Банковская зачистка: как политика цб меняет финансовый сектор

Банковская зачистка: как политика цб меняет финансовый сектор

Отзыв 20% банковских лицензий всего за два года стал одним из наиболее значимых событий в банковской совокупности страны. А 2015 год стал рекордным за последние 10 лет по числу отозванных лицензий.

Каковы последствия данной зачистки и как обязана измениться политика банков и регуляторов?

Цифры и результаты

Борьба с недобросовестными банками, начатая Эльвирой Набиуллиной фактически сразу после прихода на пост главы Центрального банка, без шуток поменяла обстановку в банковской совокупности России. Само собой разумеется, отзывы лицензий у банков бывали и раньше. Но как раз при Эльвире Набиуллиной регулятор без шуток взялся за расчистку средних и больших банков.

В случае если 1 января 2014 года в стране действовало 923 банка, то через год — уже 834 банка, а 1 января 2016-го — всего 733 банка. Маленькую паузу в зачистке Национальный банк забрал лишь в конце 2014-го — начале 2015 года, в самый острый период нынешнего финансового кризиса. Но после этого Национальный банк с избытком наверстал потерянное.

Начало зачистке было положено в ноябре 2013 года, в то время, когда была отозвана лицензия у Мастер-банка. Разумеется, Национальный банк тогда не просчитал всех последствий собственного решения. Так как Мастер-банк, не входивший кроме того в топ-50 банков по активам, де-факто являлся системно значимым банком. У него был громадной количество в полной мере легальных операций, он оказывал процессинговые услуги и услуги по спонсорству членства в международных платежных совокупностях 260 банкам!

Это решение стало настоящим шоком для многих банкиров страны.

Особенно сильное влияние на обстановку на рынке оказали три громких случая, случившиеся за последние полгода. Отзыв лицензии Пробизнесбанка продемонстрировал, что кроме того банк-санатор не защищен от банкротства. Отзыв лицензии у Нота-банка, в котором обслуживались компании ВПК, продемонстрировал, что регулятор готов к утрата средств большими госкомпаниями на протяжении банковских банкротств.

А отзыв лицензии Внешпромбанка, в котором не только держали средства большие компании, но и знаковые частные лица, продемонстрировал, что и щит из влиятельных вкладчиков не спасет от наказывающей десницы регулятора.

Следствием банковской зачистки стал пересмотр политики банков на рынке межбанковского кредитования. Большая часть банков сократили либо закрыли ограничения МБК в конце 2014-го — начале 2015 года. И с того времени обстановка без шуток не улучшилась.

Это приводит к росту затрат на поддержание ликвидности и к уходу с рынка время от времени кроме того довольно здоровых маленьких банков, не имеющих возможности взять дополнительную ликвидность при непредвиденных событий.

Еще одним следствием банковской зачистки стал резкий рост количеств банковского бизнеса групп, принявших активное участие в санации банков: ФК «группы» и Открытие «Бин».

А как оценивают последствия зачистки сами банкиры?

Дмитрий Гусев, глава Совкомбанка:

«Политика ЦБ последовательная и четкая — нулевая терпимость к недобросовестным банкам. Это, непременно, полезно для рынка, в долговременной возможности формирует стабильности и ощущение прозрачности».

Дмитрий Смирнов, глава центра стратегической координации Росбанка:

«Текущие действия и экономические условия ЦБ по расчистке окажут помощь оздоровить финансовую систему через увеличение ее устойчивости и эффективности. на данный момент в Российской Федерации финансовая система низкоэффективна, что ведет к большой цене банковских одолжений и отражению на банковских балансах несвойственной деятельности.

К примеру, многие банки, в особенности из четвертой много и ниже, являются кэптивными, обслуживают пара фирм и банковской деятельностью в прямом смысле слова не занимаются. Уход таких банков сделает финансовую систему более прозрачной, управляемой и действенной».

Дмитрий Феденков, глава аналитического управления Нордеа-банка:

«Не обращая внимания на то что число действующих кредитных организаций за 2015 год уменьшилась на 101 организацию, не сообщу, что финансовая система в количественных чертях изменилась до неузнаваемости. Да, мы видим незначительный рост концентрации активов по финсектору в банках топ-50. Да, имеется негативный вклад от проблемных банков в совокупную картину прибыльности в банковской индустрии. Наряду с этим возможно подметить хорошие качественные перемены.

Курс, забранный Нацбанком на ужесточение надзорных функций, неспешно отражается в оздоровлении финансовой системы, ее упрочнении, и содействует, а также, и увеличению денежной грамотности, более осмысленному подходу к выбору банка-партнера».

Василий Высоков, генеральный директор банка «Центр-инвест»:

«Укрепилась самодисциплина банков, выросли резервы по ссудам, ужесточились требования к заемщикам».

Дмитрий Монастыршин, начальник аналитического департамента Промсвязьбанка:

«Действующие банки проводили сокращение операционных затрат и уменьшали количество контор. Это стимулировало переход клиентов в более большие банки, и повышение операций, проводимых онлайн. Сокращение числа контор и действующих банков не помешало отрасли нарастить ресурсную базу рекордными темпами.

Так, вклады населения в 2015 году выросли на 25%, а средства корпоративных клиентов в банках — на 15,6%. По окончании нескольких лет консолидации в банковской совокупности России работает много небольших банков, деятельность которых оказывает не сильный влияние на совокупность. По состоянию на 1 января 2016 года топ-200 банков консолидирует 97,2% от всех активов финансовой системы».

Мы ожидаем изменений

На 1 декабря 2015 года средний процент удовлетворения требований банков-банкротов составил всего 34,5%.

Что касается денежного состояния ушедших с рынка банков, то, согласно данным АСВ, на 1 декабря 2015 года средний процент удовлетворения требований банков-банкротов составил всего 34,5%. Обстоятельство столь больших утрат кредиторов банков и в том, что ответ об отзыве лицензии либо санации банка обычно принималось регулятором со большим опозданием, в то время, когда в балансе банка уже имелась брешь в размере десятков миллиардов рублей, а капитал у банка отсутствовал.

на данный момент управление регулятора заявляет, что совершенствует уровень качества надзора и будет своевременнее реагировать на появляющиеся в банках неприятности. Но не только регулятору необходимо совершенствовать собственную деятельность. Изменяться необходимо и самим банкам.

«В условиях нестабильности банкам необходимо уделять особенное внимание помощи достаточности капитала для абсорбирования непредвиденных утрат,— вычисляет Дмитрий Смирнов из Росбанка.— Большая часть обанкротившихся либо санируемых банков имели отрицательный капитал в следствии проведения рискованной политики кредитования и сомнительных операций, многие из них завлекали средства населения как главный источник фондирования, ставя под сомнение доверие ко всей банковской совокупности».

Сейчас регулятор стал более внимательно изучать операции банков, что и дало предлог для ограничения деятельности недобросовестных участников рынка, обращает внимание начальник аналитического департамента Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. «К сожалению, утраты в данном ходе неизбежны,— говорит специалист.— Это связано как с недостоверной отчетностью последовательности игроков, так и с ухудшением качества активов банков по мере ухудшения денежного состояния клиентов. Банкам, чтобы противостоять ухудшению операционной среды, нужно наращивать капитализацию, улучшать уровень качества кредитного портфеля, диверсифицировать и удешевлять ресурсную базу, уделять повышенное внимание формированию адекватных запасов ликвидности».

Задача регулятора — не наказывать, а продвигать лучшую мировую практику.

«Задача регулятора — не наказывать, а продвигать лучшую мировую практику,— обращает внимание Василий Высоков из „Центр-инвеста”.— В 2015 году разнообразные контролирующие физически находились в банке „Центр-инвест” 2493 дня. Не считая присутствия имеется еще и громадный поток отчетности в различные органы. Проверки событий прошлого дня на соответствие позавчерашним правилам должны трансформироваться в модернизацию финансовой системы и финансовых рынков на базе правил устойчивого развития».

2016 год: кто выживет?

Глава Сберегательного банка Герман Греф, выступая на пленуме Совета Федерации в декабре 2015 года, предсказал отзыв лицензий у 10% банков в 2016 году.

В 2016 году число действующих кредитных организаций может сократиться еще на 50–100 банков.

«Учитывая длящееся ухудшение операционной среды и курс регулятора на усиление русском финансовой системы, мы ожидаем, что в 2016 году число действующих кредитных организаций может сократиться еще на 50–100 банков»,— делится своим прогнозом Дмитрий Монастыршин (Промсвязьбанк).

Дмитрий Гусев из Совкомбанка прогнозирует еще пара лет зачистки: «Сохраняем надежду, что процесс не будет прекращаться такими же темпами, и он обязан занять еще два-три года». С ним соглашается Дмитрий Феденков (Нордеа-банк): «В этом году, полагаю, Национальный банк продолжит активные действия по контролю за соблюдением банковского законодательства, что отразится в будущем сокращении числа банков. Начало года данное предположение подтверждает».

Дмитрий Смирнов из Росбанка обратил внимание на вероятное усиление негативных тенденций: «При чрезмерной консолидации вероятен рост системных рисков, что требует от регулятора дополнительного регулирования деятельности больших игроков. уход и Поглощение с рынка региональных банков и длящаяся оптимизация сетей федеральных игроков в значительной мере снижает присутствие банков в регионах, место которых смогут занять менее контролируемые регулятором МФО».

К сожалению, больше половины опрошенных банков отказались комментировать обстановку с банковской зачисткой. Это показывает, что и сейчас для отрасли тема зачистки все еще очень болезненна. Недавний отзыв лицензии банка Интеркоммерц установил новый антирекорд по размеру выплат средств из фонда АСВ.

Но, вероятнее, громких банковских банкротств станет меньше, поскольку большая часть больших проблемных банков уже распознана регулятором.

Банковский криминал: сотни миллиардов рублей исчезли с банковских депозитов! [Сухой остаток]

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: