуме позитивной экономики

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: