Георгий писков: «кризис стимулирует на инновации»

- kbrbank

Георгий писков: «кризис стимулирует на инновации»

Будущее Связного-банка, кризис, блокчейн и криптовалюты, рынок платежей — самое занимательное из передачи «Утро с Банкиром» с участием Георгия не сильный, участника правления банка «Юнистрим», основателя компании Protobase Laboratories.

Об отзыве лицензии у Связного-банка

«Связной» — это был особый банк. Менеджмент «Связного», его инициативы заслуживают высочайшего уважения. Были и неточности, жертвой этих неточностей «Связной», фактически, и пал в конечном итоге. Но, однако, с позиций разработок в «Связном» было сделано довольно много. В этом смысле на него нужно равняться. Как раз исходя из этого так много чувств привёл к отзыву лицензии.

Все этого ожидали, было ясно, что финиш неминуем. Но это безрадостно.

Это была спорная, но заслуживающая внимания мысль появления банка на базе ритейлера.

«Связной» — красивый бренд. Это была спорная, но заслуживающая внимания мысль появления банка на базе ритейлера. Это не первый таковой банк в мире, имеется большое количество примеров, в то время, когда банки создаются на базе, к примеру, сети супермакетов, как Tesco Bank либо Sainsbury’s Bank. Но они не были такими броскими звездами.

Они живут и развиваться, но они находятся в тени бренда ритейлера. «Связной» как банк вышел из данной тени и стал независимым явлением, независимым феноменом. В этом — и его беда.

По всей видимости, нельзя смешивать два эти бизнеса. С позиций глобального управления рисками на уровне группы, по всей видимости, это было не совсем взвешенное ответ. Возможно, оптимальна модель, в то время, когда ритейлер во всем есть супермаркетом, в том числе и в области тех денежных одолжений, каковые он желает оказывать населению. Он предоставляет площадку для оказания денежных одолжений третьими лицами.

И пускай эти третьи лица между собой соперничают по качеству и цене и платят рабочую группу либо дробят как-то в противном случае собственные доходы с ритейлером. Эта модель есть более устойчивой с позиций управления рисками.

По всей видимости, доходы денежных университетов, каковые претендовали на место на полках «Связного», не позволяли спать акционерам, и они решили взять эти доходы сами. Но банковский бизнес — это второй бизнес. Прежде всего это управление рисками.

И в случае если эта модель не выстроена, не выверена, то каким бы ты технологичным ни был с позиций оказания услуги, каким бы ты привлекательным ни был для клиента, твоя смерть фактически гарантирована.

Сейчас не нужно играться в технологии. Если ты что-то делаешь, то ты обязан осознавать для чего ты это делаешь, какую прибыль это тебе приносит, как это воздействует на твои риски. Если ты этого до конца не осознаёшь, то лучше не делай. Что касается «Связного», то все разработки Связного-банка в области разработки общения с клиентом заслуживают глубочайшего уважения.

Что касается управления рисками, в рамках бизнеса как группы «Связной», так и Связного-банка, тут были очевидные недочеты.

О кризисе

Кризис стимулирует на инновации, по причине того, что предприниматель в любой области наблюдает, как возможно стремительнее вторых добраться до клиента, как снизить собственные затраты. Кризис именно заставляет задуматься: что возможно сделать нового, дабы решить эти задачи?

О вызовах, каковые стоят сейчас перед рынком

Экономика находится в тяжелом положении, исходя из этого кредитоспособность частных и предприятий лиц падает. Быть может, мы заметим в ближайшее время повышение безработицы в стране. Это также не хорошее явление для банковской сферы. Иначе, давление регулятора, может и верное, значительно ограничивает банки в росте розничных сумок.

Развитие обстановки непредсказуемо, весьма не легко прогнозировать развитие собственного банка в этих условиях, ни при каких обстоятельствах не знаешь, что случится на следующий день. Само собой разумеется, все это формирует определенную нервность в обстановке.

Но ощущения какой-то трагедии нет. И как принято сказать, то, что нас не убивает, делает нас посильнее. Существуют в полной мере видимые показатели оздоровления финансовой системы, среди них и благодаря кризису.

О кредитовании

Больше никто не ставит перед собой задач бурного роста.

Кредитование некуда не убежало. Оно не растет, само собой разумеется, так бурно, как в прошлые годы. Какие-то сумки сжимаются, но оно не провалилось сквозь землю, не обнулилось. Банки кредитуют и компании, и частных лиц, выпускаются кредитные карты. Однако больше никто не ставит перед собой задач бурного роста.

разумные менеджеры и Разумные акционеры ставят перед собой задачи увеличения доходности собственных операций, понижения риска, более сбалансированного подхода к формированию собственного бизнеса.

Сейчас меньше стали говорить о кредитовании, это прекратило быть актуальной темой. Кредиты некуда не убежали, легко сейчас модно сказать о втором.

О скорости трансформаций

Денежный университет, что желает оставаться конкурентоспособным, обязан непрерывно думать о том, как повысить уровень качества обслуживания собственного клиента. И тут нужна скорость. По причине того, что технологии не стоят на месте, соперники не дремлют. Причем соперниками банков сейчас являются не только другие банки, но и небанковсвкие компании.

И финтех — это хороший пример конвергенции, которая происходит на современном рынке, в то время, когда денежные услуги оказываются и банками в классическом понимании, и какими-то вторыми компаниями. Уже не осознаешь: кто есть банком, кто не есть, у кого ты берешь кредит, кому ты его возвращаешь, где ты платишь.

О кризисе нехороших долгов

Кризис нехороших долгов также некуда не убежал. Данный кризис как был, так и остался, и «нехорошие» долги также некуда не убежали. Они некуда не убежали еще с прошлого кризиса 2008 года.

Была совершена реструктуризация, рефинансирование и без того потом, но «нехороший» долг от этого хорошим не стал и никуда он не делся.

О возможности списания нехороших долгов

Сейчас банки вынуждены догонять требования регулятора по достаточности капитала. По большому счету, у нас не большой агрегатный капитал финансовой системы. В случае если списать все «нехорошие» долги по-честному, то останется очень мало.

В этом нет никакой трагедии. Известно, к примеру, что южнокорейская финансовая система страдает от кризиса «нехороших» долгов примерно 25 лет, и до тех пор пока в том месте нет никаких показателей умирания…

О платежах

на данный момент лишь ленивый не занимается платежами. Имеется IT-компании, каковые становятся банками и платёжными системами. Apple Pay — это платежная совокупность, которая динамично начинается. Гугл и Samsung также занимаются платежами. В общем, платежами занимаются все. Это также такая необычная мода.

Взрыв интереса к платежным сервисам носит временный темперамент.

Маржу, конечно, он снижает, но не во всех сферах этого бизнеса. Имеется платежные сервисы, каковые находятся на самой поверхности, это вершина айсберга. А имеется платежные сервисы, такие как кроссграничные финансовые переводы от частного лица частному лицу, где не всегда возможно быть высокотехнологичным, легко потому, что ты переводишь деньги из страны, где, например, о пластиковых картах слыхом не слыхивали, в другую страну, в которой также не весьма пользуются картами.

Ключевые принципы сохранения бизнеса — это повернуться лицом к клиенту; быть в том месте, где комфортно клиенту; делать то, что комфортно клиенту; отвечать на его вопросы.

Маржа понижается, существует давление со стороны соперников. Но ключевые принципы сохранения бизнеса — это повернуться лицом к клиенту; быть в том месте, где комфортно клиенту; делать то, что комфортно клиенту; отвечать на его вопросы. Исходя из этого, в то время, когда в погоне за, казалось бы, эффективностью ты снижаешь затраты и ту энергию, которую ты тратишь на вторичное обслуживание клиента, на решение его неприятностей, появившихся при пользовании твоей услугой, ты начинаешь проигрывать.

Это крайне важно.

О хавале

Хавала — это самая старая совокупность финансовых переводов, выстроенная на доверии. на данный момент сам термин носит какой-то криминальный оттенок, но в действительности это в полной мере легитимный комплект правил финансовых переводов, выстроенных на доверии, и он существует большое количество сотен лет. Это весьма испытанный, доверенный метод передачи денег из точки «А» в точку «Б».

Разработка — это же всего-навсего инструмент. Но за инструментом обязана находиться мысль.

Блокчейн и криптовалюты

Все эти микроскопические комиссии в блокчейне вероятны лишь в той ситуации, в то время, когда разработка блокчейн находится за пределами регуляторной территории. Но за пределами регуляторной территории она может расти лишь до определенных пределов. Если ты не можешь открыто, легально рекламировать какой-то сервис, то данный сервис растет лишь среди определенных энтузиастов таких вещей, он не делается сервисом для весов.

Исходя из этого необходимо отделить зерна от плевел и осознать, что применительно к разработке блокчейн, мы на данный момент говорим и о технологии блокчейн, и о криптовалютах, а в действительности эти понятия нужно поделить.

Имеется разработка блокчейн, которая вправду заслуживает внимания. Имеется криптовалюты. И регуляторы многих государств настороженно на них наблюдают. Их позиция: «Мы не можем это осуществлять контроль, и исходя из этого нужно это запретить». Не нужно это запрещать, нужно это регулировать. Ты не можешь это победить? Тогда возглавь это.

Довод, что посредством криптовалют возможно что-то в том месте отмывать, несостоятелен.

Самым главным денежным инструментом отмывания денег есть доллар.

Самым главным денежным инструментом отмывания денег есть доллар. Наряду с этим отечественный российский Центробанк никак не имеет возможности влиять на монетарную политику Федерального резерва. Эта валюта нам по большому счету никак не подконтрольна, мы не можем влиять на наибольшие мировые банки, каковые открывают корреспондентские квитанции в американских долларах.

Все это находится за пределами контроля русского регулятора. Но мы не запрещаем доллар, мы с ним трудимся. Но мы задаем комплект правил игры, как трудиться с американским долларом.

А чем в этом смысле отличаются криптовалюты? Да, нет единого центробанка, нет единого эмитента. Ну и что?

В случае если мы задаем условия работы с криптовалютами, в случае если мы криптовалюты и все платежные совокупности, каковые оперируют на территории РФ с криптовавлютами, ставим в те же самые условия, что и денежные университеты, каковые оперируют с другими валютами, все делается на собственные места. Деньги так же, как и прежде запрещено будет отмывать, будь то криптовалюта, рубли, доллары США, малазийские ринггиты, все что угодно.

Об усилении роли регулятора

Регулирование возможно как угодно твёрдым, но оно должно быть прозрачно, должно быть одинаково для всех.

Усиление регуляторного давления на денежные университеты — это всемирный тренд. В Англии, возможно сообщить, случилась революция в регулировании. Денежные регуляторы Англии постоянно славились мягким подходом к регулированию банков. По окончании кризиса 2007–2008 годов подход в корне изменился, он стал весьма твёрдым. Верно это либо неправильно, я не знаю, но это легко действительность, в которой мы живем.

И регулирование возможно как угодно твёрдым, но оно должно быть прозрачно, должно быть одинаково для всех. Правила должны быть четко сформулированы. Регулятор обязан предоставлять высокотехнологичные каналы обмена информации — той информации, которую он желает приобретать от банков.

И тогда с этим возможно жить и развиваться.

Об удаленной идентификации

Это в полной мере реально, но необходимо совершить пара шагов, причем эти шаги необходимо совершить всем совместно: законодателям, правительству, финансовым институтам и регулятору.

Так как вопрос не в том, удаленно либо не удаленно мы идентифицируем клиента, вопрос в том, идентифицируем мы его либо нет? Нам необходимо идентифицировать личность клиента, место, где он живёт и источник его средств. В случае если мы можем сделать это дистанционно, значит, позволяйте делать дистанционно, это удобно для всех. Не можем?

Давайте это делать посредством физических встреч.

О санкциях

Предположительно, об изоляции рано сказать. Да, существуют определенные трудности во взаимоотношениях с различными государствами, но, однако, до изоляции еще очень на большом растоянии. И мы говорим об изоляции от какого именно мира?

Мы можем быть изолированы от одной части мира и деятельно сотрудничать с другой частью мира. И в этом смысле ландшафт изменяется, но не изменяется принципиально. Исходя из этого платежные сервисы как были пользуются спросом, так и будут пользуются спросом, возможно, данный рынок станет для нас чуть меньше, но не принципиально меньше.

О Protobase Laborаtories

Protobase Laboratories — уже давно не стартап, мы уже прошли эту фазу. Компания динамично начинается. Я не сомневается в том, что услуги стратегического консалтинга, услуги по оптимизации бизнес-процессов пользуются спросом и нужны как в Российской Федерации, так и за ее пределами. Комплексный опыт, что накоплен за многие годы работы в отрасли командой Protobase, складывающейся из банкиров, айтишников и методистов, полностью пользуется спросом.

на данный момент самое время заняться производительностью труда, заняться оптимизацией бизнес-процессов, отыскать в памяти про KPI. Key Performance Indicators — главные либо главные показатели производительности. Те, кто обучились измерять собственную эффективность, имеют все шансы ее повысить. А кто не обучился измерять ее, тот и шансов таких не имеет.

Прежде всего мы показываем, как эту эффективность измерять, и после этого как ее расширить.

Основная идея была сформулирована еще Козьмой Прутковым: «Зри в корень». Это то, что мы и пробуем донести до отечественных клиентов.

Мы прежде всего трудимся не с банками, а с их обладателями. По причине того, что решения, каковые связаны с тем, как принципиально расширить эффективность собственного бизнеса, в большинстве случаев, необходимы не менеджменту, а обладателям. И не только банков, но и любых вторых компаний.

 

Ближайший эфир программы Утро с Банкиром смотрите и слушайте в данный четверг в 10:00.

Last Day on Earth #7 Bunker Bravo — Gameplay Android

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: