Владимир герасименко (донкомбанк): «место на рынке для региональных банков есть»

- kbrbank

Владимир герасименко (донкомбанк): «место на рынке для региональных банков есть»

Глава Донкомбанка Владимир Герасименко о том, из-за чего в южной части России пока не показался собственный Apple, как местные фирмы проходят через финансовый кризис, какую стратегию выбрал банк и чем он может поддержать собственных клиентов.

Деньги у банков имеется

— Владимир Александрович, какая на данный момент обстановка на банковском рынке Ростовской области? Каковы его главные изюминки?

— Обстановку на местном банковском рынке возможно назвать стагнацией либо, в случае если угодно, застоем. Главные показатели работы банков понижаются. Существенно, в сравнении с докризисным периодом, снизилась прибыль, замедлился рост количеств выданных кредитов.

Наряду с этим растет часть просроченных ссуд. Несколько лучше на данный момент стала обстановка с частными вкладами — россияне снова стали нести собственные деньги в кредитные организации.

В большинстве случаев приходят новые предприятия с хорошими идеями, но сами проекты скорее подходят не для банков, а для инвесторов

Банки фактически прекратили кредитовать каждые какое количество-нибудь рискованные проекты. Кредитуют по большей части собственных проверенных клиентов на потребности текущей деятельности. Быстро ухудшилась обстановка с кредитованием инвестиционных проектов.

И банки опасаются выдавать инвестиционные кредиты, и сами предприниматели — затевать новые проекты с долгим сроком окупаемости.

Само собой разумеется, кроме того на данный момент имеется отдельные примеры успешных попыток подразделений федеральных банков кредитовать новые бизнес-проекты, а также стартапы. Но часть таких проектов до тех пор пока через чур мелка, по большей части кредитуются уже проверенные проекты с стремительным сроком выхода на окупаемость к примеру, в сфере розничной торговли.

— Какова на данный момент обстановка с ликвидностью у банков на местном рынке?

— В условиях замедления роста кредитования у банков появляется излишек ресурсов, каковые по большей части размещаются на депозитах в Центробанке. Тем более что ставки Национальный банк на данный момент предлагает весьма привлекательные. Мы также не размещаем деньги на рынке межбанковских кредитов (МБК), по причине того, что доверие между банками все еще через чур мало.

— А по МБК к региональным банкам доверие у федеральных банков не возвратилось?

— Его не было и в лучший результат. Ограничения для выдачи региональным банкам большие федеральные банки не открывали без предоставления обеспечения. Наряду с этим завлекать средства из регионов они не против.

В следствии региональный рынок МБК фактически заморожен.

— А Донкомбанк применяет привлечения и возможность, и размещения средств?

— Обстановка с ликвидностью на данный момент такова, что у банков излишек свободных ресурсов. Исходя из этого мы на данный момент лишь размещаем в Центробанке свободные средства. Тем более что возвратность этих средств всецело гарантирована, в отличие от выдачи МБК фактически по тем же ставкам.

— Получается, у вас избыток ресурсов, но сложно отыскать качественных заемщиков?

— Да. Новых хороших заемщиков за последний год у нас появилось очень мало. В большинстве случаев на кредитование приходят новые заемщики с весьма рискованными проектами.

— А какие конкретно неприятности у этих клиентов значительно чаще видятся — закредитованность, остановка бизнеса, изменение бизнес-среды?

— В большинстве случаев приходят новые предприятия с хорошими идеями, но сами проекты скорее подходят не для банков, а для инвесторов. Приходят и очень сильно закредитованные клиенты с нехорошим денежным положением. Если бы мы выдали таким клиентам кредиты, то вынуждены были бы сходу отнести эти ссуды к третьей категории качества.

А создание таких резервов для банка не окупится ни по каким ставкам по кредитам.

 

Стараемся поддержать собственных клиентов

— В Ростове сильна борьба кроме того между подразделениями федеральных банков. Донкомбанк уже более 25 лет трудится в таких условиях. Чем вы завлекаете и удерживаете клиентов?

С какими нишами клиентов-юрлиц и физлиц трудится банк?

— Подразделения больших федеральных банков по большому счету не весьма обожают, а время от времени и не могут трудиться с средними и малыми фирмами. Мы же с каждым клиентом разрабатываем личную схему сотрудничества. В первую очередь, клиентов удовлетворяет скорость принятия нами ответов по кредитным заявкам.

В случае если бизнес клиента для нас прозрачен, если он уже трудится с нами, то его заявка на кредит удовлетворяется Донкомбанком всего за чемь дней.

По ветхим клиентам средняя ставка по кредитам у нас около 15%

По причине того, что мы готовы скоро решить, к нам время от времени переходят весьма хорошие клиенты кроме того из госбанков. Бывают моменты в бизнесе, в то время, когда деньги необходимо взять скоро. К примеру, клиент получил данные о скором подорожании минеральных удобрений, и ему необходимо успеть закупить их.

Большие федеральные банки разглядывали бы такую заявку месяцами, и клиенту было нужно бы брать товар значительно дороже.

Мы для каждого клиента подбираем оптимальнее подходящие ему условия кредитования. Схемы проработаны, клиенты знают, что мы их не подведем, и весьма это ценят. Недаром у нас имеется хорошие клиенты, каковые начали работату с банком еще 25 лет назад.

— Имеете возможность назвать пара собственных клиентов, с кем вы удачно сотрудничаете?

— К примеру, ТКФ «Надежда», это бывший Ленинский продторг. Он трансформировался в другую форму собственности, но обладатели бизнеса остались те же. Мы по большей части трудимся с клиентами, чей бизнес ориентирован на удовлетворение ежедневных и постоянных потребностей ростовчан.

Это отечественный стратегический выбор. У нас уже достаточно давно обслуживаются и пара бизнес-групп фармацевтических компаний. Спрос на их услуги достаточно стабилен.

Само собой разумеется, я не могу перечислить всех отечественных клиентов, с которыми у нас сложились долгое и плодотворное сотрудничество,— таких организаций много. Но назову еще компанию «Донские традиции», которая занята переработкой сельхозпродукции, и компанию «Крепкий орешек». Мы выстраиваем долгосрочные отношения с этими компаниями.

— А кто ваши заемщики среди частных лиц?

— Мы трудимся по большей части с сотрудниками компаний, каковые у нас обслуживаются. Помимо этого, мы удачно трудимся с сотрудниками компаний ОПК — отечественных соучредителей, каковые сами как в силу наложенных страной ограничений, так и просто из-за собственного размера не смогут полностью у нас обслуживаться.

— В чем банк на данный момент может пойти навстречу клиенту и оказать помощь ему в развитии бизнеса?  Скорость принятия ответа вы уже назвали, быть может, это кроме этого комбинированный залог при кредитовании?

— Мы, как и многие банки, ужесточили требования к залогам если сравнивать с докризисным периодом. на данный момент по ветхим клиентам средняя ставка по кредитам у нас около 15%. Вот это и имеется, а также, помощь банком собственных клиентов.

Плюс скорость принятия ответов. Плюс эластичный подход к установлению параметров кредитования, к выдаче обеспечений.

Василий Солодков: «Я считаю тщетным дробить банки по территориальному показателю» Окажет помощь ли региональным банкам упрощенное регулирование, которое обещает ввести Национальный банк? Не факт, сомневается директор Банковского университета ВШЭ Василий Солодков.

Мы знаем собственных заемщиков, и в то время, когда принимаем ответ о сотрудничестве, значительно лучше подразделений многих федеральных банков понимаем все вероятные риски. Мы видим клиента в целом, довольно часто в развитии в течении многих лет, знаем его деловую репутацию.

— А какие конкретно банковские продукты, не считая кредитования, пользуются спросом сейчас бизнесом?

— Гарантии. И такая классическая банковская услуга, как качественное расчетно-кассовое обслуживание. на данный момент принципиально важно, дабы клиент был уверен: банк его не подведет.

 

Необходимо развивать региональную инфраструктуру

— На ближайшие полгода какие конкретно услуги станут драйвером развития региональных банков — классические либо какие-либо новые?

— Классические, само собой разумеется. Мне думается, что прогнозы, что через два-три года либо кроме того через пять лет банки заменят какие-то другие компании, через чур храбрые. В Российской Федерации на огромной территории до тех пор пока нет нужной инфраструктуры для банковских онлайн-одолжений.

Это возможность значительно более отдаленная.

Количества кредитования стартапов на Дону весьма малы. К сожалению, политика страны не направлена до тех пор пока на поддержку создания и развития таких компаний

Тем более что банковские программы клиент-банк, программы ДБО для физлиц существуют уже давно, и будут лишь совершенствоваться. Сами банки будут неспешно предлагать новые услуги, новые каналы их предоставления.

— А вы видели примеры успешной работы региональных высокотехнологичных компаний?

— Я не стану сказать за всю Ростовскую область, но в отечественном банке среди клиентов таких компаний нет.

— Но тот же «Роствертол» можно считать высокотехнологичным предприятием, а он очень успешен.

— Да. Но это не новое предприятие, оно существует уже много лет, было известно в стране и за границей еще во времена СССР. А вот новых местных высокотехнологичных компаний у нас на обслуживании, к сожалению, нет.

— Неужто местной компании Apple нет до тех пор пока в Ростове? Либо такие компании уже где-то существуют?

— Людей умных и гениальных у нас на Дону большое количество. Выпускники донских институтов пользуются спросом и в отечественном регионе, и в Москве, и за границей. Но вот нужных условий, достаточных для помощи их проектов подобного рода,  до тех пор пока нет.

Так как банкам кроме того в полной мере перспективные проекты стартапов экономически кредитовать не выгодно. В то время, когда банкиры говорят, что кредитуют стартапы, в большинстве случаев это стартапы достаточно скоро окупающиеся, к примеру в сфере торговли.

Доверие к регулятору и развитие новых разработок — главные черты отечественного времениВ ближайшие три года, для которых и написана стратегия развития денежных рынков, нам нужно будет пережить бурный рост разработок и вернуть веру в цивилизованность отечественного денежного рынка.

Кроме того федеральные банки кредитуют эту нишу скорее в целях пиара опыта и приобретения работы. По этим обстоятельствам количества кредитования стартапов на Дону весьма малы. К сожалению, политика страны не направлена до тех пор пока на поддержку создания и развития таких компаний.

— Не считая Apple в гараже еще и около гаража должна быть Кремниевая  равнина со всей нужной инфраструктурой, содействующей формированию аналогичного бизнеса?

— Да. А также консультационные и денежные услуги. У нас все это до тех пор пока не хватает развито.

 

В южной части России кризис пережить все же легче

— В чем особенности бизнеса в южной части России? Как местные компании переживают финансовый кризис? Успели ли подстроить бизнес к новым реалиям?

— Отечественный регион весьма благоприятен с позиций географических и климатических условий. Да и народ в южной части России весьма предприимчивый, грамотный с позиций создания и развития бизнеса. Это торговый, посреднический бизнес, сельское хозяйство.

на данный момент так как рост бизнеса в сельском хозяйстве идет достаточно деятельно, что отлично для всего Юга России. Ожидаем, что урожай этого года на Юге будет рекордным.

— Это же прекрасно.

— Само собой разумеется. Возможно порадоваться за селян, каковые смогут улучшить собственный денежное положение, увеличить присутствие на рынке, поднять урожайность, внедрить новейшие технологии, взять хорошую прибыль.

— Ваши главные нынешние акционеры — ПАО «Роствертол» и связанные с ним компании, находящееся сейчас под контролем ГК «Ростех», еще с советских времен были успешным предприятием. Их продукция пользуется популярностью и на интернациональном рынке.

— Само собой разумеется. У них продукция конкурентоспособна, прекрасно известна, экспортируется в ряд государств, выкупается у нас в стране по государственному оборонному заказу. Непременно, мы этому рады.

— Тем более что они создают не только военную, но и гражданскую продукцию.

— Да, производимые ими вертолеты смогут применять не только армейские, имеется и гражданские модели.

Экономика Юга России прекрасно диверсифицирована

По большому счету, отмечу, что экономика Юга России прекрасно диверсифицирована. У нас развито не только сельское хозяйство, но и переработка сельхозпродукции, отрасли, которые связаны с розничным потреблением услуг и товаров населению. К сожалению, машиностроение в регионе сейчас не так развито, как во времена СССР. Из больших гражданских фирм сходу на ум приходят «Ростсельмаш» и «Роствертол».

Многие другие когда-то узнаваемые фирмы не смогли приспособиться к новым условиям.

 

Приобрести банк, дабы обанкротить?

— В Ростовской области за последний год обанкротились пара региональных банков — Донинвест, Стелла Банк, Капитал Банк. Обладатели Капитал Банка пришли в область из Литвы с хорошими идеями, но не сумели их реализовать. Как курс Центрального банка на ужесточение надзора поменял обстановку на банковском рынке региона?

— В большинстве местных банков, каковые вы назвали, неприятности быстро усугубились по окончании прихода новых собственников из вторых регионов. Быть может, новые собственники изначально брали эти банки не с намерениями развивать честный банковский бизнес

Заявить, что экономическая обстановка сейчас для банков сложная, само собой разумеется, возможно. Но эти банки имели возможность выжить при умелом построении бизнеса. Место на рынке для региональных банков имеется.

Не смотря на то, что обязан заявить, что развивать региональный банк сейчас непросто.

— Думаю, сейчас многое зависит от личности начальника банка — как он выстроит бизнес, наладит отношения с собственниками. Давайте отыщем в памяти Стелла-убийство и Банк весной 2015 года его директора Дениса Бурыгина, что руководил банком 15 лет. Уверен, что если бы не это ужасное событие, то банк бы удачно трудился до сих пор.

— Само собой разумеется. Денис Бурыгин был гениальным начальником, у него было доверие и полное взаимопонимание в отношениях с собственниками банка. Во многом, думаю, как раз смерть Дениса стала толчком к выходу собственников банка из бизнеса. Денис был участником отечественного Южного регионального банковского клуба, опытным банкиром, занимательным и культурным человеком.

С возглавляемым им банком много лет удачно сотрудничали многие ростовские компании.

— А «внебалансовые» вклады физлиц, каковые раздались таким неприятным последним аккордом, при Денисе Бурыгине, юристе по профессии, были бы?

— Думаю, Денис бы для того чтобы не допустил. Напомню, что у нас в области, не считая банкротства Стелла-Банка, были банкротства банка «Максимум», Донбанка и ряд других. С похожими схемами применения новыми хозяевами в далеком прошлом существующих маленьких региональных банков в собственных неблаговидных целях.

Быть может, новые собственники изначально брали эти банки не с намерениями развивать честный банковский бизнес. Само собой разумеется, и банковский надзор не всегда смог сработать оперативно.

Кстати, я по советы Ассоциации региональных банков с февраля этого года включен в межбанковскую рабочую группу при Совете федерации, которую возглавляет Валентина Матвиенко, и уже принимал участие в двух совещаниях. Это разрешило возможность увидеть внимания заинтересованности и степень власти к проблемам банков на уровне Совета Федерации. Я видел, как жестко задают вопросы с начальников Центрального банка за просчеты в банковском надзоре.

— Разумеется, пострадало и большое количество вип-вкладчиков, причем на большие суммы. Кое-кто кроме того не имеет возможности сейчас доказать, что открывал вклад в банке. Раньше такие криминальные случаи были редчайшими в банковской практике.

— Да, именовалась цифра, что 80% случаев банковских банкротств сейчас были криминальными.

— правоохранительные органы и Тут должны деятельно трудиться, это так как кроме того не вопрос качества банковского надзора, а откровенный криминал?

— Но так как по закону как раз Национальный банк предоставляет в правоохранительные органы все данные о правонарушениях в банках. Разумеется, не смогут отечественные госструктуры до тех пор пока нужным образом и в необходимое время объединить свои силы в таковой ситуации.

— Кредитный портфель Донкомбанка на данный момент превысил 3 млрд руб Как собираетесь строить собственную предстоящую работу, к чему желаете стремиться?

— У нас сравнительно не так давно прошло собрание акционеров. И на нем было решено прежде всего стараться сохранить собственную долю рынка. Нам сейчас не ставится задача агрессивного роста либо привлечения солидного числа новых клиентов.

Мы стараемся сохранить собственных клиентов, оказать помощь в это непростое время выжить и развиваться их бизнесу.

Детальный замысел развития банка на долгий срок составить на данный момент непросто. Все в банковском бизнесе и экономике весьма скоро изменяется. Но, быть может, к концу 2016 года обстановка улучшится, и российские банки возвратятся к более энергичному формированию бизнеса.

Если бы продавцы б/у машин говорили правду (полная версия)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: