Как модернизация банка может помочь избежать отзыва лицензии?

- kbrbank

Как модернизация банка может помочь избежать отзыва лицензии?

За последние десять лет Национальный банк РФ отозвал лицензии более чем у 300 банков. И как уверяют многие банковские специалисты, тенденция не будет прекращаться в течении всего 2017 года.

По словам начальника основной инспекции ЦБ Владимира Сафронова, главные неприятности русских банков — кредитование собственных же собственников, фиктивная стоимости капитализация и завышение активов.

О ходе отзыва лицензий, законодательных основаниях и причинах писали уже большое количество. Дело не в том, что лицензии отзывают только у нехороших и нечестных банков, а оставляют у кристально честных и незапятнанных. Неприятность, скорее, кроется в том, что одни успели подстроиться под современные реалии, а другие продолжили жить по старинке и проиграли в данной корпоративной борьбе.

Если вы опасаетесь, что и ваш банк не так долго осталось ждать окажется в тёмном перечне, стоит действительно задуматься о скорейшей модернизации.

Высокая борьба в сфере digital-разработок — еще одна «головная боль» для современных банков

Сейчас корпоративный банкинг сталкивается с целым рядом неприятностей. Одна из них — ужесточение регуляторного надзора. Как следствие — увеличиваются требования к капиталу, растут операционные затраты и уменьшается прибыль.

На этом фоне появление новых точечных одолжений угрожает классическим комплексным предложениям банков.

Высокая борьба в сфере digital-разработок — еще одна «головная боль» для современных банков. Новые digital-каналы смогут сократить прямой доступ банков к клиентам. В ритейле это стало причиной масштабной реконфигурации всего спектра каналов сотрудничества с клиентом, и всех продуктов.

В корпоративном сегменте этот феномен отмечается лишь в рамках определенных областей бизнеса, таких как порталы для конверсионных операций, услуги по управлению наличными финансовыми средствами либо торговое финансирование. Эти каналы в большинстве случаев ориентированы на менее больших клиентов. Третья неприятность — высокую скорость роста сектора небанковского кредитования.

В случае если банки утратят лидерство и в данной области, то это может привести к еще большей активизации процесса спасения от посредников.

Дабы оставаться в игре, корпоративным банкам нужно достигнуть совершенства во всех звеньях цепочки создания сокровища для сохранения доходов в кратковременной возможности и защиты занимаемых на данный момент позиций от новых соперников. Достижение совершенства в самые подверженных угрозам областях, таких как доступ к клиентам, предоставление продуктов и управление бухгалтерским балансом, будет содействовать предстоящему упрочнению позиций банков. Существует последовательность мер, направленных на создание и повышение доходности устойчивой бизнес-модели в будущем.

Познание сокровища клиента «с поправкой на регуляторные требования» есть необходимым условием оптимизации процесса выбора клиента

Одна из таких мер — работа с проблемной задолженностью. На данный момент под влиянием финансового кризиса во многих банках ухудшилось уровень качества кредитных сумок. В ситуации задача формирования в банке адекватной процедуры по работе с проблемной задолженностью получает первостепенную важность.

Вследствие этого перед каждым банком поднимаются ответственные задачи, в числе которых — установление параметров определения проблемной задолженности, способов ее мониторинга и выявления, и решение вопроса о том, как осуществлять работу с заемщиками по взысканию долгов. Для решения этого вопроса в банке должна быть создана особая коммисия, в задачи которой входит обнаружение проблемного актива и организация работы с проблемной задолженностью.

В то время, когда неприятности с задолженностью решены либо хотя бы забраны под контроль, направляться сфокусироваться на работе по выбору надежных клиентов. Познание сокровища клиента «с поправкой на регуляторные требования» есть необходимым условием оптимизации процесса выбора клиента. Не обращая внимания на определенный прогресс в данном направлении, многие технические и организационные задачи по извлечению большой прибыли от кросс-продаж банковских продуктов остаются нерешенными.

Нужно кроме этого сфокусироваться на повышении эффективности и постоянном развитии работы клиентских менеджеров в части сотрудничества с клиентом в ходе продажи. Помимо этого, нужно внедрить передовые совокупности, разрешающие проводить оценку риска и отбирать лучшие активы.

Следующий ход в модернизации банка — грамотное ценообразование. Для этого корпоративным банкам направляться решить четыре главные задачи.

Во-первых, отыскать баланс между субъективным суждением клиентского менеджера и четким исполнением целей по ценообразованию.

Во-вторых, повысить контроль и дисциплину при применении кросс-продуктового субсидирования.

В-третьих, остановить понижение маржинальности в транзакционном банкинге (к примеру, из-за автоматического пролонгирования временных скидок).

И, наконец, в-четвертых, распознать самые острые возможные источники и потребности клиента увеличения прибыльности.

Потом нужно совершить работу по развитию портфеля и оптимизации процессов банковских одолжений. Тут возможно задействовать два ресурса. Первый — автоматизированные и оптимизированные сквозные процессы. Кредитный процесс, на что обычно приходится более 40% неспециализированных операционных затрат корпоративных банков, является самый показательный пример польз, получаемых от автоматизации.

Банки тратят большое количество сил на оптимизацию данного процесса, применяя разные методики, такие как четкое специализированный документооборот и распределение ответственности. Эти упрочнения стали причиной заметному прогрессу в увеличении эффективности процессов, повышении уровня и снижении затрат удовлетворенности клиента. Второй — внедрение цифровых разработок, каковые позволяют использовать дифференцированные модели предоставления одолжений.

В соответствии с новым регуляторным требованиям под обеспечение последовательности корпоративных депозитов банки обязаны создавать резервы в размере более 40%

Не следует кроме этого забывать про действенное применение собственных ресурсов. На ужесточение регуляторных требований к ликвидности и капиталу ведущие корпоративные банки ответили комбинацией усовершенствованных параметров / механизмов управления переходом и ресурсами на модель, нацеленную на увеличение распределенности активов.

Еще одним главным причиной увеличения прибыльности есть свойство предложить клиенту единый и интегрированный продуктовый последовательность. самые успешные корпоративные банки в среднем приобретают на 30% больше прибыли от кросс-продаж, чем их соперники.

Один из наиболее значимых шагов на пути модернизации банка — стратегическое финансирование. В соответствии с новым регуляторным требованиям под обеспечение последовательности корпоративных депозитов банки обязаны создавать резервы в размере более 40%. Отсюда вытекает необходимость разработки более детальной совокупности управления корпоративными депозитами.

Самый продвинутые банки используют подход к управлению депозитами на основании аналитических данных. Эти банки решили выйти за рамки классического прогноза, чтобы выяснить действие поведения клиентов на затраты на финансирование, и нашли наличие значительной разделении сокровища разных депозитных продуктов. Следовательно, более узкое управление соответствующим ценообразованием и депозитами может содействовать достижению поставленных целей от стабильности бухгалтерского баланса до увеличения результативности.

Подводя результат, возможно заявить, что для успешной изменения банка необходимо выполнить три главных условия: четко понимать свое исходное положение и проанализировать передовые практики; сформулировать реалистичный, но, одновременно с этим, амбициозный замысел трансформаций; безболезненно внедрить эти трансформации в сознание клиентов.

Мошенническая схема банков. Страховое возмещение после отзыва лицензии

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: