Без правильного банка в валютные сделки влезать не стоит

- kbrbank

Без правильного банка в валютные сделки влезать не стоит

Агентство Markswebb Rank Report совершило изучение банков на предмет дружелюбности совокупностей ДБО для тех клиентов денежных университетов, каковые ведут внешнеэкономическую деятельность (ВЭД). На протяжении анализа стало известно, что глобально неприятностей две.

Первая — людям, не имеющим собственного бухгалтера, довольно часто приходится очень многое делать практически «без всякого оружия», а делается это в итоге неверно. И вторая — в ответе появляющихся неприятностей эксперты банков, мягко говоря, не очень-то стремятся клиенту оказать помощь.

Изучение Markswebb Rank Report было посвящено изучению потребительских качеств сервиса валютного контроля: удобства интерфейсов соответствующего раздела в интернет-банке и каналов коммуникации банка с клиентами.

На протяжении изучения неприятности стало ясно, что самым эргономичным вариантом подготовки документации о ВЭД для клиента есть тот, при котором клиенту ничего не нужно делать самому. Банк всецело берет подготовку документов на себя, а клиент лишь заверяет документы электронной подписью. Так сейчас организован процесс всего в двух банках, принявших участие в изучении.

Это банки, специализирующиеся на обслуживании малого бизнеса: Модульбанк и банк «Точка».

Многие банки оставляют за собой лишь контрольные функции

Кое-какие банки только частично оказывают помощь клиентам в подготовке документов. Так, к примеру, в рамках ДБО банки разрабатывают совокупность связанных между собой форм для оформления нужных документов. Таких банков в изучении пять.

Это «Авангард», Сбербанк, Райффайзенбанк, Альфа-банк и Промсвязьбанк.

Многие банки оставляют за собой лишь контрольные функции: клиент обязан самостоятельно дать целый пакет документов в полном соответствии с требованиями Банка России. В изучении таких банков четыре. Это — «Открытие», ВТБ24.

ВТБ — Россельхозбанк и Банк Москвы.

Конечный случай, отмеченный в обзоре, тот, в то время, когда в интернет-банке отсутствует связь между формами для заполнения документов валютного контроля. В варианте работы через данный банк клиенту приходится самостоятельно искать необходимые ему формы документов среди всего изобилия форм отчетности.

Всего было изучено 12 банков.

Сделайте клиенту комфортно

Неудобство интерфейсов ДБО выражается в первую очередь в том, что совокупность не оказывает помощь клиенту заполнять документы валютного контроля, к примеру справку о валютных операциях, распоряжение на списание с транзитного счета. Так прокомментировал порталу Bankir.Ru результаты изучения начальник аналитической группы Markswebb Rank Report Денис Затягов. Некомфортно — это в то время, когда банк не подсказывает человеку порядок заполнения форм, другими словами клиент кроме того не воображает, какой документ за каким заполнять.

Совокупность сама не предзаполняет поля, не смотря на то, что имела возможность бы «подтягивать» релевантные значения из документов в личном кабинете, не информирует, до какого именно числа необходимо дать документы, в общем, не делает ничего для информирования клиента. Значит, клиент обязан сам все знать заблаговременно и самостоятельно решить, какие конкретно документы, в каком порядке и в то время, когда предоставлять в банк, додаёт Денис Затягов.

А для этого ему необходимы определенные компетенции, которыми сам предприниматель может не владеть, поскольку не у всех предпринимателей имеется бухгалтер. Плюс наличествует неудобный интерфейс, и клиент должен сам искать необходимые формы в различных разделах интернет-банка.

В случае если эти сроки пропустить, то возможно взять штраф. Получается, что банк подвергает предпринимателя риску

В изучении отмечены неэффективные каналы уведомления клиентов о ходе прохождения валютного контроля — о поступлении валюты на транзитный счет, о приближении крайних сроков для предоставления документов. Многие банки присылают уведомления лишь в интернет-банке, соответственно, громадна возможность, что клиент их пропустит, в случае если неизменно не мониторит обновления.

Неэффективно — это в то время, когда клиенту, дабы определить, к примеру, что ему пришли деньги по договору, необходимо входить в совокупность, дабы «отловить» необходимое ему событие. И это было бы ничего, если бы не горели сроки подачи документов для прохождения валютного контроля, додаёт Денис Затягов. В случае если эти сроки пропустить, то возможно взять штраф, причем довольно часто большой.

Получается, что банк подвергает предпринимателя риску.

Так, к примеру, банк «Точка» присылает клиенту данные о поступлениях на предупреждения и транзитный счёт о сроках предоставления документов безвозмездно по SMS. В Модульбанке такие сообщения приходят в онлайн-чат, а сообщения из онлайн-чата, со своей стороны, отправляются в push-уведомлении.

В некоторых банках возможно подключить услугу SMS-уведомлений о перемещениях по счету, среди которых, быть может, будут уведомления о поступлении на транзитный счет, но информирование по срокам предоставления документов опять будет доступно лишь в интернет-банке. Что же касается чата, он имеется в Модульбанке и в Точке. «В „Модуле” — это главный канал предоставления документов, в „Точке” — дополнительный к интерфейсу»,— говорит специалист.

А станете срывать сроки — отключим газ

Что следует за срывом сроков предоставления нужных документов? Штраф. За невыполнение закона Банк России штрафует банк, а банк, со своей стороны, штрафует клиента.

К примеру, за не своевременно предоставленную справку о валютных операциях (СВО) может угрожать штраф от 5 тыс. до 50 тыс. рублей.

В рамках договора без паспорта сделки формально срок предоставления СВО — три рабочих дня

«К примеру, если вы послали нерезиденту задаток и сказали, что товар вам поступит N числа, а позже товар не поступил, банк может оштрафовать клиента на сумму, достигающую размера аванса»,— додаёт Затягов.

Во многих банках сроки рассмотрения документов при отправке и получении валютного платежа затянуты. К примеру, в рамках договора без паспорта сделки формально срок предоставления СВО — три рабочих дня. Но кое-какие клиенты высказывают недовольство таковой паузой, считая, что их случай весьма простой и платеж возможно совершить значительно стремительнее.

Как убыстрить прохождение платежа? К примеру, за счет выделения похожих оптимизации и сценариев работы с ними, считает Денис Затягов. В случае если в банке обслуживается тысяча личных предпринимателей с офертой Гугл (Play Market), не требуется просить у каждого ИП подпись бухгалтера Гугл на данной оферте.

Достаточно попросить лишь одну страницу с подписью ИП и его реквизитами.

Обучайте ваш персонал лучше

В большинстве банков клиент может воспользоваться платной услугой по заполнению документов валютного контроля сотрудником банка. Но, как и при с независимым заполнением, в одних интернет-банках заявка на услугу «встроена» в сценарий и находится на известный месте, а в других ее необходимо искать.

Были обстановке, в то время, когда документы, заполненные сотрудником банка в качестве платной услуги, были отклонены работой валютного контроля

В изучении отмечается, что у сотрудников банка обычно не достаточно компетенции чтобы ответить на вопросы клиента. Видится и формальное отношение к клиентским запросам, нежелание помогать, вникать в нестандартную проблему. На протяжении интервью с предпринимателями, каковые проводили на протяжении изучения аналитики агентства, предприниматели упоминали обстановке, в то время, когда документы, заполненные сотрудником банка в качестве платной услуги, были отклонены работой валютного контроля.

Так, в случае если банк берет деньги за заполнение документов, нужно, дабы сотрудник банка, заполняющий за деньги паспорт сделки, делал не роль «я эти из договора в паспорт, а примут его либо нет, мне все равно». Исследователи считают, что эта роль обязана исполняться так: «Я перепечатываю эти из договора в ПС так, дабы у клиента его позже приняли.

И в случае если имеется возможность того, что ПС с таким договором завернут, я говорю об этом клиенту и растолковываю, как исправить договор, дабы его приняли. К примеру, более детально обрисовать предмет сделки».

Как должно быть организовано общение клиента со работами ВЭД? Об этом мы поинтересовались у экспертов агентства. Быть может, это должен быть выделенный канал колл-центра либо особые сотрудники ВЭД с указанием их телефонов на сайте?

Может, что-то совсем иное?

«Общение может идти через любой канал,— вычисляет Денис Затягов.— Значительно чаще это интернет-банк. В нем возможно онлайн-чат. В мобильном банке также возможно онлайн-чат».

При совершенном сценарии банк уведомляет человека о том, что что-то случилось и ему требуется выделить время на решение этого вопроса. Позже банк информирует клиенту, что именно от него требуется. Наряду с этим Затягов отмечает, что это «что-то» должно быть из разряда «то, что банк без меня никак не сможет сделать», к примеру дать контракт с агентом. И напомнить об этом нужно через push либо SMS так: «Дорогой клиент, на ваш счет пришли деньги.

От вас необходимо: дать документ Х до срока Y. Это возможно сделать, послав фото документа Х в чат». «Таковой вариант напоминания применим, в случае если сказать о входящем платеже»,— отмечает специалист.

Отмечают предприниматели, принимавшие участие в анализе работы банков, и проблему перекидывания человека из отдела в отдел, от эксперта к эксперту. Наряду с этим неприятность не решается.

Вероятный сценарий выхода из неприятности отфутболивания таков: клиент звонит в банк, попадает на первую линию, говорит: «Валютный платеж завернули». Первая линия говорит: «А, светло, валюта — это валютный контроль». И переводит клиента на отдел валютного контроля. В том месте говорят: «Нет, это не мы завернули ваш платеж, это сделал денежный мониторинг. А с ним мы никого не соединяем».

И перекидывает обратно на первую линию.

Варианты решения проблемы Денис Затягов видит такие. Первый: сотрудники первой линии глубже погружаются в проблематику и при первом звонке растолковывают, что с финмониторингом соединить не смогут, но платеж завернули потому-то и перечисляют обстоятельства так, дабы клиент осознал, что нужно исправить. Второй вариант решения проблемы: клиент может напрямую обратиться (через телефон либо чат) в отдел валютного контроля, где его адекватно проконсультируют.

Как процедура оформления документов ВЭД организована у фаворитов изучения

В банках «Точка» и «Модуль» — это первая несколько банков — клиент не инициирует никаких операций, а просто реагирует на запросы совокупности. Другими словами если он приобретает платеж в валюте, совокупность ему говорит: поступили деньги, пошлите договор, инвойс, акты. Позже банк сам готовит все необходимые документы без участия клиента, и в конце данной процедуры их подписать.

Соответственно, при отправки валюты все происходит по подобному сценарию, лишь вместо уведомления о поступлении средств клиент сам пишет банку о том, что нужно послать деньги по такой-то сделке, говорит Денис Затягов. Принципиальный момент: все общение происходит через онлайн-чат в личном кабинете. В других группах банков таковой услуги нет.

Дабы вести работу по ВЭД, необходимо быть продвинутым бухгалтером, а не самим предпринимателем

Вторая несколько банков — в этих банках клиент все заполняет сам, но совокупность ведет его по процессу. Клиент заполнил один документ, и совокупность говорит: «ОК, сейчас заполни вот данный, позже данный и без того потом до логичной финальной точки».

Третья несколько — тут исследователи распознали громадную путаницу с позиций неподготовленного клиента: совокупность не подсказывает, в каком порядке заполнять документы, и может не быть заблаговременно предзаполненных полей. Другими словами человеку, что оформляет сделки в рамках ВЭД, нужно хорошо разбираться в теме, дабы сделать всю работу правильно. Практически в этих банках, дабы вести работу по ВЭД, необходимо быть продвинутым бухгалтером, а не самим предпринимателем, что не желает, да время от времени и не имеет времени вникать в тонкости банковских проводок, резюмируют специалисты агентства Markswebb Rank Report.

А. Пурнов Стоит ли держать депозиты в валюте? [как сохранить деньги]

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: