История о бизнесе, банках и рекламе, взятая из жизни отдельного российского предпринимателя.

- kbrbank

История о бизнесе, банках и рекламе, взятая из жизни отдельного российского предпринимателя.

Как вы относитесь к рекламе? Вопрос, навязший в зубах у всех и каждого. Но, были времена, в то время, когда, заметив прекрасный многоцветный ролик, все народонаселение нашей страны, владеющее нужной суммой для приобретения рекламируемого товара, кидалось в ближайший магазин, в витрине которой была выставлена желаемая коробочка (бутылочка, пакетик, баночка – необходимое выделить). // Елена Ляховская. Специально для Банкир.ру

Через некое время большинство любителей рекламируемой продукции все-таки обучилась отделять выдумку от действительности, и сообразила, что не все, что красиво раскрашено, прекрасно пахнет.

Мы разлюбили рекламу, обучились отделять правду от выдумки, и (по крайней мере, та часть, которая реально попадает под определение Homo sapiens ) сейчас может отбиться от обморока рекламы и не через чур ей доверять. Но — по большей мере в той части, которая касается товаропроизводителей.

Но реклама бывает и вторая. Нет-нет, PR и предвыборные баталии мы по большому счету опустим. Не редкость реклама солидных учреждений, таких, которым люди все еще верят и не ожидают никакого подвоха.

Ан-нет!

Поведаю одну историю про собственного близкого друга, человека умелого, солидного, хорошо получающего – в общем, легко пример для подражания. Недочёт у него был один. Фактически, кроме того и не недочёт, а так, ерунда. Ну, вышел человек на пенсию. Причем — по роду деятельности — в возрасте, ну никак сидение перед камином в домашних тапочках не подразумевающем.

Трудиться привык с полной отдачей и азартом, связи имел не по самым верхам, но бессчётные.

В общем, решил данный юный пенсионер открыть собственный дело – энергию нужно в дело разрешить войти. Не смотря на то, что ни для кого не секрет, что каким бы золотым не был человек и его индивидуальные качества, для открытия собственного дела золото необходимо пара второе свойство. Ну, более настоящее, так выразимся.

К сожалению, при всей собственной достаточной обеспеченности, нужной суммы для открытия того самого дела, в котором он видел продолжение собственной жизни, на руках у него не выяснилось. Я не буду афишировать тут направление, в котором он планировал работать, и вовсе не из-за конспирации, а в силу типичности момента. Причем, как продемонстрировало предстоящее развитие событий, дело выяснилось вправду прибыльным, и раскрутиться он все-таки сумел.

Сущность не в этом.

Сумма для начала требовалась по нынешним меркам для начала бизнеса не такая уж громадная – 300 000 рублей. Да забудут обиду меня те старики, которых угораздит прочесть эти строки, те самые старики, каковые собственные скудные копейки растягивают на молоко и хлеб, но для начала собственного важного бизнеса «десять штук баксов» -вправду не деньги. Но у отечественного приятеля, напомним себе, их не было.

Произошло так, что сначала я была в курсе развития событий, относилась к идее собственного привычного с полнейшим одобрением. Да, кстати, давайте, наконец, дадим ему какое-нибудь имя – скажем, Глеб.

В случае если отбросить созревание самой идеи, то начинал Глеб со в полной мере грамотно разработанного бизнес-замысла, что празднично вручил мне, как он сам празднично выразился, «на рецензию». Робко отмечу, что такое доверие было вызвано тем, что я достаточно хорошо разбираюсь в сути той деятельности, которой собирался заняться и Глеб, действительно, больше в экономическом замысле. Честно скажу – бизнес-замысел был составлен весьма грамотно, возможно сообщить, профессионально.

Предусмотрено и вычислено было практически все, что возможно было учесть в таком документе. Я дала ему несколько советов и на время забыла об данной идее, поскольку знала, что нужной суммы у Глеба в то время не было, сама я такими средствами также не владела, исходя из этого медлено занималась собственными делами.

Прошло семь дней полторы, и Глеб появился на моем пороге с бутылкой шампанского, букетом цветов и коробкой конфет, сказав, что пришел «обмыть» мою «крестницу» — открытую им компанию. Я порадовалась за друга, удивившись, как скоро отыскал Глеб требуемую сумму, и, подняв первый бокал за «новорожденную», спросила, как он решил денежный вопрос с таковой скоростью, в особенности в случае если учесть, что в учредительных документах новоиспеченного ООО значился он один. Ответ был убийственным. «А я и не обнаружил!» — легкомысленно заявил Глеб, «Я собирается получить кредит в банке!»

Возможно, неописуемое выражение моего лица его пара смутило. Не могу сообщить, чего сейчас на нем было выписано в основном – кошмар, беспокойство либо восторг, но, встретившись с ним, Глеб тут же выложил на стол пачку самых разнообразных проспектов, предлагающих отечественному населению кредиты всяких-различных направлений, и все только на удачных условиях.

Честно говоря, сама я кредитами ни при каких обстоятельствах не пользовалась только из принципиальных мыслей типа «берешь чужие на время – отдаешь собственные и окончательно», исходя из этого мотивированно возразить не смогла, не смотря на то, что интуитивно ощущала, что что-то тут не так. Что – второй вопрос, определить было весьма интересно, исходя из этого тут же напросилась к Глебу в сопровождающие – взглянуть, как именно он собрался данный самый кредит приобретать. Тот дал согласие, не смотря на то, что недоверие к его идее почувствовал и начал доказывать, что все проспекты уже перечитал и ничего вызывающего большие сомнения не заметил.

И правда – написано все было грамотно, банки доступно и ясно перечисляли и обрисовывали собственные предложения, но чувство недосказанности оставалось.

В общем, договорились мы познакомиться с отечественной совокупностью кредитования совместно, и вот что из этого вышло.

Мы упорядочили банки «по степени убывания надежности» — по моему выражению, не смотря на то, что Глеб уверен был в полной бесполезности процедуры сортировки – для чего так усложнять, поскольку в проспектах все четко и светло сообщено и нам достаточно одного-единственного банка.

Выбранный мной «первенец» вправду смотрелся солидно и надежно, да, по сути, и есть таковым. Однако, в то время, когда вышколенный парень-клерк выслушал сущность дела, достаточно толково изложенную Глебом, кроме того на его натренированно-вежливом лице через опытную маску проскользнуло чувство удивления. Однако, нас культурно проводили в кредитный отдел, главой которого была дама лет тридцати пяти.

Будучи лицом более влиятельным и оттого более мимически раскрепощенным, она более ярко выразила собственный удивление визитёром, попросившим кредит на «раскрутку» не имеющей оборотов только что созданной компании.

«Простите, но мы не даем кредиты под бизнес-замыслы!» — ответ был вежлив, но категоричен. Глеба это совсем не обескуражило. Он дотянулся из собственной представительной кожаной папки пачку рекламных проспектов этого самого банка, скоро отыскал необходимый и, раскрыв его, чуть ли не со стихотворным выражением зачитал выдержку, сущность которой сводилась к тому, что банк предлагает кредиты для развития бизнеса.

«Но лишь для уже трудящихся фирм», — возразила дама. – «Да и то, в случае если у них открыт счет в отечественном банке, через что проходят приличные финансовые суммы. В этом случае мы можем дать вам кредит на 2-3 месяца в размере …» Она назвала процент, исходя из которого получалось, что для того, чтобы получить нужную сумму, компания Глеба должна была с ходу выдавать миллионные обороты.

«А для чего мне пригодится кредит при таких оборотах?» — наивно удивился Глеб. Начальница пожала плечами: «К примеру, Вам будет не хватать на закупку товара. В этом случае мы Вас с радостью кредитуем». «Но я же не планирую заниматься торговлей! — пара неуверенно ответил мой друг, — у меня совсем второе направление!» — «И зря, — заявила дама, — торговля – дело удачное и прибыльное.»

Глеб постарался возразить, что в условиях нынешней борьбе на раскрутку торговой компании пригодится совсем второй стартовый капитал, но несостоявшуюся кредиторшу совсем не убедил: «Ну, а это уже не мои неприятности. Мы также предприятие коммерческое и не вкладываем деньги в вызывающие большие сомнения мероприятия!» — «Но в бизнес-замысле…» — неуверено начал Глеб, — «Ваш бизнес-замысел, парень, — жестко ответила «женщина», которая очевидно была лет на семь этого «юноши» моложе, — без денежных вливаний — всего-направляться складно написанная бумажка!»

«А вдруг, — еще раз оживился Глеб, добывая из папки очередной «фантик»-проспект, — я попрошу кредит как физическое лицо?..»

«А вот это уже не к нам! — весело поднимаясь со собственного упоительно-роскошного кресла, сказала женщина. — Это в отдел по работе с населением, дверь наоборот!»

В «двери наоборот» Глеб бизнес-замысел добывать уже не стал, решил применять в атаке лишь банковские проспекты. «Желаю взять кредит на неотложные потребности!» — с уверенностью заявил он. Мужчина «по работе с населением» удивления никакого не выразил. «Пожалуйста! — придвинул он к Глебу увесистую стопку бумаги. — Вам необходимо заполнить вот это». И, заметив легкое удивление на лице Глеба, положил сверху еще одну бумажку: «Тут требования и общий список документов к их заполнению.

Заберите, ознакомьтесь пристально и подходите ко мне, в то время, когда все будет оформлено».

Из банка Глеб летел как на крыльях: «Вот видишь, все выяснилось совсем несложно!» Я его мальчишеского энтузиазма не разделяла: в случае если в одной двери нам жестко объявили, что банк не делает рискованных вложений в бизнес, то что такое содержится в этих самых бумажках, в случае если по окончании их заполнения помой-му обещают дать денег в том же самом банке?

В общем и целом я были правы мы оба. Деньги на «неотложные потребности» взять было возможно, но … Требования, изложенные в справках и бумажках, сводились приблизительно к следующему.

Во-первых, вы должны были трудиться либо, по крайней мере, иметь документально подтвержденный источник дохода. Тут неприятностей не было – еще до выхода на пенсию Глеб подрабатывал в паре компаний, причем по официально заключенным контрактам. А вот по поводу «во-вторых» уже стали появляться сомнения.

Дело в том, что для получения нужной Глебу суммы данный самый источник дохода кроме того с первого взора должен был быть таким, дабы за вычетом сумм на «судьбу» самого кредитуемого и сидящих на его шее иждивенцев, остаток должен быть не меньше, чем ежемесячные выплаты по кредиту вместе с процентами. В общем, кроме того при беглом подсчете получалось, что в месяц Глеб должен был приобретать что-то около полутора тысяч долларов.

Видно было, что Глеб начинает злиться. «Осознаёшь, — он взглянуть на меня неизвестно-странным взором, — я, само собой разумеется, приобретаю приличные суммы, но…» Я не разрешила ему договорить: «Дальше можешь не растолковывать – большинство из них выплачивается тебе «в конвертике». – «А что ты желаешь, какой идиот у нас будет получать приличную заработную плат и всецело демонстрировать ее стране? Да и где отыщешь для того чтобы щедрого работодателя, что захочет заплатить за тебя такую гору налогов?»

Я также, увы, с «преобразованной» совокупностью была знакома, исходя из этого возразить мне было нечего. Пункт «в-третьих» вынудил Глеба по большому счету скиснуть: кроме самого себя с хорошей и честно показанной заработной платом необходимо было собрать такой же пакет документов на троих поручителей, с таким же уровнем доходов и без того же документально подтвержденный. «Ладно-ладно! — предотвратила я высказывание Глеба, — ты вовсе не похож на человека, что дружит с идиотами!»

Остальные бумаги мы просматривать просто не стали.

В общем, первый сутки «выбивания» кредита закончился разочарованием, но не убавил у Глеба энтузиазма. «Ясно, — подытожил он. – Данный банк через чур оптимален чтобы получать на рисках, будем искать что-нибудь несложнее». Он критически оценил мой перечень-рейтинг и выбрал два банка, расположенных поближе к середине. «Давай-ка сходим на следующий день ко мне! Может, эти будут не столь принципиальны».

Однако, последовавшая на следующий сутки процедура общения с банковскими работниками отличалась лишь менее строгими большей отдалённостью и костюмами сотрудников от центра города. Кредит под развитие нового бизнеса давать не желал никто.

Всю следующую семь дней Глеб оббегал отечественный «рейтинговый перечень». Я в этом ходе уже не принимала участие – накопились собственные рабочие вопросы, да и в выдумку с получением кредита не верилось совсем. Действительно, я забрала с Глеба честное слово, что никаких феноменальных шагов он предпринимать не будет, не посоветовавшись со мной.

Заходил он ежедневно все более и более удрученный, но идею собственную бросать не планировал.

К концу семь дней он меня здорово озадачил, объявив, что отыскал решение вопроса. Новая идея с моей точки зрения была совсем дикой, но Глеба было не остановить. Он решил забрать кредит под залог квартиры.

Руководствовался он опять-таки каким-то рекламным проспектом, в котором красиво разъяснялось, как легко и просто вы имеете возможность взять деньги под залог недвижимости.

Ко всякого рода залогам я отношусь еще с громадным отвращением, чем к кредитам, а уж в случае если речь заходит о залоге жилья, то такая идея легко по большому счету думается мне полным сумасшествием, поскольку возможность появляться на улице меня ни при каких обстоятельствах не прельщала. Бизнес имеется бизнес, как бы он прекрасно не был просчитан, но никто, тем более у нас не застрахован от всякого рода форс-мажорных событий, каковые за один сутки смогут уничтожить то, что создавалось годами.

Так что возможность остаться без таковой нужной в обиходе вещи, как квартира, показалась в полной мере настоящей и страшноватой. Тут я подчернула, что начинаю рассуждать как дама из банка, сказавшая о том, что их компания не вкладывает деньги в вызывающие большие сомнения проекты. С моей точки зрения, любой проект, что хоть на один процент допускал возможность остаться без квартиры, очевидно попадал под определение «вызывающий большие сомнения».

У Глеба, само собой разумеется, обстановка была пара другая – при любом повороте событий на улице он никак не остался бы, с жильем у его семьи все было в порядке. Да и смотрелся он уже как бульдозер, что никакими уговорами не остановить. Исходя из этого большое количество говорить я не стала, но в очередной банк снова отправилась вместе с ним.

За время собственных «путешествий» он уже здорово поднаторел в общении с банковскими работниками, исходя из этого просьбу собственную изложил четко, светло и кратко, снова, как в прошедший раз, взял пакет документов, и мы отправились в них разбираться.

На первый взгляд по первой части пакета все было теоретически вероятно: у Глеба имелась квартира, в которой в то время прописан был лишь ее хозяин – он сам. Действительно, требовалось выписаться, но это решаемо – личная квартира была и у его жены, в которой они, фактически и жили, а сама процедура выписки-прописки заняла бы не так уж большое количество времени. Несовершеннолетних детей у него также не было, сын женился и жил раздельно.

Собрать дополнительно требуемые справки и выписки также возможно было по нашим расчетам семь дней за две. Сумма, выдаваемая банком под залог жилья, была, правда вдвое ниже рыночной стоимости квартиры, но нас это уже не поразило. Да и цена квартиры Глеба кроме того наряду с этим раскладе предполагала получение требуемых 300 000 рублей.

Но вот вторая часть пакета нас пара озадачила. Она включала фактически те же требования, что и при получении простого кредита в той части, которая касалась финансовых доходов заемщика (легальных и размером в полторы тысячи долларов). И опять требовался поручитель с этими же деньгами, действительно, сейчас лишь один.

«Слушай, — удивился Глеб, — а это еще для чего? Так как в любом случае они приобретают квартиру, к тому же по таковой цене, за которую они ее за одни сутки реализуют и закроют и вероятный долг, и проценты? Может, они просто ошиблись и выдали лишние бумажки?» по поводу лишних бумажек я очень сильно сомневалась, но определить «что бы это означало» весьма хотелось.

Вправду, поскольку в этом случае банк ничем не рискует!

Я уже осознала, что и с залогом квартиры у Глеба вряд ли что окажется, но осознать логику банкиров все-таки хотелось. Разговор оказался необычный. На вопрос, для чего необходимы справки о доходе заемщика при наличии закладываемой квартиры с полным пакетом документов на нее, клерк невразумительно начал говорить о случаях, в то время, когда в «чистой» квартире обнаруживались прописанные несовершеннолетние и другие лица, которых нереально выселить, жаловался на несовершенство законодательства, а под занавес и вовсе объявил, что их банк не обожает связываться с недвижимостью.

«Разрешите, — удивилась я, — а не несложнее ли по большому счету не предлагать такие услуги?»

Клерк удивился: «Да, понимаете ли, борьба. Все предлагают, и нам приходится… Но вот в случае если у Вас имеется поручитель и официальный доход…» «Стал бы я тогда закладывать квартиру!» — улыбнулся Глеб и вышел из кабинета.

«Слушай, — мне было уже легко весьма интересно, — давай позвоним в тот банк, где мы были в первоначальный сутки и просто узнаем, какие конкретно у них требования?» — «Да звонил я им, — отмахнулся Глеб, — они просто объявили, что с недвижимостью связываться в принципе не хотят!»

Тут у него в глазах показался плохой блеск. «Я слышал, что возможно забрать личный кредит, проценты действительно, повыше, но бумаг не нужно столько оформлять, да и делается все скоро!»

«Глеб! – я чуть ли не завопила от возмущения. – Прекрати нести полную чушь! Откуда ты знаешь, у кого будешь данный кредит брать! Тут уж влететь можешь по полной программе: не окажется вернуть деньги – смогут быть неприятности, важнее, чем с банком.

Раскрутишься и вернешь – покажутся желающие «поделиться» твоим бизнесом».

Честно сообщить, не знаю, чем бы закончилась при Глебовом упрямстве эта история, но тут ему . Через несколько дней он совсем случайно встретился со своим бывшим однокурсником, что не только оценил его проект, но и смог его профинансировать. Не задаром, само собой разумеется, а став учредителем, но на весьма удачных для Глеба условиях.

С того времени прошло больше двух лет. Глеб превосходно справился с реализацией проекта, итог превзошел кроме того самые храбрые его ожидания. Словом, в выигрыше был и он, и его партнер, и кредиты он сейчас берет при необходимости в случае если и не на каждые суммы, то, по крайней мере, побольше чем на десять тысяч долларов.

Но в случае если в его присутствии речь идет об открытии нового бизнеса при помощи банковского кредита и кто-то с нездоровым энтузиазмом в глазах начинает обосновывать, что сделать это легко и просто, достаточно только выбрать необходимый банк, Глеб вот эту самую историю.

А при чем тут реклама, с которой мы начали отечественный разговор? Да она, бедолага, тут практически не при чем. Легко в любой ситуации нужно не забывать превосходную фразу о мышеловке и бесплатном сыре, и, начиная любое дело, опираться на здравый суть, а не на объявления и рекламные проспекты.

Елена Ляховская

Основные ошибки предпринимателя (как развить бизнес)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: