Зарплатные продукты «билайн» — наравне с банками-лидерами

- kbrbank

Зарплатные продукты «билайн» — наравне с банками-лидерами

Закон об отмене «зарплатного рабства» может кардинально поменять рынок. Банки стараются предложить самые привлекательные условия по картам как для фирм, так и лично для граждан.

Но у кредитных организаций смогут показаться сильные соперники из вторых сфер. Так, к примеру, на зарплатный рынок выходит оператор сотовой связи «Билайн».

О том, что является современный ландшафт рынка зарплатных проектов, говорится в изучении, которое совершила компания Analytic Research Group в июле 2015 года. В изучение попали зарплатные проекты наибольших игроков рынка: Сберегательного банка, банка «Восстановление», Россельхозбанка, Альфа-банка, Газпромбанка, Ханты-Мансийского банка «Открытие», Банка Москвы, Росбанка, банка «Россия» и Уральского развития и банка реконструкции (УБРиР).

Условия подключения к зарплатному проекту рассматривались для общества с ограниченной серьезностью с численностью персонала 40 человек и фондом зарплаты 1,1 миллионов рублей. В рамках данного обзора мы кроме этого разглядим и параметры предложения «Билайн» — платежной карты, которую оператор предлагает клиентам в качестве зарплатной.

Условия реализации зарплатных проектов, цена информационных сервисов и обслуживания карт

Компания Цена обслуживания проекта Цена выпуска карт Цена годового обслуживания Срок выпуска карт Цена SMS-оповещения в месяц Цена интернет-банка Снятие наличных без рабочей группы
Сбербанк 0,10% Безвозмездно Безвозмездно 7 дней 60 руб. Безвозмездно В сети банка
«Восстановление» 0,0–0,70% Безвозмездно Безвозмездно 5 дней 60 руб. за подключение и 60 руб. — ежемесячная рабочая группа за пользование интернет-банком и SMS-сервисом 60 руб. за подключение и 60 руб. — ежемесячная рабочая группа за пользование интернет-банком и SMS-сервисом В сети банка
Россельхозбанк 0,30% Безвозмездно Безвозмездно 10 дней Информация о расходных операциях безвозмездно, информация о зачислении и расходных операциях заработной платы — 10 руб, полный количество — 45 руб. Безвозмездно В сети банка, в банкоматах Альфа-банка, Промсвязьбанка
Альфа-банк Безвозмездно Безвозмездно Безвозмездно 5 дней 59 руб. (первый месяц безвозмездно) Безвозмездно В сети банка, в банкоматах Газпромбанка, Росбанка, Россельхозбанка, МДМ-банка, Столичного кредитного банка, Балтийского банка, Промсвязьбанка
Газпромбанк 0,25% Безвозмездно Безвозмездно 7 дней Безвозмездно Безвозмездно В сети банка, в банкоматах участников ОРС
Ханты-Мансийский банк «Открытие» 0,01% Безвозмездно Безвозмездно 5 дней Безвозмездно Безвозмездно В сети банка, банкоматах ФК «Открытие», банкоматах банка «Петрокоммерц», в банкоматах участников ОРС
Банк Москвы Безвозмездно Безвозмездно Безвозмездно 5 дней Информация о начислении заработной платы — безвозмездно, о вторых приходно-расходных операциях — 49 руб./мес. начиная с третьего месяца Безвозмездно В сети банка, в банкоматах группы ВТБ
Росбанк 0,20% Безвозмездно Visa Classic, MasterCard Standard — безвозмездно, Visa Gold, MasterCard Gold — 3000 руб.; Visa Platinum, MasterCard Platinum — 4500 руб. 7 дней 55 руб. (первый месяц безвозмездно) Безвозмездно В сети банка, в банкоматах участников ОРС
«Российская Федерация» 0,50% Безвозмездно Безвозмездно 10 дней Безвозмездно (информация по зачислениям и расходным операциям на счет) Безвозмездно В сети банка, в сети ОРС, в сети НСПК
УБРиР Безвозмездно Безвозмездно Visa Classic — безвозмездно, MasterCard Standard — 600 руб., Visa Gold — 1600 руб. 14 дней Информация о зачислении заработной платы безвозмездно, 30 руб. — полное информирование 100 руб./год, первые два месяца безвозмездно В сети банка, банкоматы банков-партнеров (Альфа-банк, «Ак барс»), банкомат любого банка на территории РФ (при снятии от 3000 руб.)
«Билайн» Безвозмездно Безвозмездно Безвозмездно Мгновенно Безвозмездно Безвозмездно В банкоматах АО «Альфа-банк», ОАО «Столичный кредитный банк», ПАО «Росбанк», ОАО «МДМ-банк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО КБ «УБРиР», ОАО «Россельхозбанк» в рамках зарплатной суммы

Источник: изучение Analytic Research Group (июль 2015 г., эти по Москве), «Билайн»

Льготы для клиентов

Одним из преимуществ для держателей зарплатных карт есть возможность пользоваться продуктами собственного банка на льготной основе. В соответствии с изучению Analytic Research Group, трендом рынка являются кредитные продукты с пониженной минимальным перечнем и процентной ставкой документов, каковые обязан представить заемщик.

Так, например, шесть из десяти банков имеют льготные программы в рамках пластиковых картах, фаворитами среди них являются Росбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и Ханты-Мансийский банк «Открытие». В этом же тренде и «Билайн», по карте которого клиент может взять кредитный лимит на льготной основе в банке «Тинькофф» либо Альфа-банке. Большой размер лимита — 90 тыс. руб., беспроцентный период — до 60 дней. Наряду с этим клиенту достаточно предъявить паспорт и любой второй документ.

Ответ о предоставлении лимита предоставляется в течение 30 мин..

В случае если сказать о депозитах с повышенными ставками, то такие предложения для «зарплатников» были лишь у двух банков, из которых Банк Москвы предлагал целых три депозита. Ставки по ним в июле колебались в пределах 8,5–11,8% годовых. Наряду с этим солиднейшее количество вкладов попадало в диапазоны ставок более чем 9% годовых.

Минимальные сроки вкладов колебались от трех до полугода, большие — от одного года до трех лет.

На данный момент «Билайн» увеличивает количество банков-партнеров, любой из которых сможет предложить держателям карт собственные продукты на удачных условиях.

В «Билайн» выделяют, что количество льготных предложений для клиентов будет расти. На данный момент оператор сотовой связи увеличивает количество банков-партнеров, любой из которых сможет предложить держателям карт собственные продукты на удачных условиях.

«Билайн»: отдельные возможности

Несомненным преимуществом карты «Билайн» есть возможность для их держателей, каковые смогут кроме того не являться абонентами оператора сотовой связи, доступа к глобальной бонусной программе. Достаточно систематично осуществлять посредством карты платежи — и возможно накопить бонусы, каковые после этого применять в широкой сети партнеров оператора сотовой связи. Так, по карте категории Standard клиент приобретает бонусами 1% от каждого платежа, по карте World — 1,5%.

Наряду с этим, непременно, для держателей карт сохраняются все возможности и преимущества, предоставляемые бонусными программами интернациональной платежной системы MasterCard.

И еще одна возможность для клиентов «Билайна»: посредством карты клиент может переводить деньги по совокупности «Золотая корона» физлицам по России, в государства СНГ, Грузию, Абхазию и кое-какие страны дальнего зарубежья (рабочая группа от 1,5%). Возможно осуществлять переводы на банковские карты, причем за перевод на карту «Билайн» рабочая группа не взимается.

В целом карта «Билайна» располагает всеми рыночными параметрами, характерными зарплатному «пластику», а по некоторым чертям кроме того оказывается впереди рынка. Так, оформить ее возможно в любом офисе оператора, «пластик» моментального выпуска выдается сразу же. В случае если клиент желает именную карту более высокой категории (возможно оформить MasterCard Standard либо MasterCard World) с возможностью и микропроцессором бесконтактной оплаты, то ее через пара дней доставит курьер.

Снимать наличные без рабочей группы в рамках зарплатной суммы возможно в банкоматах пяти банков-партнеров с широкими сетями (Альфа-банк, Столичный кредитный банк, Росбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк, УБРиР, Россельхозбанк), пополнять — в конторах «Билайна». Кроме этого вероятно пополнение с любых карт Visa либо MasterCard через платежный кабинет либо мобильное приложение, рабочая группа за операцию не взимается. Большинство необходимых платежей через интернет-банк осуществляется без рабочей группы, кроме этого возможно погашать кредиты в других банках.

«Билайн» имеет все шансы за маленькое время существенно нарастить долю собственного присутствия как на рынке пластиковых карт, так и в сфере зарплатных проектов.

Являясь не банком, а телекоммуникационной компанией, «Билайн» имеет все шансы за маленькое время существенно нарастить долю собственного присутствия как на рынке пластиковых карт, так и в сфере зарплатных проектов. Уже сейчас возможности карты «Билайн» представляются одними из лучших на рынке, и, наверное, в будущем параметры этого продукта будут лишь улучшаться.

Игроки телекома обычно более продвинуты технологически, эластичны в принятии ответов, и могут более скоро реагировать на запросы клиентов и рыночные тренды, чем более консервативные и «неповоротливые» банки. Им намного проще предложить клиентам более конкурентоспособные условия и качественный сервис.

С чего все начиналось?

Зарплатные проекты стали появляться в Российской Федерации около 15 лет назад. Сначала банки реализовывали их на фирмах собственных больших корпоративных клиентов. Зарплатные карточки тех лет не отличались особенным функционалом и в основном употреблялись для снятия наличных.

Для банков зарплатные проекты были удачны. Во-первых, они приобретали возможность за маленькое время существенно расширить количество клиентов-физлиц и нарастить эмиссию карт. Во-вторых, они приобретали доход от обслуживания зарплатных проектов — для фирм таковой сервис, очевидно, был платным.

Значительным недочётом для граждан было то, что выбор зарплатного банка за сотрудника осуществлял его работодатель. О том, что возможно как-то в противном случае, не могло быть и речи. Со временем, на протяжении развития денежного рынка, кошельки россиян начали пухнуть от «пластика» различных банков.

Наряду с этим активной и любимой была, в большинстве случаев, какая-то одна карта, остальные висели мертвым грузом и фактически не употреблялись.

Со временем банки начали осознавать, что зарплатникам возможно предлагать и другие продукты, причем на льготных условиях — тогда держатель карты не отправится в второй банк за кредитом из-за более низкой ставки. Клиентам предлагались удачные кредиты, овердрафты, вклады по более привлекательным ставкам.

Кое-какие банки стали предлагать бесплатные опции, за каковые клиентам с улицы приходилось платить: SMS-оповещение, интернет-банк, годовое обслуживание, возможность производить дополнительные карты для участников семьи и без того потом. Вместе с тем смена работы по-прежнему практически вынуждала человека поменять зарплатный банк.

Со временем банки начали осознавать, что зарплатникам возможно предлагать и другие продукты, причем на льготных условиях.

Кардинальные трансформации на рынок зарплатных проектов пришли 5 ноября прошлого года, в то время, когда получил юридическую силу закон, вносящий трансформации в Трудовой кодекс. В народе данный закон назвали отменяющим «зарплатное рабство» — он предоставил всем трудящимся обитателям России возможность самостоятельно выбирать банк, на счет которого им обязана будет переводиться заработная плат. Согласно точке зрения ряда специалистов, такое изменение способно, хоть и не сходу, кардинально поменять ландшафт рынка зарплатных проектов: клиенты будут выбирать условия и карты, каковые нравятся им, а не каковые навязывают работодатели.

Жизнь без рабства

К «антирабскому» закону российский рынок пришел уже достаточно развитым. Специалисты Analytic Research Group обращают внимание на то, что сейчас он есть высококонкурентным. Банки стремятся сделать собственные условия более эластичными и привлекательными, а конечный потребитель — держатель карты делается все более взыскательным, его требования к банковскому продукту возрастают.

Это относится и зарплатных проектов: держателям карт хочется как возможно больше дополнительных бонусов, полноценных и бесперебойных дистанционных каналов.

Более требовательными и избирательными в отыскивании банка-партнера становятся и компании. Кредитным организациям приходится идти на большие уступки. Так, на нулевую рабочую группу от фонда зарплаты ранее имели возможность рассчитывать компании с численностью сотрудников от 500 человек, сейчас на такие условия претендуют организации с штатом от 15 сотрудников.

Неспешно уменьшается и цена комиссионных одолжений: в случае если 10 лет назад рабочая группа за перевод денег на счет сотрудника составляла более 1%, то на данный момент — 0,1–0,5%. Кроме этого понижается средний размер зарплатного проекта — в отыскивании партнеров банки стали обращаться к более небольшим компаниям, потому, что все большие уже давно пользуются зарплатными картами.

В отыскивании партнеров банки стали обращаться к более небольшим компаниям, потому, что все большие уже давно пользуются зарплатными картами.

Закон об отмене «зарплатного рабства» разрешил любому работнику, приходя в компанию, написать прошение о перечислении заработной плата на уже имеющийся у него банковский счет независимо от того, с каким банком сотрудничает работодатель. Но как, имея простую карту, пользоваться возможностями и всеми льготами, каковые приобретают сотрудники в рамках зарплатного проекта?

Личный подход

Банки начали искать выход, и сейчас на рынке стали появляться новые предложения. В частности, Альфа-банк первым из русских кредитных организаций начал выпускать полноценную именную зарплатную карту для сотрудников любых организаций независимо от того, являются ли эти организации партнерами банка либо нет. Наряду с этим клиенты приобретают полный доступ к сервисам корпоративного пакета, принимать участие в акциях для «зарплатников» и без того потом.

Подобную возможность предоставляют кроме этого Росбанк, «Восстановление», iBank и ряд других кредитных организаций.

С отменой «зарплатного рабства» на рынке начали появляться игроки из нефинансового сектора, предлагающие типично банковские сервисы. Так, позиционировать собственную платежную карту MasterCard как зарплатную стал оператор сотовой связи «Билайн», он рассчитывает составить борьбу большим банкам. «Билайн» планирует, что прежде всего потенциальными «зарплатными» клиентами станут его личные абоненты. На сегодня эмиссия составила около 500 тыс. карт.

В компании предполагают, что к середине следующего года она вырастет до 1 млн, а часть карт для перечисления заработной плата составит 5%. На данный момент ведутся переговоры о подключении к зарплатному проекту целых фирм. Прежде всего это будут корпоративные клиенты оператора сотовой связи, которых сейчас насчитывается около 200 тыс.

Популярность карт растет

Нынешняя обстановка на рынке банковских карт говорит о том, что он уже очень насыщен. По результатам 2014 года совокупный количество эмиссии «пластика» составил 227,7 млн штук. Наряду с этим наблюдаются тенденции по понижению доли операций снятия наличных.

В частности, в течение последних трех месяцев этого года количество таких операций составил 5,350 трлн рублей, что практически на четверть меньше, чем в течение последних трех месяцев прошлого года.

Гражданам России все больше нравится пользоваться картами. В соответствии с изучению MasterIndex, совершённому в конце 2014 года компанией MasterCard, значительно чаще держателей «пластика» побуждает оплачивать приобретения безналично удобство таковой оплаты, часть таких опрощеных составила 69%. безопасность и Скорость платежей отметили 64% пользователей (по каждому варианту).

Возможность пользоваться скидками либо бонусами оценили 63% опрошенных, широкую сеть приема карт в мире — 52%, возможность перевода с карты на карту — 47%. Подтверждением повышения интереса россиян к картам есть рост доли постоянных пользователей: в 2014 году она достигла 46%, увеличившись если сравнивать с 2013 годом на 5%.

Специалисты оценивают долю зарплатного «пластика» в общей эмиссии на уровне 70%.

Результаты MasterIndex продемонстрировали, что любой 11-й (9%) респондент оплачивает приобретения безналично ежедневно, 27% — пара раз в неделю, 10% — один раз в неделю. Большинство (91%) граждан применяют карты в супермаркетах и гипермаркетах, более половины расплачиваются безналично в магазинах обуви и одежды.

Большая часть трудящихся граждан страны сейчас имеет зарплатные карты, специалисты оценивают долю зарплатного «пластика» в общей эмиссии на уровне 70%.

Билайн — худший оператор?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: