Эпоха депозитов: продолжение не следует?

- kbrbank

Эпоха депозитов: продолжение не следует?

Как населению сохранить собственные накопления.

В условиях массового отзыва лицензий вклады перестают быть популярной инвестицией. Большие банки не предлагают вкладчикам привлекательных условий, а доверять собственные средства менее большим игрокам многие люди опасаются – так как кто падет следующим на банковском фронте, с достоверностью сообщить может мало кто.

Кроме привычных депозитов сохранить деньги возможно и в противном случае.

Специалисты денежного рынка назвали кое-какие из вероятных вариантов инвестирования. Но, большая часть из них подходит только квалифицированным инвесторам.

Вторичный рынок недвижимости

Директор управления вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома:

По окончании 2008 года рынок вторичной недвижимости не носит темперамент инвестиционного. На вложении в жилую недвижимость уже давно никто не пробует получить. Люди собственные насущные жилищные вопросы.

Само собой разумеется, имеется отдельные типы объектов, каковые возможно реализовать выше рыночной стоимости (к примеру, квартиры на первом этаже рядом с метро), но эту сокровище они в большинстве случаев обретают лишь в руках экспертов рынка.

Сейчас у людей появилось заметное беспокойство за собственный денежное благополучие. Многие начали выводить деньги из банков, стремятся избавиться от рублей, изучают возможности и варианты сохранить собственный капитал.

Мы зафиксировали резкий всплеск сделок в январь и декабрь (приблизительно на 30%). Люди поспешили купить недвижимость с целью сохранить то, что имеют, но не приумножить.

Эта тенденция, вероятнее, перекинется и на следующий месяц, но в будущем обстановка стабилизируется, активность клиентов мало спадет, и рынок примет собственный традиционно спокойное состояние.

Загородный рынок недвижимости

Начальник отдела продаж компании Villagio Estate Алексей Маленьких:

Одно из событий, подстегнувшее инвесторов, – череда закрытий в банковском секторе, которая вынудила людей отыскать в памяти об других методах сохранения денег.

Среди отечественных клиентов были те, кто, к сожалению, стал жертвой банковского кризиса. К примеру, в сентябре одна семья купила у нас два таунхауса: один для постоянного проживания, второй – с целью инвестиций. Общая сумма сделки составила немногим больше $1 млн. Еще 2 млн. сбережений у клиента лежали на депозитах в Мастер-банке.

По окончании известных событий накопления семьи были сконцентрированы в этих двух таунхаусах.

В большинстве случаев количество инвестиционных приобретений на элитном загородном рынке образовывает около 15% от общего числа сделок. Но сейчас часть продаж с целью сохранения либо преумножения средств выросла. Почувствовали мы это и на своем опыте.

Так, в январе количество реализованных загородных домов если сравнивать с декабрем сохранился на прошлом уровне. Это страно, учитывая то, что начало зимы постоянно характеризуется минимальным покупательским спросом – в большинстве случаев, до минус 50%.

Кроме того до нынешней экономической ситуации клиенты замечательно осознавали, что цена столичного квадратного метра жилья дешеветь не будет. Получение почвы под застройку, подведение коммуникаций, себестоимость строительства – все это воздействует на ценообразование. На загородном рынке кризис 2008 года и без того откорректировал среднюю цена – никто не будет реализовывать недвижимость бесплатно.

В элитном загородном сегменте в полной мере реально получить на внутреннем ремонте. На дизайнерском ремонте возможно получить от 20 до 100% положенных денег, каковые возвратятся через 1–4 года. В случае если, допустим, дом площадью 300 кв.м стоил обладателю $1 млн., а ремонт – $500 тыс., то уже на следующий год дом возможно выставлять за $2,3 млн.

ОФБУ, ПИФы, личное доверительное управление

Начдеп доверительного управления активами банка «Зенит» Сергей Матюшин:

Целесообразность поиска других вкладам инвестиционных инструментов обусловлена рядом процессов, происходящих на данный момент в русском экономике.

Во-первых, существует заметная тенденция к неспециализированному понижению ставок, предлагаемых банками физическим лицам. Во-вторых, процесс регулирования русском финансовой системы, запущенный во второй половине прошлого года Банком России, пара подорвал доверие со стороны вкладчиков к мелким банкам и средним, не обращая внимания на наличие «страховки» от АСВ.

Наряду с этим ставки, предлагаемые госбанками, «дочками» зарубежных банков и большими частными банками, не резко отличаются, за редким исключением, от инфляции. Так, непременно у физлиц появится необходимость получить больше банковских депозитов и инфляции.

В случае если человек не желает открывать брокерский счет, не владеет достаточными денежными знаниями и не имеет времени на то, дабы всегда отслеживать плотный поток экономических данных, то на ум сходу приходят инвестирование в облигации и (ценные бумаги акции) и товарные рынки (драгоценные металлы и пр.) при помощи приобретения паев ОФБУ либо ПИФов, или через личное доверительное управление.

Потенциальный инвестор обязан четко осознать, что, выйдя так на денежный рынок, он несет определенные риски, что никто не вправе обеспечивать ему не только доход, но и возврат всей проинвестированной суммы. Благодаря этого инвестору в инвестиционные фонды, само собой разумеется, нужно владеть хотя бы минимальной денежной грамотностью, осознавать, что фонды акции несут в себе больше рисков, нежели фонды облигаций, но одновременно с этим возможно смогут принести больший доход.

Минимальный порог для пайщиков образовывает в среднем 1 тыс. рублей. Еще одной отличительной чертой инвестиционных фондов есть то, что инвестор не сможет никоим образом оказывать влияние на принимаемые решения управляющего (инвестиционную декларацию, доли эмитентов, момент входа в фиксацию и рынок прибыли).

Людям же, которым более близко ИДУ, необходимо помнить, что порог входа тут значительно выше, чем при инвестировании в фонды, и образовывает в среднем 10 млн. рублей. Но инвестор может конкретно учавствовать в первичном формировании портфеля, накладывать дополнительные ограничения, иногда кроме того предлагать инвестиционные идеи.

Неоспоримым преимуществом этих видов инвестирования есть то, что так инвестор может выйти «за пределы России», так как многие управляющие предлагают на данный момент продукты, в базе которых лежат рынки США, вторых развитых государств, БРИКС, всей земли.

Организовав портфель ИДУ либо приобретя инвестиционный пай, инвестор может взять доходность выше банковского депозита. Наряду с этим направляться не забывать, что доходность инвестиций в облигации в лучшем случае будет на уровне 9,0–10,0% в год, при благоприятных экономических условиях инвестиции в товарные рынки смогут принести 10,0–15,0%, в акции – 10,0–30,0%.

Наличие благоприятных экономических условий принципиально важно, что видно на примере прошлого года: более рисковый российский фондовый рынок принес убыток в 5,5%, тогда как американский SP, традиционно более консервативный, вырос на 29,5%.

Кроме того факта, что инвестиции в акции/товарные рынки более рискованны, возможно более прибыльны, инвесторам нужно не забывать, что для них машинально появляется последовательность денежных издержек в виде вознаграждения управляющего и НДФЛ, что в итоге сокращает чистую доходность.

В итоге получается, что непременно перед физлицами, потенциальными инвесторами на денежных рынках поднимется вопрос о том, как преумножить собственные деньги. Ответ готов уже на данный момент: фондовый, долговой, товарный рынок России и/либо любой страны мира. Принципиально важно лишь отыскать верный класс активов, верный регион их происхождения, и благоприятную точку выхода и входа из денежного проекта.

Непременно, эти вопросы сложны; для ответов на них необходимо повышать собственную денежную грамотность, просматривать аналитическую и особую литературу, общаться с специалистами денежного рынка.

Инвестиционное страхование

Помощник директора по продуктам СК «Сбербанк страхование» Павел Деньгин:

Инвестиционное страхование – это сочетание страховой защиты, гарантии возврата положенных возможности и средств большого инвестиционного дохода.

Мысль этого продукта показалась в Российской Федерации неслучайно и была спровоцирована недостатком предложения розничных инвестиционных продуктов для частных инвесторов на отечественном рынке. Фактически безрисковые банковские депозиты снабжают доходность только на уровне инфляции и разрешают лишь сохранить настоящую цена сбережений, исходя из этого являются инструментом накопления. ПИФы, напротив, смогут обеспечить хорошую доходность, а смогут и покинуть инвестора ни с чем.

Независимая игра на бирже требует свободного времени, решимости и определённых знаний. Так, инвестиционное страхование судьбы заполнило пустовавшую нишу в линейке розничных денежных продуктов, предоставит шанс инвестору взять возможно высокую доходность на вложения при росте рынка, и не утратить ничего в том случае, если рынок устремится вниз.

Понижение ставок депозитов (с которыми клиенты постоянно сравнивают доходность по страхованию судьбы) дает дополнительные просторы для развития инвестиционного страхования, потому, что раньше одним из тормозивших факторов был разрыв в доходности между депозитами и полисами.

Трудится инвестиционно-страховой продукт следующим образом: клиент делает взнос один раз на срок в среднем от пяти до десяти лет. Сумма вложения делится на два фонда: гарантийный и инвестиционный. Средства гарантийного фонда инвестируются в консервативные инструменты с фиксированной доходностью, в основном национальные облигации. Цель гарантийного фонда – обеспечить гарантию защиты капитала при любой ситуации на фондовом рынке.

Инвестиционный фонд снабжает доходность по продукту за счет участия в динамике выбранного базисного актива.

Небходимо отметить, что современный инвестиционный продукт упакован в «страховую оболочку». Страховая компонента придает ему последовательность удачных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов. Во-первых, это льготное налогообложение доходов по продукту.

Во-вторых, полис снабжает страховую защиту судьбы клиента и особенный защитный юридический статус вложений.

Вклады и другие инвестиционные инструменты

Начальник управления клиентского сервиса УК «Уралсиб» Карен Кесоян:

Сравнивать инвестиционные продукты и банковские вклады некорректно. Они решают различные задачи и дополняют друг друга. Вклады – это инструменты накопления. Инвестиционные же продукты – это долговременный инструмент, предназначенный для домашнего либо личного капитала, обеспечения собственного будущего.

И тут инвестор сознательно подвергает собственные деньги определенному риску для получения значительно более высокой доходности от вложений.

Минимальная сумма инвестиций зависит от того инструмента, что вы выберете, и может колебаться от 100 рублей до сотен тысяч. Знания инвестора о фондовом рынке и ценных бумагах, само собой разумеется, желательны, но это не свидетельствует, что без них нельзя инвестировать. Ответственнее осознавать, что инвестирование – такая же работа, как каждая вторая.

Она требует опыта и образования, и заниматься этим должны специалисты – так же, как медициной должны заниматься доктора, а преподаванием – преподавателя.

Неотъемлемая часть выбора инвестиционного инструмента – оценка собственной готовности к риску и ожиданий по доходности. Как мы знаем, что риск и доходность взаимосвязаны. Верное познание риска оказывает помощь отыскать баланс между ожидаемой приемлемой просадкой и «доходностью» (временным понижением цены вложений). Вторая составляющая – устойчивость (либо предсказуемость) результатов.

самые предсказуемые результаты показывают диверсифицированные сумки (которые содержат облигации и акции как возможно большего числа различных компаний, номинированные в различных валютах). Кроме этого принципиально важно применять возможности мировых рынков, возможности и масштаб которых в десятки раз превосходят возможности русского рынка.

Мы рекомендуем инвестировать маленькие суммы, но систематично – ежемесячно либо ежеквартально. Тогда вы усредняете «удобные» и «негативные» моменты и цену собственных вложений. Такая практика зарекомендовала себя за многие годы и не только в Российской Федерации.

Новостройки

председатель совета директоров «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева:

Недвижимость есть самым надежным методом инвестирования. валютный рынок и Банковский сектор подвержены влиянию и высоким рискам экономических трансформаций, в то время как цены на недвижимость демонстрируют стабильный ежегодный рост.

К тому же инвестирование в недвижимость не требует от инвестора постоянного обслуживания собственного «вклада», в то время как, к примеру, игра на фондовом либо валютном рынке предполагает, что инвестор не только владеет особыми знаниями, но всегда отслеживает котировки и участвует в торгах.

В среднем доходность от вложений в новостройки образовывает от 15% до 30% в зависимости от того, на какой стадии строительства объект был куплен, и в то время, когда он был реализован в будущем.

Основной риск на первичном рынке – заморозка строительства и «банкротство» застройщика. Минимизировать данный фактор возможно методом внимательного изучения всей проектной истории и проектной документации застройщика. К тому же с 1 января 2014 году в силу вступил закон об необходимом страховании гражданской ответственности застройщиков, в соответствии с которому застройщики обязаны выбрать одну из трех форм страхования, дабы компенсировать участникам ущерб при неисполнения строительной компанией собственных обязательств.

Вложения в недвижимость разрешают инвестору извлекать доход из собственного актива различными методами: квартиру возможно не только перепродать, но и сдать в аренду.

На рынке недвижимости действует обратная зависимость между доходом и объёмом вложений: чем раньше инвестор войдет в проект и чем меньше положит в объект, тем больше он взять прибыль. В банковском секторе действует прямая зависимость: доходность вклада увеличивается по мере повышения суммы вложений.

При срочных банковских депозитов вкладчик не имеет возможности снять средства досрочно без утраты процентов, в то время как средний срок экспозиции объектов на первичном рынке образовывает около двух месяцев.

ПИФы, НПФ

Начотдела развития продуктов коллективных инвестиций УК «КапиталЪ» Дарья Романова:

Выбирая хороший вклад, заемщик размещает собственные средства на определенный срок и под заблаговременно известную ставку, значительно чаще не существенно превышающую уровень инфляции и обычно не сохраняющуюся при досрочного вывода денежных средств. Так, депозит, скорее, возможно разглядывать как инструмент сохранения собственных средств, нежели их приумножения.

Приобретение инвестиционных паев позволяет рассчитывать на получение возможно более высокой доходности, чем той, что приносят классические банковские продукты.

ПИФы акций являются возможно более прибыльным, но одновременно с этим и более рискованным инструментом. А вот ПИФы облигаций владеют минимальным уровнем риска (так как средства, составляющие активы данных фондов направляются на приобретение долговых ценных бумаг высоконадежных эмитентов), что делает их хорошей альтернативой вкладам.

Доходность консервативных ПИФов, в большинстве случаев, находится на уровне либо мало выше ставок по депозитам.

Серьёзными преимуществами ПИФов перед депозитами есть ликвидность этого инструмента – погасить (реализовать) паи открытого фонда по текущей цене и взять собственные финансовые средства возможно в любой рабочий сутки, и информационная прозрачность – информация о структуре и составе активов фонда есть открытой, другими словами любой может ознакомиться с тем, в какие конкретно акции и каких эмитентов инвестируются средства фонда.

Мы рекомендуем придерживаться принципа диверсификации инвестиционного портфеля – вкладывать средства в различные виды инструментов: это смогут быть и банковские депозиты, и паевые фонды (как консервативные, так и более агрессивные). Это разрешит, с одной стороны, благодаря фондам и депозитам облигации сохранить средства, а посредством более агрессивных инструментов взять возможно более высокую доходность.

Кроме этого не следует забывать и о собственной будущей пенсии, тем более что современное российское законодательство предоставляет пара возможностей ее расширить. Выбрав управляющую компанию либо негосударственный пенсионный фонд, возможно не только приумножить эти средства, но и сохранить отчисления на накопительную часть пенсии в размере 6%.

Рынок драгоценных металлов, Forex, антиквариат

Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко:

В случае если сказать про рынок драгоценных металлов, то необходимо отметить достижение максимумов по серебру и золоту в 2011 году, по окончании которого пузырь стал медлительно сдуваться, и к середине 2013 года котировки этих металлов достигли собственных минимальных значений.

В ближайшее время я ожидаю начала формирования долговременного «дна» согласно данным активам, так что в возможности возможно присмотреться к ним с целью долговременной приобретения.

Палладий будет смотреться лучше вторых инвестиционных металлов. В полной мере вероятно перемещение в район годовых максимумов. В возможности нескольких лет потенциальная доходность по этим вложениям возможно двухзначной, наряду с этим риски инвестирования смогут быть ниже.

Рынок Forex по механике сотрудничества с брокером и совершения сделок мало отличается от других рынков. В случае если у трейдера получается получать торговлей – то, вероятнее, окажется на большинстве вторых биржевых площадок. Самая основная неприятность новичков – отсутствие совокупности риск-менеджмента.

На «форексе» данный пробел чувствуется особенно остро, поскольку дешёвое кредитное плечо намного больше, чем, скажем, на рынке акций.

Начать, предположительно, стоит с влияния – и основ макроэкономики разных трансформаций статистических показателей на трансформацию курса валюты. Позже стоит спускаться ниже, уменьшая временные промежутки анализа и усложняя метод анализа перемещения котировок. Не помешает пройти начальный курс теханализа.

Вопрос доходности тут нельзя рассматривать в отрыве от вопроса о максимальных рисках, принимаемых на себя трейдером. Но в целом необходимо стремиться к цели в 80–100% в год с приемлемым уровнем риска. Примеров успешной и неудачной торговли на Forex множество.

Принципиально важно, что эти истории всегда обновляются и заменяются новыми, исходя из этого трейдеру нужно быть неизменно «на острие», оттачивать собственную стратегию торговли и совершенствовать совокупность риск-менеджмента.

В случае если сказать про дейтрейдинг и скальпинг, то такие стили торговли требовательны к количеству времени, которое трейдер уделяет собственному хобби. В случае если это не главная работа, то лучше обратить внимание на среднесрочную и долговременную торговлю. Таковой способ трейдинга идеально подходит для людей, дефицит времени у которых не разрешает полностью применять возможности торговли «в дня». Во-первых, трейдер должен иметь «острый ум» и холодную голову.

Во-вторых, стрессоустойчивость и умение трудиться в условиях тайм-прессинга. Ну и само собой разумеется владеть развитыми аналитическими свойствами.

Сохраняющаяся напряженность в глобальной банковской совокупности и нестабильность мировых фондовых рынков, волатильность цен на традиционные активы и основные ресурсы, низкая доходность стандартных денежных инструментов – все это косвенно содействует росту интереса к рынку антиквариата и искусства. Подобные активы, в большинстве случаев, не могут похвалиться ликвидностью, но в целом характеризуются относительно высокой надежностью, что кроме того при условии низкой прогнозируемости роста капитализации и весьма вариативной рентабельности делает такие инвестиции достаточно привлекательными во время неспециализированной денежной нестабильности.

Русские клиенты антиквариата уже играются очень заметную роль на мировых аукционах наровне с инвесторами из вторых богатейших развивающихся государств – Китая, Ближнего и Индии Востока. Наряду с этим внутренний рынок до тех пор пока остается относительно маленьким по своим масштабам.

самые интересными объектами инвестиций в антикварном сегменте смогут выступать, в первую очередь, живопись, оружие, книги, монеты, медали и ордена, и предметы и мебель интерьера.

Инвестиции в искусство и антиквариат занимательны с позиций долговременных вложений. За последние 15 лет цены на подобные активы выросли в среднем на порядок.

ПИФы

Старший инвестиционный консультант УК «Альфа-Капитал» Максим Рагулин:

ПИФ – это форма коллективного инвестирования, в то время, когда средства вкладчиков размещаются опытными управляющими на фондовый рынок с целью приумножения капитала.

ПИФы владеют неограниченным потенциалом роста благодаря тому, что управлением ваших активов занимается команда опытных управляющих и аналитиков. В случае если сказать о консервативных фондах облигаций, то их средняя доходность за последние 10 лет, образовывает более 12%.

Имущество фонда в собственности пайщикам, а деятельность управляющих компаний контролируется ЦБ и подконтрольными ей регистраторами, аудиторами и депозитариями. Эта форма контроля, делает ПИФ одним из самых защищенных инструментов преумножения капитала.

Лучшие моменты для продажи и покупки паев подбирают управляющие. ПИФ владеет возможностью трансформации стратегии в зависимости от рыночной обстановки. Получая паи фондов, вы постоянно сможете реализовать их в любой рабочий сутки.

Продажа по рыночной цене позволяет забрать деньги досрочно без утраты заработанного процента.

Большая часть управляющих компаний обозначают минимальные суммы инвестирования для принятие участия в фондовом рынке от 5 тыс. рублей.

ОФБУ

Начотдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко:

Инвестиции в ОФБУ оправданы в том случае, в то время, когда клиент хочет взять прибыль, которая превосходит доходность депозитов.

ОФБУ рекомендован для розничных инвесторов. Порог входа – 30 тыс. рублей. Доходность зависит от динамики цены активов, входящих в состав портфеля фонда.

Ожидаемая прибыль образовывает: для консервативных фондов – 12–15% годовых, сбалансированных – 15–20%, агрессивных – более 20%.

Конечно, более высокая доходность неосуществима без принятия дополнительных рисков. Утраты вероятны, но они минимизируются в том случае, если выдерживается целевой срок инвестирования. Более того, в целях минимизации рисков, мы настоятельно рекомендуем инвесторам диверсифицировать вложения в различные стратегии.

Низкая либо отрицательная корреляция разрешает значительно ограничить вероятные утраты клиентов.

ПИФы

Президент Национальной Лиги Управляющих Дмитрий Александров:

В случае если делать упор на сопоставимом уровне доходности и риска, то для инвесторов несомненный интерес воображают консервативные категории паевых инвестиционных фондов – фонды и фонды облигаций финансового рынка, каковые при сравнимом риске разрешают достигнуть большего инвестиционного результата за счет включения в портфель (кроме банковских депозитов) национальных и корпоративных облигаций, чья доходность превышает банковскую на пара процентов.

В случае если разглядеть среднюю доходность паевых фондов, делается очевидным более большой экономический итог от инвестирования средств в паевые фонды.

Так, инфляция за прошедший год составила 6,45%, средний банковский депозит (для физлиц до года) – 5,7%. Доходность же фондов облигаций в среднем пребывала на уровне 7,29%, фондов финансового рынка – 7,91%. В случае если разглядывать более широкий временной диапазон, к примеру, за два года, то преимущество паевых фондов делается еще более очевидным. Фонды финансового рынка: 16,57%, фонды облигаций – 17,58%.

Тогда как средний банковский депозит вырос бы в количестве на 12,57%. Инфляция за те же два года составила 13,45%.

Существуют и другие категории фондов, каковые смогут быть увлекательны для инвесторов, имеющих желание рискнуть и получить больше, чем разрешают консервативные фонды. Прежде всего, это фонды и фонды акций смешанных инвестиций.

Схожей с фондами акций есть категория индексных фондов, чья инвестиционная стратегия содержится в формировании портфеля ценных бумаг, повторяющих структуру фондового индекса. В общем случае индекс есть портфелем из самые ликвидных и больших акций, взвешенных по капитализации. Потребителю возможно дать совет купить паи индексного фонда в том случае, если он верит в ту либо иную отрасль экономики, акции которой включены в индекс.

То же касается и выбора страны, динамику экономического развития которой отражает индекс. В большинстве случаев, на маленьких промежутках времени таковой метод инвестирования сопряжен с риском наступления коррекции на рынке, но в долговременной возможности фондовые индексы демонстрируют заметный рост. Так, рост русского индекса ММВБ за последние пять лет составил 143%, американского Dow Jones 89%, японского NIKKEI 84%, франкфуртского FTSE 52%.

Инвестировав в банковский депозит, ваш доход в среднем за пять лет бы составил 40,06%. Инфляция за то же время составила 42,49%.

Для квалифицированной категории инвесторов интерес смогут воображать закрытые паевые инвестиционные фонды, демонстрирующие более высокую доходность. Это низколиквидные акции, весь спектр зарубежных ценных бумаг, активы, купленные согласно соглашению займа либо кредитному контракту, земельные наделы, иное недвижимое имущество, проектная документация и другие узкоспециализированные и непредназначенные для широкого круга лиц активы. Благодаря расширенному инвестиционному инструментарию такие фонды разрешают своим клиентам приобретать громадную доходность, нежели фонды, предназначенные для всех категорий инвесторов.

Для паевых инвестиционных фондов финансового рынка, например, диапазон первичного входа (начальное приобретение паев) образовывает от 1 тыс. до 50 тыс. рублей. Минимальная сумма средств, которая нужна инвестору чтобы стать пайщиком фонда облигаций, составит от 1 тыс. до 100 тыс. рублей.

Вышесказанное относится к «простым» инвесторам. Статус же квалифицированного инвестора предполагает как наличие материальных возможностей по вложению значительных сумм, так и значительный количество денежных знаний.

ПИФы

Начальник столичной сети продаж ООО «Атон» Андрей Ревенко:

В то время, когда я обсуждаю с клиентами денежные инструменты, каковые смогут составить борьбу банковскому депозиту в доходности и не предложить лишнего риска, то прежде всего я говорю об открытом паевом инвестиционном фонде облигаций. В большинстве случаев, он дает доходность от 10% в рублях. Причем, в случае если мы говорим о громадном сроке инвестирования, то к портфелю клиента на часть возможно добавить инвестиции в акции, что окажет помощь поднять доходность портфеля.

К инвестору наряду с этим не предъявляется значительных требований, поскольку фондом руководит специалист, а для оформления требуется только паспорт.

Фонд имеет обширно диверсифицированный портфель, складывающийся из множества эмитентов, и банкротство одного из них не приведет к значительным утратам у клиента.

В большинстве случаев, фонд облигаций имеет стабильную динамику. Следовательно, точка входа не так серьёзна для инвестора – входить в проект возможно в любую секунду. В случае если инвестор по тем либо иным обстоятельствам решил вывести деньги, то фонд облигаций дает ему заметное преимущество в сравнении с депозитом – инвестор имеет возможность забрать деньги в любую секунду времени без утраты процентов.

Доверительное управление

председатель совета директоров УК «Газпромбанк – Управление активами» Александр Пчелинцев:

При применении таких инструментов доверительного управления, как открытые ПИФы, не существует требований к уровню денежной грамотности. Но управляющие компании в обязательном порядке информируют клиента о продукте, а также о степени риска, сопровождающего вложения в тот либо другой продукт.

Обычный минимальный порог входа в ПИФ образовывает 5 тыс. рублей (начальный взнос, потом – от 1 тыс. рублей).

Ожидаемая доходность инвестиций, в зависимости от состава портфеля и прогнозов экономического развития, колеблется сейчас от 7,5% (депозиты) до 15% (акции) годовых в рублях. В базисном сценарии доходность портфеля облигаций компаний с высоким кредитным качеством образовывает приблизительно 8–9%, облигаций второго эшелона – 9–11% годовых, акций – 12%.

Управляющие компании предлагают множество вариантов паевых инвестиционных фондов – от максимально консервативных до высокорисковых. Кроме того в рамках одной УК существует широкая линейка фондов, рассчитанных на различные категории клиентов в зависимости от их предпочтений к соотношению риск\доходность.

Текущие и среднесрочные риски инвестирования связаны в основном с ослаблением курса и темпами инфляции русском валюты. В числе вторых рисков – темпы мирового российской экономики и экономического роста. Для вложений в облигации и акции второго и третьего эшелонов смогут быть актуальны риски ликвидности.

Для тех клиентов, кто до сих пор хранит все средства в депозитах, такие инвестиции нужно разглядывать как минимум для диверсификации вложений. В случае если сказать в целом, то вложения в инструменты фондового рынка отличаются возможно более высокой прибыльностью.

Китай Рулит! Выводим ТЕЛО депозита за 5 ч, объединяем вклады в Macau Industrial

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: