Заработать на информации: концепция bank2bank

Если вы большой федеральный банк из топ-50 либо не таковой федеральный, но не меньше амбициозный из топ-150, то точно у вас на повестке дня поднимаются такие вопросы: как сделать загрузку внутренних подразделений и офисов действеннее, как получить на комиссионных продуктах? Михаил Свердлов, начальник дирекции стратегического развития ИТ УБРиР

В стандартной схеме все эти вопросы будут решаться исходя из хорошей деятельности банка — продажи денежных одолжений, но что, в случае если в текущей рыночной обстановке не меньший, а обычно кроме того больший доход смогут принести нефинансовые и неклассические сервисы для банка? Заинтриговал?

Давайте посмотрим, что банк может предложить на аутсорсинг для сотрудников по цеху, без утрат для «главного бизнес-процесса» в рамках концепции bank2bank.

Скоринг

В случае если взглянуть цена владения собственной рисковой фабрикой, то цифра выйдет более чем приличная.

Цена совокупности для моделирования — от 2 млн до 20 миллионов рублей. без интеграции плюс 20% каждый год за научно-техническую поддержку.

Платформа для рисковой фабрики — от 1 млн до 10 миллионов рублей. без интеграции плюс 20% каждый год за научно-техническую поддержку.

Штат специалистов на построение моделей — от 0,5 млн до 2 миллионов рублей. в месяц.

Получение данных из внешний источников — БКИ, сотовые операторы, ЖКХ плюс разработка модулей интеграции для применения и запроса информации их в функционале фабрики. Тут не следует забывать, что нужно заложить 2–3 миллионов рублей. в год на проведение пилотов для эффекта и понимания значимости от применения того либо иного источника в модели.

Наряду с этим, дабы отказ составлял не 99%, вам необходимо вправду прекрасно поработать. Само собой разумеется, возможно выдавать все без исключение, но тогда работы прибавится подразделению взыскания. А с учетом того, что кроме того МФО на данный момент довольно часто превосходят хорошие банки по качеству рисковых фабрик, то тут имеется о чем задуматься.

Возможно ли дать данный бизнес-процесс на аутсорсинг? Да.

Возможно ли дать данный сервис рынку? Да. Появятся вопросы по персональным данным, но тут все решат пара соглашений — и на выходе полный win-win.

Работа безопасности

Как выгодно держать целую работу, в случае если у вас проходят десятки заявок от юрлиц либо сотня от физлиц? Делаем шлюз с громадным банком, отправляем ему на диагностику, приобретаем итог. Основное, возможно установить KPI, дабы ваш партнер отвечал не только за SLA, но и за уровень качества проверки.

Конторы продаж

Модель агентских продаж известна миру в далеком прошлом. Последние три-четыре года показались большие агрегаторы заявок, приобретающие заявки на кредит в точке продаж, к примеру в турагентстве, и рассылкой сходу в два-пять-семь банков. «Кто первый поднялся, того и тапки». А сейчас представьте себе, что вы исключаете из собственных статей затрат все затраты, которые связаны с содержанием точек продаж, и реализовываете собственные продукты, к примеру, во всех конторах Сберегательного банка, «Почты России».

Взыскание

Схема с взысканием будет пребывать между кейсом со скорингом, СБ и колл-центром.

Компетенцию по взысканию возможно выращивать в компании, отдавать коллекторскому агентству либо в второй банк. Ясно, что для каждого уровня просрочки требуются методы и свои меры, но солидную часть совершенно верно будет действеннее отдавать в второй банк. Не смотря на то, что, в случае если у вас мало работы у подразделения взыскания, то у вас и без того все должно быть прекрасно.

Колл-центр

Все большие компании пользуются аутсорсинговыми центрами для балансировки нагрузки. Вопрос лишь в том, что обращаться в многофункциональный аутсорсинговый контакт-центр, что реализовывает все — от кредитов до стиральных порошков, не самый оптимальный метод. Конверсия в время и продажи обслуживания будут точно не самыми действенными.

Если вы приверженец концепции обслуживания Zappos, то совершенно верно нужно все делать inhouse, но в случае если нет, то вернее будет дать данный бизнес-процесс в колл-центр в банковского круга. А вдруг у вас громадный контакт-центр, большое количество передовых программных ответов, то брать задачи извне намного лучше, чем увольнять сотрудников, поскольку расходы и капитальные затраты на адаптацию и обучение никто не отменял.

Инкассация

Если вы не содержите собственной работы инкассации, то, вероятнее, пользуетесь одолжениями больших игроков рынка внешней инкассации. Иначе, намного действеннее может оказаться аутсорсинг инкассации у другого банка, в особенности в случае если у вас с ним объединенная сеть банкоматов.

Разработка

Вопрос уже проверялся десятками компаний. Кто-то выводил разработку в отдельную компанию и заказывал в будущем у нее всю разработку, кто-то уходил на работу с чистыми неаффилированными аутсорсерами. Решать вам.

Совершенно верно могу заявить, что развивать собственные компетенции в узкоспециализированных совокупностях стоит весьма много, и обычно по нишевым совокупностям возможно договориться с сотрудниками по цеху, а вдруг уже создали, то отыскать сотрудников, которым это уже в тягость.

Что еще возможно отдавать либо брать на аутсорсинг?

К примеру, лидогенерацию, процессинг, межбанковские переводы и еще хороший пяток вторых бизнес-процессов.

Часть этих одолжений не требует никакой интеграции и возможно регламентирована в рамках простых соглашений, часть требует маленькой интеграции, в основном в рамках канала передачи данных. Одно совершенно верно: предоставляющая сервис сторона приобретает хороший финансовый поток, приобретающая — экономит значительные деньги из собственного бюджета, наряду с этим платит лишь за итог.

«Это космос, детка!»

В случае если все это думается вам космосом, то, к примеру, Связной-банк начинал лишь со своей сети офисов и салонов, все другое было выведено в партнерский банк, у Roketbank имеется лишь интернет-банк, что всецело зависим от партнерского банка.

«Уралсиб» развивает весьма увлекательный кейс, предоставляя партнерам собственные мощности. Банк развивает новое направление деятельности в формате «банк для банков».

Специалисты «Уралсиба» уверены в том, что экономия партнеров может составить до 30% если сравнивать с применением собственных мощностей. Тут я бы, само собой разумеется, не идеализировал, но до 10–15% возможно выжать из каждого из этих каналов.

Сущность в том, что в течение года «Уралсиб» расширит спонсорские услуги в части проведения и процессинга расчетов, и предложит банкам-партнерам на условиях аутсорсинга последовательность сервисов: инкассацию финансовой наличности, межбанковские расчеты, банкнотные сделки, услуги цифрового и мобильного банкинга. Подробнее тут.

Просматривайте в скором будущем:

Сотрудничество с ритейлом на базе внутренних данных (bank2retail)
Внешние эти как драйвер развития банковского бизнеса

Просматривайте кроме этого:

Получить на информации: монетизация внутренних информации о клиенте

Оригинал статьи

Финансовая жизнь