Владимир сухоруков, вкабанк: «о сбережениях сегодня задумываются чаще, чем о кредитах»

В рамках цикла бесед с начальниками региональных банков России мы встретились с Владимиром Павловичем Сухоруковым, президентом Волго-Каспийского акционерного банка (г. Астрахань).

Борьба с федеральными банками, угрозы в сфере информационной безопасности, трансформации в спросе на услуги — это только кое-какие темы, поднятые во время разговора. — Вкабанк закончил 2015 год с хорошими показателями. Какие конкретно способы работы помогли добиться этого?

— В случае если сказать начистоту, высокая степень неопределенности существует и, само собой разумеется, осложняет работу. Весьма большая часть бизнеса в области была выстроена на торговле, причем в основном товарами зарубежного происхождения. Когда вырос курс валют, продажи пропорционально упали.

Что, со своей стороны, оказало влияние на работу бизнеса.

Увеличение социальных налогов не лучшим образом оказало влияние на бюджеты районов области. бюджет области мало купил за счет «Лукойла», «Газпрома», банков и других громадных фирм с «белыми» заработными платами. А в районах трудится по большей части средний бизнес и малый, что начинает искать методы, скажем так, оптимизации выплат.

Мы — необычная кузница кадров для всего региона

Мы также трудимся не в вакууме, но умеренно-консервативная политика, которую используем уже 25 лет, разрешила, а также, привлечь новых клиентов. Мы не выдаем легких кредитов, постоянно требуем обеспечения. Сохранились кадры, показались семействе сотрудников Вкабанк. Мы — необычная кузница кадров для всего региона.

В то время, когда шли волны открытия дополнительных контор федеральных банков в Астрахани, в том месте возможно было встретить много отечественных бывших сотрудников. Но, повторюсь, главное, самое квалифицированное ядро, мы сохранили, вопреки всему.

Клиенты остаются с нами, среди них и вследствие того что мы принимаем решения весьма скоро, без многоуровневых согласований. Кроме этого не завлекаем коллекторские агентства, решаем вопросы сами.

По окончании того как капитал банка превысил миллиард рублей, мы попали в перечень Минфина как банк, имеющий право давать банковские обеспечения по муниципальным и национальным договорам. В этом также отечественное преимущество, по причине того, что получение таковой гарантии от иногороднего банка занимает довольно много времени. Мы же действуем оперативно.

— на данный момент большое количество новостей о взломах банков, о краже миллиардов и миллионов рублей. Как эта тема актуальна тут, в Астрахани? Попытки взлома отечественного банка были. Но неудачные

— Не жалеем средств на внедрение IT, хорошо трудимся с компанией Бифит. Отношение к безопасности в банке также очень важное, но с целью достижения 100-процентного результата такой же важный подход должен быть и на стороне клиента. А они обычно проявляют легко необычную безалаберность. В случае если компьютер, с которого осуществляются транзакции, стоит в дешёвом для всех месте и без пароля…

Попытки взлома отечественного банка были. Но неудачные.

Правоохранительные органы достаточно вяло реагируют на данные о кибератаках на банки. Мы отправляем данные, дескать, с такого-то номера из такого-то региона была попытка перевода такой-то суммы. А нам отвечают: ущерб не нанесен, исходя из этого дело не возбуждаем.

— Вы ощущаете трансформации в востребованности одолжений со стороны физических лиц?

— У населения стало меньше денег, и люди стали меньше занимать. В магазинах уменьшилась средняя сумма чека. О сбережениях сейчас вспоминают чаще, чем о кредитах.

Крайне осторожно приходится относиться к ипотечным кредитам. Объективно тяжело на данный момент заглядывать на 20 лет вперед и фиксировать ставку. И нам тяжело планировать, и людям. В целом спрос на недвижимость снизился. Кроме того те, у кого имеется деньги на улучшение жилищных условий, ожидают предстоящего понижения стоимостей.

И они понижаются, причем не только в Астрахани.

Не следует доводить планирование до вздора, как это было до 1991 года

Сельскохозяйственный сектор заметно растет в связи с курсом на импортозамещение, но в этот самый момент имеется вопросы. К примеру, в 2015 году был хороший урожай картофеля, но производителям было нужно соперничать с недорогими предложениями из Египта и Белоруссии. Похожая история была с рисом, поступавшим много из Вьетнама по бартерным соглашениям пара лет тому назад.

Мне думается, одна из основных трудностей — в отсутствии четких ориентиров. Не следует доводить планирование до вздора, как это было до 1991 года. Но производители в городе и особенно на селе трудятся вдолгую.

И им принципиально важно, дабы к моменту выхода продуктов на рынок обстановка не поворачивалась на 180 градусов.

В целом же высокие валютные направления оказывают хорошее влияние, и чем продолжительнее продлится такая обстановка, тем посильнее раскрутится маховик отечественной экономики, которая обучится создавать не только нефть. И банки от этого лишь победят.

— Правила кредитования ужесточились?

— Они и раньше у нас не были весьма уж мягкими. В случае если имеется хоть какие-то сомнения, кредит не даем.

Достаточно болезненно не редкость, в то время, когда резерв по кредиту превышает ставку

Мы время от времени слышим со стороны Центрального банка претензии о неправильном выборе залога. К примеру, из-за чего забрали автомобиль, а не недвижимость? Но цена автомобиля более предсказуема, и это более ликвидный актив. Достаточно болезненно не редкость, в то время, когда резерв по кредиту превышает ставку.

Грубо говоря, мы возьмём 16% годовых, а зарезервировать нужно сходу 21%.

Кроме этого мы подсчитали рентабельность этого направления и заключили , что давать суммы меньше 60 тысяч рублей легко невыгодно банку. Во многих случаях возможно чуть снизить порог, но до отметки микрофинансовых организаций мы не опускаемся. В дополнительных конторах в районных центрах минимальная сумма — 50 тысяч рублей.

Микрофинансовые организации дают намного меньшие суммы, но способы их работы обычно репутацию бизнеса.

— С валютными вкладами трудитесь?

— Трудимся, но, скажем так, не весьма в них заинтересованы. Дабы предлагать депозиты в валюте, нужно и кредитовать в ней же. А для этого необходимы предприятия с валютной выручкой, которых в отечественном регионе мало. В 1998 году, по окончании первого скачка, мы внесли предложение каждому клиенту, имеющим валютные кредиты, перекредитоваться в рубли.

И большинство дало согласие, о чем не пожалело.

— Как изменяется ваша филиальная сеть?

— Мы перевели филиалы в статус дополнительных контор. Принципиальной отличия для клиентов между филиалом и дополнительным офисом нет. Лишь в допофисе назначение руководителя и главбуха — это отечественные полномочия, не нужно согласование с Центробанком, как раньше.

Подобно было и с отпусками начальников филиалов — их также нужно было согласовывать с ЦБ в течение достаточно долгого срока. И прежде всего смена статуса разрешила сократить затраты.

— Кадровый голод ослабел? Не всегда ясно, как госбанки принимают депозиты под 12% годовых

— на данный момент нет. Мы сами мало сократили штат, но как раз мало. В то время, когда в регион приходили столичные банки, они предлагали более высокую заработную плат, и, к примеру, кассиров удачно переманивали. Но на данный момент зарплаты выровнялись.

Кроме этого один столичный гость оказывал последовательность одолжений себе в убыток для привлечения клиентов, к примеру принимал коммунальные платежи без рабочей группы. В следствии экспансия в регион не состоялась. Задача банка все же получать деньги, и если она не реализуется, в среднесрочной возможности ничего хорошего не ожидай.

Мы об этом постоянно помним.

Кроме этого не всегда ясно, как госбанки принимают депозиты под 12% годовых. Само собой разумеется, с таким тяжело соперничать на равных.

— Что хотелось бы отметить вместе с регулятором? Мы платим — за время сотрудников, за программные средства, за каналы связи

— многообразие отчётности и Рост объёмов. Ее сутки ото дня все больше. Честно говоря, нам кроме того тяжеловато такие количества обрабатывать. Плюс, не считая постоянной отчетности, идет множество запросов: от налоговой администрации, судебных приставов, вторых национальных органов. Сроки обработки запросов весьма твёрдые, к примеру в течение двух дней.

И нам-то за их обработку никто не платит. Напротив, мы платим — за время сотрудников, за программные средства, за каналы связи. Повторюсь, количества всегда прирастают.

Так как бухгалтерская отчетность — это одно, налоговая — второе (не смотря на то, что эти в том месте, практически, те же), МСФО — третье. И все варианты мы должны составлять. Давайте остановимся на каком-то одном варианте, к примеру на МСФО.

— Быть может, это временная мера, по причине того, что в Центробанке, напротив, говорят о необходимости внедрения XBRL, благодаря чему эти будут подаваться в виде многомерного массива, из которого регулятор уже сам будет создавать отчеты под нужным ракурсом.

— Мы в далеком прошлом такое предлагаем. Берите отчетность и создавайте какие конкретно угодно отчеты. В случае если подобное будет внедрено, мы бы им монумент при жизни поставили!

— Какие конкретно задачи ставите перед собой в 2016 году? Серьёзная задача — рост и удержание капитала банка

— Во-первых, удержание клиентов. Во-вторых, привлечение новых. В-третьих, внедрение новых разработок.

Особенная цель, вне перечня — усиление и развитие мер безопасности. Серьёзная задача — рост и удержание капитала банка, по причине того, что при его понижении мы не сможем обеспечивать национальные закупки.

Мы весьма сохраняем надежду, что в 2016 году получат в полную силу уже имеющиеся производства и покажутся новые. Лишь собственная промышленность, чья продукция будет пользуется спросом населением, откроет возможности для настоящего экономического подьема.

Кое-какие слабенькие ростки оживления бизнеса уже заметны

А для широкомасштабного производства нужны гос гарантии. Большие проекты региональному бизнесу не под силу — собственных средств на развитие нет.

Кое-какие слабенькие ростки оживления бизнеса уже заметны. К примеру, в прошедшем сезоне многие компании закрывали, замораживали счета, а сейчас ежедневно подписываю распоряжения возобновить обслуживание в совокупности «Банк-клиент». Хочется верить, что эта весна станет началом нового роста.

Финансовая жизнь

Владимир сухоруков, вкабанк: «о сбережениях сегодня задумываются чаще, чем о кредитах»

Абсурдность камуфляжного паспорта РФ

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: