Факторинг как форма финансирования предприятия, как заключить выгодную сделку

- kbrbank

Для успешного развития бизнеса нужно стабильное финансирование. Но не всегда у предприятия имеется возможность взять прибыль за реализованную продукцию совершенно верно в срок. Дабы стабилизировать денежные потоки, застраховаться от рисков, иметь возможность своевременно оплачивать потребности предприятия возможно воспользоваться факторингом.

У нас не так много банков и профильных компаний предлагают подобные услуги. Но дабы выбрать финучреждение, которое подходит данному предприятию, необходимо все продумать. Дабы не выполнять анализ и расчёты самостоятельно, возможно воспользоваться за некую плату одолжениями брокера.

Но брокеры в данной сфере приобретают вознаграждение от фактор-компании за поиск клиентов, исходя из этого будут продвигать не только интересы клиента. Дабы отыскать подходящего партнера, не пользуясь одолжениями посредников, стоит знать, на что обращать внимание прежде всего.

Во-первых, большой количество финансирования по факторинговой схеме составит 90 % от общей суммы поставки для большого предприятия и от 70 до 75 % для малого бизнеса. Исходя их таких расчетов, необходимо оценить, как реально факторинговое финансирование для данного предприятия. Дело тут возможно в сроках финансирования, каковые для среднего и малого бизнеса в довольно часто не превышают трех месяцев.

В случае если дебиторы компании нуждаются в более долгом сроке чтобы совершить оплату, то факторинговая схема не подойдет.

Факторинговые компании практически в любое время специализируются на фирмах определенных размеров, не смотря на то, что смогут трудиться с разными суммами. Но клиенту лучше трудиться с теми денежными учреждениями, каковые уже имеют клиентов для того чтобы уровня. Это связано с различиями в технологии работы с крупным бизнесом и малым.

Стоит кроме этого оценить, как громадный оборот имеет предприятие. Фактор-компании время от времени устанавливают минимальный ежемесячный оборот для собственных клиентов. В случае если такое условие присутствует, то сотрудничество может оказать более удачным как для клиента, так и для компании.

Но в таких обстановках направляться учесть возможности, при которых оборот может оказаться ниже определенного уровня, что повлечет за собой увеличение комиссионных платежей. Вероятен кроме того отказ компании от работы на таких условиях в самый неподходящий момент. При выборе фактор-компании, лучше воспользоваться предложением с минимальным оборотом меньше ожидаемого, либо же совсем без него. Так как многие банки ограничивают количество факторинга, исходя из суммы оборота либо прибыли предприятия.

Кое-какие финучреждения предлагают факторинг в размере не более четвертой части либо половины оборота компании. Новое предприятие не имеет возможности воспользоваться таковой услугой, поскольку отсутствуют информацию об его обороте и доходах за прошлые календарные периоды. Но не все компании и банки заявляют в начале сотрудничества о аналогичных ограничениях, лучше уточнить данный пункт заблаговременно.

Учитывать необходимо и необходимость выплаты ставки. Она возможно внесена одним платежом за всю сумму процентных выплат, либо же вносится неспешно. В случае если сроки факторинга превышают два месяца, то выплаты по процентам смогут составить от 3 до 7 % от всей суммы финансирования.

Все зависит от срока факторинга, в случае если дебиторы смогут вносить плату в течении семь дней либо двух, то выплаты по комиссии и процентам существенно уменьшаются. При подписании контракта необходимо уточнять, по какой совокупности оплаты трудится компания. Время от времени не редкость, что комиссии включены в ставку.

Так, одним из первых качеств, каковые стоит продумать есть наличие начальных выплат факторинговой компании. Размер может составлять от 1 до 2 % суммы финансирования, в случае если срок не превышает 14 дней, и

от 2 до 3 % при месячном сроке. В случае если нужный срок факторинга пара месяцев, то дать придется от 3 до 7 %.

Перед заключением контракта необходимо в обязательном порядке подсчитать настоящие выплаты по процентам при нужном сроке, для конкретной суммы и по определенным ставкам.

Факторинг как форма финансирования предприятия, как заключить выгодную сделку

Посетив банк, необходимо дать менеджеру документы, подтверждающие, что предприятие трудится в определенной отрасли и уже занималось ранее поставками продукции. Нужно кроме этого знать размер годового оборота, сумму поставки, которую предполагается оплатить посредством факторинга. Заинтересует менеджера и общая сумма выручки за поставку, и количество предполагаемых дебиторов.

По окончании дискуссии всех этих качеств, необходимо узнать, нет ли ограничений относительно суммы поставки либо оборота предприятия. Вероятны кроме этого ограничения в процентах от прибыли предприятия. Время от времени имеется и минимальные ограничения по количеству финансируемой сделки, сроку факторинга, по количеству дебиторов. Последнее может привести к отказу банка делать факторинговую операцию , если количество дебиторов не превышает одного либо двух.

Но такие ограничения достаточно редкое явление. Узнать у менеджера необходимо и величину номинальной ставки, ее зависимость от срока финансирования. Перед заключением соглашения необходимо в обязательном порядке подсчитать настоящие выплаты по процентам при нужном сроке, для конкретной суммы и по определенным ставкам.

В случае если разглядывать предложения нескольких банков и компаний, другими словами возможность сравнить настоящие выплаты за их услуги, не отвлекаясь на снаружи привлекательные заявленные ставки.

Комиссионные платежи зависят от размера оборота, что обслуживается факторинговой компанией (громадной оборот предполагает мелкие комиссии), от того, какой в соглашении указан срок отсрочки платежей (просрочка предполагает дополнительные платежи). Не считая одноразовой рабочей за обслуживание, имеется рабочая группа за управление дебиторским долгом.

Помимо этого, в случае если оговоренный в контракте срок был пропущен и средства не переведены на счет, используются штрафы в виде рабочей группы за дополнительный срок оплаты. Это возможно или повышенная в два раза ставка, либо пеня, которая с каждым днем просрочки растет. В случае если банк предоставляет управления и услугу контроля дебиторской задолженностью, то рабочую группу за эту услугу может настойчиво попросить в начале сотрудничества, либо в середине срока.

Кроме этого возможно узнать периодичность и время вторых выплат по факторингу.

В случае если разглядывать интернациональный факторинг, то он осуществляется по межфакторному соглашению между отечественным и зарубежным банком, наряду с этим комиссионные надеются и тому, и второму. Исходя из этого, при международных торговых операциях, факторинговые услуги обходятся дороже, к тому же, требуется предоставление клиентом залога.

Не считая денежных параметров, серьёзны и организационные моменты. Специфика финансирования по факторинговой схеме предполагает необходимость срочного поступления оплаты за товары либо услуги.

Оперативность факторинга, как и отсутствие залога, если сравнивать с кратковременными кредитами и другими денежными одолжениями – один из решающих факторов в его пользу. Исходя из этого, сроки принятия ответов банком играются громадную роль, их необходимо знать заблаговременно. Лучше уточнить и необходимость предоставления документов дебиторами, метод информирования об их денежных соглашениях и перечислениях.

Так как поставщик несет с банком солидарную долговую ответственность при регрессной схемы сотрудничества, то штрафы за громадные просрочки нужно будет платить ему. Не помешает уточнить, какие конкретно меры примет банк-фактор, в случае если дебиторы нарушат и дополнительный срок, какие конкретно события подпадают под определение форс-мажорных и другие нюансы.

Определившись с банком, и узнав все интересующие нюансы, возможно приступать к заключению контракта. Тщательный анализ всех качеств факторинговой услуги окажет помощь заключить выгодный контракт.

Источник: creditnewsinfo.net

Что такое факторинг и зачем он нужен

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: