Какие банки сохранят свои позиции в эру open banking и baas?

Денежно-технологические компании подрывают устоявшиеся модели функционирования финансовой системы. В новых условиях преуспеют банки, каковые перейдут на модель работы «банкинг как услуга», раскроют собственные эти третьим лицам и объединятся с денежно-технологическими компаниями.

Согласно точке зрения ряда специалистов, банки переживают поворотный момент собственной истории, в то время, когда перед ними стоит выбор: или стать запасном сервисной структурой и предоставлять банковские услуги компаниям, напрямую взаимодействующим с клиентами, или самому стать хост-совокупностью, агрегирующей разные виды одолжений, к примеру в сфере развлечений, розничной торговли и путешествий.

Банкинг как услуга

В собственной статье для cio.com Марко Антонио Кавалло, специалист по стратегиям цифровых изменений, говорит о том, что ключ к успеху для банка — приспособиться к изменяющейся среде и освоить новые методы работы с клиентами.

Модель работы BaaS предполагает, что банки начнут агрегировать инструменты денежного управления и соответствующие предложения различных компаний

В мире набирают популярность модели работы «ПО как услуга», «инфраструктура как платформа» и «услуга как услуга», в рамках которых поставщик разрабатывает и создаёт продукт и самостоятельно руководит им, предоставляя клиентам доступ к продукту через интернет в нужном им количестве. Растущий спрос на такие модели разрешает ожидать появления в недалеком будущем ответов типа «банкинг как услуга» (banking as a service, либо BaaS) либо «банкинг как платформа» (banking as a platform, либо BaaP).

Согласно точки зрения Кавалло, модель работы BaaS предполагает, что банки начнут агрегировать инструменты денежного управления и соответствующие предложения различных компаний. Это разрешит им оставаться конкурентоспособными на скоро изменяющемся рынке. Благодаря применению модели BaaS банки смогут удовлетворять потребности и оправдывать ожидания клиентов, максимально скоро выводя на рынок новые продукты.

Но переход на модель BaaS не так несложен. Для начала банкам нужно открыть сервисные средства и свои данные помощи приложений для партнеров в лице финтехкомпаний и других сторонних организаций. Таковой доступ предоставляется через стандартизированные и открытые интерфейсы прикладного программирования (API).

Применение открытых API в сфере денежных одолжений — серьёзный шаг на встречу к реализации концепции open banking, которая заключает в себе громадный потенциал для банков и других денежных университетов.

Предпосылки для перехода к модели BaaS

На рынке отмечается последовательность тенденций, подталкивающих банки перейти к применению модели BaaS:

объединения с денежно-технологическими компаниями для продвижения инноваций,
необходимость в разработке более эластичных стратегий вывода продуктов на рынок,
формирование стандарта open banking, основанного на применении API,
введение в эксплуатацию платформ для open banking,
клиентоориентированность и осознанный спрос на продукцию,
значительные трансформации в архитектуре банковского бизнеса,
изменение регулирования в сторону ускорения индустриализации.

Утрата взаимоотношений с клиентами

Открытие доступа к данным банка для других поставщиков одолжений свидетельствует, что банки рискуют утратить прямой контакт с клиентами

Как отмечает Джим Мару, соиздатель интернет-издания The Financial Brand, банк традиционно игрался ведущую роль в денежной судьбе клиента. С выходом на рынок финтехкомпаний и больших разработчиков разработок взаимоотношения клиентов с банками претерпели трансформации. Личное обращение заменяется менее персонализированным сотрудничеством через цифровые каналы. До недавнего времени это не угрожало взаимоотношениям между их клиентами и банками, но переход к открытым API может все поменять.

Открытие доступа к данным банка для других поставщиков одолжений свидетельствует, что банки рискуют утратить прямой контакт с клиентами. Сервисы-агрегаторы, такие как NerdWallet, предоставляют данные о широком спектре денежных продуктов и одолжений, разрешая клиенту выбрать оптимальные. Money Dashboard, Digit и другие предоставляют клиентам инструменты для управления финансами.

Компании типа Varo Money и Bud дают пользователям возможность сравнивать цены на продукты в одном приложении. Клиент может выполнять стандартные банковские операции (поверка баланса, платежи, просмотр истории транзакций) с свободного портала без какого-либо сотрудничества с банком.

выгоды и Возможности

Самые прогрессивные банковские организации уже начали устанавливать партнерские отношения с денежно-технологическими компаниями

Как отмечает Джим Мару, до сих пор классические банковские организации побеждали от того, что смена поставщика денежных одолжений влечет за собой большое количество сложностей. Но непременно потребители поймут все преимущества, предоставляемые денежно-технологическими компаниями.

В то время, когда это время настанет, в выигрыше будут те организации, каковые применяли все преимущества API-интеграции в сочетании с уже выстроенными клиентскими взаимоотношениями и сумели создать личные порталы банковских одолжений. Самые прогрессивные банковские организации уже начали устанавливать партнерские отношения с денежно-технологическими компаниями, дабы увеличить предложение продуктов и одолжений и обеспечить платформу для доходов и роста возможностей.

Напоминаем, что Банкир.Ру 12 апреля организовывает второй форум «Блокчейн и открытые платформы: API, XBRL, экосистемы».

С чего начать

Переход от классической модели работы к модели BaaS, в которой клиенту предлагаются денежные и нефинансовые услуги по принципу digital first, требует прохождения ряда и тщательного планирования этапов включая исследовательскую работу, расширение и выбор открытой платформы API и изменение главных процессов. Марко Антонио Кавалло предлагает такую последовательность действий:

подготовка, адаптация либо формирование совокупности применения API,
формулировка и выбор стратегии API,
выбор партнеров с учетом рыночной стратегии его стратегии и банка работы с клиентами,
построение крепких партнерских взаимоотношений с денежно-независимыми разработчиками и технологическими компаниями ПО для помощи API,
разработка стратегии управления трансформациями для обеспечения и внедрения работы модели BaaS в организации,
соотнесение реализации проекта BaaS с бизнес-целями организации.

Согласно точки зрения Кавалло, в случае если банкам удастся удачно внедрить стратегию BaaS в рамках совокупности open banking, они смогут избежать участи периферийных запасных структур и стать «брокерами», каковые оказывают помощь своим партнёрам и клиентам извлекать большую пользу, содействуют созданию инновационных продуктов и генерируют новые источники дохода.

Финансовая жизнь

Какие банки сохранят свои позиции в эру open banking и baas?

Open Banking, APIs, Fintech Strategy — RBS Documentary

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: