К концу года мы можем увидеть рост кредитов малому и среднему бизнесу

- kbrbank

К концу года мы можем увидеть рост кредитов малому и среднему бизнесу

Пара лет назад сегмент среднего бизнеса и кредитования малого — МСБ — деятельно рос. Не так, само собой разумеется, как розничное кредитование, но все же высокими темпами.

Последовательность банков развернули «кредитные фабрики», оптимизм относительно перспектив этого сегмента преобладал, а также в то время, когда экономика начала замедляться, многим казалось, что именно МСБ будет поддержан прежде всего, соответственно, и кредитование будет расти.

На практике оказалось наоборот: рынок начал падение кроме того раньше, чем все остальные виды кредитования; государственная помощь была больше вербальной, чем материальной. Небольшой бизнес взял целый комплект ударов: фискальный, экономический, со стороны спроса, девальвации рубля, со стороны роста ставок. В следствии количества кредитования малых предпринимателей (выдач) уже в 2014 году уменьшились на 6%, а по результатам 2015 года рынок сжался практически на треть — минус 28%.

Совокупный портфель кредитов МСП за год сократился на 5,7% (минус 1% за 2014 год) и на 1 января 2016 года составил 4,8 трлн руб.

Из-за роста цены заемных ресурсов предприниматели все чаще стали оформлять кредиты под залог недвижимости на себя как на физическое лицо

Кредитование личных предпринимателей сократилось еще посильнее: количество выданных кредитов в этом сегменте снизился практически вдвое, а часть в общем количестве кредитования МСП за год упала с 8,3 до 6%.

Обстоятельства сжатия рынка кредитования МСП лежат в двух плоскостях. С одной стороны — уменьшение спроса самих предпринимателей на кредитные ресурсы. На фоне спада в Экономике предприятия вынуждены оптимизировать собственные затраты и переориентироваться на применение собственных средств для развития бизнеса.

Помимо этого, из-за роста цены заемных ресурсов предприниматели все чаще стали оформлять кредиты под залог недвижимости на себя как на физическое лицо.

Из-за ухудшения денежного положения бизнеса сами банки начали сворачивать «кредитные фабрики». «Фабрики» были вычислены на стремительное предоставление микрокредитов и основаны на упрощенной оценке кредитоспособности (скоринге), что стало причиной опережающему росту просроченной задолженности в этом сегменте. В 2015 году банки ужесточили подходы к оценке рисков и стали чаще оценивать состояние бизнеса на личной базе.

Кроме этого, большая часть из них подняли минимальные требования к показателям бизнеса потенциальных заемщиков, и стали отдавать приоритет по выдаче заемных ресурсов компаниям, находящимся у них на РКО. Ужесточились требования и к залоговому обеспечению: товарам в обороте банки сейчас предпочитают более ликвидные оборудование и недвижимость.

Просрочка по портфелю ссуд МСБ на пике достигала 16% от общего совокупного портфеля

Получается, те факторы, каковые разрешали банкам наращивать количества кредитования этого сектора, стали и обстоятельством его резкой просадки.

Формально кредитный портфель сектору МСБ ощущал себя кроме того хуже, чем сегмент розничных кредитов, выданных физическим лицам. Просрочка по портфелю ссуд МСБ на пике достигала 16% от общего совокупного портфеля. Одновременно с этим просрочка по ипотечному кредиту кроме того в прошедшем сезоне была всего около 3% от общего объема выданных кредитов, а по кредитам большому бизнесу в большой точке доходила до 7%.

Но сейчас просрочка по кредитам МСБ начала уменьшаться. Пик неплатежей прошел, часть кредитов была списана, к тому же деятельно вырасти портфелю нехороших ссуд не давали регулятивные меры Центрального банка.

на данный момент разворачивается громадная дискуссия между властями о том, нужно ли и как нужно помогать малому бизнесу

В случае если количества выдачи кредитов сектору МСБ падали в 2013 и в 2014 годах, то вот в течение последних трех месяцев 2015 года мы заметили рост этих кредитов — если сравнивать с первыми шестью месяцами 2014 года. Один из факторов этого роста — само собой разумеется, «эффект низкой базы»: все-таки первый квартал 2015 года — это практически полная заморозка всего кредитования на фоне очень высоких ставок и очень нервной обстановки на рынке. Но все же лишь этим хорошую динамику 2016 года не растолковать, к тому же, и по результатам полугодия, по предварительным оценкам, мы видим пускай не сильный, но все же рост кредитования малого бизнеса.

на данный момент разворачивается громадная дискуссия между властями о том, нужно ли и как нужно помогать малому бизнесу, среди них и материально, какой канал вливания денег действен. Минэкономики дает весьма красочные оценки «отдачи» на любой рубль вложений в МСБ, эти расчеты оппоненты подвергают сомнению.

Вопрос, пожалуй, необходимо перевести в другую плоскость. Малому бизнесу, как и любому бизнесу, не нужно «помогать», не смотря на то, что нужно создавать условия. Кредитование — дешёвое и масштабное — это, конечно же, одно из условий обычного развития малого бизнеса.

Недавние опросы НАФИ малых предпринимателей продемонстрировали вот что: малые предприниматели опасаются обращаться за кредитами, причем не столько из-за высоких ставок (данный фактор на данный момент быстро снизил собственный негативное влияние), какое количество из-за опасений за собственное будущее, денежное положение, неопределенность динамики спроса и по большому счету непонимания, как дальше будет расти их бизнес. Ну и само собой разумеется из-за в полной мере обоснованного опасения, что отчетность будет плоха, а обеспечение не подойдет банкам, соответственно, будет получен отказ.

Покинем за скобками вопрос «кто виноват». Значительно увлекательнее — «что делать»

Малые предприниматели это все замечательно поймут. Наряду с этим все чаще небольшой бизнес обращается за внешним финансированием к знакомым, приятелям, родственникам либо по большому счету к «другим» источникам — но не банкам. Растет неформальный кредитный рынок, поскольку спрос-то на ресурсы имеется.

Покинем за скобками вопрос «кто виноват». Значительно занимательнее — «что делать». Велосипед тут изобретать не нужно, уже имеется целая совокупность национальных программ помощи финансирования МСП: и рефинансирование сумок кредитов, и выдачи поручительств, на всех уровнях — от федерального до муниципальных.

Трудится она? Совсем совершенно верно до тех пор пока что не на полную мощность. Более того, большая часть малых предпринимателей понятия не имеет, куда обращаться, как воспользоваться субсидированием ставок, иными формами помощи.

Тех, кто в курсе, пугает необходимость и бюрократия проходить пара раз оценки и проверки как самого банка, так и организаций господдержки (к примеру, гарантийных организаций).

Небольшой бизнес скоро адаптируется, осваивает новые ниши, он весьма живуч. Совокупность помощи его должна быть такой же: адаптивной, эластичной. Тогда будет и здоровый рост кредитования.

Семинар Шамиля Аляутдинова Вера, успех и вы (часть 1)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: