Алексей лаврухин: «мы готовы помогать нашим клиентам преодолевать трудности»

- kbrbank

Очередной кризис, особенности совокупности эквайринга в его условиях, предлагаемые производителями банковских терминалов новинки и тенденция к трансформации существующих моделей приема платежей — обо всем этом мы поболтаем с Алексеем Лаврухиным, начдепом продуктов и ответов компании INPAS. — Алексей, хороший сутки! Поведайте, прошу вас, о текущих и новых продуктах вашей компании и об неспециализированном положении дел в сфере эквайринга.

— на данный момент очень многое изменяется: и текущее состояние рынка, и технологическая база — она неспешно устаревает. Мы движемся в сторону европеизации, а в Европе бoльшая часть эквайринга продается по SaaS-модели — банки в таковой ситуации не являются держателями оборудования и терминального ПО, каковые предоставляются клиентам банка компаниями-партнерами как сервис. На русском рынке также направляться двигаться в эту сторону — на данный момент все новые технологии и продукты делаются именно на базе таковой модели.

В прошедшем сезоне одним из первых продуктов, трудящихся по модели SaaS, стал UNIPOS Monitoring, что разрешает отслеживать состояние терминалов «в поле». Данное ПО уже установлено на самих терминалах по умолчанию, и банку требуется только активизировать эту услугу и получить доступ к личному кабинету на сервере. Наряду с этим банк может создавать индивидуальные кабинеты для собственных клиентов и предлагать данную услугу им.

Мы готовим в 2016 году к выпуску еще последовательность продуктов с такой же схемой работы. Прежде всего продукты будут направлены на предоставление сервиса по подготовке и обслуживанию оборудования к работе.

Еще одним важным шагом в прошедшем сезоне было развитие отечественного проекта по аутсорсингу эквайринговых сетей. Сущность проекта в том, что мы снимаем с банка головную боль по подготовке, вводу в эксплуатацию и предстоящему обслуживанию терминалов и пинпадов.

— А вдруг сказать о новинках?

— Что касается новшеств, то на данный момент в Российской Федерации происходят трансформации, которые связаны с фискальным законодательством. В 2015 году, например, это коснулось и интернет-торговли: сейчас нужно выдавать чеки на месте и проч. К примеру, в случае если ранее вебмагазин имел возможность позволить себе сперва распечатать чек у себя в офисе, а позже привезти клиенту товар и просто передать чек, то на данный момент чеки направляться распечатывать на месте.

Для этого показалось ответ на базе мобильного фискального регистратора и мобильного же пинпада. Ко мне же необходимо было вплести и третью сущность — кассовую совокупность, которая разрешает выбрать товар и пробить его. Показался продукт IRAS 900K, созданный на базе мобильного банковского терминала PAX S900, куда был встроен фискальный регистратор и создано ПО, разрешающее трудиться со перечнем товаров.

Вот как это на данный момент выглядит для вебмагазина:

  • вебмагазин в начале дня загружает в терминал перечень заказов и товаров;
  • курьер видит все это на своем терминале;
  • курьер приезжает к клиенту, причем клиент может в ходе что-то скорректировать, к примеру докупить товар либо убрать что-то из перечня;
  • производится оплата. В случае если это наличные, курьер принимает их и выбивает фискальный чек; в случае если оплата безналичная, проводит безналичный платеж, печатает слип, а затем — фискальный чек.

Так, выполняются требования законодательства РФ о выдаче фискального чека конкретно на месте. Дополнительная польза для того чтобы подхода — возможность принимать еще и безналичную оплату. Возможно загрузить в путёвой лист и терминал — курьеру не нужно будет созваниваться с офисом и уточнять, куда ехать по окончании выдачи заказа, поскольку у него будет перечень всех заказов с именами и адресами клиентов.

Заметно активное перемещение отрасли в мобильную сферу. Тут оно уже идет от рынка, от кассовых компаний. Многие из них начинают двигаться от стационарных рабочих мест в сторону планшетных устройств, и вот тут уже нужны новые продукты, каковые смогут с этими планшетами взаимодействовать.

на данный момент главная часть банковской техники — проводная. Другими словами стационарная, немобильная. Существуют и mPOS-решения, каковые вставляются в телефон либо планшет, но эти устройства владеют определенными недочётами.

Большая часть желает видеть стандартное устройство, но талантливое стыковаться с мобильными гаджетами.

Мы готовы предложить мобильный банковский терминал PAX D200, беспроводной, с Bluetooth либо с Wi-Fi, кроме этого возможно укомплектован GRPS. Благодаря его возможности хранить в себе сертификаты и банковские ключи возможно не применять промежуточные авторизационные сервера и трудиться напрямую с хостом банка.

Так, мы предлагаем рынку ответ с рядом кассовых компаний, которое имеет следующие преимущества:

  • мобильность;
  • много возможностей планшета по реализации кассового рабочего места;
  • привлекательная ставка эквайринга от банков партнеров;
  • прием всех типов карт.

Алексей лаврухин: «мы готовы помогать нашим клиентам преодолевать трудности»

D200 — беспроводной мобильный пинпад

К примеру, один из вариантов применения для того чтобы решения: консультант ходит по залу с планшетом, может продемонстрировать клиенту на нем товар, при необходимости оплаты совершить ее: мобильный пинпад прокатывает карту при, в то время, когда клиент желает оплатить приобретение безналичным видом оплаты, потом клиент идет на выдачу товара.

Это в основном ответа для мерчанта.

В случае если же говорить о банках, то разумеется, что им нужно ответ, разрешающее ускорять процесс ввода и подготовки терминалов в эксплуатацию.

Сейчас у нас создан комплекс называющиеся Remote Key Loader (RKL) — сервис для удаленной загрузки терминалов.

Посредством этого сервиса возможно сходу на производстве готовить терминалы под конкретный банк, по окончании чего терминал возможно доставить в нужную точку и уже в том месте ввести в эксплуатацию — без какой-либо предпродажной подготовки в самом банке.

Все это разрешает без шуток экономить ресурсы банка, как временные, так и материальные, по причине того, что на данный момент предпродажная подготовка — это от 15 до 25% затрат любого банка: это работа складских сотрудников, принимающих товар, после этого IT-работы, офицеров безопасности, каковые формируют ключи безопасности и закладывают их в терминал. А затем нужно послать терминалы в филиалы.

Благодаря RKL целый процесс поступления терминала от нас до конечного мерчанта упрощается в разы.

— У вендоров также точно появляются какие-то новые устройства?

— Да, мы деятельно поддерживаем отечественных вендоров, PAX и Verifone, по выводу новой продукции на рынок.

Verifone на выставке Cartes 2015 представил новую линейку оборудования на данный момент. Это семейство платежных устройств охватывает весь спектр ответов для ритейла, покупателей и поставщиков услуг. В случае если кратко, к главным преимуществам возможно отнести интуитивно понятный интерфейс, расширенные функциональные возможности применения терминала, к примеру в качестве площадки для продвижения, стимулирования и рекламы продаж, ну и, само собой разумеется, неограниченные варианты приема платежей.

У PAX показалось увлекательное ответ — мультимедийный банковский пинпад PX7.

Он резко отличается от стандартных банковских терминалов этого производителя. У него имеется семидюймовый монитор, разрешающий показывать мультимедийный контент. Его возможно применять и для общения с клиентом — к примеру, пока пробивается один товар, на дисплей возможно выводить рекламу другого товара, данные об акциях, или запустить интерактив с клиентом — анкетирование, оценка качества одолжений и тому подобное.

Более того, у нас имеется последовательность проектов по этому ответу на 2016 год, в то время, когда как раз сами эти устройства будут выступать еще и в роли кассового рабочего места. В основном — для самообслуживания, в то время, когда клиент может сам что-то заказать на экране, тут же оплатить и пойти приобретать заказ.

самые интересные кейсы смогут быть в заведениях общепита.

К примеру, подобные устройства смогут быть пользуются спросом в следующем случае. Имеется заведение с линией приема, выдачи и оплаты заказа. Сначала у клиента принимают заказ, по окончании чего он отправляется на оплату.

Соответственно, в том месте скапливается очередь — заказ в среднем принимается за 30–40 секунд, а процесс оплаты занимает от одной 60 секунд до трех, поскольку заказ на кассе нужно сперва сверить, позже принять оплату по нему, выдать сдачу при наличной оплаты.

Исходя из этого обладатель заведения поднимается перед выбором: или расширять территорию приема оплаты, или как-то пробовать ускорить данный процесс.

Расширение территории оплаты — это неизменно приобретение дополнительного оборудования, плюс наем отдельного персонала. Единовременные затраты порядка 100–150 тыс. руб. на оборудование, и вдобавок ежемесячная выплата заработной платы.

Благодаря подобному мультимедийному устройству появляется возможность за значительно меньшую сумму увеличить территорию приема оплаты за счет повышения территории приема безналичной оплаты. Человек самостоятельно (если он готов оплатить по банковской карте) подходит к устройству, выбирает собственный заказ, видит его на экране, подтверждает, нажимает «Оплатить», оплачивает карточкой — вот и целый процесс. Дальше идет приобретать собственный заказ.

Никаких дополнительных затрат на персонал.

Совершенным промежутком времени на обслуживание клиента в ритейле считаются полторы 60 секунд. В этом случае не скапливается очередь.

на данный момент начинает набирать популярность совокупности Self-Checkout — клиент сам подходит, сканирует целый товар, взвешивает его, контролирует, оплачивает и выходит. Клиенты привыкают к такому обслуживанию, и для них это делается нормой.

Рынок неспешно приходит к этому. Первые такие совокупности показались еще лет десять назад и по сей день усиливаются .

— Другими словами в скором времени в полной мере вероятна обстановка, при которой у больших торговых сетей не будет кассиров как таковых? Перемещение к совокупностям самообслуживания делается достаточно важным.

— Это вряд ли случится — кассиры останутся, но будет возрастать часть совокупностей самообслуживания. К сожалению, в данной совокупности нельзя исключать вариант воровства, тем более в кризисное время. Конечно же,под контролем которого находиться человек также нужен.

При применении совокупности Self-Checkout один человек осуществляет контроль две автомобили. А кассир — одну.

Исходя из этого в последние два года перемещение к совокупностям самообслуживания делается достаточно важным.

— Что бы вы еще имели возможность отметить из нужных новшеств?

— В случае если присмотреться к рынку, то в прошедшем сезоне прекрасно себя продемонстрировали совокупности лояльности, основанные на банковских картах.

До определенного времени никто очень не думал запустить совокупность лояльности на собственной терминальной сети. И в прошедшем сезоне благодаря компании Digital Loyalty System мы сделали общее рещение, в то время, когда независимо от сферы деятельности магазина произошло создать настоящую мультибрендовую совокупность лояльности. Этим занимается сама Digital Loyalty System, а мы выступаем как технологический партнер.

Банк, имеющий эквайринговую сетку, предлагает всем торгово-сервисным фирмам вступить в совокупность лояльности и обмениваться клиентами.

Допустим, при наличии у мерчантов эквайринга для того чтобы банка возможно применять модули лояльности, и люди, каковые пользуются этими магазинами, смогут накапливать баллы и тратить их в других магазинах. К примеру, нередкие постоянные клиенты книжных магазинов смогут пойти и выпить кофе у партнера совокупности лояльности, расплатившись накопленными за книги баллами. И напротив.

Выстроить совокупность лояльности, одинаково занимательную и клиентам, и мерчантам,— это достаточно тяжёлая и непростая задача, но итог ее работы, поверьте, того стоит. Мы занимаемся этим с прошлого года и планируем продолжать — в кризисное время нужно удерживать ветхих клиентов и завлекать новых.

— Имели возможность бы вы озвучить перечень, скажем, из топ-5 либо топ-10 ваших клиентов?

— К примеру, Сбербанк, ВТБ24, Банк «Русский стандарт», Бинбанк, UCS, банк «Открытие» и многие другие.

— нестабильность и Кризис курса сказались как-нибудь на вашей деятельности?

— Само собой разумеется. Я в начале интервью обратил внимание на то, что двигаться необходимо к европейской модели, и кризис в действительности подталкивает как раз к этому.

Вот что случилось еще в прошедшем сезоне, в то время, когда текущий кризис лишь начинался,— банкам стали скучны небольшие и средние клиенты, у которых весьма мелкий оборот безнала. И банки быстро сократили бюджет на закупку оборудования для них.

Сокращение бюджетов банка отражается и на нас, и на клиентах, каковые до этого имели возможность рассчитывать, что они придут в банк и им «дадут эквайринг», по окончании чего они начнут принимать карты, не теряя клиентов.

Так и показались партнерские программы по продаже терминалов напрямую мерчантам совместно с банком. Мы помогаем тем мерчантам, каковые не являются целевыми для банка, взять эквайринг на льготной основе. Ранее они бы пришли в банк, взяли бы от него проценты и оборудование эквайринга 2–2,5, наряду с этим, быть может, и еще какие-либо месячные платежи, а на данный момент возможно минимально получить от 1,6 до 1,8 в среднем, но для этого нужно оплатить оборудование.

Этим методом они решают собственную задачу по приему безналичных платежей и не теряют клиентов. А при исполнении определенных условий приобретают льготный процент эквайринга.

Исходя из этого кризис на данный момент оказывает помощь как раз перестраивать текущую модель.

В случае если же разглядеть в этом контексте более дешевые mPOS-решения, то минимальный процент, что возможно обнаружить рынке,— 2,75.

Исходя из этого кризис на данный момент оказывает помощь как раз перестраивать текущую модель.

Кризис помог поставщикам больше трудиться с рынком мерчантов — напрямую с теми, кто пользуется оборудованием. Существует некоторый сдвиг: многие банки заявили, что им скучны клиенты с оборотом менее 150 тыс. руб. в месяц по безналичной оплате.

В случае если посчитать, то в количественном выражении около 50% российского ритейла — это средний бизнес и малый.

А эти 50% — порядка 1,5 млн рабочих мест. Из этих 1,5 млн приблизительно 60% имеют оборот менее 150 тыс. руб. по безналу в месяц. И данный рынок нельзя упускать.

Исходя из этого и мы, и соперники,— все предлагают разные программы, стимулирующие приобретение оборудования.

— Как банки оценивают данную обстановку?

— Банкам это также выгодно. Во-первых, они экономят на привлечении клиентов, во-вторых, на сопровождении, в-третьих, на самом оборудовании. Подключая приведенных нами клиентов, они реализовывают лишь эквайринг и получают на нем.

В случае если у клиента появляется неприятность — он звонит нам. В случае если нужно где-то что-то заменить в плане оборудования — это делаем мы. Банки отвечают лишь за транзакции.

Мы приобретаем за это либо агентскую рабочую группу, либо сервисные платежи с клиента, что выбрал данную схему.

О SaaS-модели — банки также ее выбирают. По причине того, что запрещено и поставить ответ за пара сотен тысяч долларов себе в инхаус при сокращении бюджетов. На протяжении кризиса несложнее применять меньший бюджет и забрать это как сервис, по причине того, что годовые сервисные платежи будут значительно меньше.

Мы понимаем, что преодоление кризиса — это совместная задача всех игроков рынка, исходя из этого мы готовы помогать отечественным клиентам преодолевать эти трудности.

Digital Stamp Cards — Customer Loyalty Programs — Loopy Loyalty

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: